Har du ett ärende som hamnat hos Kronofogden kan det avsevärt försvåra en del aspekter i ditt vardagsliv. Till exempel kan det bli svårt att teckna hyresavtal, abonnemang, prenumerationer och beviljas lån. Vissa lån, som bolån, är till och med omöjliga att få om du har en skuld hos Kronofogden.
Men är det helt omöjligt att få ett lån om du ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden? Nej, inte riktigt. Det är däremot mycket svårt att få låna pengar i dessa fall. Det kan finnas möjlighet att beviljas ett lån trots Kronofogden, och här ska vi gå igenom lika olika handlingsalternativ och vägval som finns tillgängliga för dig med skulder.
Ja, rent tekniskt sett är det möjligt att beviljas ett lån trots skuld hos Kronofogden. Däremot kommer de flesta långivare inte att bevilja ett lån om du har en sådan skuld. Det enda lånen som finns tillgängliga i dessa fall är en del sms lån eller privatlån utan säkerhet. Billån, bolån, eller andra låneformer går nästan att stryka bort på en gång.
Även kreditkort blir mycket svårt att få godkända.
Vidare, i de fall där du fortfarande kan få ett lån kommer det ställas mycket höga krav på dig som ansöker om lånet. Räntan kan vara skyhög, avgifterna höga och löptiden kort. Av de få lån som kommer beviljas så är omstartslån nog det mest sannolika att få, trots skuld hos Kronofogden. Mer om omstarts- och samlingslån längre ner i artikeln.
Kronofogden är en statlig förvaltningsmyndighet vars uppdrag delvis är att driva in obetalda skulder. Om du inte betalar en faktura eller en räkning kommer du först att få ett par påminnelsefakturor.
Om du fortfarande inte betalar in skulden kommer ett inkassobolag att ta över ärendet. Redan nu kommer du se att kostnaderna kan dra iväg snabbt. En skuld på en eller två hundralappar kan dra iväg till över 1 000 kr när det nått inkasso.
Om du inte betalar deras fakturor och påminnelser, kommer de att kontakta Kronofogden. Eftersom detta är en statlig myndighet har de stora befogenheter att driva in en obetald skuld.
Kronofogden skickar iväg en arbetare för att personligen leverera en skuldnotis och se till att du verkligen mottagit den. Kan du fortfarande inte betala tillbaka hela skulden har KFM befogenhet att göra en utmätning hos dig. Det innebär att Kronofogden värderar dina ägodelar och sedan tar de ifrån dig tills de har det sammanlagda värdet av din skuld är uppnått.
Att ha en skuld hos Kronofogden kan påverka ett flertal aspekter i din vardag. Utöver att ta lån för bil eller bostad så kan det även bli mycket svårt att handla på avbetalning, teckna mobil- eller internetabonnemang samt teckna hyresavtal.
Det är därför mycket viktigt att betala tillbaka hela skulden så snabbt som möjligt.
En förekommande missuppfattning är att det är Kronofogden som delar ut och hanterar betalningsanmärkningar, men så är det inte. Kronofogden driver endast in skulder och “straffar” inte dig i längden, baserat på hur du betalar skulderna.
Beslut om betalningsanmärkningar fattas av kreditupplysningsföretaget själva. Det innebär att du faktiskt kan ha en skuld hos kronofogden utan att få en anmärkning. Det gör det ännu viktigare att betala skulden till KFM så snabbt som möjligt eftersom du har goda chanser att undvika en anmärkning vilket hade kunnat göra din ekonomiska situation ännu svårare.
En betalningsanmärkning ligger kvar i tre år från och med dagen att den registrerades. Dessvärre finns det inga sätt att bli av med anmärkningen tidigare, oavsett hur snabbt du betalar tillbaka dina skulder.
Som vi redan har nämnt är det mycket svårt att få ett lån om du har en aktiv skuld hos Kronofogden. Men det behöver inte vara omöjligt. Här ska vi gå igenom de krav som kan ställas på dig för att du skulle beviljas ett lån under dessa omständigheter:
Det sistnämnda kravet i listan ovan betyder att dina enda möjligheter för att beviljas ett lån är att du löser alla dina skulder med just det här lånet. Lånet kan alltså behöva vara större än din skuld hos Kronofogden eftersom det måste täcka fler skulder. Med det sagt är det möjligt att låna pengar till skuld hos Kronofogden.
Samlingslån är i regel ett bra sätt att dra ner på kostnader, om du har flera lån att betala av samtidigt. Genom att lösa, eller samla alla lån har du istället bara än ränta att betala varje månad. Du har också bara avgifter och kostnader från en enda faktura.
Med samlingslån kan det dock krävas en säkerhet för lånet. Det innebär att du kanske måste använda din bil eller bostad som säkerhet, vilket kan vara riskabelt.
Om en person har ett lågt kreditvärde kräver många lån kräver en medsökande. I normala fall räcker det med att den medsökande uppfyller relativt låga grundkrav, men här kan det dock vara högre krav på inkomst.
Om du inte har en medsökande så kan du komma att bli tvungen att ha en person som går i borgen för lånet. Det betyder att om du inte klarar av att betala tillbaka hela skulden så läggs ansvaret istället på personen som gått i borgen.
Att gå i borgen är mycket riskabelt och ska helst undvikas av de flesta eftersom det ofta finns mycket stora osäkerheter inom investeringar, lån och krediter.
Ett pantlån kan också vara möjligt om du har en skuld hos Kronofogden. Ett pantlån innebär att du pantsätter någonting av värde hos en pantbank, som tillexempel din bil, mot att du får låna pengar.
Dessa pengar ska du nu använda för att betala skulden till Kronofogden. Du har nu en viss tid på dig att få betala tillbaka skulden till pantbanken och få tillbaka det du lämnade i pant. Betalar du inte tillbaka i tid så kan pantbanken sälja din pant för att få ihop pengarna som du är skyldig dem.
Ett pantlån ger dig dock en viss frihet. Du kan faktiskt välja att låta pantbanken sälja dina värdesaker och då inte längre vara återbetalningsskyldig.
En möjlig sista utväg för att bli av med skuld hos Kronofogden, och stora skulder i allmänhet, är att ansöka om skuldsanering. Om du ansöker om en skuldsanering så kommer Kronofogden, inkasso och borgenärer överens om en betalningsplan som ska följas av dig.
Denna betalningsplan ska du följa i högst 5 år eller tills att du är skuldfri. Under dessa år kommer i princip hela din inkomst gå till att betala tillbaka dina skulder. Du kommer att tvingas att leva på existensminimum vilket är ungefär 4800 kronor i månaden, oavsett hur mycket din inkomst är.
Det innebär naturligtvis mycket stora uppoffringar för dig om du ska klara dig på en så låg summa. Skuldsaneringar är en sista utväg och någon som extremt skuldsatta personer kan behöva.
Om du kanske har flyttat och inte fått dina räkningar och påminnelser som tillslut hamnat hos Kronofogden, då behöver du inte oroa dig för skuldsaneringar även om du har svårt att betala skulderna. Skuldsaneringar är alltså en sista utväg för stora skuldbelopp där personen inte har några andra möjligheter till amortering.
Skulle du överväga att ta ett samlingslån trots skulder hos Kronofogden så är det bra att du har koll på exakt vad räntan som du blir erbjuden faktiskt betyder.
Normalt sett när vi diskuterar ränta pratas det generellt om nominell ränta. Det är den ränta som är en procentuell andel av lånebeloppet. Du betalar räntan som en avgift för att du ens ska få låna pengar av långivaren.
För snabblån eller privatlån utan säkerhet kan denna ränta vara allt från 5% – 39%. Enligt lag får den ej överstiga 40%. Ett samlingslån trots en skuld hos Kronofogden kan ge dig en ränta på allt från 20 – 39%. Det är mycket höga räntekostnader som kan vara svåra att betala tillbaka om du inte verkligen prioriterar dessa skulder.
Den kanske viktigaste räntan att hålla koll på när du jämför olika långivare är den effektiva räntan. Med effektiv ränta inkluderas samtliga avgifter och kostnader som tillkommer med lånet, och ger dig en helhetsbild av vad det totala beloppet är att återbetala.
Samtliga kostnader som uppläggningsavgift, månadskostnad, eller aviavgift ger en effektiv ränta.
Det är inte många som beviljar lån trots skulder hos Kronofogden, så om du hittar en långivare som erbjuder just detta bör du planera din återbetalning noga. Gör en budget så att du vet vad du kanske måste uppoffra för att kunna bli skuldfri.
Om du missar eller inte klarar av att genomföra en betalning en månad kan det resultera i mycket höga påminnelseavgifter och dröjsmålsavgifter, vilket kan göra det ännu svårare att få lån.
Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
Om du behöver hjälp med din privatekonomi och behöver stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Där kan du få kostnadsfri rådgivning gällande din ekonomiska situation.
Exempelvis får du hjälp med att bestämma vilka skulder som ska prioriteras, hur du lägger upp eller lägger om din budget för att du ska klara dig bättre, etc. Innan du tar nytt lån är det viktigt att du diskuterat situationen med experter så du vet ifall det finns andra lösningar än att ta ett lån.
Du kan faktiskt även få råd och hjälp med att ansöka om en skuldsanering. De kan helt enkelt rekommendera vad de anser är den bästa vägen framåt för dig, utifrån din nuvarande situation.
Budget. och skuldrådgivningens tjänster är helt gratis för boende i kommunen där du ansöker om rådgivning. Kontaktuppgifter finns på din kommuns hemsida.
Skulle det varit så att du har dragit på dig ett par betalningsanmärkningar är risken att ditt kreditvärde är relativt lågt, även om du betalat tillbaka din skuld till Kronofogden. Om du behöver låna pengar så är dina chanser att få ett lån beviljat lägre.
För att lyckas ta ett lån kan du behöva höja din kreditvärdighet. Detta kan du göra genom att ta till ett par åtgärder.
Betala tillbaka befintliga skulder
Det säger sig självt, men det är viktigt att du betalar dina skulder för att höja ditt kreditvärde. Du kan ta hjälp av budget- och skuldrådgivningen för att hitta de bästa lösningarna för att bli skuldfri.
Även om det går att låna pengar trots skulder så är det inte att rekommendera i första hand.
Avsluta kreditkort
Dina kreditkort påverkar ditt kreditvärde negativt. Även om du inte använder kreditkorten, eller någonsin har använt dem, så klassas krediterna på korten som en skuld. Därför är det en bra idé att avsluta dessa kreditkort, speciellt om de inte kommer till användning.
Avsluta prenumerationer och ändra abonnemang
De flesta av oss borde nog se över våra månadskostnader, speciellt när det kommer till sådant vi betalar varje månad. Det kan vara sånt som Spotify eller Netflix. Individuellt kostar streamingtjänster och andra slags prenumerationer inte mycket pengar. Slår man däremot ihop alla kostnader över tid inser man snabbt att det kostar en hel del.
För kreditvärdes skull kan det vara en bra idé att avsluta de tjänsterna som du kan klara dig utan. Vidare kan du överväga om du inte kan ändra mobil- och internetabonnemang till billigare alternativ.
Om du återhämtar dig från en tuff situation med skulder och börjar komma på fötter igen så ska du vara försiktig med lån. Det kan absolut i vissa fall vara bra att ansöka om lån, men du bör vara planera noga innan du tar nya lån.
Är du dock tvungen att ta ett lån se till att du inte har några aktiva skulder eller för många andra lån igång samtidigt. Undvik gärna även högkostnadskrediter i den mån det går.
Se till att ge dig själv de bästa förutsättningarna för att undvika ännu en svår ekonomisk situation.
När kan man låna pengar efter skuld hos Kronofogden?
Om du har betalat tillbaka hela skulden till Kronofogden kan du i princip ansöka om att låna pengar omedelbart efter att skulden betalats till Kronofogden. Däremot kan du under den tiden du varit skuldsatt dragit på dig en betalningsanmärkning.
Det finns långivare som inte beviljar lån och krediter om du har just anmärkningar. Det finns dock gott om långivare som accepterar en eller ett par anmärkningar. Tänk dock på att saker som ränta, löptid och generella villkor för lånet kan ändras.
Kan man få lån trots skuld hos Kronofogden?
Det är möjligt att ta lån fast skuld hos kronofogden. Dock är det inte många banker eller långivare som beviljar lån om du har en skuld hos KFM. Men en av de som gör det är Nstart. De banker som faktiskt erbjuder möjligheten till lån med en sådan skuld kan ställa höga krav på dig och villkoren för lånet.
Dels kan du komma att behöva en medsökande, eller att någon måste gå i borgen för lånet. Har du en medsökande kan du eller den andra parten bli tvungna att ha en fast anställning och tjäna över en viss summa pengar varje månad.
FinanceWise.com gör det enklare för dig att jämföra lån, investeringar, sparande och hur man skaffar kreditkort. Med några få musklick har du en fullständig översikt över lämpliga lån med lägsta möjliga ränta.
Svenska
