Idag har många av oss mycket goda möjligheter att ansöka om olika slags lån för olika syften. En del lånar med syfte att köpa en bil, andra för en bostad, eller för att köpa mat, kläder, hygienprodukter, resor, möbler, laga bilen, ny dator, etc.
Weblån möjliggör för vanliga människor att ta sig ur svåra ekonomiska situationer och öppnar upp möjligheten för att kunna få lite mer frihet i vardagen.
Weblån är ett brett begrepp som ibland kallas för sms lån, snabblån, blancolån eller privatlån. Det som kännetecknar låneformen är att det är ett lån utan säkerhet. Det betyder att det inte krävs att du pantsätter någonting av värde för att beviljas ett lån. Fördelen med denna typ av lån är att hela processen sker direkt på skärmen. Vidare är det en bra möjlighet för dig som behöver pengar snabbt.
Kraven för att beviljas denna typ av lån är relativt låga om man jämför med lån från storbankerna. Att kraven är låga kan tolkas som både bra och dåligt. Det positiva är att de som behöver pengar i en akut situation kan enkelt få ett lån och på så vis lösa sina bekymmer.
Det negativa med låga krav är att någon som kanske inte borde ta ett lån ändå kan göra det. Innan du tar lån är det viktigt att du ordentligt planerar och gör upp en budget så att du verkligen kan betala tillbaka hela skulden.
Den som lånar pengar och inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar en betalningsanmärkning. Generellt sett har ett sådant lån en hög ränta. För att dra ner på kostnaderna så mycket som möjligt ska du inte låna mer än vad du kan betala tillbaka under den givna löptiden för lånet.
Grundkrav för att beviljas weblån
Den exakta utformningen på kravet om inkomst, kan skilja sig åt mellan olika långivare och beroende på hur stort belopp du vill låna. De generella inkomstkraven är som följande: En årsinkomst på 100 000 kronor – 120 000 kronor. Exakt hur du tjänar pengarna spelar ingen roll, så länge inkomsten är beskattningsbar.
Du kan alltså ha ett heltidsarbete, deltidsarbete, vara timanställd, få studiemedel, a-kassa, pension eller socialbidrag. Så länge din beskattade inkomst överstiger den grundläggande årsinkomsten.
Många långivare och banker som erbjuder olika snabba lån accepterar oftast att låntagaren har en eller flera betalningsanmärkningar, dock inte alla. De som godkänner att du har en betalningsanmärkning brukar dock ställa kravet att du inte ska ha fått den inom de senaste sex månaderna.
Om du nyligen fått en betalningsanmärkning är det förmodligen bäst att vänta med din låneansökan tills att det har gått minst sex månader sedan den registrerades. På så sätt slipper du dra på dig en onödig kreditupplysning om långivaren använder UC.
En aktiv skuld hos Kronofogden accepteras inte när du ansöker om sms lån.
Ett lån kan variera i storlek och kan vara allt från 1 000 kr till 600 000 kr. Olika banker och olika långivare erbjuder olika storlekar på sina lån. Villkoren för lånen, som ränta och löptid, varierar beroende på storleken på ditt lån. Ditt kreditvärde påverkar även hur mycket du får låna, under hur lång tid och till vilken ränta du får låna pengarna.
Hur snabbt du får pengarna beror på vilken bank du ansökt hos. I de flesta fall går det mycket snabbt, i alla fall om man jämför mer med traditonella banker. Vissa lån och kreditgivare erbjuder en så kallad direkt utbetalning vilket innebär att du får pengarna insatta på ditt konto mellan 5-15 minuter efter godkänd ansökan.
För att du ska kunna få en direkt utbetalning krävs det att du skickar in ansökan under bankens öppettider.
Hos en del långivare har du möjlighet att få utbetalningar vilken tid på dygnet som helst, men då är det någonting som marknadsförs och är tydligt. Se till att det står utskrivet att banken genomför utbetalningar “dygnet runt”, och inte endast “direkt utbetalning”.
Se till att banken du vänder dig till erbjuder just utbetalningar när du behöver pengarna. Direkt utbetalning och utbetalning dag som natt betyder inte att utbetalningar kan ske på helger eller helgdagar.
Vid akuta tillfällen på helger, se till att banken erbjuder direkt utbetalning, utbetalning dygnet runt och även utbetalningar på helger.
Kritiken mot långivare som erbjuder snabblån är ofta att de tar ut mycket höga räntor. Snabblån kan bli mycket dyra om du lånar mer än du har råd med och därför inte klarar av att betala dina fakturor.
När du letar efter lån kommer du se att vissa banker har en nominell ränta på 5-10% medan andra är betydligt högre. Ränta på 20% är mycket vanligt. Jämfört med räntan du får på storbankerna så är dessa räntor mycket höga.
Den stora skillnaden är att weblån, snabblån och blancolån är alla låneformer som inte kräver någon säkerhet. Det är säkerheten som minskar risken för banken, vilket i sin tur gör att de kan sätta en lägre ränta.
Om du till exempel behöver låna pengar för en bil så bör du överväga ett billån med säkerhet. Det krävs en kontantinsats, men det är lån med säkerhet och tenderar därför att bli billigare i slutändan.
Den viktigaste räntan att hålla koll på när du jämför lån är effektiv ränta. Effektiv ränta är en beräkning av det totala beloppet du kommer att ha betalat när hela skulden är betald. Det är en ränta som inkluderar uppläggningsavgift, månadsavgift, aviavgift, etc.
Det stämmer dock att räntorna kan vara skyhöga. Speciellt om lånet är en högkostnadskredit. Vad det betyder är att räntan överstiger 30%. Högkostnadskrediter måste marknadsföras med en varning om den höga räntan.
Enligt lag får inte räntan överstiga 40% och du ska aldrig kunna betala tillbaka ett högre belopp än vad du har lånat. Lånar du 1 000 kr kan du aldrig betala mer än 1 000 kr i ränta och avgifter när du är färdig med amorteringen.
När du jämför och ansöker om lån via en låneförmedlare som FinanceWise får du erbjudande från flera banker om vad du kan få för lån.
Bankerna baserar sina erbjudanden på ditt kreditvärde. Ditt kreditvärde bedöms som dina möjligheter att betala tillbaka lånet inom utsatt löptid. Ett högt kreditvärde genererar bättre villkor och lägre ränta. Ett lägre kreditvärde ger dig ofta en högre ränta eftersom lånet är mer riskfyllt för banken.
Ditt kreditvärde är i sin tur en sammanställd bedömning av din ekonomiska styrka baserat på din inkomst, aktiva skulder och lån samt betalningsanmärkningar. Varje låneansökan påverkar också ditt kreditvärde.
Många väljer att låna utan UC. Ett lån utan UC betyder att ditt lån inte registreras hos Upplysningscentralen, vilket de flesta företag och verksamheter använder sig av för att göra en kreditupplysning. Med andra ord förblir ditt lån lite mer anonymt och påverkar inte ditt kreditvärde.
Långivare som inte använder UC använder istället kreditupplysningsföretag som Bisnode och Creditsafe. Ett lån utan UC är inte ett skydd från betalningsanmärkningar eller andra ekonomiska bekymmer. Missköter du dina betalningar till din långivare kan du fortfarande få anmärkningar även om lånet inte är registrerat hos UC.
Se till att välja en återbetalningsplan som är realistisk för dig. Du måste även göra valet om du vill betala en lägre månadskostnad, men en större total kostnad; eller om du vill ha en högre månadskostnad och bli skuldfri snabbare. En högre månadskostnad sänker även den totala kostnaden för lånet eftersom du betalar tillbaka skulden under en kortare tid.
För mindre smslån kan du få en återbetalningstid på 12 månader upp till 2 år eller 5 år. För större lån på 300 000 kr, 500 000 kr eller 600 000 kr kan du erbjudas en löptid på 10 år eller 12 år.
Om du har svårt med din personliga ekonomi, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Där kan du få kostnadsfri rådgivning om hur du ska bli skuldfri snabbare eller hur du ska göra för att få mer pengar över så att du slipper ta lån.
Budget och skuldrådgivningen är helt kostnadsfri för boende i kommunen och finns i alla kommuner. Kontaktuppgifter finns att hitta på din kommuns hemsida.
Finns det lån utan kreditupplysning?
Nej, alla långivare gör en kreditupplysning innan de beslutar sig om du beviljas ett lån eller inte. Vissa långivare använder sig av UC och andra använder sig av alternativa kreditupplysningsföretag. Många väljer att ta lån utan UC just för att ditt lån på så sätt blir mer anonymt och påverkar inte ditt kreditvärde. Men en kreditupplysning görs alltid.
Vart kan man ta lån om man har betalningsanmärkning?
Väldigt många banker beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar. Ett par exempel är Northmill Bank, Credifi och Ferratum.
Vilket är det bästa SMS-lånet trots anmärkning?
Det finns inget “bästa” lån för de med anmärkningar. Det finns många banker accepterar kunder med betalningsanmärkningar. Om det är möjligt är det rekommenderat att vänta ut din betalningsanmärkning innan du tar ett nytt lån.
Har du anmärkningar så har du ett lägre kreditvärde vilket kan resultera i att du får högre ränta. Riskerar du en betalningsanmärkning och behöver stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun för att få kostnadsfri rådgivning om din personliga ekonomi.
FinanceWise.com gör det enklare för dig att jämföra lån, investeringar, sparande och hur man skaffar kreditkort. Med några få musklick har du en fullständig översikt över lämpliga lån med lägsta möjliga ränta.
Svenska
