Lån 10000 kr
Vem som helst kan befinna sig i en situation där det plötsligt behövs pengar snabbt. När det kommer till att låna större summor pengar finns det en del att tänka på.
10 000 kr är en sådan summa där du både har fler och färre möjligheter till lån samtidigt. Beroende på vad du ska ha pengarna till så finns det olika lån du kan ansöka om. Samtidigt kan kraven för låntagare höjas vid lån på 10000 kr.
Den här artikeln kommer gå igenom hur du ska tänka om du ska ansöka om ett snabblån eller privatlån, och om du bör ta ett lån med eller utan säkerhet. Vidare kommer vi diskutera vilka krav som gäller när du vill låna 10 000 kr.
Vi kommer även diskutera hur du ska tänka på när det gäller återbetalning av ditt lån på 10 000 kronor, och vilka alternativ du har när det kommer till att betala tillbaka hela skulden.
Krav på att låna 10 000 kr
Innan vi går igenom vilka alternativ du har när du vill låna 10000 kr så kan vi börja med att gå igenom grundkraven för att beviljas lån.
- 18 år (ibland krävs det att du är minst 20 år)
- Folkbokförd i Sverige
- Stabil inkomst
- Betalningsanmärkningar accepteras oftast
- Ingen skuld hos Kronofogden
De exakta kraven kan skilja sig åt låntagare emellan. Nedan kommer vi titta på vad som gäller när det kommer till att låna 10 000 kr utan inkomst, hur det funkar om du har en eller flera betalningsanmärkningar och sist, vad som gäller angående Bank-ID.
Låna 10000 kr utan inkomst
När det kommer till snabblån som handlar om relativt låga summor så finns det sällan höga krav på din inkomst. Vissa kräver att du har fast anställning, medan de flesta endast kräver en deklarerad inkomst.
En deklarerad inkomst behöver inte komma från en fast anställning, utan det är bara en inkomst som är beskattad. Det kan alltså vara försäkringsersättning, studiebidrag eller din pension.
När det kommer till en så pass stor summa pengar såsom 10 000 kr kan det dock vara svårare att få ta lån utan en fast eller stabil inkomst. Vid mikrolån kan kravet på din årsinkomst vara omkring 100 000 kr. Vid större lån kan det gå upp emot200 000 – 240 000 kr om året.
Låna 10000 kr med betalningsanmärkning
Precis som med inkomsten så kan det vara något höjda krav gällande betalningsanmärkningar när du lånar 10 000 kr. I regel tillåter de flesta långivare att du lånar pengar trots betalningsanmärkning.
Det spelar större roll hur gamla anmärkningarna är, än hur många du har. Du har godare chanser att få ett lån med 3-4 äldre anmärkningar, än 1 betalningsanmärkning du haft i en månad.
Som vanligt med betalningsanmärkningar så påverkar det hur ditt lån utformar sig. Oftast får du en högre ränta om du har en eller flera anmärkningar. Det beror på att banken och långivaren anser att det är en större risk att låna ut 10 000 kr till dig, eftersom en betalningsanmärkning är ett bevis på att du har misskött dina betalningar tidigare.
Alltså, det är normalt sett inga större problem med att låna 10 000 kr med betalningsanmärkning, men det kan göra din ränta högre.
Låna 10000 kr Bank-ID
De allra flesta banker och långivare kräver att du identifierar dig med ett svenskt Bank-ID. Det är en fråga om smidighet och säkerhet. När Bank-ID används går handläggningen fortare eftersom de direkt har tillgång till dig och din information.
Ett fåtal banker erbjuder lån på 10 000 kr utan Bank-ID. Om du stöter på en sådan långivare, följ instruktionerna och fyll i de obligatoriska uppgifterna noga. När du ansöker utan Bank-ID så kommer det ta längre tid innan ditt ärende handläggs och alltså längre tid innan du får in pengarna på kontot.
Låna 10 000 kr med bästa villkor
När du ska låna 10 000 kr har du lite olika alternativ beroende på vad som kan passa dig bäst. Du kan välja mellan ett privatlån eller ett snabblån.
Oavsett vilken lån du väljer räknas det som ett konsumtionslån. Ditt lån är alltså till för konsumtion. Orsaken eller syftet till ditt lån spelar ingen roll. Det kan hända att långivare ställer frågan om vad du ska använda pengarna till, men det är inget som påverkar deras beslut. Ibland används den informationen i syfte om att föra statistik.
För ett lån på 10 000 kr har du rätt att:
- Köpa ny tv
- Köpa en bil
- Laga bilen
- Handla mat
- Handla på Ikea
- Besöka tandläkaren
Du har alltså rätt att använda pengarna hur du vill. Det innebär i praktiken också att du tar ett lån utan säkerhet.
Det är starkt rekommenderat att du inte tar ett lån på 10000 kr för konsumtion om du är skuldsatt. Du bör inte heller låna pengar för att investera i aktier eller spela på casino.
Lån utan säkerhet
Ett lån med säkerhet är ett lån där syftet är att köpa en specifik vara eller produkt, som exempelvis en bil. Tar du ett billån med säkerhet betalar du 20% i kontantinsats sedan lånar du den resterande summan av bilens värde.
Banken tar även bilen som säkerhet ifall du inte klarar av att sköta dina betalningar.
När du lånar utan en sådan slags säkerhet får du ofta en högre ränta än om du hade lånat med säkerhet.
Du kan faktiskt även låna 10000 kr för att använda som kontantinsats vid ett köp av exempelvis en bil.
För mer information om billån, läs här på FinanceWise.
Du kan även läsa mer om lån med och utan säkerhet här.
Snabblån eller privatlån?
Vad är då skillnaden mellan ett snabblån på 10000 kr och ett privatlån på 10000 kr? De största skillnaderna är räntan och kraven.
Vi har redan gått igenom kraven för ett snabblån.
Ett privatlån, eller blancolån, har generellt sett lägre ränta och mer generösa återbetalningstider. Däremot är kraven för att beviljas ett lån mycket högre när det gäller inkomst och betalningsanmärkningar.
- Kan du betala tillbaka ett snabblån på 10000 kr inom några månader behöver det inte vara ett dyrare alternativ än privatlån.
- Om du har hög kreditvärdighet och vill betala tillbaka hela skulden under längre tid bör du ansöka om ett privatlån.
- Har du låg kreditvärdighet så är ett snabblån nog din enda möjlighet till ett lån på 10000 kr.
Om du har en god kreditvärdighet kanske det inte spelar någon större roll om en kreditupplysning hos UC görs eller inte. Men eftersom privatlån primärt utfärdas av storbankerna, som Nordea, Swedbank, Danske bank, SEB och Handelsbanken, så görs kreditupplysningen hos UC.
En annan anledning till att ett snabblån kan vara att föredra över ett privatlån är helgutbetalning, direkt utbetalning och utbetalning dygnet runt. Vi återkommer till detta längre ned i texten.
Låna 10000 utan UC
En stor fördel med snabblån är att du kan låna 10000 kr utan UC. Det är inte alla som erbjuder så höga summor när de använder sig av alternativa kreditupplysningsföretag, däremot är det relativt förekommande.
Jämför långivare noga så du verkligen väljer ett lån utan UC.
När ska man låna snabbt utan UC?
Om du vet att du inom relativt kort tid kommer behöva ta ett nytt lån, teckna abonnemang eller handla på avbetalning så kan det vara klokt att undvika en kreditupplysning hos UC.
Stora lån och skulder kan ge dig högre ränta på ditt nästa lån. Om du redan har stora skulder, många lån och abonnemang, så kanske du inte blir beviljad att teckna ett nytt avtal om du dessutom har en ny skuld på 10000 kr.
Av den anledningen kan det vara smart att låna 10000 kr utan UC. Ditt nya lån kommer alltså inte påverka ditt kreditvärde.
Gör en KALP-analys
Innan du bestämmer dig för att låna 10000 kr utan UC sätt dig ner och gör en budget över din ekonomi. Du bör göra en så kallad KALP-analys (Kvar-Att-Leva-På-Analys). Du gör en sådan genom att beräkna din inkomst och sedan dra av alla dina utgifter.
På så sätt vet du hur mycket pengar du har kvar att leva på efter att du betalat dina skulder och utgifter.
Tänk på att om du vill låna 10000 kr så kommer du få betala mer än 10000 kr. Ta med hela lånets kostnader i din KALP-analys. Inkludera alltså månadsavgifter, aviseringsavgifter och uppläggningsavgiften.
När du har gjort dina beräkningar får du en bättre överblick över din ekonomi samt om huruvida du borde låna 10000 kr.
Ditt låns löptid kommer också påverka hur stora kostnaderna blir för dig.
Låna pengar med rätt löptid
När du lånar pengar är det mycket viktigt att du även väljer en löptid på lånet som är realistisk för dig och din ekonomi.
Tänk på att snabblån ofta är högkostnadskrediter med nominell ränta upp emot 40%
Det är inte alla långivare som erbjuder lån på 10000 kr där du bestämmer din egna löptid.
I en del fall får du olika alternativ du kan välja mellan. Exempelvis kan det vara två månader, sex månader eller tolvmånader.
Din löptid kan också vara mindre flexibel. Du kanske erbjuds sex månaders löptid efter en bedömning på av din kreditvärdighet.
Välj inte en löptid som inte funkar för dig. Om du inte har råd att amortera lånet eller hamnar efter i dina betalningar så kan det bli mycket dyrt.
Kom ihåg:
- En kort löptid ger dig en högre månadskostnad men en lägre total kostnad.
- En lång löptid ger dig en lägre månadskostnad men en högre total kostnad
Tänk även på att den effektiva räntan på ditt lån på 10000 kr (eller valfri summa) i regel inte kan vara högre än själva lånebeloppet.
Du kan alltså inte betala mer i ränta än det totala beloppet du har lånat.
I de allra flesta fallen har du rätt, och möjlighet, att amortera ditt lån i förtid. Om du inser att du har råd att betala tillbaka hela skulden så kan du göra det direkt, innan din löptid har gått ut. Det ska vara möjligt att göra det helt kostnadsfritt, men dubbelkolla och lusläs alltid villkoren vid lån på 10000 kr.
Kom ihåg att om du inte kan betala, eller hamnar för långt efter i din amortering, riskerar du en betalningsanmärkning.
Få pengarna på kontot direkt
Många som behöver ett lån på 10 000 kr kanske inser behovet av pengarna i en relativt stressfylld eller akut situation. Även om ett privatlån har sina fördelar, som låg ränta, så kan det ta en längre tid innan du får pengarna.
Det finns en del långivare som erbjuder direkt utbetalning. Det innebär att du får pengarna nästan direkt efter att din ansökan har blivit godkänd.
För att få en direkt utbetalning krävs det att du använder samma bank som din långivare. Du måste även ansöka under deras öppettider.
Lån med snabb utbetalning kan ha något högre ränta än lån som tar en eller två bankdagar.
Läs mer om direkta utbetalningar här.
Låna pengar med helgutbetalning
Flera långivare erbjuder också utbetalning på helger. Detta sker inte alltid i kombination med direktutbetalning, så läs på om exakt vad varje långivare erbjuder.
Det är möjligt att vissa kostnader kan öka om du väljer en utbetalning på helg eftersom det är en speciell service som erbjuds.
Låna pengar dygnet runt
En tredje faktor som gör snabblån till ett bättre alternativ än privatlån är möjligheten att få låna pengar dygnet runt.
För den som behöver låna 10000 kr snabbt finns flera möjligheter att få pengarna utbetalda i princip när som helst.
Vissa banker använder Trustly som betaltjänst för att möjliggöra utbetalningar på helger eller dygnet runt.
Utbetalningar direkt, på helger och dygnet runt är inte alternativ som storbanker erbjuder, vilket ger långivare av snabblån en fördel.
Ränta
När du vill låna 10 000 kr ska du jämföra vilken ränta varje långivare erbjuder. Det som i grunden påverkar vilken nominell ränta du erbjuds är din förmåga att betala tillbaka hela din skuld.
När du jämför ränta ska du först kolla på vilken effektiv ränta lånet har. Effektiv ränta är en beräkning på den totala kostnaden för ditt lån på 10 000 kr, inklusive alla månadsavgifter och aviavgifter, etc.
God inkomst och ingen betalningsanmärkning är förutsättningarna för att få de bästa villkoren för ditt lån.
Ränta vid snabblån kan vara upp emot 40%, därför klassas de som högkostnadskrediter. Långivare måste skriva ut en varning för dessa lån.
Räntefria lån
Ska du låna 10 000 kr ska du alltid leta efter så låg ränta som möjligt. Flera långivare kan ibland ge nya kunder räntefria lån, eller en räntefri månad när de tar sitt första lån hos dem.
Det är viktigt att jämföra så du hittar det billigaste lånet och ett lån som passar just din ekonomi bäst.
Ett bra erbjudande du kan hitta som ny kund hos en långivare kan vara 1 mån räntefritt och 0 kr i uppläggningsavgift. Har du sedan möjligheten att betala 10 000 kr tillbaka snabbt så behöver lånet inte bli särskilt dyrt för dig.
Budget – och skuldrådgivningen
Innan du beslutar dig för att ta ett lån måste du ha kännedom om du kommer kunna betala tillbaka hela skulden. Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
Befinner du dig i en svår ekonomisk situation och inte kan betala tillbaka dina lån så vänd dig till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Det är kostnadsfritt och du får hjälp med:
- Skulder
- Lån
- Återbetalning
- Skuldsanering
- Budgetering
Budget- och skuldrådgivningens kontaktuppgifter finns på din kommuns hemsida.
Riskerar du en betalningsanmärkning, vänd dig till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun innan du får för stora problem
Sammanfattning
Det finns många goda möjligheter att låna 10 000 kronor snabbt. Vid summor som 10 000 kr är det bra att överväga om det är ett snabblån eller privatlån som passar dig bäst.
För båda låneformerna krävs det att du:
- är myndig (18 år minst, ibland 20 år)
- är folkbokförd i Sverige
- har deklarerad eller fast inkomst
- inte har för många eller för nya betalningsanmärkningar
- inte är skuldsatt till Kronofogden
Privatlån är i regel, men inte nödvändigtvis, billigare. Men har du lägre kreditvärdighet är snabblån ditt bästa alternativ.
När du ska låna 10 000 kr är det en bra idé att jämföra långivare och deras erbjudanden innan du fattar ett beslut. Effektiv ränta är det första du ska kolla på. Effektiv ränta tar hänsyn till alla kostnader som tillkommer med ditt lån.
Ju längre löptid du har desto dyrare riskerar ditt lån att bli. Väljer du kort löptid blir lånet generellt sett billigare.
Vanliga frågor om låna 10000 kr
Var kan jag låna 10000?
Du kan låna 10 000 kr från flera långivare. Innan du lånar bör du jämföra vilka alternativ du har. Vilka långivare som erbjuder dig lån på 10000 kr och vilken ränta du får hänger på ditt kreditvärde.
Har du betalningsanmärkningar eller många aktiva skulder kan ditt lån bli mer kostsamt än för någon som har ett högre kreditvärde.
10 000 kr är mycket pengar så det är viktigt att du kommer kunna betala tillbaka hela skulden inom lånets löptid. Se därför till att du har en inkomst som låter dig amortera skulden relativt snabbt, för att undvika höga kostnader.
Om du har ett högt kreditvärde bör du även överväga att ta ett privatlån istället för ett snabblån. På så sätt kan du få lägre ränta och en mer generös löptid på ditt lån.
Några av de långivare som erbjuder lån på 10000 kr är
Vilka beviljar flest lån?
Ferratum, Lumify, Loanstep, Northmill Bank och Sambla är några av de företag som beviljar flest. Ingen beviljar naturligtvis 100% av sina ansökningar, men med dessa företag har du goda chanser att få din ansökan godkänd.
Vad är Flexilån?
Ett flexilån, eller flexlån, är ett lån där du som låntagaren har goda möjligheter att påverka lånets löptid. Du får mer kontroll över din ekonomi när du själv bestämmer under hur lång tid du vill amortera lånet.
Du kan även betala tillbaka hela skulden i förtid utan extra kostnader. Det är också ett bra sätt att spara pengar på eftersom ränta och månadskostnader gör ditt lån dyrare under längre tid.
Med flexilån kan du även ibland få räntefria månader eller perioder beroende på storlek eller löptid på ditt lån. Läs villkoren noga, jämför långivare och hitta ett lån som passar just dig.
