Låna 500 000 kronor
Behöver du renovera hemma, köpa ny bil eller behöver du en kontantinsats till en ny villa?
Oavsett vad du behöver pengarna till finns det goda möjligheter att få ett lån på 500 000 kronor.
Att låna pengar kan vara en snabb och enkel process som du gör online. Innan du lånar 500 000 kronor är det viktigt att du läser på om vad som gäller och vilka kravs som ställs på dig som låntagare. Överväg även om du verkligen behöver ta lån, eftersom det kan kosta en hel del att låna pengar.
Du kan ta ett privatlån på 500 000 kr utan säkerhet, ett så kallat blancolån, för din valfria konsumtion.
Grundkrav för att få låna 500000 kronor
För att få låna pengar, oavsett summa, finns det en del krav för låntagaren. Om du lånar pengar från annan långivare än storbanker så är kraven relativt låga. Lånen är ofta utan säkerhet, vilket gör lånen mer riskfyllda för både långivare och låntagare. Mer om lån utan säkerhet finns nedan.
För att kunna låna 500 000 kronor krävs följande.
- 18 år, en del långivare har åldersgräns på 20 år.
- Folkbokförd i Sverige.
- Inkomst.
- Ingen aktiv skuld hos Kronofogden.
- Fast bostad i Sverige (krävs av vissa långivare).
Hur hög inkomst krävs för att beviljas lån?
Många kreditgivare vill att du har en årsinkomst på 100 000 kr för att kunna beviljas lån. Det beror dock på vilken långivare, lånebelopp och hur lång återbetalningstid lånet har.
Om du behöver låna 500 000 kronor är det viktigt att du kommer kunna betala av dina månadskostnader i tid. Så även om du beviljas lån med lägsta möjliga inkomstkrav så bör du göra en ordentlig budget så att du verkligen vet att du har råd att låna pengarna.
Med ränta och diverse månadskostnader så kan återbetalningen bli dyr.
Återbetalningstid
Under hur lång tid bör du amortera ett lån på 500 000 kr? Det finns inte ett korrekt svar på denna fråga, utan det beror på dina ekonomiska förutsättningar. Ju snabbare du betalar tillbaka skulden, desto lägre blir de totala kostnaderna för lånet. Dock så blir månadskostnaden högre.
Väljer du istället att betala tillbaka under en lång tid så drar du ut på månadskostnaderna vilket gör att de blir lägre. Men totalt sett blir kostnaden för lånet högre.
När du ansöker om lån via FinanceWise och blir erbjuden olika lån, titta inte endast på vilken nominell ränta lånet har, utan återbetalningstiden spelar också stor roll.
Vid lån på 500 000 kronor kan återbetalningstiden vara mellan 1 år till 20 år.
Låna 500 000 kr med betalningsanmärkning
Majoriteten av långivare beviljar lån trots att du har betalningsanmärkningar. I princip finns det ingen gräns för hur många betalningsanmärkningar du kan ha, men ju färre desto bättre.
Något som i de flesta fall påverkar om du får låna pengar eller inte, är åldern på dina betalningsanmärkningar. Har du haft dem i mer än sex månader är det oftast inga problem att beviljas lån.
Däremot, fick du en anmärkning inom de senaste sex månaderna kan långivarna välja att inte bevilja din låneansökan.
Betalningsanmärkningar är ett tecken på att du har misskött dina betalningar, och du får därför ett lågt kreditvärde. Varje långivare gör en kreditupplysning för varje ansökan du skickar in. De gör upplysningen för att bedöma om du kommer att kunna betala av hela skulden.
Lågt kreditvärde resulterar i högre ränta och sämre villkor för ditt lån.
Tänk på att du kan uppfylla kraven utan att bli beviljad att låna 500 000 kronor. Allting bedömds individuellt och bankerna har ingen skyldighet att låna ut pengar till just dig.
Låna 500 000 kronor för att köpa bil
Om du hade tänkt låna 500 000 kronor till att köpa en ny bil kan det vara värt att undersöka om inte ett billån är ett bättre alternativ för dig. Med billån lånar du 80% av bilens värde, och betalar 20% av värdet i en kontantinsats.
I dessa fall pantsätter du även bilen som säkerhet för lånet. Det betyder att om du inte kan betala dina räkningar på bilen så tar banken bilen ifrån dig, istället för att ditt kreditvärde försämras. Ett dåligt kreditvärde gör det svårt för dig att ta lån, teckna avtal eller handla på avbetalning.
Ett billån kommer med en del krav som exempelvis vem du får köpa bilen av och bilens pris. Vidare får bilen inte heller vara äldre än 12 år när du är klar med återbetalningen.
Du kan ta ett privatlån utan säkerhet på 500 000 kronor för att köpa en bil. Då sänks kraven på bilens värde, bilhandlaren och återbetalningstiden.
Lån med säkerhet är ofta billigare än dem utan. Om du ska köpa bil, överväg om det inte är ett bättre alternativ att spara ihop till kontantinsatsen, eller att låna kontantinsatsen (på en lägre summa än 500 000 kronor) och ta ett billån.
Ränta
Alltså ger effektiv ränta en bild av det totala beloppet du kommer att betala när du betalar tillbaka skulden. Den inkluderar uppläggningsavgift, aviavgift och eventuella månadskostnader, etc.
När du jämför lån är det just den effektiva räntan du ska jämföra för att ta reda på lånets verkliga kostnad för att på så sätt hitta det billigaste lånet.
Det är fullt möjligt att ställa bankerna mot varandra när du förhandlar fram en rimlig ränta. Ta med ett erbjudande från en bank till en annan bank för att förhandla ner priset. Tänk på att kostnader utöver räntan kan göra lånet väldigt dyrt. Det kan vara så att det är bättre att ta en något högre ränta, om du får ner månadskostnaderna ifall du ska amortera under en väldigt lång tid.
Som sagt, din ränta kommer baseras på ditt kreditvärde. Lågt kreditvärde ger högre ränta, och vice versa.
När du lånar pengar ska du alltid försöka hitta så låg ränta som möjligt. Ränta sätts individuellt och långivare baserar räntesatsen på ditt kreditvärde och din förmåga att betala tillbaka pengarna. Ju lägre kreditvärde, desto högre ränta, brukar det vara.
När vi till vardags pratar om ränta så skiljer vi sällan på nominell och effektiv ränta. Men i finansvärlden är skillnaden mellan dessa två begrepp väldigt stor.
Nominell ränta är räntan av beloppet du har lånat som tas ut som en kostnad för lånet. Många långivare har en nominell ränta mellan 2% – 40%. Är räntan över 30% kallas lånetypen för högkostnadskredit. Det är en låneform som kan bli väldigt dyr för låntagaren.
Det andra begreppet, effektiv ränta, är ännu viktigare att hålla koll på när du ska låna pengar. Effektiv ränta är en ränta som inkluderar alla lånets kostnader i beräkningen.
Kreditvärdighet
Du har möjlighet att påverka ditt kreditvärde innan du ansöker om ett lån, som ett sätt att öka dina möjligheter att få bättre ränta.
- Betala alla aktiva skulder.
- Vänta ut betalningsanmärkningar.
- Avsluta kreditkort.
- Avsluta abonnemang och avbetalningar.
Det bästa du kan göra är att helt enkelt att betala av dina skulder innan du ansöker om nya lån. Ett annat tips är att vänta ut dina betalningsanmärkningar innan du lämnar in en ansökan på 500 000 kronor.
En betalningsanmärkning finns kvar i tre år från och med att den registrerades. Om den är på väg att förfalla, så är det lika bra att vänta tills den försvinner innan du ansöker om ett nytt lån. Det ökar dina chanser till att få en bättre ränta.
Kreditkort, oavsett om du använt krediten eller ej, räknas som en skuld. Om du har ett eller flera kreditkort som du inte använder så kan det vara smartare att avsluta dem.
När du handlar på avbetalning, eller på kredit, äger du inte produkten förrän du har betalat tillbaka allt du är skyldig. Alltså är det ett lån. Om du kan betala in de resterande mobilbetalningarna etc, så är det ett plus.
Även abonnemang och prenumerationer kan behöva avslutas för att få så goda möjligheter som möjligt.
Får jag låna pengar till ett samlingslån?
Ja, det kan du. Att låna 500 000 kr för ett omstartslån, alltså att samla lån, kan vara en bra idé.
Om du har flera olika lån utan säkerhet och knappt klarar av månadsbetalningen så är det klokt att samla lån.
Som nämnt tidigare i artikeln så är smslån ofta så kallade högkostnadskrediter. Om du har flera smslån med hög ränta, kan det bli väldigt svårt att betala tillbaka skulderna. Då kan det vara en bra idé att istället ansöka om ett lån på den skulden du har och betala tillbaka pengarna till långivarna med hög ränta.
Inte nog med att du mest sannolikt får en lägre ränta på ditt samlingslån än dina smslån, du får även bara ett enda lån att hålla reda på.
Vanliga frågor om låna 500 000 kr
Vad krävs för att låna 500 000?
Det krävs att du uppfyller grundkraven, som är att:
- vara minst 18 år
- vara folkbokförd i Sverige
- inte vara skuldsatt hos Kronofogden
- ha en godkänd inkomst
- inte ha alltför många betalningsanmärkningar.
De exakta kraven skiljer sig åt mellan olika långivare. Om du ska låna 500 000 kronor kan en långivare acceptera att du har flera betalningsanmärkningar, medan andra inte gör det. Inkomstkravet kan också skilja såg åt. Hos en kanske det räcker att du har ett studiebidrag, medan en annan vill se 200 000 i årsinkomst.
Vad kostar ett lån på 500 000?
Kostnaden beror på ditt kreditvärde. Grundkostnaden för ett lån kommer via räntan. Den räntan sätts individuellt och baseras på ditt kreditvärde. Om du har ett högt kreditvärde så går räntan ner.
Har du en låg kreditvärdighet höjs räntan eftersom det är mer riskfyllt för en långivare att låna 500 000 kronor till dig.
Den exakta kostnaden får du fram genom effektiv ränta eftersom den tar med alla uppläggnings-, månads- och aviavgifter i beräkningen.
Av den anledningen påverkas lånets kostnad av hur lång återbetalningstid du har. Ju längre du väljer att betala av lånet, desto högre kommer den totala kostnaden att bli. Dock får du en lägre månadskostnad, vilket kan vara positivt.
Betalar du av lånet på 500 000 kronor snabbare så blir den totala kostnaden lägre, men månadskostnaden blir högre. Det gäller att hitta en balans mellan dessa två och välja vad som passar just dig och din ekonomi bäst.
Vad är en bra ränta på privatlån?
Olika personer har olika förutsättningar för “bra” ränta. Om du har ett lågt kreditvärde får du räkna med att räntan kommer bli högre än för någon med bättre kreditvärdighet.
För privatlån går räntan oftast mellan ca 3% upp till 30%. Sträva alltid efter så låg ränta som möjligt.
Vilken bank har lägst ränta på privatlån?
Advisa, Lendo, Sambla, Enkel Finans är några av de långivare som erbjuder privatlån från 2.95% ränta. Deras räntesatser går dock även upp emot 30%.
För att få den allra lägsta räntan som en långivare erbjuder måste du ha väldigt bra kreditvärde och inga betalningsanmärkningar. Även om det står att vissa av dem har väldigt låga räntor är det bäst att räkna med att du förmodligen inte kommer få en så pass låg ränta när du ska låna 500 000 kronor.
Även om det är bra, och önskvärt, att få så låg ränta som möjligt så är det inte det enda som spelar roll. Om du ska betala av lånet under en väldigt lång tid är det även viktigt att inte aviavgifter och månadskostnader bli alltför höga. En lägre ränta men höga månadskostnader kan bli väldigt dyrt.
När du jämför lån, kolla vad lånet har för effektiv ränta för att få totalbild om vad lånet kommer kosta dig under tiden du betalar tillbaka skulden.
- Om du tänkte låna 500 000 kr för att köpa en bil så kan det vara en god idé att även överväga andra alternativ såsom billån, eftersom dessa lån har lägre ränta än privatlån utan säkerhet.
Läs ovan, eller vår artikel om billån, för mer information om vad som gäller vid billån. Det finns både för- och nackdelar med billån och privatlån när du ska köpa bil.
