Låna 400 000 kr
Om du behöver låna en stor summa pengar utan att själv ha pengar så finns det goda möjligheter till det.
Det finns bra anledningar till att inte låna pengar utav storbanker såsom Nordea, Swedbank och Handelsbanken. Flera av långivarna som vi samarbetar med erbjuder lån på 400 000 kr utan säkerhet, med relativt låga krav på dig som låntagare.
Beroende på vad du behöver pengar till så finns det olika alternativ att välja mellan. Privatlån utan säkerhet är ett slags konsumtionslån där du kan använda pengarna till vad som helst. Du kan köpa en dator, renoveringsutrustning, möbler, etc. Vad du använder pengarna till spelar ingen roll för din långivare.
Innan vi går vidare ska vi först se över vilka krav du som låntagare måste uppfylla för att kunna låna 400 000 kr.
Grundkrav för att låna 400 000 kr
Kraven som sätts på dig som låntagare är låga men de måste alltid uppfyllas för att du ska beviljas lån. Vidare har långivare ingen skyldighet att ge dig ett lån även om du uppfyller grundkraven.
För att få låna 400 000 kr krävs det att du:
- är minst 18 år gammal
- folkbokförd i Sverige
- har deklarerad inkomst
- har svenskt Bank-ID
- har svenskt bankkonto
- inte har allt för många betalningsanmärkningar (mer om det nedan)
- inte har en aktiv skuld hos Kronofogden.
Hur du ansöker om ett lån på 400 000 kronor
Först är det viktigt att jämföra flera lån innan du fattar ett beslut och väljer en långivare. När du ansöker med FinanceWise får du flera låneerbjudanden från olika banker, med endast en kreditupplysning.
Baserat på ditt kreditvärde kommer långivarna komma med erbjudanden som de anser passar dig bäst. Har du högt kreditvärde får du ofta bättre villkor för lånet än om du har ett lågt kreditvärde.
När du hittat en bank som passar dig och din ekonomiska situation bäst ska du:
- klicka på ansökningsknappen
- följ instruktioner och fyll i uppgifter
- identifiera dig med Bank-ID.
I de flesta fall går ansökningsprocessen snabbt. Om du har valt ett lån med direkt utbetalning, och har ansökt under deras öppettider, så kommer du får besked nästan på en gång. Om du beviljas ett lån på 400 000 kronor så sätts pengarna in på kontot omgående.
För att kunna få direkt utbetalning finns det en del krav att uppfylla. Läs mer om direkt utbetalning här på FinanceWise.
Deklarerad inkomst eller fast inkomst
Hos en del kreditgivare räcker det med att du har en deklarerad inkomst, och behöver alltså inte ha en fast anställning för att beviljas ett lån. En deklarerad inkomst kan vara pension, studiebidrag, a-kassa, sjukersättning, eller annan typ av beskattad inkomst som inte kommer från fast arbete. Ett vanligt minimum för årsinkomst är 100 000 kr, vilket motsvarar ungefär 8300 kr i månaden.
Har du en fast inkomst ökar dina chanser att kunna låna 400 000 kr hos flera långivare. Vid så pass mycket pengar som 400 000 kr kan långivare kräva att du har en årsinkomst på minst 200 000 kr, men lägre summor kan även beviljas.
Det är viktigt att jämföra lån så att du hittar den lägsta och bästa räntan baserat på dina omständigheter, alltså ditt kreditvärde och inkomst.
Till exempel kan en låg inkomst utan tidigare skulder eller lån vara mer fördelaktig än en hög inkomst med flertal lån, betalningsanmärkningar och skulder.
Genom en låneförmedlare kan du jämföra flera lån samtidigt men med bara en kreditupplysning. På så sätt hittar du de bäst erbjudanden från flera banker och långivare utan att det har särskilt stor påverkan på ditt kreditvärde.
Låna 400 000 kr trots betalningsanmärkning
Det är i regel inte ett bekymmer att låna pengar även om du har en eller flera betalningsanmärkningar. En del långivare accepterar inte att du har en enda anmärkning, men för många är det inte ett problem. Du kan alltså hitta bra erbjudanden även om du har betalningsanmärkningar sedan tidigare.
Något som kan vara avgörande för om du beviljas lån eller inte är hur gamla dina anmärkningar är. Om du haft en betalningsanmärkning i mindre än sex månader så blir du oftast inte beviljas ett lån.
Hur många anmärkningar du har spelar mindre roll. Men hur nya de är kan vara direkt avgörande.
Tänk även på att ju fler betalningsanmärkningar, desto lägre kreditvärde har du. Anmärkningar innebär även en högre risk för banken att låna ut 400 000 kr till dig. Räntan blir därmed ofta högre och villkoren på lånet lite sämre.
Om du kan vända ut dina betalningsanmärkningar innan du lånar pengar, så kan det vara en rekommendation. Det är alltid klok att höja ditt kreditvärde innan du tar ett lån för att ge dig själv bästa förutsättningarna för ett billigare lån.
Låna pengar med skuld hos Kronofogden.
Det är i stort sett omöjligt att låna pengar om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. När en skuld till slut hamnar hos Kronofogden är det ett tecken på att du inte har betalat tillbaka dina skulder, under en längre tid. Därför vill långivare inte låna ut pengar till dig.
Om du har en skuld hos Kronofogden så är det bäst att prioritera den skulden innan du tänker på att låna mer pengar. Ett skuldkonto hos dem kan göra det svårt att ta lån eller teckna hyresavtal, därför bör en sådan skuld prioriteras.
Kreditvärde
Innan du ansöker om ett lån är det bra om du har så högt kreditvärde som möjligt. Du kan försöka höja ditt kreditvärde genom att:
- betala tillbaka aktiva skulder och lån
- vänta ut betalningsanmärkningar
- gör dig av med oanvända kreditkort
- avsluta onödiga prenumerationer och betala färdigt dina avbetalningar.
- Har du endast några betalningar kvar på till exempel din mobiltelefon eller dator så
betala av dem först innan du ansöker om lån.
- Har du endast några betalningar kvar på till exempel din mobiltelefon eller dator så
Ett lågt kreditvärde ger sämre lån med högre kostnad och kortare löptid.
När du ska låna 400 000 kronor, vilket är ett större lån, så är det viktigt att du får så låg ränta som möjligt.
Ränta sätts individuellt. Även om du uppfyller grundkraven får att beviljas lån på 400 000 kronor betyder det inte att du får det bästa lånet. För att undvika att hamna i en svår ekonomisk situation är det viktigt att du har råd att betala varje månad. Så fort du hamnar efter med betalningar så kan kostnaderna snabbt stiga och det blir svårt att betala tillbaka skulden varje månad.
Upplysningscentralen
Du kan låna 400 000 kr utan säkerhet och utan UC. Fördelen med att ta lån utan UC är att lånet och ansökan inte registreras hos Upplysningscentralen och därmed inte påverkar ditt kreditvärde. Framtida lån och avbetalningar påverkas alltså inte av just sådana lån.
Att det registreras hos UC kan dock vara positivt ur ett ekonomiskt perspektiv. Om ditt kreditvärde blir för lågt kan du stoppas från att handla på avbetalning eller ta fler lån när du i praktiken inte har råd att göra det.
Återbetalningstid
När du väljer ett lån är det viktigt att du även väljer en löptid som realistiskt sett passar din ekonomiska situation.
En lång löptid har fördelen att den ger dig en lägre månadskostnad. Den totala kostnaden blir dock högre på grund av ränta och olika månadskostnader.
En kortare löptid höjer din månadskostnad, men sänker den totala kostnaden för lånet.
Som du ser gäller det att hitta en balans för vad som passar dig bäst. Vanligtvis är det rekommenderat att betala tillbaka skulden så snabbt som möjligt.
Lån utan säkerhet har högre ränta än lån med säkerhet. Därför kan kostnaden för lånet stiga rejält om du väljer ett lån med mycket lång löptid.
Ränta för lån på 400 000 kronor
Räntan på privatlån ligger mellan ca 3% – 39%. Exakt vilken ränta du erbjuds beror på ditt kreditvärde och vilken långivare du använder.
Alla lån över 30% kallas för högkostnadskredit och anses vara ett riskfyllt alternativ för de flesta låntagare. Större lån på 400 000 kronor når sällan dessa nivåer. Det är mer förekommande att smslån och snabblån på 5 000 – 10 000 kr har de högsta räntorna.
Med det sagt, privatlån utan säkerhet kan bli mycket dyra.
När du jämför lån ska du kolla efter effektiv ränta. Effektiv ränta tar hänsyn till både nominell ränta samt alla avgifter och tilläggskostnader, såsom uppläggningsavgift, månadsavgift och aviavgift.
Ibland har du möjlighet att välja om du vill ha rörlig ränta eller fast/bunden ränta. Det finns såklart för- och nackdelar med båda.
Om marknadsräntorna stiger, och du har en fast ränta, så påverkas du inte i någon riktning. Om räntorna höjs betalar du samma ränta som tidigare. Skulle den däremot sänkas är du fast på samma högre ränta.
Har du rörlig ränta, och marknadsräntan sjunker, kan ditt lån bli billigare än planerat. Dock så riskerar lånet att bli dyrare än planerat om marknadsräntan skulle stiga.
Det är svårt att säga vilken som är bäst, men bunden ränta ger mest trygghet. Diskutera rörlig ränta och bunden ränta med en expert innan du fattar ett beslut.
Alternativ till att låna 400000
Om du vill låna 400 000 kr för att köpa en bil kan du antingen ta ett privatlån utan säkerhet eller ta ett billån. Det kan finnas både fördelar och nackdelar med båda låneformerna, vilket vi ska gå igenom här.
Billån
Ett billån kräver en kontantinsats på 20% av bilens värde. Vidare ställs det även krav på själva bilköpet. Dels måste priset på bilen uppgå till en viss summa, ibland 100 000 kr. Samtidigt behöver du köpa bilen av en auktoriserad bilförsäljare, du får alltså inte köpa bilen av en privatperson. Bilen får inte heller vara över 12 år gammal när du har amorterat hela lånet.
Den största fördelen med billån är att det är billigare eftersom det är ett lån med säkerhet. Vad det betyder är att om du missköter eller inte kan betala tillbaka lånet så står bilen som säkerhet. Alltså tar banken bilen ifrån dig om du inte kan betala skulderna.
Du hamnar alltså inte i en djupare och djupare skuld om du inte kan betala tillbaka lånet. 600 000 kr är den största summan du kan låna utan säkerhet. Tänk dock på att inte låna mer än du behöver. Tvinga inte fram ett bilköp på 600 000 kr om du “bara” har möjligheten att låna 400 000 kr och den summan räcker gott och väl. Med det sagt, dra inte på dig onödiga skulder.
Privatlån för bilköp
Med ett privatlån får du fler alternativ till att köpa en bil eftersom du kan köpa från vilken återförsäljare som helst samt att du kan köpa en begagnad bil.
Vill du låna pengar med syfte att köpa en begagnad bil och sedan upprusta och renovera den för återförsäljning, så är det endast möjligt om du tar ett privatlån, snarare än ett billån.
Eftersom att privatlån är lån utan säkerhet brukar det vara ett dyrare alternativ än billån. Att det inte finns någon säkerhet för lånet innebär att du kan hamna i svårare och svårare skuld om du inte betalar av lånet.
Att vara skuldsatt utan att ha möjlighet att amortera kan vara en mycket svår situation att befinna sig i. Tänk alltså noga efter om du har råd att låna pengar.
Som sagt är privatlån utan säkerhet ett konsumtionslån vilket innebär att du kan använda pengarna exakt hur du vill.
Samla lån
Det kan vara en mycket klok idé att samla dina lån om du har skulder till flera olika långivare.
Syftet med att samla lån är dels att underlätta amorteringarna genom att samla alla lån på ett och samma ställe. Har du bara ett lån att hålla reda på blir matematiken mycket enklare samt att du minskar risken att glömma bort olika fakturor och då få fördröjningsavgifter eller påminnelseavgifter. Samlingslån kan på så sätt dra ner på kostnaden för skulderna.
Om du har flera smslån som du behöver betala tillbaka har de med största sannolikhet väldigt höga räntor. En stor fördel med att samla lån genom ett privatlån på 400 000 kronor är att räntan oftast är lägre.
Genom att ha lägre ränta kan du varje månad dra ned kostnaderna. Därför kan det vara en bra idé att samla lån som ett sätt att dra ner på utgifter och räntor.
Vanliga frågor om låna 400000 kr
Vad är en bra ränta på privatlån?
Du vill alltid komma åt så låg ränta som möjligt. Lägsta räntan som erbjuds är omkring 3%. Den procentsatsen är dock svår att få även om du uppfyller grundkraven för lånet. För att få låg ränta krävs det ett högt kreditvärde.
Måste man ha fast anställning för att få billån?
I de flesta fall, ja. Du måste ha fast anställning för att kunna ta ett billån. Den lägsta inkomsten du måste ha varje månad ligger omkring 10 000 kr.
Vad kostar ett lån på 400000?
Du kan inte ta ett privatlån utan säkerhet på 400000 kr. Det är svårt att säga vad ett lån av den summan skulle kosta. Du får vända dig till en av storbankerna för att ta reda på vad kostnaden för ett så stort lån är.
Vad kostar ett lån på 400 000?
Kostnaden för ett lån på 400 000 kr beräknas i den nominella räntan som långivaren erbjuder. Exakt vad du kommer betala när du gör dina återbetalningar kan du räkna ut genom att kolla på den effektiva räntan.
Priset på lånet baseras på ditt kreditvärde.
