Låna 4000 – Vi svarar på dina frågor

I det så berömda vardagspusslet är ekonomin en mycket viktig pusselbit.

GF Money

  • Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
  • Låneperiod: 1 mån – 5 år
  • Ränta: 39,8 %
  • Utan UC: Ja, via Creditsafe

TryggKredit

  • Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
  • Låneperiod: 1 mån – 5 år
  • Ränta: 22,5 %
  • Utan UC: Ja, via Bisnode
  • Lånebelopp: 1 000 – 45 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: på 42,5 %
  • Utan UC: Ja, via Creditsafe

Northmill Bank – Bäst snabblån

  • Lånebelopp: 1 000 – 50 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: 7,9 – 21,9 %
  • Utan UC: Nej

Loanstep

  • Lånebelopp: 10 000 – 25 000 kr
  • Låneperiod: 5 mån – 2 år
  • Ränta: 21,45 %
  • Utan UC: Ja, via Bisnode

Lumify – Gratis första månaden

  • Lånebelopp: 2 000 – 70 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: 42,5 %
  • Utan UC: Ja, via Creditsafe

KlaraLån

  • Lånebelopp: 5 000 – 150 000 kr
  • Låneperiod: 1 år – 10 år
  • Ränta: 9,84 – 40,5 %
  • Utan UC: för lån under 30 000 kr

Brixo

  • Lånebelopp: 3 000 – 50 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: 28,95 %
  • Utan UC: Ja, via Bisnode

Kontantfinans

  • Lånebelopp: 3 000 – 30 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: 43,48 %
  • Utan UC: Ja, via Bisnode

Viaconto

  • Lånebelopp: 1 000 – 20 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: 39,5 %
  • Utan UC: Ja, via Creditsafe

Merax

  • Lånebelopp: 3 000 – 30 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: 43,48 %
  • Utan UC: Ja, via Bisnode

Daypay

  • Lånebelopp: 1 000 – 20 000 kr
  • Låneperiod: 1 mån – 3 år
  • Ränta: 39 %
  • Utan UC: för lån under 10 000 kr

SMSPengar

  • Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
  • Låneperiod: 1 mån – 5 år
  • Ränta: 39,8 %
  • Utan UC: Ja, via Creditsafe

Mobillan

  • Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
  • Låneperiod: 1 mån – 6 år
  • Ränta: 39 %
  • Utan UC: Ja, via Bisnode

Det är inte alltid så att ekonomibiten passar in i pusslet så som man vill – kanske har man inte möjlighet att dra in en stor inkomst som man hade önskat eller så har man helt enkelt bara stött på någon oväntad utgift som behöver åtgärdas, men kontot inte vill samarbeta.

Handlar det om någon relativt låg utgift, men likväl behövlig, kan ett lån på 4000 kr komma väl till pass. Vi förstår dock att det kan finnas mycket funderingar kring lån. Därför kommer vi i denna artikel att svara på de frågor som du kan tänkas ha.

Du kommer att få koll på allt från när du ska och inte ska låna 4000 kr och hur du räknar ut totalbeloppet som du ska återbetala, till huruvida du kan låna 4000 kr utan UC och få snabb utbetalning dygnet runt, samt viktiga begrepp såsom effektiv ränta och löptid.

När kan jag låna 4000 kr?

De som väljer att låna 4000 kr gör ofta det i syftet att finansiera någon mindre utgift, likt en oväntad telefonräkning eller en reparation av någon vitvara. Lånet kan användas till utgifter antingen i sin helhet, eller för att betala av en del av utgifterna. Det kan även vara så att du blir oemotståndligt sugen på en resa eller en materiell pryl som du känner att du bara måste ha nu.

Ofta handlar lån på 4000 kr således om situationer där låneprocessen behöver gå snabbt och enkelt till. Det omgärdas ofta av snabba beslut, och visst är det tacksamt att det överhuvudtaget är möjligt att få ekonomiskt stöd i form av ett lån så snabbt?

Samtidigt ska man tänka på att inte låta besluten bli alltför snabba och ogenomtänkta, och inte låna mer än man har förmåga att betala tillbaka. Låt heller inte besluten bli så snabba att du glömmer att jämföra lån och därav inte väljer den bästa effektiva räntan för dig och din ekonomi.

För är det så att du inte lyckas att betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. Är det så att du behöver stöd – vänd dig till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på kommunens hemsida. Du kommer alldeles strax att få mer information om såväl villkor som möjlig ekonomisk rådgivning. Men först lite information om vilka du kan låna 4000 kr av.

Vilka är de långivare som erbjuder lån på 4000 kr?

Utbudet av de långivare som du kan låna 4000 kr hos är stort. Detta beror på lite olika anledningar. Framförallt är det ett relativt lågt lånebelopp, vilket är lite enklare för långivare att få fram medel och tid till, än för ett bolån på miljonbelopp. Dessutom tar långivaren inte lika hög risk som den som lånar ut ett ännu högre belopp till dig. Det räcker att komma upp emot 30 000 kr eller 50 000 kr för att låneprocessen kan tendera att bli något mer komplicerad och riskfylld.

Med det sagt är det framför allt aktörer som verkar inom segmentet för snabblån som du kommer att vända dig till för ett lån på 4000 kr. Du kan därmed utesluta större bankinstitutioner likt Nordea, SEB och Swedbank. Kvar har du en rad flexibla och snabba låneaktörer med en rad olika erbjudanden på snabblån.

Kan jag ta sms-lån (4000 kr)?

Som en del av snabblånskategorin har vi sms-lån. Och ja – du kan absolut låna 4000 kr i form av ett sms-lån. Då det handlar om lägre lånebelopp likt detta, och upp till 10 000 kr, är sms-lån en vanlig låneform. Vi vill dock lyfta ett varningens finger för att dessa snabbt kan förvandlas till högkostnadskrediter. Detta då långivare ger en effektiv ränta som är hög, i gengäld mot att du får ditt lån utbetalt snabbt och smidigt.

Vi kommer snart att gå in djupare på vad du bör tänka på när det kommer till villkor, såsom effektiv ränta och huruvida du bör acceptera en löptid på under 1 mån. Men först en annan viktig aspekt för att svara på om du kan låna 4000 kr som sms-lån – uppfyller du kraven?

Vilka krav ska jag som låntagare
 uppfylla?

Att “it takes two to tango” är sedan gammalt – men är detta koncept även applicerbart då du lånar 4000 kr? Ja – i allra högsta grad, eftersom att det både handlar om att långivaren ska uppfylla lagstadgade krav och dina egna krav, och att du ska uppfylla lagstadgade krav och långivarens krav. Låt oss därför gå igenom vilka generella kriterier, oavsett om det handlar om lånebelopp på 4 000 kr, 10 000 kr eller 25 000 kr, som du behöver uppfylla för att bli beviljad ditt önskade lån.

  • Uppfylla åldersgränsen på minst 18 år. För att bli beviljad ett lån kräver långivaren att du uppfyller dennes åldersgräns, vilket alltid ligger på åtminstone 18 år, men i vissa fall kan det krävas att du till och med är en bit över 20 år. Med en högre ålder kommer ofta en större förmåga att ta ansvar över sin ekonomi, samt att man har haft några år på sig att bygga upp en stadig ekonomi – inte minst genom en stabil inkomst, vilket leder oss in på nästa punkt.
  • Deklarerad inkomst. De exakta kraven på vad för slags inkomst och nivån på den som långivaren kräver skiljer sig åt. Det kan handla om att de vill se ett intyg på någon slags anställning, eller att du sedan x antal år driver ett stabilt företag, alternativt en fast inkomst på x kr per månad. De vill se en inbetalningsström för att säkerställa att du kan betala tillbaka hela det belopp du har totalt att återbetala, inklusive en ofta hög effektiv ränta.
  • Folkbokförd i Sverige nu eller senaste tiden. Du behöver inte alltid vara skriven i Sverige vid tidpunkten för din låneansökan, utan ibland kan det räcka med att du har varit det under de senaste 3 mån eller liknande. Att vara folkbokförd i Sverige resulterar i ett antal positiva aspekter. Dels kan du få ett Bank-ID, vilket krävs för att ansöka, se och hantera ditt lån. Dels kan du smidigt få stöd av Budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
  • Fri från betalningsanmärkningar. Denna punkt kan vi behöva klargöra, då huruvida en långivare accepterar en betalningsanmärkning skiljer sig åt. Detta ska vi fördjupa oss i härnäst.

Kan jag låna 4000 trots betalnings-
anmärkning?

Trots att detta kan ge sken av att vara en simpel ja- eller nej-fråga är den inte fullt så simpel. För det med att låna trots betalningsanmärkningar är en ganska nyanserad fråga. Det är alltid så att långivare inte beviljar lån med aktiva skulder hos Kronofogden. Dessutom är vissa långivare helt strikta och har nolltolerans när det kommer även till någon betalningsanmärkning. Det finns dock vissa långivare som accepterar någon enstaka betalningsanmärkning, särskilt om den är äldre än ett halvår.

Är det så att du blir beviljad ett lån trots betalningsanmärkning kan det vara så att långivaren ger dig lite sämre villkor i gengäld mot den högre risk som de därmed tar. Så, mer om villkor nu!

Vilken ränta ska jag acceptera?

Som vi har indikerat under artikelns gång är det lätt att få ett snabblån, men att låna 4 000 kr, kan bli en högkostnadskredit. Alltså att långivare ger en effektiv ränta som är tvåsiffrig, och en löptid på under 30 dagar. Det är viktigt att du vet vad du accepterar, så därför kommer det väl till pass med en liten genomgång.

Nominell ränta

Nominell ränta är den ränta som långivare ofta marknadsför sitt lån med. Nominell ränta tar långivaren ut som avgift för den risk som de tar för att låna ut sina pengar till dig.

Låt oss då säga att du lånar 4000 kr med en nominell bunden årsränta på 12 procent. Detta ger en nominell ränta om 480 kronor. Nu är det dock inte så att det är 480 kr i 12 månader som är aktuellt för dig, utan till nominell ränta tillkommer den effektiva räntan.

Effektiv ränta

Effektiv ränta är den avgift som ger en bättre bild av det totala beloppet att återbetala. Utöver nominell ränta tar effektiv ränta hänsyn till andra avgifter, likt aviavgifter och uppläggningsavgift (0 kr är inte vanligt för snabblån).

Vi kan ta ett exempel. En nominell ränta om 12 procent, 500 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i uppläggningsavgift + 685 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 2 025 kr. Precis som ovan är det dock inte så att ditt totala belopp att återbetala är 2 025 kr i 12 månader. Nej, allt eftersom att ditt lån, genom amorteringen, tickar ner mot 0 kr kommer denna summa att minska. Dessutom kommer du efter din första inbetalning att se “uppläggningsavgift 0 kr”, då detta är en engångsavgift.

Kan jag låna 4000 kr utan UC?

Ja, ofta kan du ta ett lån utan UC, speciellt när det handlar om lägre lånebelopp likt att låna 4 000 kr. Då sker kreditupplysningen hos något mindre kreditupplysningsföretag än hos UC. Detta kan gynna ditt kreditvärde.

Dessutom kan det gå snabbare utan UC. Många av de som ska låna 4 000 kr vill ha direkt utbetalning dygnet runt. Så tips är att dubbelkolla hur det ligger till för just ditt potentiella lån med kreditupplysning och utbetalning!

Hur kan jag planera min amortering?

Att planera hur många kr per månad du ska betala tillbaka av det belopp som du ska låna, inklusive effektiv ränta, är av största vikt. Klarar du inte av att i tid betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning, vilket du får veta mer om snart.

Vi kan exemplifiera med räkneexemplen ovan (då första inbetalningen innebär en effektiv ränta på totalt 2 025 kr per månad första månaden). Vi tänker oss denna ränta med en återbetalningstid på sex månader. Vi ska säga att detta är en relativt lång löptid för ett snabblån – ofta har man en hög ränta med en återbetalningstid på 30 dagar till 3 mån.

Hur som helst, en person kanske föredrar att lånet återbetalas med lika stora månatliga belopp, alltså sex månader med sex återbetalningar. Någon annan föredrar att av det belopp man har att återbetala, att amortera x kr i 60 dagar, för att snabbt låta skulden sjunka till 0 kr. Hur du ska göra beror exempelvis på hur många kr per månad du har i inkomst för att få in pengar till amortering.

Om du inte lyckas betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning

Oavsett hur du väljer att lägga upp din amortering är det viktigt att du ser till att det belopp som du har totalt att betala, amorteras under lånets löptid. För det tål att upprepas – lyckas du inte att betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. Men hjälp finns. Så behöver du stöd – vänd dig till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Mer information och kontaktuppgifter finns hos kommunen.

Vanliga frågor om låna 4000 kr

Ja, många långivare erbjuder snabblån med direkt utbetalning, dygnet runt, givet att du uppfyller kraven som låntagare.

Generellt sett är den bästa långivaren den som erbjuder en effektiv ränta på totalt det lägsta möjliga beloppet och en lång löptid.

Detta skiljer sig åt mellan olika långivare, samt din ekonomiska situation. Det viktiga är att jämföra lån och inte nöja sig med det första bäs som du stöter på.

Vilket sms lån passar dig?

Jämför alla sms lån utifrån ränta och löptid i vår översikt.