Låna 40000 kr – Vad behöver du tänka på?
Det fiffiga med lån och lånebelopp är att det finns ett så stort spann, det går alltså att låna både väldigt små summor och stora summor.
Om vi alla fick drömma skulle vi nog haft oändligt mycket pengar till att finansiera små som stora utgifter, utan att behöva ekonomiskt stöd från diverse långivare. Dock ser inte verkligheten ut så. Snarare är det många som drar nytta av de olika långivarna som ser till att det ändå finns möjlighet att kunna köpa de materiella ting man vill, eller reparera det som behövs.
Inom det stora spannet av lånebelopp finns lån på exempelvis 40000 kr, när det kommer till snabblån. Man kan ha många frågor när man ska ta lån – när kan du ta ett, hur kan du ta ett, vem kan ta ett och av vem kan man ta ett? Men oroa dig inte, för i denna artikel går vi igenom allt du kan tänkas behöva veta när du ska låna 40000 kr.
Du kommer att få lära dig om viktiga aspekter såsom vad nominell ränta kontra effektiv ränta innebär, inklusive räkneexempel på effektiv ränta, vad det innebär att ta ett lån utan säkerhet, varför du riskerar en betalningsanmärkning om du missar att betala tillbaka lånet. Samt svar på andra vanliga frågor.
Användning av ditt lån på 40000 kr
Vad finns det då för utgiftsposter som ditt lån på 40000 kr kan användas till? Ofta finns det ett antal hål att stoppa pengarna i, men generellt innebär en summa om 40 000 kr att man behöver renovera eller reparera något stort i hemmet, alternativt köpa något relativt stort materiellt.
Att man vill låna 40000 kr kan ha att göra med att man är i full färd med att rusta upp köket eller badrummet, och behöver stöttning av utomstående finansiering. Kanske är det så att man vill fly vintermörkret här i Sverige och dra iväg på en resa, till vilken man väljer att låna 40000 kr.
Inom den materiella kategorin kan ett köp av bil vara rimligt. Många väljer nämligen att ta ett billån (40000 kr kan då vara en rimlig summa för många).
Det fina är att om du väljer att låna 40 000 kr i form av ett sms-lån eller privatlån, behöver du generellt sett inte uppge för banken vad du ska använda pengarna till. Detta skiljer sig från ett större bolån på exempelvis 2 600 000 kr, där banken behöver stor koll och underlag. Därmed kan du stoppa ditt lån på 40 000 kr lite där du känner att du behöver det, även om en plan verkligen är att rekommendera.
Ett allmänt tips är dock att inte låna 40 000 kr för att betala av gamla skulder och krediter. Detta sätter dig ofta i en ond spiral av hög ränta och en massa kostsamma avbetalningar. Behöver du stöd – vänd dig till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Av vem kan man låna 40000 kr?
När du nu har bättre koll på vad ditt lån på 40000 kr ska gå till (eller inte, eftersom att det egentligen inte är ett krav), är det dags att välja bland långivare. Här är ett tips att jämföra lån, och fundera över vad som är viktigt för dig. Nedan listar vi några aspekter som du kan ta i beaktande.
Direkt utbetalning
Vill du ha ditt lån in på kontot snabbt, kanske till och med dygnet runt är det läge att vässa synen och leta efter de långivare med generösa öppettider. Detta sållar i allmänhet ut klassiska, stora banker såsom Nordea, Swedbank och Danske Bank, vilka generellt sett verkar enligt klassiska kontorstider. Däremot finns det x st långivare (där x står för en hög siffra!) som erbjuder utbetalning dygnet runt, ibland även på helger.
För att du med säkerhet ska få ditt lånebelopp direkt gäller det dock att långivaren som du ska låna pengar av har samma bank som du. Först då kan nämligen ditt lån överföras i realtid, precis som om du skulle göra en banköverföring mellan dina egna konton.
Låna 40000 kr utan UC
Alltid när du ska låna pengar kommer långivaren att göra en kreditupplysning på dig. Detta gäller oavsett om det handlar om lånebelopp på 5 000 kr, 10 000 kr, 20 000 kr, 30 000 kr, 70 000 kr, 150 000 kr, 2 600 000 kr – jaja, du fattar grejen. Skillnaden ligger dock i huruvida du kan låna x 000 kr utan UC eller inte.
UC står för Upplysningscentralen, och är den största organisationen till vilka många långivare vänder sig för att avgöra ditt kreditvärde. Samtidigt finns det de långivare som använder sig av andra kreditupplysningsföretag, där vi exempelvis kan nämna Bisnode och Creditsafe.
Det viktiga är att långivaren får den bild av dig och din ekonomi som ger det bästa utfallet – vilket i stora drag kan sägas innebär att banken känner sig trygga med att du kan betala tillbaka hela skulden under lånets löptid, samt att du får en så låg effektiv ränta som möjligt. Nu ska vi fördjupa oss kring ränta – nominell ränta och effektiv ränta.
Den så viktiga räntan
Då så, framme vid den så viktiga räntan! Är det nu så att du vill låna 40000 kr utan UC eller med, vid ett billån, bilen som säkerhet och så vidare kan det på sätt och vis likställas med att du lånar 40 000 kr utan säkerhet. Denna relativa otrygghet behöver långivaren kompensera för, i form av att öka din ränta, såväl nominell ränta som effektiv ränta, vilket ger dig en högre summa kr per månad att betala.
Utöver rörlig ränta och fast ränta kan ränta på lån kategoriseras i två delar – nominell ränta och effektiv ränta. Vi kommer nu att ge mer information om varför den effektiva räntan är av större betydelse för dig och det belopp du har totalt att återbetala, samt ge talande räkneexempel.
Nominell ränta
Då en långivare skriver att du kan få låna 40000 kr med x procent ränta, är det nominell ränta som avses. Nominell ränta är nämligen de kr per månad som du betalar till banken för att de överhuvudtaget ska låna ut pengar till dig. Det är helt enkelt en slags avgift för den risk som de tar.
För att då ta ett räkneexempel kan vi säga att du erbjuds en nominell årsränta om 12,5 procent på ditt lån på 40000 kr. Detta resulterar i en nominell ränta om 5 000 kr. Detta innebär dock inte att det är 5 000 kr per månad under lånets löptid, plus amortering av själva lånet som du ska betala, utan här tillkommer diverse extra avgifter, varför effektiv ränta är av högre relevans för dig och ditt lån.
Effektiv ränta
Då är vi framme vid den så omtalade effektiva räntan. Den består således av nominell ränta plus aviavgift (0 kr i aviavgift är mycket sällsynt) samt uppläggningsavgift (0 kr är sällsynt även där). Låt oss illustrera hur dessa parametrar ger en effektiv ränta som är talande för de kr/mån du faktiskt ska betala genom att återanvända vårt räkneexempel från ovan.
En nominell årsränta om 12,5 procent på ditt lån på 40000 kr ger 5 000 kr. Denna summa, plus en uppläggningsavgift på 1 495 kr och 595 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på 7 090 kr/mån – första månaden. För “uppläggningsavgift 0 kr” kan fungera som beskrivning för återstående avbetalningar, då uppläggningsavgiften är en engångsavgift du endast betalar 1 mån under lånets löptid.
Vad krävs av mig som låntagare?
När du nu har koll på aspekter som primärt har att göra med långivaren och dennes erbjudna villkor kan det väl vara mer än relevant att titta till dig själv och huruvida du uppfyller grundkraven för att låna pengar, oavsett vilket lånebelopp de handlar om – 10 000 kr, 100 000 kr, 180 000 kr, 500 000 kr etc. Dessa går vi igenom nedan.
- Minst 18 år gammal. Att vara över 18 år är ett minimikrav för att få ett lån i Sverige, och detta gäller alltså oavsett lånebelopp. Vissa långivare kräver dessutom en ålder på 21 år för att du ska få låna av dem.
- Folkbokförd i Sverige. Generellt sett måste du vara skriven i Sverige för att kvalificera dig ett lån. Ytterligare fördelar med att vara folkbokförd i Sverige är att om du får problem med att betala tillbaka hela skulden, eller har andra ekonomiska svårigheter, så kan du ta del av den kostnadsfria Budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Mer information och kontaktuppgifter finns på kommunens hemsida.
- Fri från betalningsanmärkningar. Detta ska vi dock klargöra, för huruvida långivare accepterar om du har några betalningsanmärkningar skiljer sig åt. Att ha en aktiv skuld hos Kronofogden innebär dock ingen långivare kommer att bevilja dig ett låna, återigen oavsett lånebelopp.
- (Fast) inkomst. Detta är a och o för att banken ska vilja ta en risk och låna ut sina pengar till dig. De vill se att du kommer ha möjligheten att betala tillbaka hela lånebeloppet, inklusive effektiv ränta, amorterat under dess löptid. Detta kan i viss mån säkerställas genom att du har en fast inkomst på x kr/mån.
Om du inte lyckas att betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning
Löptid, löptid, löptid! Håll koll på den – plus det lånebelopp du har totalt att återbetala. Annars riskerar du en betalningsanmärkning, vilket är långt ifrån optimalt. Känner du att du inte har den bästa kontrollen över din ekonomi och behöver stöd – vänd dig till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun, som sagt. Återigen, mer information och kontaktuppgifter finns på respektive kommuns hemsida.
Tillsammans kan ni lägga upp en plan för hur du kan lyckas med att amortera den summa som du totalt har att återbetala, såsom 10 avbetalningar om 1 900 kr, 15 avbetalningar om 1 500 kr per månad, eller vad som nu passar din ekonomiska situation. Du kanske dock bör se till att det inte blir alldeles för många betalningar under flera års tid.
Vanliga frågor om låna 40000 kr
Hur mycket kostar ett lån i månaden?
Kostnaden, uttryckt i kr/mån, för ditt lån beror på ett antal parametrar, såsom vilken nominell årsränta och effektiv ränta du har, huruvida det är en rörlig ränta eller inte, hur mycket av ditt lånebelopp du har kvar totalt att återbetala, effektiv ränta och så vidare. Om du ser till att tidigt under lånets löptid amortera så mycket som möjligt, kommer kostnaden för effektiv ränta bli lägre.
Tänk också på att vissa kostnader också minskar under lånets löptid och endast betalas 1 mån – såsom din uppläggningsavgift (0 kr efter första avbetalningen, oavsett om du sprider ut dem på 60 avbetalningar eller vad det nu må vara).
Vad krävs av mig som låntagare?
Som låntagare ska du uppfylla grundkraven såsom att vara åtminstone 18 år, ibland minst 20 år, vara skriven i Sverige och lyckas betala tillbaka ditt lån, inklusive de kostnader som din ränta genererar, under lånets löptid.
