Låna 25000 kr – Allt du behöver veta
I en önskevärld skulle vi haft en trygg ekonomi präglad av marginaler för att kunna finansiera både oförutsedda utgifter samt särskilda prylar man “bara måste ha”.
Verkligheten är dock ofta en annan, och sannolikheten att man någon gång står där med en faktura att betala, men utan tillräckligt med pengar är stor.
Det fina då är att det finns hjälp att få – åtminstone på kort sikt i form av ett lån, såsom ett lån på 25000 kr. I denna artikel kommer vi gå igenom olika typer av lån, vad som händer om man inte lyckas att betala tillbaka hela skulden, huruvida man kan låna pengar med betalningsanmärkning, centrala uttryck såsom effektiv ränta och rörlig ränta med mera.
Detta kan du använda 25000 kr till
Vill du ta ett lån på 25000 kr skulle man kunna kategorisera dig i kategorin för de som behöver ett “medelhögt” lån. Det är inte ett klassiskt snabblån på bara några tusenlappar, men inte heller ett stort bolån på säg 2 600 000 kr. Denna överkomliga summa påverkar hur låneprocessen går till och dess villkor. Men för att ta det från början – vad kan egentligen vara bakgrunden till att man behöver låna 25000 kr?
Givetvis ser allas ekonomiska situationer olika ut, och något universellt svar på varför man vill låna pengar finns således inte – bortsett från att man i nuläget saknar medel för att finansiera det man vill. Det rekommenderas att man alltid har en buffert på två månadslöner för att ha en solid grund i sin ekonomi, men så är inte alltid fallet. Vad som exempelvis skulle kunna ligga till grund för att du vill låna 25000 kr finner du nedan.
- Oförutsedd utgift i form av en bil som behöver repareras, eller vitvaror i ditt hem som plötsligt behöver bytas ut. Kanske har du ett husdjur som plötsligt behöver dyr veterinärvård?
- Materiella inköp såsom en del av en bil eller annat fordon kan också vara lockande. Det kan även vara så att suget efter en resa är stort, och du behöver pengar till det.
- Betala av andra skulder är något som vissa tar lån för att göra, men OBS – detta rekommenderas inte. Har du svårigheter med att betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning och/eller skuld hos Kronofogden. Istället för att kortsiktigt lösa det med ett nytt lån så kan du vända dig till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Mer information om det senare i artikeln.
Vilka erbjuder lån på 25000 kr?
Ja, vad finns det då för olika långivare som erbjuder dig att låna 25000 kr? Det finns en del och därför är det viktigt att du jämför lån och långivare för att hitta de bästa villkoren för just dig. Dels finns klassiska, kompletta, stora banker såsom Nordea, Swedbank och Danske Bank, och dels finns det mer dedikerade långivare som du kan hitta är hos FinanceWise.
Något som kan vara av intresse för dig är huruvida långivaren gör en kreditupplysning via Upplysningscentralen, UC, eller något mindre kreditupplysningsföretag. Att låna pengar utan kreditupplysning är inte möjligt, då långivare enligt lag måste göra en sådan, men du kan styra över var den görs.
Lån med UC
Tar du ett lån med UC innebär det att långivaren får en bra bild över dig och din ekonomiska situation – huruvida du har flera betalningsanmärkningar, skuldsaldo hos Kronofogden, din inkomst med mera. Denna information inhämtas från exempelvis Skatteverket och Kronofogden, och utifrån denna avgörs det om du kan låna 25000 kr hos dem eller inte. Utifrån vilka villkor du får, såsom vilken effektiv ränta du får och hur många kr per månad de vill att du amorterar, så kan upplysningen ge en bedömning huruvida du kommer kunna klara av återbetalningen av lånet.
Lån utan UC
Det är även möjligt att få ett lån på 25000 kr utan UC. Då har kreditupplysningen skett genom ett mindre företag såsom Bisnode eller Creditsafe. Dessa företag har oftast mindre information om dig och din ekonomi än UC. Eftersom att 25 000 kr inte är överväldigande mycket pengar, till skillnad från ett större bolån, tar långivaren inte lika hög risk, och ett lån på 25000 kr utan UC är därav möjligt.
Det kan till och med vara så att man kan få låna trots betalningsanmärkningar. De mindre kreditupplysningsföretagen har inte alltid tillgång till information gällande betalningsanmärkningar. Den höga risken med att låna ut pengar vid en eller flera betalningsanmärkningar kan dock kompenseras med något sämre villkor, såsom att den effektiva räntan är högre eller något dyrare uppläggningsavgift och så vidare. Mer information gällande villkor kommer vi till snart.
Snabb utbetalning
Om du ska låna 25000 kr för att exempelvis betala för en oförutsedd utgift eller behöver pengarna snabbt av en annan anledning så är direkt utbetalning ett bra alternativ. Du vill omedelbart kunna skicka in ansökan och få svar direkt, och så vill du sannolikt ha pengarna lika snabbt.
Här spelar vilken långivare du väljer en stor roll, i frågan om när du kan få dina 25 000 kr in på kontot. Många traditionella banker såsom Swedbank, Nordea, Danske Bank osv, arbetar enligt traditionella kontorstider, vilket innebär längre väntetider, trots att du “bara” vill låna 25000 kr.
Andra långivare kan dock ha mer generösa tider. Det innebär i vissa fall att du kan få dina pengar dygnet runt – och i en del fall även på helgen. Är det alltså så att du står där en söndagskväll med en faktura på 25 000 kr med förfallodag dagen efter, så är det i många fall möjligt att låna 25000 kr direkt. Något många förväntar sig i dagens 24/7-samhälle, inte sant?
En potentiell käpp i hjulet är dock huruvida du och långivaren har samma bank. Är det så att ni har samma bank kan du se ditt lån trilla in på kontot samma stund som det blir godkänt – precis som en egen banköverföring. Mer information om detta samt kontaktuppgifter, finns hos respektive långivare – och vi på FinanceWise hjälper dig att hitta rätt långivare.
Kriterier för dig som låntagare
Nu har vi gått igenom mycket viktig information gällande långivare – du vet “allt” om lån med direkt utbetalning, vad lån utan UC innebär samt hur man får en betalningsanmärkning. Nu är det dock dags att vända blicken mot dig, och de kriterier som du behöver uppfylla då du vill låna 25000 kr. Tänk dock på att kriterierna skiljer sig åt mellan olika långivare (läs mer om dem i samband med din låneförfrågan), men dessa är de vanligaste grundkraven.
Minst 18 år gammal
Ett minimikrav är att du ska vara myndig, alltså över 18 år, för att få ansöka om ett lån, och detta gäller alltså oavsett om det är ett lån på 30 000 kr, 50 000 kr eller över 600 000 kr. Dessutom kräver vissa långivare en ålder på minst 21 år för att du ska bli beviljad ett lån hos dem.
(Fast) inkomst
Grunden till att du behöver låna 25000 kr är ju att du i stunden saknar dem – men långivaren behöver veta att du faktiskt får in pengar på ditt konto varje månad. Detta innebär att de vill se att du har en inkomst, gärna fast inkomst, så att du får in pengar för att kunna amortera lånet och betala av det totala beloppet. Dessa x kr per månad fungerar som en typ av trygghet för långivaren då de vet att du kommer ha möjligheten att betala av din skuld.
Detta fungerar också som en trygghet för dig, så att du slipper ansöka om ännu ett lån med betalningsanmärkning, om du skulle dra på dig en sådan. Dessa x kr per månad som du får in ska täcka såväl amortering av själva lånet som de extra kostnaderna som kommer med det, såsom uppläggningsavgiften som medföljer.
Folkbokförd i Sverige
Du ska vara skriven i Sverige för att kvalificera dig ett lån. Ytterligare fördelar med att vara folkbokförd i Sverige är att om du skulle få problem med att betala tillbaka hela skulden under dess löptid, eller om du har andra ekonomiska svårigheter, så kan du ta del av kostnadsfri ekonomisk rådgivning i din kommun. Så, om du vill ha stöd gällande din ekonomi – vänd dig till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Låna 25000 med betalningsanmärkning
Nu ska vi reda ut lite frågetecken här, för det kan nämligen skilja sig åt mellan olika långivare huruvida du kan få lån med betalningsanmärkning eller inte. Skulle du ha en aktiv skuld hos Kronofogden innebär det, i princip nästan alla fall, att du inte får något lån överhuvudtaget, oavsett summa. Men någon gammal betalningsanmärkning kan accepteras.
Så, håll koll på långivare som erbjuder privatlån med betalningsanmärkning – men framför allt, håll koll på din egen ekonomi så att du överhuvudtaget inte drar på dig någon betalningsanmärkning.
Lånets löptid
Ytterligare ett högst centralt villkor som du ska ha god koll på är när totalbeloppet ska vara återbetalt. Lånets löptid inkluderar själva amorteringen av lånet samt nominell ränta och effektiv ränta.
När det kommer till ett lån på 25000 kr kan det variera mellan exempelvis 1 mån – 1 år, så till skillnad från ett större lån på 2 600 000 kr ska du inte räkna med några 20 år i återbetalningstid.
Vad händer om jag inte lyckas betala tillbaka hela skulden i tid?
Detta är en mycket relevant fråga. Känner du att du inte kommer hinna att återbetala din skuld, inom löptiden, så riskerar du en betalningsanmärkning.
Behöver du stöd, vänd dig till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Detta är en gratis tjänst där ni tillsammans kan göra upp en plan för hur du ska klara av att amortera och betala lånets ränta och avgifter. Mer information om dem samt kontaktuppgifter finns på kommunens hemsida.
Lånets kostnad
Sist men inte minst är vi framme vid det som är bland det viktigaste när det kommer till lån. Oavsett om det är en summa på 30 000 kr, 50 000 kr eller 2 600 000 kr så är nämligen lånets kostnad oerhört viktig att veta. Lånets kostnad kan primärt beskrivas av nominell ränta och effektiv ränta, varav den effektiva räntan är av störst intresse för dig. Varför det är så kommer vi att förklara nu.
Nominell ränta
När du ska låna pengar och möts av diverse marknadsföring om fina villkor hit och dit, så är det den nominella räntan som nämns. Den nominella räntan avser räntan som långivaren tar ut som avgift för att du ska få låna hos dem.
Nominell ränta uttrycks i procent och berättar hur mycket du ska betala på 1 mån, men även på 1 år. Det kan vara en rörlig ränta, eller fast. Det som dock är lite lurigt här är att den nominella räntan inte, till skillnad från den effektiv räntan, ger en korrekt bild av vad du har totalt att återbetala. Däremot ger en effektiv ränta en bättre bild av de x kr/mån du ska betala tillbaka, vilket vi går närmare in på härnäst.
Effektiv ränta
Som du alltså förstår är det den effektiva räntan som du primärt ska rikta ditt fokus mot. Den effektiva räntan inkluderar nämligen alla avgifter som kommer med att låna pengar. Där inkluderas nominell ränta (oavsett om det är en fast eller rörlig ränta) och alla avgifter såsom uppläggningsavgift.
Du får alltså en effektiv ränta på ett belopp, denna ränta kommer att vara högre än den nominella räntan. Effektiv ränta uttrycks som en procentsats över 1 år, och tillsammans med din amorteringsplan ger den effektiva räntan dig en god bild över summan du har totalt att återbetala, för att inte dra på dig en betalningsanmärkning.
Vanliga frågor om låna 25000 kr
Kan man ta lån trots betalningsanmärkning?
Ja, du kan ta lån med betalningsanmärkning, med överkomliga belopp såsom 25 000 kr eller 30 000 kr kan det vara enklare.
Huruvida du kan få lån trots betalningsanmärkning skiljer sig dock mellan långivare, och även om du blir beviljad ett lån hos en långivare, kanske du inte bli beviljad hos någon annan. Har du en betalningsanmärkning kan villkoren försämras så att du istället för att betala tillbaka lånet på 1 år, kan behöva amortera på endast några månader.
Vad kan man göra när man inte får lån någonstans?
Skulle du bli nekad att låna, och det inte har att göra med att du inte uppfyller de centrala kriterierna såsom att vara minst 18 år – 20 år, vara folkbokförd i Sverige eller ha en inkomst, kan det ha att göra med att du har en betalningsanmärkning, eller flera.
Att ha en betalningsanmärkning kan vara ett tecken på bristande kontroll över sin ekonomi, men det är möjligt att ta lån med betalningsanmärkning. Om du vill ha stöd – vänd dig till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun för att ordna upp din ekonomi. Kontaktuppgifter finns på kommunens hemsida.
