Låna 200000 kr – Allt du behöver tänka på
Nu när du har klickat dig in på denna artikel för att läsa om lån på 200000 kr, är det inte konstigt att anta att du har tankarna på att köpa något stort.
Kanske har du spanat på en fin bil under en längre tid, eller så ser du dig själv glida fram på sjön i en riktigt härlig båt. Det kan även vara så att ditt boende behöver en upprustning i form av en renovering.
Oavsett vilket, behöver du stödja finansieringen genom att låna 200 000 kronor. Vilken tur att du då har hittat hit, inte sant?
Här kommer vi nämligen att gå igenom det som du bör tänka på när det är dags att låna 200 000 kr. Du får ta del av hur du kan tänka gällande återbetalningstid, vilka låneförmedlare som erbjuder lån på 200 000 kronor och hur det fungerar när det kommer till ränta (rörlig ränta, nominell ränta och effektiv ränta). Dessutom presenterar vi ett räkneexempel och ger svar på vanliga frågor. Så, dags att gå vidare!
När kan jag låna 200 000 kr?
Är du inne på att låna 200000 kr innebär det att du har riktat in dig på ett större lån. Det handlar inte om att ta ett mindre lån på 5 000 kr eller 10 000 kr, utan här börjar vi närma oss rätt så stora summor.
Detta innebär att du behöver ha koll på din ekonomi, så att du vet att du under lånets löptid är kapabel att betala tillbaka hela lånet. Vi kommer att gå igenom detta mer snart. Men först till något roligare – vad är anledningen till att du funderar på att låna 200 000 kr?
Som vi nämnde tidigare är olika typer av fordon ett möjligt alternativ när kommer till att låna 200 000 kr. Vill du låna pengar till en bil kan du få låna 200 000 kr i form av ett särskilt billån, vilket är ett säkert lån då bilen tas som säkerhet. Kanske behöver du lånet till någon form av renovering – eller kanske bygger du en pool?
Att fundera på vad du ska använda lånet till är dock inte nödvändigt om du inte ens uppfyller kriterierna för att få låna. Dessa kriterier ska vi gå igenom härnäst.
Krav för att få låna
Oavsett om det är ett lån på 200 000 kr, 300 000 kr eller 600 000 kr (600 000 kr är för övrigt ofta den högsta summan för privatlån hos många långivare) så gäller det att du uppfyller några grundkrav.
- Minst 18 år gammal – Åldersgränsen på 18 år är vanligast men hos en del långivare krävs en ålder på minst 20 år.
- Folkbokförd i Sverige – Vissa låneförmedlare kan dessutom kräva att du ska ha bott i Sverige i exempelvis 5 år innan du ansöker om lån. Är du skriven i Sverige har du bland annat tillgång till det som är så viktigt: Bank-ID. Då kan du identifiera dig och enkelt sköta dina lån och krediter. Dessutom har du vid ekonomiska svårigheter tillgång till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
- Fast anställning – Låneförmedlare vill kunna säkerställa att du regelbundet får in lön för att garantera att du har möjlighet att betala tillbaka lånet under dess löptid. Fast anställning är inte det viktiga, du kan givetvis vara egenföretagare också – det viktiga här är att du kan visa att du har en regelbunden inkomst för att bli bevilja lån hos många långivare.
- Inga betalningsanmärkningar – Eller såhär, eventuella betalningsanmärkningar kan accepteras hos vissa låneförmedlare. Dock innebär det mindre säkerhet för långivare och det kan därför vara svårt att förhandla sig till den bästa möjliga räntan. En stor dealbreaker är aktiva skulder hos Kronofogden – inte hos någon långivare blir du då beviljad lånet, oavsett om det handlar om 5 000 kr, 100 000 kr, 200 000 kr eller 600 000
Långivare som erbjuder dig att låna 200 000 kronor
Uppfyller du kraven är det nu dags att rikta blicken mot de långivare som erbjuder möjligheten att låna 200000 kr. Två ord kan sammanfatta detta: jämför lån! Och glöm inte att leta efter låg ränta. Så, vad är det då som du kan ha med i dina beräkningar då du ska välja i processen för ansökan? Vi går igenom de viktigaste aspekter här nedan.
Ränta
Vad kostar det att låna 200 000 kr? En högst relevant och viktig fråga. Det finns givetvis inget universellt svar på detta, men du ska sträva efter att få så låg ränta för lånet, som möjligt. Om du jämför olika långivare kan du med stor säkerhet hitta de som både ha högre och lägre ränta. Utöver rörlig och fast ränta kan ränta delas in i två kategorier:
- Nominell ränta är den ränta som du generellt sett alltid möts av då långivare marknadsför sina lån. Nominell ränta uttrycks i procent och ger dig en uppfattning om hur mycket du ska betala för att få låna pengar, alltså kostnaden för lånet.Låt oss titta på ett räkneexempel. Säg att du tar ett lån på 200 000 kr hos en långivare som erbjuder en nominell ränta på 4 procent, då blir den nominella räntan 8 000 kr. Men allteftersom du betalar tillbaka x kr per månad så kommer kostnaden för denna ränta att minska.
- Effektiv ränta är egentligen den ränta som är av större betydelse för dig och din ekonomi under lånets återbetalningstid. Effektiv ränta tar nämligen samtliga kostnader för lånet i beaktning. Den består både av exempelvis nominell ränta och uppläggningsavgifter. Vissa långivare kan faktiskt erbjuda gratis uppläggningsavgifter, men detta är inte så vanligt, så räkna inte med det.Vi tar ett till räkneexempel med den effektiva räntan. I effektiv ränta får vi alltså räkna in nominell ränta på 4 procent, och lägga till en uppläggningsavgift på exempelvis 1 495 kr samt övriga aviavgifter på exempelvis 1 000 kr. Den första betalningen uppgår därmed till 10 495 kr, plus amorteringen av själva lånet som du har uppdelat på x antal avbetalningar under lånets återbetalningstid.Nu ska du dock inte oroa dig för att 10 495 är representativt för de kr per månad som du alltid kommer att betala tillbaka under lånets återbetalningstid. Nej, för medan effektiv ränta alltid kommer att ingå i amorteringen på x kr per månad, är exempelvis uppläggningsavgiften för ditt lån en engångsavgift som långivare tar ut en gång under lånets återbetalningstid.
Låna utan UC (200000 kr)
Varje gång du skickar in en ansökan om ett lån kommer det att göras en kreditupplysning på dig. Detta är i syftet att potentiella långivare ska kunna få sig en god bild över din ekonomiska situation, och huruvida det är säkert för dem att bevilja dig ett lån.
Kreditupplysning kan dock ske på olika sätt. Flera långivare gör sin kreditupplysning hos UC, alltså Upplysningscentralen. Anslutna långivare får där information om exempelvis potentiella betalningsanmärkningar och aktuell inkomst utifrån information som inhämtas från bland annat Skatteverket.
Då det handlar om större lånesummor, såsom 100 000 kr, 150 000 kr eller 200 000 kr vänder man sig som låntagare ofta till större långivare och banker. Det finns dock fortfarande långivare som inte gör sin kreditupplysning hos UC. Det finns nämligen anslutna långivare hos mindre kreditupplysningsföretag, såsom Creditsafe och Bisnode.
Hur många kr per månad ska jag betala tillbaka?
Att amortera ett lån på 200 000 kr är inget man gör direkt i en handvändning. Återigen är det en rätt stor summa pengar du är på gång att låna, och betala tillbaka. En rekommendation är att lägga upp en återbetalningsplan. Avbetalningsplanen illustrerar hur många kr/mån du ska betala under lånets löptid och minskar risken för att du drar på dig betalningsanmärkningar och liknande.
Att sträva efter att betala av lånet under så kort tid som möjligt har flera fördelar. Du behöver trots allt inte använda lånets hela löptid, utan du kan med fördel betala tillbaka lånet innan löptiden är över.
Att sprida ut sina 200 000 kr, plus effektiv ränta, över så många som 144 avbetalningar medför inte så många fördelar, även om lånets löptid skulle tillåta det. Det skulle innebära att du inte klar förrän efter 12 år, förutsatt att du amorterar x kr/mån året runt. En avbetalningsplan av ditt lån som däremot sträcker sig över exempelvis 5 år – 10 år kan vara en bättre idé, även om långivare kanske primärt föredrar 144 avbetalningar då det innebär att de genererar högre intäkter från effektiv ränta.
Samtidigt kan det vara viktigt att notera att det inte är meningen att du ska behöva slita ut dig med jobb dygnet runt bara för att hinna betala tillbaka lånet under 10 år, eller vilket mål du än har. Nej, ibland kan det absolut vara bättre att amortera en lägre summa månadsvis över längre tid, och ha en mer hyfsad vardag under tiden. Du vill ju trots allt kunna njuta av ditt nya inköp under tiden, eller hur?
Vanliga frågor om låna 200000 kr
Hur kan jag räkna ut räntekostnad per månad?
Din räntekostnad per månad får du genom att titta på effektiv ränta, vilken inkluderar nominell ränta samt uppläggnings- och aviavgifter. Effektiv ränta uttrycks ofta i procent på årsbasis, men denna kan omvandlas till kronor per månad.
Vilken bank ger lån utan upplysning?
Det finns inte någon bank som beviljar lån, särskilt inte på så höga summor som 200000 kr, utan att göra en kreditupplysning. Utifrån kreditupplysningens information bestämmer långivaren huruvida din ansökan om lån ska bli beviljad, och i så fall med vilka villkor – såsom vilken ränta och löptid du får.
Vilka banker tar inte UC?
Det finns flera banker som fungerar som anslutna långivare hos mindre kreditupplysningsföretag än UC. Kreditupplysningen sker då genom exempelvis Creditsafe eller Bisnode, och du hittar mer information om detta vid ansökan.
Finns det lån utan kreditupplysning?
Nej, men däremot kan företaget genom vilket långivaren gör sin kreditupplysning skilja sig åt. Alla kreditupplysningar måste inte göras genom UC. Håll utkik efter långivare som erbjuder andra alternativ. Dessutom kan du gynna ditt kreditvärde genom att samla lån, för att därigenom exempelvis ha bättre kontroll och inte behöva utföra fler kreditupplysningar.
