Låna 5000 kr utan UC
Vi utsätts ofta för oförutsägbara situationer som kräver snabba lösningar – ibland just ekonomiska lösningar.
Sådana situationer kan bli ett problem för de som inte lagt undan sparpengar. Då är det väldigt bra att det finns alternativ att snabbt kunna låna 5000 kr utan UC, för att inte påverka ditt kreditvärde.
Låna 5000 kr
Det är inte svårt att få ett lån på 5000 kr eftersom marknaden för snabblån har expanderat de senaste åren. Därför är 5000 kronor en sådan summa man bör fråga sig själv om man verkligen behöver låna.
Å ena sidan kan det vara rimligt att försöka spara ihop till 5000 kr. För de allra flesta borde inte det ta allt för lång tid. Samtidigt, har du möjlighet att spara ihop pengarna kan du nog även betala tillbaka hela skulden relativt fort. På så sätt blir ett snabblån på 5000 kr inte så dyrt.
Å andra sidan är 5000 kr tillräckligt mycket för att göra lånet mycket dyrt om du börjar missa eller inte klarar av betalningarna. Då kan 5000 kr snabbt bli väldigt mycket mer.
Innan du lånar pengar ska du alltid se till så att du har inkommande pengar för att betala av lånet.
Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning
Grundkrav för att låna 5000 kr
I grunden gäller samma grundkrav för alla oavsett hur stor summa pengar du vill låna.
- Myndig. Du ska vara minst 18 år gammal. Minst 20 år för vissa kreditgivare
- Du ska vara folkbokförd i Sverige
- Ibland krävs det att du är svensk medborgare
- Fast inkomst eller deklarerad inkomst
- Betalningsanmärkningar tillåts hos många långivare, men inte alla
- Svenskt Bank-ID
Grundkraven skiljer sig inte särskilt mycket åt, kreditgivare emellan, men det finns vissa detaljer som kan utgöra en skillnad mellan vem som får låna pengar av vem.
Kan jag låna 5000 kr utan inkomst?
Det går i många fall att låna pengar utan att ha en fast anställning eller en inkomst från arbete. Det som krävs för att du ska beviljas lån är inkomst eller deklarerad inkomst.
Inkomst för att låna 5000 kr
För att få ett sms lån på 5000 kr kräver vissa att du har en inkomst på minst 100 000 kr om året. Det motsvarar ungefär 8400 kr i månaden. Inkomstgränsen kan vara högre, upp emot 200 000 kr om året, i vissa fall.
Om en långivare inte kräver en fast inkomst så kan de kräva åtminstone en deklarerad inkomst. Det betyder att du kan beviljas lån på 5000 kr om du har pension, sjukförsäkringsersättning eller studiebidrag.
Om kravet endast är en deklarerad inkomst så inkluderar de ännu fler i sina lån.
Hur ditt kreditvärde i övrigt ser ut kan ha stor påverkan på de olika kraven som sätts på dig när du ska ta lån.
Kan jag låna 5000 kr med betalningsanmärkning?
Ja, det går att låna 5000 kronor med betalningsanmärkning. Exakt hur många anmärkningar du får ha är oklart. Det finns ingen speciell gräns för hur många betalningsanmärkningar du kan ha innan du inte längre får låna pengar. Sådana beslut fattas individuellt av varje långivare.
En del kreditgivare accepterar att du har upp mot 10 stycken, medan andra sätter gränsen vid 2-3 stycken. Det finns även de som inte beviljar ett lån om du har en enda anmärkning.
I många fall är det inte den exakta mängden anmärkningar du har, utan när du fick dem som spelar störst roll.
Många långivare följer principen om att inte bevilja lån på 5000 kr om du har fått en betalningsanmärkning de senaste sex månaderna. Detta är inget som är hugget i sten, utan endast ett mönster vi ser hos långivare idag.
Hur vet jag om jag har en betalningsanmärkning?
Du kan göra en kreditupplysning på dig själv för att ta reda på om du har en betalningsanmärkning, eller hur många du har. När långivare gör en kreditupplysning på dig kan det påverka ditt kreditvärde, men det påverkas ej när du gör det på dig själv.
Vad innebär en betalningsanmärkning för ett lån på 5000 kr?
Du stoppas inte från att ta ett lån på 5000 kr bara för att du har en eller flera betalningsanmärkningar (om de inte är för nya). Däremot kan villkoren för dig anpassas efter risken långivaren tar när de lånar ut pengar till dig med lågt kreditvärde.
Med andra ord innebär det att du kan få högre ränta. De kanske kräver att du har en fast inkomst, snarare än bara en deklarerad inkomst.
Vilken löptid du erbjuds är också något som kan ändras beroende på om du har betalningsanmärkning eller inte.
Om du gör en kreditprövning på dig själv och märker att du endast är ett par månader ifrån att bli av med anmärkningarna, då är det bästa alternativet att vänta med att låna pengar tills dess.
På så sätt kan du få ett billigare lån och spara pengar genom att låna smartare.
Svenskt Bank-ID
Det finns primärt två anledningar till att svenskt Bank-ID oftast är ett krav när du ansöker om att låna 5000 kr. Delvis är det en fråga om säkerhet. Tack vare Bank-ID kan bara du identifiera dig och det minskar risken för bedrägeri.
Samtidigt får långivaren direkt all information som de behöver från dig. Då går även hela processen om att låna pengar mycket snabbare.
Om du måste fylla i uppgifter själv ökar risken att något blir fel och processen dras ut. Ett viktigt syfte när det kommer till sms lån är just snabbheten.
Vem kan låna 5 000 kr?
De allra flesta människorna har möjlighet att ta ett snabblån på 5 000 kr. Eftersom kraven är relativt låga, i jämförelse med privatlån och billån, är lånet tillgänglig för fler personer. Det faktum att det inte heller krävs säkerhet för lånet gör att ännu fler har tillgång till vad långivarna erbjuder.
Kan jag låna 5000 kr till vilket syfte som helst?
Snabblån är ett slags konsumtionslån. Det innebär att du kan låna pengarna till vilket syfte du vill. Du kan betala för ett tandläkarbesök eller köpa en ny tv. Du har rätt att låna pengar oavsett till vilket syfte de är tänkt att användas.
Långivare ställer ibland frågan om vad du ska ha pengarna till, men det är för att föra statistik och är ingenting som påverkar beslutet om huruvida du beviljas lån på 5 000 kr eller ej.
Tänk på att det är starkt rekommenderat att du inte ansöker om ett konsumtionslån i syfte av att köpa aktier, investera eller spela på casino.
Den lätta tillgängligheten av snabblån och sms lån gör att stort ansvar läggs på låntagaren.
Många sms lån är högkostnadskrediter med en ränta på närmare 40%.
Kan jag låna 5 000 kr utan UC?
Ja, du kan låna 5 000 kr utan UC. Det blir mer och mer förekommande att långivare erbjuder lån utan UC.
Många vill låna pengar utan UC eftersom det inte påverkar deras kreditvärde. De flesta företagen och banker använder Upplysningscentralen när de gör kreditupplysningar på dig, vid ett köp av deras tjänst eller vara.
Om du tagit ett lån där långivaren använder alternativa upplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe så registreras inte ditt lån hos UC. Ditt kreditvärde kommer alltså inte påverkas, vilket det annars hade gjort.
Kan jag låna 5000 kr utan kreditupplysning?
Nej, det går inte att låna pengar utan en kreditupplysning. Du kan endast ta lån med eller utan UC, men oavsett vad så görs det en kreditupplysning varje gång du ansöker om ett lån.
Långivare gör en kreditprövning för att bedöma din återbetalningsförmåga. Med andra ord är det ett sätt för dem att uppskatta hur stor risk lånet innebär för dem. Ju högre risk desto dyrare blir det.
Finns det fördelar att låna med UC?
Fördelarna med att låna pengar med UC är att det kan vara billigare än om UC inte skulle användas. Att inte använda UC är en tjänst som är eftertraktad av många, därför kan kostnaderna öka.
Vidare är ett lån med UC ofta ett mer ansvarsfullt lån. Det blir svårare att låna för mycket pengar eller handla för mycket på avtal eftersom alla sådana beslut registreras. Ser ett företag att du har för mycket lån och skulder blir de mer försiktiga med att låna ut pengar eller varor till dig.
På många sätt kan detta alltså skydda dig från att fatta beslut som hade gjort din ekonomiska situation ännu värre.
Kan jag låna 5 000 kr med skuld hos Kronofogden?
Nej, ett skuldsaldo hos Kronofogden gör det mycket svårt att ta lån eller handla på avbetalning. Har du en skuld till KFM bör du se till att betala den så snabbt som möjligt.
En skuld hos Kronofogden kan försvåra många ärenden. Exempelvis kan det bli svårt att handla på avbetalning eller teckna hyresavtal, etc.
Tänk på att det inte är Kronofogden som utfärdar betalningsanmärkning. Du blir alltså inte av med anmärkningen bara för att du betalar tillbaka hela skulden.
Anmärkningen sitter kvar i tre år för privatpersoner, från och med att du betalat hela skulden.
Hur snabbt kan jag låna 5000 kr?
De flesta snabblån har en väldigt snabb process, från ansökan till utbetalning. Mellan 24-48 timmar är den vanligaste tidsramen för att få pengarna, det beror även på när du skickade in ansökan.
Många långivare erbjuder dock idag så kallad direkt utbetalning. Då kan du få pengarna utbetalda inom ett par minuter efter att din ansökan blivit godkänd.
För att du ska få pengarna så snabbt krävs det att du dels ansöker under långivarens öppettider och att ni båda använder samma bank. De flesta långivare använder sig av de etablerade bankerna såsom Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken och Danske Bank.
För de långivare som erbjuder utbetalning dygnet runt eller på helger så används ofta betaltjänsten Trustly för att möjliggöra transaktionen.
Innan du väljer ett lån med direkt utbetalning se till att lånet erbjuder allt du behöver. Det är inte alla lån som betalar direkt, och gör det dygnet runt eller på helger. Se till att det du väljer faktiskt erbjuder det du behöver.
Att ansöka om 5000 kr
- Hitta en långivare som erbjuder lån på 5000 kr
- Leta efter den bästa räntan och de lägsta kostnaderna
- Se till att långivare erbjuder bra alternativ för lånets löptid
- När du jämfört flera långivare väljer du den som passar dig bäst
- Tryck på “ansök”. Du flyttas nu vidare till långivarens hemsida
- Fyll i uppgifterna som krävs
- Identifiera dig med Bank-ID (i nästan alla fall)
Vilken ränta får jag om jag lånar 5 000 kr?
De lägsta räntorna idag ligger på omkring 2.90% och de högsta räntorna går upp emot 40%. Att säga exakt vilken ränta du kommer få är svårt att svara på. Det beror helt enkelt på din kreditvärdighet och hur ditt lån är utformat.
De flesta sms lånen hamnar dock mellan 20% och 40%: Allt över 30% klassas som en högkostnadskredit och en varning måste alltid finnas för att uppmärksamma om att lånet kan bli väldigt dyrt för låntagaren.
Har du ett högt kreditvärde får du i regel lägre ränta. Har du betalningsanmärkningar men en god inkomst men kan du ändå få en bra ränta.
Högkostnadskredit
Räntan för sms och snabblån är ofta hög. Den nominella räntan går i många full upp emot 40%. Av denna anledning kallas dessa lån för högkostnadskrediter. Samtliga högkostnadskrediter har en ränta på minst 30% och måste marknadsföras med en varning.
Lånets höga ränta kan göra det mycket svårt för låntagaren att betala tillbaka hela skulden. Låntagaren riskerar då att hamna i en svår ekonomisk situation och få en betalningsanmärkning.
Om du ska låna 5000 kr överväg alternativen ordentligt och se ifall du kan hitta ett lån som inte är ett högkostnadslån.
Övriga kostnader att tänka på när du vill låna 5000 kr
När du lånar 5000 kr så måste du komma ihåg att du kommer behöva betala tillbaka mer än 5000 kr. Utöver räntan, både nominell ränta och effektiv ränta, så kan det tillkomma flera andra avgifter som drar upp kostnaderna för lånet.
För att få låna 5000 kr kan det krävas en uppläggningsavgift som du betalar för att långivaren ska behandla din låneansökan. Priset för uppläggningsavgiften kan vara flera hundra kronor. Vidare kan det tillkomma månadsavgifter och aviseringsavgifter.
Själva månadskostnaden för ett lån ligger vanligtvis mellan 15-50 kronor, men kan vara både lägre och högre. Därefter kan du också behöva betala en aviseringsavgift. Priset för den varierar långivare emellan.
Effektiv ränta
För att ta reda på exakt hur mycket lånet kommer att kosta dig ska du kolla på vilken effektiv ränta ditt lån har. Effektiv ränta kan vara 1000% av lånet. Det innebär dock inte att du faktiskt betalar 1000% av ditt lånebelopp tillbaka till långivaren.
Effektiv ränta är en specifik uträkning som baserad på en matematisk formel.
Något som inte är inräknat i den totala kostnaden och den effektiva räntan är eventuella påminnelseavgifter och fördröjningskostnader.
Läs villkoren av ditt lån noga när du vill låna 5000 kr så du vet vad som gäller och hur dyrt det kan bli om du missar en betalning eller inte kan betala tillbaka hela skulden.
Innan du lånar 5000 kr är det viktigt att du ser till att du faktiskt kommer ha goda möjligheter att betala tillbaka hela lånet.
Lång löptid är dyrare
När du ska låna 5000 kr måste du även beräkna hur lång löptid du behöver för lånet. Många föredrar en lång löptid så du får en lägre månadskostnad. Andra vill hellre betala en högre månadskostnad under en kortare tid för att betala tillbaka hela skulden så fort som möjligt.
Det finns egentligen inget rätt eller fel här, utan det handlar snarare om vad som är bäst för just din ekonomi, när du behöver låna 5000 kr. Vilken ränta och månadsavgift du har avgör som sagt hur dyrt lånet blir, men i regel är det ett billigare alternativ att välja så kort löptid som möjligt.
Det är viktigt att du har det här i åtanke så du vet vilket belopp du har totalt att återbetala.
Innan du lånar 5000 kronor räkna ut vad du klarar av att betala varje månad och den effektiva räntan.
Budget– och skuldrådgivningen
Börjar du hamna efter i din återbetalning och inte längre klarar av att betala tillbaka dina lån, så kan du få hjälp hos Budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Här får du hjälp med hur du kan lägga upp en återbetalningsplan och hur du ska prioritera skulderna. Rådgivningen är kostnadsfri för boende i kommunen du söker hjälp i.
Är du extremt skuldsatt kan du även få hjälp med att ansöka om en skuldsanering. För att kunna få en skuldsanering krävs dock att du verkligen försökt att betala tillbaka alla skulder och gjort de nödvändiga uppoffringarna för att klara av det.
För ekonomiskt stöd vänd dig till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Vanliga frågor om låna 5000 kr
Vart kan jag låna 5000?
Om du behöver låna 5000 kr finns det många alternativ att välja mellan.
- Ferratum
- Lumify
- Klara lån
- Loanstep
Innan du bestämmer dig för en långivare, jämför och hitta den som erbjuder bäst villkor för just din ekonomiska situation. Se till att välja bäst effektiv ränta och bra löptid på lånet.
Ta inte ett lån om du inte har möjligheten att betala tillbaka hela skulden relativt fort. Klarar du inte av det blir det snabbt mycket dyrt och du kan hamna i mycket svår sits rent ekonomiskt.
Vi rekommenderar även att du inte tar ett lån för att betala tillbaka en annan skuld. Undantaget skulle vara om du ansöker om ett samlingslån eller omstartslån
Vad kostar det att låna 5000 kr?
Vad det kostar att låna 5000 kr beror helt på vilken långivare du väljer. När du letar efter lånets kostnad ska du titta på den effektiva räntan.
Kostnader som tillkommer utöver ränta, är uppläggningsavgift, månadsavgift och aviseringsavgift.
En viktig aspekt när du beräknar vad ditt lån på 5000 kr kan kosta är lånets löptid. Väljer du att betala tillbaka hela skulden över 12 månader, istället för 6 månader, kommer du betala mer pengar i ränta och månads- och aviavgifter. Det drar upp kostnaden för hela lånet.
Välj då alltså så kort löptid som möjligt för att göra det så billigt som möjligt för dig själv.
Finns det lån utan kreditupplysning?
Nej. Det går inte att ansöka om ett lån utan kreditupplysning. Däremot kan du välja att låna 5000 kr utan UC. Det betyder att kreditupplysningen görs hos ett annat kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen. UC är det företaget som de flesta affärer och banker använder sig av för att bedöma din kreditvärdighet.
Ett lån utan UC är att rekommendera om du vill och behöver låna pengar utan att ditt kreditvärde påverkas negativt av lånet (eller av ansökan).
Vilka gör inte kreditupplysning?
Ingen långivare. Alla långivare gör en kreditupplysning. Det som skiljer sig åt är vilket kreditupplysningsföretag som används.
