Låna 100 000 kr
Är det dags att köpa en bil eller investera i ett renoveringsprojekt? Eller behöver du låna pengar av någon helt annan anledningen?
Oavsett vad du behöver pengar till, så finns det flera långivare som lånar ut 100 000 kr som konsumtionslån, vilket innebär att du kan spendera pengarna du lånat precis hur du vill.
Om du inte vill vända dig till storbankerna, som Nordea eller Swedbank, finns ett flertal långivare med lägre krav som du kan ta lån hos. Få svar snabbt och få individuell ränta när du ansöker om att låna 100000 kr.
Grundkrav för att låna 100 000 kronor
För att få låna 100 000 kr hos kreditgivare finns det först en del grundkrav du måste uppfylla. Kraven är generellt sett lägre än kraven som ställs från de större bankerna. Med det sagt, du kan uppfylla kraven utan att beviljas ett lån. Varje lån och ärende behandlas individuellt.
- Minst 18 år (20 år ibland).
- Deklarerad inkomst.
- Folkbokförd i Sverige.
- Ingen aktiv skuld hos Kronofogden.
- Deklarerad inkomst eller fast anställning.
Låna 100 000 kr utan fast anställning
Hos många långivare är det fullt möjligt att låna pengar även om du inte har ett fast arbete. För många av de räcker det med att du har en så kallad deklarerad inkomst, alltså beskattningsbar inkomst. Det kan vara studiebidrag, sjukförsäkringsersättning eller pension. I de flesta fall vill långivaren se en årsinkomst på minst 100 000 kr. Det motsvarar ca 8400 i månaden.
Vid lån på 100 000 kronor kan vissa långivare kräva en högre inkomstgräns, eller till och med kräva att inkomsten ska komma från en fast anställning. En del långivare kräver en årsinkomst på 200 000 kr.
Låna 100000 kr med betalningsanmärkning
Majoriteten av långivare accepterar att låntagaren har betalningsanmärkningar. Det finns i regel ingen gräns för hur många anmärkningar du kan ha för att fortfarande kunna beviljas ett lån.
En del långivare anser att det är OK med 5-6 betalningsanmärkningar medan andra accepterar högst en anmärkning, eller inga alls. Det som långivare som accepterar betalningsanmärkningar har gemensamt är att de sällan godkänner en ansökan, om en betalningsanmärkning har delats ut inom de senaste sex månaderna.
Det kan alltså vara lättare att få ett lån med 5 betalningsanmärkningar som alla är två år gamla, än om du endast har en anmärkning som du fått den senaste månaden.
Låna 100 000 kr utan säkerhet
När du ska låna pengar, framför allt ett så pass högt belopp som 100 000 kr, är det viktigt att bestämma om du ska låna med eller utan säkerhet. Det finns för- och nackdelar med båda, och vilket du väljer kan bero på vad du ska använda pengarna till.
För att ta lån utan säkerhet är det viktigt att du ser till att du kan betala tillbaka hela beloppet inom lånets löptid för att undvika att hamna i en svår ekonomisk situation med en skuld du inte kan amortera.
Ett lån utan säkerhet innebär att du inte behöver pantsätta något ifall du inte klarar av att betala av lånet. I sin tur betyder det att låneformen är mer riskfylld för långivaren. Därför tar de ofta ut en högre hyra när det inte finns säkerhet.
Lån med säkerhet är alltså ofta det billigare alternativet. Dock så måste du ofta själv betala en kontantinsats på 20% av värdet av produkten du ska köpa. Banken står sedan för de resterande 80%.
Säkerheten kommer från att du pantsätter produkten. Kan du inte betala av lånet tar banken varan du har köpt i från dig.
Låna 100 000 kr pengar till bilköp
Många klarar sig idag inte utan en bil, antingen av personliga skäl eller för att jobbet kräver det. Om du ska låna 100000 kr för en ny bil bör du överväga om du ska ta lån med eller utan säkerhet.
Tar du ett billån, alltså med säkerhet, måste i vissa fall bilen kosta minst 100 000 kr. Bilen får inte heller vara mer än 12 år gammal när du är färdig med att betala tillbaka skulden. Dessutom måste bilen köpas av en auktoriserad bilförsäljare. Dock är billån billigare än andra lånetyper eftersom du automatiskt pantsätter bilen när du köpt den.
När du lånar pengar för att köpa en bil och inte har säkerhet på lånet så kan du köpa vilken bil som helst, av vem som helst. Bilen pantsätts inte och lånet är därför dyrare än billån.
Vanlig löptid för billån är 10 år.
Låna 100000 snabbt
Många oförutsägbara situationer kan uppstå i livet och vi vet aldrig när vi kan behöva en extra slant. Av den anledningen erbjuder olika långivare direkt utbetalning, vilket innebär att du får pengarna insatta på kontot direkt efter att din låneansökan blivit beviljad.
För att kunna få in pengarna så snabbt gäller det dels att banken erbjuder direkt utbetalning, att du skickar in ansökan inom företagets öppettider, samt att du har samma bank som långivaren.
Du kan läsa mer om direkt utbetalning här på FinanceWise.
Oavsett om direkt utbetalning används eller ej kommer du vanligtvis få svar inom 48 timmar.
Med eller utan UC
Du bör även överväga om du ska låna pengar utan UC. När en långivare erbjuder “lån utan UC” betyder det att de använder ett alternativt upplysningsföretag, som till exempel Bisnode eller Creditsafe, snarare än Upplysningscentralen.
De flesta företag och butiker gör en kreditupplysning hos UC för att bedöma om en kund har god återbetalningsförmåga baserat på deras kreditvärdighet. När du lånar utan UC registreras varken lånet eller ansökan hos UC. Det innebär att lånet förblir anonymt för de allra flesta butiker och företag.
Du kan alltså låna 100000 kr utan att det påverkar ditt kreditvärde när du använder dig av de alternativa upplysningsföretagen.
Löptid
Om du behöver låna 100 000 kr, välj då en realistisk löptid på lånet som du har goda möjligheter att klara av. Jämför lån så att du väljer ett alternativ som passar dig bäst. Tänk på att alla som lånar pengar har olika förutsättningar.
Ett lån som är bra för en låntagare, behöver inte vara lika bra för en annan.
Om du vill låna 100 000 kr ska du ha en löptid som är rimlig för dig. En del långivare erbjuder en löptid på upp till 15 år.
Tänk på att ju längre löptid lånet har, desto högre kommer den totala kostnaden för dig att bli. Däremot får du en lägre månadskostnad.
Om du väljer en kortare löptid, då har du en högre månadskostnad, men det totala beloppet sjunker.
Det finns ofta en möjlighet att betala tillbaka lånet i förtid, men det kan tillkomma en extra kostnad för det.
Låna 100 000 kr med låg ränta
När du jämför lån ska du alltid kolla på vad lånet har för effektiv ränta. Det är den kostnaden du betalar för lånet i form av nominell ränta plus alla tillkommande avgifter som aviseringsavgift, månadskostnad och uppläggningsavgift.
Effektiv ränta är alltså en beräkning på det totala beloppet du ska betala till din långivare.
Du vill alltid hitta så låg ränta som möjligt, men beroende på hur länge du amorterar lånet, kan en något högre ränta mot en lägre månadskostnad vara ett bra alternativ.
Kreditvärde
Ränta sätts individuellt och baseras på ditt kreditvärde och hur långivaren bedömer din förmåga att betala tillbaka lånet.
När du ansöker om att låna 100 000 kronor tar banken eller långivaren en kreditupplysning på dig för att ta reda på vad du har för kreditvärde. Ett lågt kreditvärde är resultatet av många betalningsanmärkningar och obetalda skulder och lån. Ansöker du ofta om lån påverkar det också ditt kreditvärde i negativ riktning.
Ett lågt kreditvärde tolkas som att personen i fråga har svårt att vara ekonomiskt ansvarsfull. Därför är räntan ofta högre för dig med låg kreditvärdighet.
Det är viktigt att jämföra lån eftersom olika banker kan göra olika bedömningar och ge dig olika erbjudanden baserat på samma kreditvärde.
Förbättra ditt kreditvärde
Innan du lånar pengar kan du försöka förbättra ditt kreditvärde för att få så bra ränta och villkor som möjligt. Till exempel kan du:
- vänta ut betalningsanmärkningar
- betala tillbaka skulder
- avsluta oanvända kreditkort
- säga upp onödiga abonnemang och prenumerationer.
Det finns inga garantier att du får den lägsta räntan som en långivare erbjuder även om du anser att du har ett mycket högt kreditvärde. Marknadsekonomi och globala händelser påverkar också räntor och kostnader.
Samla lån
Om du har flera skulder från flera olika långivare kan det vara en god idé att ansöka om ett så kallat samlingslån. Det kan vara ekonomiskt lönsamt att samla ihop alla dina lån till ett lån istället för att ha dem utspridda.
Ett samlingslån har ofta lägre ränta än snabblån och smslån, vilket gör samlingslånet till ett billigare alternativ än att ha flera mindre lån på olika ställen. Om du vill samla lån ansöker du om ett vanligt privatlån på 100 000 kr. Om du är väldigt skuldsatt och behöver låna mer pengar, tänk på att maxgränsen för privatlån är 600 000 kr.
Ångerrätt
En viktig aspekt som många låntagare förbiser är rätten att ångra ett lån. Att låna 100 000 kr kommer alltid med risker. Förhållanden och förutsättningar kan förändras så om du snabbt inser att du inte behövde låna pengar är det bra om möjligheten att ångra lånet utan kostnad finns.
Vanliga frågor om låna 100000 kr
Vad kostar ett lån på 100 000?
Kostnaden för ett lån på 100 000 kr beror på flera faktorer. Först och främst, räntan sätts individuellt och din långivare baserar räntan på ditt kreditvärde. Ett högt kreditvärde ger bättre ränta, medan ett lågt kreditvärde ger dig sämre och högre ränta.
Om du väljer ett lån med eller utan säkerhet så kommer det också att påverka vad lånet kostar. Att låna 100 000 kr utan säkerhet kommer resultera i högre ränta än om du lånar med säkerhet. Ett lån utan säkerhet är en högre risk för banken, därför kan de ta ut en högre ränta på lånet.
Annat som påverkar kostnaden för lånet är om du tar lån med direkt utbetalning eller om långivaren erbjuder lån utan UC; eller andra specialiserade tjänster som inte alla banker erbjuder.
