Låna 300000 kr
Hade du tänkt köpa en ny bil, renovera bostaden eller behöver du pengar som kontantinsats till en ny bostad? Det finns många anledningar till att behöva låna 300 000 kr.
Eftersom 300000 kr är en så pass hög summa pengar är det viktigt att du ger dig själv de bästa förutsättningarna för att göra lånet så billigt som möjligt, med låg ränta och låga avgifter.
I den här artikeln kommer vi gå igenom vad som krävs för att få låna 300000 kr och vad du behöver tänka på innan du tar lån. Vi kommer även primärt gå igenom vad som gäller för just privatlån. Privatlån skiljer sig från billån och bolån.
Grundkrav för att låna 300000 kr
Alla banker och långivare sätter krav på den som ska låna pengar för att bevilja ett lån. I regel har storbanker högre krav än andra långivare.
Nedan ska vi gå igenom grundkraven för vad som krävs för att få låna 300 000 kr hos långivarna du hittar på FinanceWise.
- 18 år, ibland minst 20 år.
- Folkbokförd i Sverige.
- Inkomst.
- Svenskt Bank-ID.
- Inget skuldsaldo hos Kronofogden.
Krav på inkomst för att få låna pengar?
Deklarerad inkomst
Olika långivare sätter olika inkomstkrav på låntagarna. För mindre belopp räcker det oftast att låntagaren har en deklarerad inkomst.
Det är alltså en beskattad inkomst som kommer från annat än fast anställning. Det kan vara studiebidrag, pension, sjukförsäkringsersättning, etc.
Fast anställning
Många långivare kräver att du har en fast anställning för att beviljas ett lån på 300 000 kronor. En del av de kräver att du har en årsinkomst på minst 100 000 kr.
Andra anser att du bör tjäna 200 000 kronor om året för att kunna beviljas ett lån på 300 000 kronor.
Det är viktigt att du jämför lån så att du hittar en långivare vars krav du uppfyller samt för att hitta så bra villkor som möjligt utifrån din ekonomiska situation.
Betalningsanmärkningar
Majoriteten av långivare accepterar att du har betalningsanmärkningar och ser det inte som ett hinder för att du ska kunna få ett lån på 300 000 kronor.
När det gäller betalningsanmärkningar finns det lite att tänka på.
I de flesta fallen måste anmärkningarna vara äldre än 6 månader för att du ska kunna beviljas ett lån. Hur många betalningsanmärkningar du har spelar faktiskt mindre roll för huruvida du får lån eller inte.
Däremot påverkar betalningsanmärkningar hur mycket du får låna och vad villkoren och räntan för lånet blir. Det är för att många betalningsanmärkningar betyder lägre kreditvärde.
Kreditvärdighet
Ditt kreditvärde ett samlat betyg av din ekonomiska situation och din förmåga till återbetalning av dina lån och skulder.
Du har ett lågt kreditvärde om du har många skulder, lån, betalningsanmärkningar samt om du ofta ansöker om nya lån.
Ett lågt kreditvärde uppfattas av butiker och företag som ansvarslös ekonomi. Därför kan de välja att neka en låneansökan eller inte bevilja att du handlar på avbetalning.
Innan du ansöker om lån kan du försöka förbättra din kreditvärdighet. För att förbättra ditt kreditvärde kan du försöka med följande:
- Vänta ut betalningsanmärkningar.
- Om dina anmärkningar är på väg att löpa ut (vilket de gör tre år efter att de registrerades) kan du vänta med ansöka tills att du inte längre har några betalningsanmärkningar. Det ger dig bättre förutsättningar för låg ränta och bättre villkor för nästa lån.
- Gör dig av med kreditkort.
- Kreditkort är som namnet antyder, krediter och skulder. Även oanvända kreditkort uppfattas som en aktiv skuld. Om du ändå inte använder korten så kan du göra dig av med dem för att förbättra ditt kreditvärde.
- Betala av skulder och lån.
- Om du har flertal prenumerationer eller produkter på avbetalning så kan du antingen avsluta de eller betala av produkten. Det är vanligt att köpa till exempel en telefon på avbetalning som man betalar tillsammans med sitt abonnemang under några år. Tills att vi har betalat av hela summan för telefonen, är det ett lån. Enligt Upplysningscentralen lånar du telefonen tills att hela summan är betald.
Det är viktigt att sätta dig själv i en så god sits som möjligt och ge dig själv de bästa förutsättningarna för ett så billigt lån som möjligt.
När du lånar 300 000 kronor måste du räkna med att kostnaden för lånet är betydligt mer än beloppet du lånat. Dessa kostnader kan du dra ned på genom att få lägre ränta och bättre villkor.
Du kan välja att låna hos långivare som inte använder UC. Ett lån utan UC är ett lån som inte påverkar ditt kreditvärde. Följ länken för att läsa mer om lån utan UC.
Låna 300 000 kronor utan säkerhet
När du ska låna 300 000 kr finns det goda möjligheter att göra det utan säkerhet. Att låna med säkerhet betyder att du pantsätter den produkt du köpt som säkerhet för lånet.
Tar du ett billån pantsätter du bilen som säkerhet ifall du inte klarar av att amortera skulden. Vidare krävs det en kontantinsats på 20% av bilens värde för att kunna låna de resterade 80%.
När du väljer att låna 300 000 kr utan säkerhet kan du räkna med att det blir något dyrare än om du har säkerhet. Ett lån utan säkerhet innebär högre risk för banken eller din långivare, därför brukar det resultera i högre ränta.
Att låna utan säkerhet är dock en god möjlighet för den som inte har råd med kontantinsats eller av andra skäl inte vill ha eller behöver säkerhet på lånet.
Innan du bestämmer dig för att låna 300 000 kr, tänk på att vad du behöver pengarna till påverkar vilken typ av lån du bör ta. Ska du till exempel låna pengarna för att köpa en bil kanske ett billån är ett bättre alternativ.
Det kan vara mer värt att spara ihop till kontantinsatsen först innan du tar ett lån.
Du kan läsa mer om billån här på FinanceWise.
Ränta
Räntan sätts individuellt och baseras på ditt kreditvärde. Du vill alltid se till att få så låg ränta som möjligt eftersom det är den primära kostnaden för lånet. Vanligtvis tillkommer andra sorters avgifter som uppläggningsavgift, månadsavgift och/eller aviavgift.
Individuell räntesättning innebär att det finns möjligheter att förhandla. Om en bank erbjuder lägre ränta, kan du försöka kontra en annan banks erbjudande med just den lägre räntan.
Läs mer om ränta, som skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta, här på FinanceWise.
Löptid
När du vill låna pengar är det viktigt att du även väljer en löptid som passar dig och din ekonomi bäst. När det gäller både återbetalningstid och ränta, är inte alla villkor alltid lika bra för alla.
För en del fungerar det bättre att betala tillbaka skulden snabbt. Andras ekonomiska situation är bättre lämpad för att betala tillbaka skulden under en längre tid.
Tänk på att under ju längre tid du betalar tillbaka lånet, desto högre blir kostnaden för det.
Med det sagt har inte alla råd att amortera lånet under kortast möjliga löptid eftersom det höjer månadskostnaden.
Viktigt att tänka på när du lånar pengarna
- Uppfyll grundkraven.
- Höj ditt kreditvärde innan du lånar, om det är möjligt.
- Överväg om du behöver låna 300 000 kr med eller utan säkerhet.
- Innan du lånar är det viktigt att du har en budget och en plan för hur du ska kunna betala tillbaka totalt belopp till din långivare, för att undvika extra och onödiga kostnader.
- Se till att få så låg ränta som möjligt.
- Välj en realistisk löptid som passar just dig och din ekonomi bäst. En bra löptid för en annan är inte nödvändigtvis en bra löptid för dig. Ta dig tiden att jämföra lån och dina alternativ och möjligheter.
- Låna inte mer än vad du behöver, men låna rätt summa för att inte behöva ta flera lån.
- Att endast ansöka om lån påverkar ditt kreditvärde Om dina planerade kostnader eventuellt kan överstiga 300 000 kronor, låna då mer pengar så du slipper ansöka om ett nytt lån.
Eftersom du redan har en skuld då, finns det en risk att du inte beviljas ett nytt lån. Se till att låna rätt, alltså. Ett privatlån kan uppgå till 600 000 kr utan säkerhet.
- Att endast ansöka om lån påverkar ditt kreditvärde Om dina planerade kostnader eventuellt kan överstiga 300 000 kronor, låna då mer pengar så du slipper ansöka om ett nytt lån.
Vanliga frågor om låna 300000 kr
Hur räknar man låneränta?
När det kommer till ränta finns det två begrepp att hålla reda på, nominell ränta och effektiv ränta. Nominell ränta är en procent av lånebeloppet som du betalar som en kostnad för att få låna pengar.
Effektiva räntan, däremot, tar hänsyn till samtliga kostnader för lånet. Det är alltså en beräkning av nominell ränta, plus månadskostnader och aviavgifter, etc. När du jämför lån ska du primärt jämföra den effektiva räntan.
Vad kostar ett lån på 300 000?
Kostnaden för ett lån på 300 000 kr är beroende på vilken långivare du väljer och ditt kreditvärde. Ett lågt kreditvärde kommer resultera i högre ränta, samt eventuellt fler eller högre avgifter.
Beroende på vad du ska använda pengarna till kan det vara värt att undersöka andra låneformer som till exempel billån.
