Låna 20000 kr – Svar på dina frågor

Nominell ränta

Nominell ränta, eller närmare bestämt nominell årsränta, är den ränta som många långivare oftast marknadsför sina lån med. Det kan definieras som den avgift som långivaren krediterar för att de erbjuder sin tjänst och sina pengar till dig – och den risk de tar i och med detta.

Låt oss ta ett räkneexempel för bättre förståelse. Säg att du erbjuds en nominell ränta om 10 procent när du ska låna 20000 kr. Detta ger en nominell ränta om 2 000 kronor. Att detta är den enda kostnaden för ditt lån är dock långt ifrån hela sanningen, utan det finns även effektiv ränta som är av stor, eller snarare störst, vikt att ta i beaktning. Mer om effektiv ränta nu.

Effektiv ränta

Vad är då effektiv ränta, som har så stor betydelse för ditt låns kostnad? Jo, det är nominell ränta plus uppläggningsavgift och aviavgifter. Så den effektiva räntan är helt enkelt den totala kostnaden för ditt lån, som betalas i x kr per månad.

Det ska dock lyftas att den kostnad som du får den första månaden inte är riktigt representativ för de fortsatta månaderna. Nej, uppläggningsavgiften är nämligen en engångsavgift som under de resterande avbetalningstillfällen ligger på 0 kr. Har du tur kan du dessutom faktiskt hitta lån med “startavg 0 kr” vilket innebär att de är fria från någon uppläggningsavgift. Skulle vi basera ett räkneexempel på detta “0 kr-undantag” kan det dock bli lite missvisande – bättre att bli positivt överraskad, eller hur?

Därför ska vi ett annat räkneexempel, baserat på vår nominella ränta om 10 procent, på vårt lån på 20 000 kr. En uppläggningsavgift på 1 595 kr i 1 mån och en aviavgift på 500 kr per månad ger en effektiv ränta på 4 095 kr per månad.

Men återigen, detta är egentligen bara en representativ summa för 1 mån, i och med att uppläggningsavgiften kommer att bli 0 kr, och du kommer ju även att betala av lånet genom exempelvis 12 avbetalningar om 1 500 kr/mån, eller gärna ännu mer varje månad, i 4 – 5 år. Detta för oss in på den löptid du har för ditt lån.

Löptid

Löptid är nämligen den tid som du har på dig att betala tillbaka hela det belopp du har totalt att återbetala. För ett lån på 20000 kr kan ens löptid sträcka sig från 5 mån till 6 år – så du förstår att spannet är stort. Det kan även vara så kort som 3 mån upp till 1 år eller 5 år, alternativt i vissa fall ännu länge – kanske 8 år eller 12 år.

Det är dock svårt att på rak arm säga vilken löptid du kommer att få för ditt lån, men det viktiga är att du accepterar en löptid under vilken du vet att du hinner amortera lånebeloppet plus den effektiva räntan. Anledningen är primärt att du vill slippa betalningsanmärkningar.

Om du inte lyckas betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning

För kom ihåg – lyckas du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. Behöver du stöd – vänd dig till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter och ytterligare information finns på din kommuns hemsida.

Ett tips vi vill dela med oss av är att försöka att betala av ditt lån så tidigt som möjligt. På så sätt kan du slippa de höga avgifterna som effektiv ränta faktiskt medför under en avbetalningsplan som sträcker sig runt säg 5 år till 10 år. Bara för att lånets löptid tillåter en lång amortering, måste du inte utnyttja hela löptiden. Kanske kan du planera att du strikt betalar av x kr per månad under en bestämd återbetalningstid – 1 mån till 1 år till exempel. Känslan då din skuld är nere på 0 kr är oslagbar – så ha den som målbild!

Direkt utbetalning

Ett slags villkor att tänka igenom är när långivaren kan betala ut pengarna. Vissa mindre och mer digitala långivare erbjuder direkt utbetalning dygnet runt – även på helger. Läs mer om öppettider hos långivaren, där även kontaktuppgifter finns. Direktutbetalning av ditt lån på 20000 kr kräver också att ni har samma bank, då sker överföringen likt en kontoöverföring som du själv gör mellan dina konton.