Créditos con ASNEF

Tus derechos como usuario de ASNEF

Como persona que tiene una deuda, incluso antes de estar en ASNEF, tienes unos derechos. Es muy importante que estés al tanto de los mismos, para evitar algún tipo de abuso por parte de la empresa acreedora o de Equifax, como entidad que maneja los datos.

Para tu conocimiento, te los indicamos a continuación:

• Información: aplica antes de que entres en ASNEF. Se trata de que tu deudor te facilite un detalle de los ficheros en los que te va a incluir y te informe sobre tus derechos (los mismos que aparecen más abajo). Para ello, tiene un plazo de 30 días.
• Acceso: recoge tu derecho a saber que estás incluido en ASNEF.
• Rectificación: puedes acceder a tus datos y solicitar que se modifiquen si son incorrectos. Por ejemplo, en el supuesto de que la deuda aparezca por un importe mayor que el real.
• Cancelación: cuando pagues tu deuda o esta haya prescrito o hayas sido incluido por error, tienes derecho a pedir a ASNEF y a Equifax que te eliminen de su fichero. Su respuesta debe darse en 10 días, aunque tienen hasta 30 para proceder a hacerlo.
• Oposición: cuando no das tu consentimiento a aparecer en el fichero. Por supuesto, como no es algo que dependa del todo de ti, tienes que justificarlo mediante un recurso legal. Tu deudora tiene obligación de incluirte y, de no haber una razón de peso, no tienes más remedio que aceptarlo.
• Indemnización: puede darse el caso de que hayas sido incluido en ASNEF de forma ilegal. Dado que esto te acarrea un perjuicio, puedes reclamar una indemnización.
• Privacidad: tus datos no pueden ser divulgados sin tu consentimiento, salvo a las empresas implicadas.

5 condiciones para salir de ASNEF

Para poder solicitar que te eliminen de ASNEF, debes cumplir con estos 5 requisitos:

1. El principal es que hayas pagado tu deuda. Esto cumple con el derecho a cancelación.
2. Cuando, aunque no la hayas abonado, han pasado ya 6 años. En ese caso, el plazo ha prescrito.
3. En caso de que tu deudora no te avisara de que te iba a incluir en ASNEF. Es decir, cuando se vulneren tus derechos a la información y acceso.
4. No hay forma de que tu deudor demuestre que le debes esa cantidad.
5. En supuestos de suplantación de identidad. Es decir, cuando se demuestre que no has sido tú el que ha incurrido en esa deuda, sino alguien en tu nombre.

Por tu propio bien, es muy importante que estés pendiente de que tus datos sean eliminados después. Aunque es la empresa acreedora la que tiene que solicitar tu exclusión, es posible que se le olvide o que Equifax no haga la gestión.

Dado que el daño te lo causan a ti, lo mejor es que te asegures de que, una vez solicitado por escrito, dejas de aparecer en sus ficheros en un plazo no superior a 30 días.

¿Quiénes ofrecen préstamos con ASNEF?

Desde el momento en que apareces en cualquier listado de morosidad, te resulta más complicado conseguir un préstamo.

Tu historial crediticio no está limpio, por lo que las entidades desconfían de ti. En especial, la banca tradicional, que es más exigente a la hora de conceder crédito.

Por eso, puesto que hay una gran demanda de este tipo de productos por parte de gente que no está en su mejor momento económico, surgieron las financieras online.

Son comprensivas con tu situación y entienden que todo el mundo puede pasar por dificultades en algún momento. Esa es la razón por la cual son menos exigentes con sus requisitos.

No solo eso, sino que ponen mucho cuidado en agilizar el proceso de estudio de tu perfil lo máximo posible, para que recibas el dinero de tu crédito o préstamo con ASNEF cuanto antes.

Pero ten en cuenta que el préstamo con ASNEF cobra un interés más elevado. En este sentido, lo mejor para abaratar tu préstamo online es saldar tus deudas antes de solicitarlo.

En este artículo, puedes ver una tabla comparativa con varias entidades financieras online que ofrecen los mejores préstamos con ASNEF. Así podrás analizar cuál es la opción que más se ajusta a tus necesidades.

Pedir créditos ASNEF urgentes, ¿es difícil?

Ofreces una imagen mucho más confiable cuando tu historial crediticio está impecable y no tienes deudas. La impresión que transmites cuando estás en ASNEF es que no eres un buen pagador.

Puedes acceder a préstamos de distintos importes, algunos bastante elevados. No obstante, las condiciones con las que se te conceden no son las mismas que cuando careces de deudas pendientes. Tienen más gastos, porque tanto TAE como TIN son más elevados.

Si bien cada compañía trabaja de forma diferente y establece sus condiciones.

Préstamos con ASNEF: tipos de deudas pendientes

En general, la mayoría de las prestamistas realiza 2 distinciones:

• Cuando la deuda se debe a algún retraso con un recibo de suministros, como puede ser la compañía telefónica o el gas o algún seguro.
• Cuando has dejado de pagar las mensualidades de algún crédito o préstamo que hayas pedido a otro prestamista.

En el caso de que sea una deuda financiera, te van a pedir muchos más requisitos, como que puedas ofrecer una garantía de pago (tu coche, tu casa, etc.). Necesitan saber que les vas a devolver el dinero en cuotas o, en su defecto, se lo van a poder cobrar de otra manera. Es decir, con los intereses de TAE y TIN o con esa garantía de pago.

En el caso de que debas algún recibo, existen 3 niveles de préstamos, según su importe:

• Préstamos con ASNEF de más de 2000 euros: se conceden con aval e ingresos regulares.
• Préstamos con ASNEF de hasta 2000 euros: cuando el importe es menor, ya no te piden que presentes un aval, pero sí debes tener ingresos regulares.
• Préstamos con ASNEF de hasta 1000 euros: en este caso, no tienes problemas.

Préstamos personales con ASNEF a largo plazo

Por importes de hasta 500000 euros, para aquellas necesidades que requieran de una ayuda más especial.

Teniendo en cuenta que es una suma muy elevada, el plazo de devolución también tiene que serlo. Por eso, está pensado para planteárselo a 5 o más años.

La alternativa, por el mismo importe, son los préstamos para autónomos o préstamos para empresas. Para solventar una mala racha en tu negocio. Con esta inyección de capital seguro que consigues sacarlo de la quiebra y devolver el dinero cuando las cosas se vayan mejorando.

Créditos online con ASNEF para desempleados, jóvenes o jubilados

Porque te quieres ir de viaje con el IMSERSO, pagarte la matrícula de la universidad, darte cualquier pequeño capricho o te surge una urgencia y necesitas un mínimo de dinero para financiarla.

Todos son colectivos algo particulares: o carecen de ingresos regulares o, cuando los tienen, son bastante escasos. Por supuesto, además de formar parte de ASNEF o RAI y tener un mal historial crediticio. Tu solución en este caso pueden ser los créditos sin nómina ni ingresos.

Minicréditos con ASNEF

Con los minicréditos online obtienes hasta 1000 euros, que devuelves en un máximo de 120 días.

Su intención es que puedas financiar cualquier pequeña emergencia que te surja en tu vivienda o un coche que se haya averiado o alguna operación que no te cubre tu seguro médico.

Tendrás el dinero en un par de días en tu cuenta, sin preguntarte para qué lo quieres.

¿Quieres plantearte un crédito al consumo? También es una alternativa muy interesante, para casos similares.

Créditos con ASNEF y pensión

Nuestro sistema de la Seguridad Social no considera pensionistas solo a los jubilados.

Por tanto, cuando pienses en “pensión”, que no te venga a la mente solo gente mayor de 65 años.

Puede ser que, aunque seas más joven, estés recibiendo ingresos por alguna discapacidad física. En ese caso, también te es posible solicitar préstamos online con ASNEF.

Tus opciones varían, en función de la cuantía mensual que recibas. Cuanto más alta sea tu pensión, más cantidad de dinero puedes obtener, ya que ofreces más solvencia económica.

Te puedes plantear los créditos rápidos, para conseguir el dinero en mejores condiciones, de forma sencilla y cómoda.

Créditos con ASNEF sin aval

Hay entidades que ofrecen préstamos con ASNEF y sin aval, aunque no es tarea fácil encontrarlas.

De entrada, estar en ASNEF ya supone un riesgo para el prestamista, que puede ser que no cobre su deuda. Te presentas con un mal historial crediticio y eso les hace desconfiar.

Cuando, además, tampoco tienes un aval que garantice el pago de tu deuda en caso de que no puedas hacerle frente, todo se complica más.

No obstante, es posible. Existen financieras online que te conceden préstamos con ASNEF sin aval.  Pero con determinadas exigencias:

• Que la deuda que tienes pendiente es inferior a los 1000 euros.
• Que tu acreedor no sea otra entidad financiera.

En cualquier caso, te conviene saber que, cuando el riesgo de impago es tan alto, los prestamistas intentan cubrirse. Para ello, suben el porcentaje de interés que te ofrecen, por lo que el préstamo te sale más caro.

Por eso, lo mejor es solucionar tus deudas antes de solicitar tu préstamo online.

Préstamos con ASNEF sin nómina

Uno de los requisitos para que te concedan tu crédito online es que dispongas de ingresos regulares.

Sin embargo, debes saber que no todos los ingresos proceden de una nómina. Los autónomos, pensionistas, rentistas o desempleados tienen ingresos que no se pueden justificar con una nómina, sino con otros documentos.

¿Es este tu caso? Pues, no te preocupes. Tan solo tienes que presentar tus facturas de clientes o un justificante de tu pensión, desempleo o renta. Con eso demuestras que tienes ingresos regulares y puedes conseguir tu crédito online con ASNEF.

Refinanciación de deudas

Imagina que tienes varias deudas pendientes, de varios productos financieros que has ido solicitando y no has podido pagar.

La posible solución para satisfacerlas todas y salir de ASNEF pueden ser los préstamos rápidos, que te permiten refinanciar todas tus deudas. Agrupas todos esos pagos, devuelves el dinero que debes y vuelves a recuperar un historial de solvencia impecable.

Contacta con tu entidad financiera, coméntales tu situación y llega con ellos a un acuerdo, con unas condiciones que te sean aceptables.