Comparativa de préstamos personales
Es imprescindible realizar una comparativa de préstamos personales, antes de poder elegir el que mejor se ajusta a tus necesidades.
Estás pasando por un mal momento financiero y necesitas solicitar un préstamo personal. La cuestión es que hay muchísimas personas en tu misma situación. Por eso, la oferta de esta solución de financiación es enorme.
Además de la banca tradicional, ahora también puedes elegir entre distintas financieras online, que han creado productos muy competitivos. Es más, dentro de una misma entidad, puedes encontrar varias opciones. La lista es tan amplia que necesitas estudiar todas tus alternativas con detenimiento, para poder saber cuál es la que más te interesa.
Por eso, lo mejor que puedes hacer en una situación así es acudir a un comparador de préstamos. En este artículo te explicamos más sobre los tipos de préstamos que pueden solucionar tus problemas económicos y las tareas de estos comparadores de préstamos personales, para que sepas por cuál te debes decantar y qué tipo de solución económica te va a resultar más adecuada.
¿Quieres un crédito o un préstamo?
Crédito
El crédito te ofrece una suma de dinero, de la que puedes disponer según te haga falta, sin sobrepasar el límite máximo.
Se puede comparar con una cuenta bancaria con un saldo determinado, de la que vas retirando dinero cuando quieras, pero no tienes todo en tu poder. Como la tarjeta de crédito, para que lo puedas ver más fácil.
Dependiendo de tus necesidades, es posible que llegues a tu límite o que solo utilices una parte. No pasa nada, porque solo vas a devolver lo que hayas gastado y los únicos intereses que pagas son los correspondientes a esa parte y no al total.
Préstamo
Cuando solicitas un préstamo, recibes todo el dinero de una vez, en tu cuenta. A la hora de tener que devolverlo, también devuelves toda la cantidad y abonas los intereses correspondientes al total.
Esto último es lo que más le diferencia del crédito, ¿lo ves? Aunque no utilices todo, pagas intereses por la cantidad completa. Con lo cual, lo mejor es estar seguro de la cifra exacta que necesitas o, de lo contrario, te va a salir más caro y vas a malgastar el dinero.
Con respecto al plazo, puedes dividir el pago en las cuotas mensuales que elijas. Estas estarán formadas por la amortización, más la parte correspondiente de interés. La duración máxima la decide el prestamista, pero tú puedes elegir la mínima.
Es posible que llegue un momento en el que tu problema de efectivo se haya solucionado y puedas devolver el monto restante antes de tiempo. Te van a penalizar con una comisión, pero puede que te compense. Te corresponde a ti valorar la cantidad de intereses que te ahorras y compararla con el importe de la comisión, para elegir en consecuencia.
Con respecto a las distintas clases de préstamos que existen, pueden ser personales, préstamos para autónomos o préstamos para empresas.
Principales diferencias entre préstamo y crédito
- En el préstamo, necesitas saber la cantidad exacta que vas a solicitar. El crédito está pensado para disponer de dinero, por si acaso te hace falta, pero no pasa nada si no lo usas: es como una especie de “hucha”.
- El préstamo es para un periodo medio o largo, porque las cantidades y los intereses son mayores y, por tanto, se tarda más en devolverlo.
- El préstamo está pensado para comprar bienes, como una casa, un coche, etc.
- Con un préstamo, recibes el dinero en tu cuenta. Con el crédito, retiras el dinero que quieres, pero no tienes a tu disposición la cantidad total en tu cuenta.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un tipo de préstamo específico para las personas físicas. El deudor o prestamista te entrega una cantidad de dinero, como acreedor o prestatario. A cambio, te comprometes a devolverlo todo, más los gastos asociados, en forma de comisiones e intereses.
Los préstamos personales pueden ser de varias clases:
- Préstamos al consumo, que no debes confundir con un crédito al consumo.
- Préstamos rápidos.
- Préstamos por estudios.
- Mini préstamos online.
A la hora de utilizar tu comparativa de préstamos personales, debes tener en cuenta que cada uno de estos conceptos son diferentes y, por tanto, las condiciones que te ofrece cada prestamista también varían: importes, plazos, intereses, etc.
Por eso, lo mejor es que tengas claro en qué consiste cada producto, para que puedas apreciar las diferencias entre las distintas ofertas y analizarlas más en profundidad, con la intención de que elijas la que más se ajusta a tus necesidades, en ese momento.
Ten en cuenta que existe un producto financiero adecuado para cada uno. Si bien ahora puede ser que no necesites un préstamo personal, es posible que tengas que recurrir a él en un futuro y que, en esta ocasión, sea más conveniente centrarte en otro tipo de financiación. O al revés.
Características de un préstamo personal
El préstamo personal tiene las siguientes particularidades:
- El importe que puedes solicitar está en torno a los 30.000€, aunque los hay de 50.000.
- Su interés es mayor que el de otros productos.
- Debes realizar la devolución a medio o a largo plazo.
- Está pensado para comprar bienes de consumo.
Comparativa de préstamos personales: criterios
A la hora de utilizar un comparador de préstamos, lo primero que tienes que hacer es centrarte en el producto adecuado, según el tipo de préstamo o crédito que estés buscando.
Después, es interesante que prestes atención a unos conceptos básicos, que seguro que has oído un montón de veces, pero puede que no tengas claro en qué consisten y que te van a ayudar en tu simulador de préstamos personales.
El importe en tu comparativa de préstamos personales
Es la cantidad que solicitas y que es preciso que tengas ya decidida con anterioridad.
Puede ser más o menos amplia, en función del prestamista y del tipo de financiación concreta (varía de un producto financiero a otro).
La cuota en tu comparativa de préstamos personales
Es la cantidad que tienes que pagar cada mes.
Está formada por la amortización del préstamo o crédito que estés pagando, más los gastos, en forma de comisiones e intereses.
El plazo de devolución en tu comparativa de préstamos personales
El tiempo que tardas en pagar toda tu deuda.
Existe un máximo y un mínimo, fijado por cada entidad. Dentro de ese amplio margen, puedes seleccionar el más adecuado para ti.
Piensa que tu cuota mensual depende de este dato: cuanto más extenso, más baja es tu deuda y más alto es tu interés. Por el contrario, cuando más corto sea, más te va a subir el pago mensual.
Las comisiones en tu comparativa de préstamos personales
Cada prestamista decide cuáles son las que te quiere aplicar. Algunas de las comisiones están incluidas en la TAE; otras, no. Pero todas deben venir bien especificadas en tu contrato.
Las más comunes son la de estudio, apertura y cancelación anticipada, pero no son las únicas.
Las comisiones son uno de los criterios que más influye en un préstamo y, por tanto, es preciso que le prestes la debida atención a la hora de analizar los resultados de tu comparativa de préstamos personales.
Comisiones incluidas en la TAE
Se trata de comisiones empleadas con carácter residual, ya que están más asociadas a la banca tradicional que a las prestamistas online.
Por eso, son cargos que se intentan evitar, puesto que la competencia entre las entidades es enorme y cada una quiere distinguirse del resto y resultar atractiva a sus futuros clientes:
- Comisión de estudio: es un importe derivado del hecho de dedicar un tiempo a analizar tu perfil y valorar si eres un cliente de riesgo o no. Por tanto, no es algo que se carga de forma generalizada.
- Comisión de apertura: es el gasto en el que incurres por el mero hecho de solicitar tu préstamo personal o cualquier otro producto financiero.
- Notario: los bancos suelen recurrir a un notario, para dar legalidad a este tipo de acuerdos. Es algo que te imponen y, por tanto, obligatorio y no puedes negarte. A pesar de no tener capacidad de elección, eres tú el que tiene que correr con los gastos.
- Peritaje: cuando debas hacer entrega de algún bien que haga las veces de garantía de pago, hay que hacer una tasación, para saber cuál es su precio real y por cuánto avalas. La forma de determinar este importe es a través de un perito. Al igual que la anterior, se trata de una comisión impuesta, pero que corre por tu cuenta.
Comisiones no incluidas en la TAE
Como hemos visto, las comisiones anteriores no son propias de las financieras online.
Sin embargo, existen otras que no están incluidas en la TAE y que sí son aplicadas por este tipo de empresas:
- Aplazamiento: en el caso de que veas que va a llegar la fecha de pago y no puedas hacerle frente, lo mejor es que contactes con tu financiera, para que te conceda una prórroga. Esto te facilita las cosas, porque retrasa el pago y no te conviertes en moroso. Pero tiene gastos añadidos. Por tanto, te ayuda a salir del paso, pero incrementa el precio total. Además, también debes añadir los intereses de demora que lleva asociados.
- Aviso de pago: cuando, en el supuesto anterior, no avisas de que no puedes pagar, llega el día del pago de tu cuota y la prestamista no recibe el dinero. Entonces, te envía un aviso, para recordarte la fecha y decirte que abones el dinero cuanto antes. Solo por esto, te pueden llegar a cobrar hasta 20 euros.
- Cancelación: al firmar el contrato, te comprometes a realizar el pago de tu préstamo personal en unas determinadas fechas y esto determina la duración total. En caso de que, por el motivo que fuera, veas que eres capaz de hacerle frente a tu deuda en su totalidad y decidas abonarlo todo antes de que acabe ese plazo, tienes que pagar una comisión. El motivo es que las financieras se lucran con los intereses que te cobran durante toda la vida del préstamo. Cuando no cumples lo acordado y adelantas el pago, dejan de ganar ese dinero y, a cambio, te obligan a pagar una especie de indemnización. La cantidad máxima está en el 1%, calculada sobre el total. Debes valorarlo, pero lo normal es que te salga más barata que el abono de los intereses mensuales.
- Cambio de condiciones: cuando te veas en la necesidad de cambiar alguna de las condiciones del contrato. No suele ser normal.
El tipo de interés nominal (TIN) en tu comparativa de préstamos personales
Al igual que la TAE, forma parte de los intereses.
Se trata de un porcentaje fijo, aplicado sobre el importe de tu préstamo o crédito.
La tasa anual equivalente (TAE) en tu comparativa de préstamos personales
Como te hemos dicho, incluye las comisiones y cualquier otro gasto que no aparece en el TIN.
Al igual que las comisiones, es algo que incrementa el gasto total. Por tanto, es un detalle muy importante que debes valorar en tu comparador de préstamos.
De hecho, la TAE es lo que te permite comparar los diferentes productos financieros. A pesar de que puedas ver un TIN muy bajo, no resulta correcto pensar que se trata de un préstamo muy barato, porque lo que de verdad influye en tus gastos es la TAE.
El porcentaje máximo está delimitado por el Banco de España, pero las entidades financieras aplican la que consideren más adecuada, sin sobrepasarlo.
Lo normal es que sea más alta en los productos de más riesgo.
El periodo de carencia en tu comparativa de préstamos personales
No es lo habitual, pero es posible que alguna entidad, con la intención de captar clientes, te ofrezca la posibilidad de entregarte el dinero ahora y permitirte comenzar a pagar dentro de unos meses.
Dado que estás pasando por una mala racha, esto te va a posibilitar sanear un poco tu economía, antes de comenzar a devolver tu deuda, esperando a que estés en un momento mejor.
Los productos vinculados en tu comparativa de préstamos personales
Esto es más propio de la banca tradicional que de las financieras online.
A cambio de entregarte el dinero, te obligan a contratar algún producto adicional o domiciliar tu nómina, por ejemplo.
A la larga, esto encarece el préstamo personal que estás solicitando, porque es un gasto añadido.
Comparativa de préstamos personales: consejos
A la hora de realizar la comparativa de préstamos personales o de cualquier otro préstamo o crédito, debes valorar todos los datos en su conjunto. En especial, los relativos a los gastos.
Es posible que una entidad te ofrezca un TIN mucho más bajo que el resto, pero con una TAE y unas comisiones más elevadas. Por tanto, lo normal es que ese producto sea, en realidad, más caro que los demás, aunque te pueda parecer lo contrario a simple vista.
O también que encuentres un préstamo con muy pocos gastos, pero que te obliga a contratar una cuenta bancaria, un plan de pensiones o algún seguro. Esto te va a atar a la entidad durante mucho tiempo y, al final, te va a salir mucho más caro que si te cobrara unos intereses más elevados.
Por el contrario, puede ser que algunos préstamos personales no incluyan una comisión de apertura o que no te cobren intereses, por ser el primero que pides.
En definitiva, de lo que se trata es de que prestes mucha atención a los detalles que te muestra el comparador de préstamos.
No te dejes llevar por las primeras cifras bajas que encuentras y analiza con cuidado cada oferta, para saber que estás eligiendo la que más se adecúa a tus necesidades, en ese momento.
Comparador de préstamos: ¿qué es?
Por medio del comparador de préstamos, lo que consigues es tener acceso a multitud de ofertas de un mismo producto, promovidas por distintas financieras online. Su intención es que puedas valorar lo que te ofrece cada una y elegir la mejor para ti.
No hay información secreta y todo está al alcance de tu mano en internet. De hecho, es esa sobre saturación la que ha hecho surgir este tipo de herramientas, para ayudarte.
Los objetivos principales de los comparadores de productos financieros son:
- Ahorrarte tiempo, ofreciéndote en un solo lugar los datos de diversas entidades, para que no tengas que ir página por página buscando todo.
- Mostrarte información actualizada y veraz sobre las distintas ofertas.
- Seleccionar los criterios en los que debes fijarte, para estar seguro de que realizas la comparación de la manera adecuada.
- Facilitarte una primera opción de contacto, pudiendo acceder a cada entidad a través del enlace que te incluyen.
- Ofrecerte confianza y seguridad, puesto que solo promocionan compañías que son del todo seguras y que funcionan con seriedad y responsabilidad.
Por tanto, para llegar enseñarte las ofertas de esas financieras, este tipo de portales comparadores de préstamos y créditos ya ha realizado una selección de las mejores y más seguras. No se trata solo de recoger en un mismo sitio todo lo que circula por la web, sino de ofrecer productos de calidad y confiabilidad, con la intención de ayudarte a elegir.
No obstante, en última instancia, tú eres el que tiene que decidir y seleccionar lo que te parece más adecuado. Cuando hay algo que no te queda claro o si, por el motivo que sea, desconfías de una prestamista, no te arriesgues y elige otra. Como puedes ver, la oferta es enorme.
Nuestra recomendación es que te dejes guiar por portales que te ofrezcan una comparativa de préstamos personales para intentar evitar, en la medida de lo posible, los casos de fraude y fishing.
Aunque no son lo habitual, estos casos existen y puedes convertirte en una víctima en cuanto te descuidas y te confías.
Es posible que los hackers se hagan pasar por financieras y te roben tus datos personales y bancarios, con el fin de lucrarse. O que te ofrezcan productos que, en realidad, no existen. Contactando con las entidades a través de comparadores de créditos, reduces este riesgo de forma considerable, puesto que solo incluyen prestamistas reales y de confianza.
Comparativa de préstamos personales, ¿cómo funciona?
En este artículo te ofrecemos una tabla, con diversas opciones de financieras, para que puedas elegir la que mejor te parezca. Así es, en resumen, cómo funciona una comparativa de préstamos personales.
Se trata de que puedas tener acceso a toda la información, de la forma más visual y lógica posible, para que te sea fácil analizar los distintos criterios que hemos comentado antes: cantidad, TAE, TIN, comisiones, etc.
A partir de ahí, te corresponde a ti contactar con ellas para solicitarles tu préstamo y serán las que estudien tu formulario, analicen tu perfil y te concedan el dinero.
FinanceWise no solo funciona como un comparador de préstamos personales, sino de cualquier otro producto financiero. En cada una de nuestras páginas, puedes encontrar amplia información sobre ellos, además de comparativas de préstamos y créditos. De este modo, consigues familiarizarte y conocer en profundidad cada forma de financiación, antes de elegir la más adecuada.
La información siempre está actualizada y hace referencia a empresas crediticias que gozan de enorme popularidad y gran reputación, gracias a los productos que ofrecen y a la opinión que de ellas tienen sus clientes.
Comparativa de préstamos personales: estos son los mejores préstamos
En la tabla que hay al inicio de este artículo, puedes encontrar una comparativa de préstamos personales, que puedes ajustar según determinados criterios.
Comparativa de préstamos personales, según su importe
A la hora de usar la comparativa de préstamos personales, debes fijarte en quién te ofrece la cantidad que buscas.
¿Vas a realizar una reforma en casa o comprarte un coche? ¿Vas a reservar las vacaciones que llevas deseando tanto tiempo? ¿Quieres realizarte una operación de estética? Según la cantidad que necesitas, te va a parecer mejor una u otra.
- Cofidis te ofrece hasta 60.000 euros, a devolver en un plazo máximo de 4 años.
- Tanto Younited Credit como Prestalo te otorgan hasta 50.000 euros, a devolver en 7 años.
Esas son las que ofrecen cantidades más elevadas y, por tanto, las que conceden los plazos de devolución más amplios.
Es evidente que, cuanto más dinero necesitas, más se alarga la vida del préstamos y más tiempo es necesario que esperes para poder pagarlo. Por eso, el plazo de devolución también es un dato importante para tener en cuenta, en todos los casos, pero, sobre todo, cuando se trata de cantidades elevadas.
Por el contrario, cuando lo que buscas es un importe más pequeño, las mejores ofertas para ti pueden ser:
- Nexu o Fidinda te conceden un máximo de 5.000 euros.
- Welp lo reduce hasta los 3.000 euros.
Como ves, en función de las necesidades que tengas, te pueden parecer mejor unas u otras.
Comparativa de préstamos personales, según los intereses
El interés incluye tanto el TIN como la TAE.
Como te hemos comentado, la TAE es el dato más importante al que debes prestar atención a la hora de revisar una comparativa de préstamos personales. Es lo que determina los gastos del préstamo.
En este sentido, los que menos intereses aplican son:
- Younited Credit, 2,99%.
- WiZink, 8%.
- Fintonic, con un 9,34%.
- Prestalo, con un 12,63%.
Comparativa de préstamos personales con ASNEF
No todas las financieras aceptan ASNEF o no en todos sus productos.
Por tanto, cuando tu historial crediticio no es muy brillante y tienes deudas financieras, te encuentras bastante limitado.
A la hora de utilizar una comparativa de préstamos personales, tu primer criterio de exclusión es el de los préstamos con ASNEF. No es necesario que prestes atención a aquellas que no los aceptan: da igual que sus productos sean los mejores, puesto que no te van a querer como cliente por el elevado riesgo que supones.
Cuando este sea tu caso, las mejores opciones para que pidas un préstamo personal son:
- Kreditiweb.
- Prestalo.
Intenta plantearte la reunificación de deudas, solventa tus impagos y sal de ASNEF o RAI, para poder hacer uso de la amplia gama de préstamos y créditos que hay en el mercado, en este momento. Así, te garantizas productos más baratos, porque ofreces más seguridad a los prestamistas.
Requisitos para solicitar préstamos personales online
Los más habituales son:
- Ser mayor de 18 años.
- Solvencia económica. Esto te supone tener ingresos regulares.
- Informar de los motivos de la solicitud.
- No estar inscrito en ASNEF y, por tanto, carecer de deudas.
- No superar tu capacidad de endeudamiento máximo, que está entre el 25 y el 35%.
En algunos casos, también te van a pedir una garantía o aval, que pasará a ser propiedad del prestatario, en caso de que no puedas hacerle frente al pago.
Documentación para solicitar préstamos personales
Aunque depende de cada financiera, como norma general la documentación que vas a tener que aportar cuando realizas la solicitud de tu préstamo es:
- DNI o NIE.
- Justificante de ingresos.
- Contrato laboral.
- En el caso de que seas autónomo, el certificado de alta en autónomos, la última declaración del IVA y las cuotas de la Seguridad Social.
- Declaración de IRPF.
Preguntas frecuentes sobre comparativa de préstamos personales
¿Qué banco presta dinero con el interés más bajo?
Las condiciones que ofertan las distintas entidades varían con frecuencia. Por eso, es difícil dar el nombre de alguna de ellas, ya que la información se va a quedar desfasada en seguida.
Nuestra recomendación es que mires la tabla de este artículo, para asegurarte de cuál es la entidad que, en estos momentos, ofrece un interés más abajo en préstamos personales. Estos datos se actualizan a menudo.
A la hora de utilizar la comparativa de préstamos personales, debes tener en cuenta también el resto de los gastos que implica la concesión del dinero. Esto incluye interés y comisiones, además de productos añadidos, si los hubiera.
Antes de firmar el contrato, asegúrate de que tienes claras las comisiones que te van a cobrar y los productos extra que van a exigirte contratar. Si te fijas solo en el interés, puedes no estar comparando de forma correcta las ofertas de los distintos prestamistas.
Además, dentro del interés, la TAE tiene mucho más peso que el TIN a la hora de comparar préstamos.
Cuando comparas la TAE de las diferentes ofertas, en lugar del TIN, lo estás haciendo de forma más acertada, ya que este indicador sí recoge todos los gastos asociados a los préstamos y créditos.
¿Dónde pido un crédito personal?
Cualquier entidad financiera va a estar dispuesta a concederte un crédito personal.
Tu situación (personal, laboral y financiera), el destino del dinero, etc. son criterios en los que se van a centrar para valorarte y ofrecerte mejores o peores condiciones.
En el caso extremo, es posible que te lo denieguen, cuando no ofrezcas las suficientes garantías y vean en ti demasiado riesgo. Por ejemplo, en el supuesto de que no tengas ingresos o estés en ASNEF.
Aun así, todo es cuestión de invertir más tiempo y buscar la solución adecuada, porque siempre hay prestamistas dispuestos a asumir más riesgos.
Esto se debe a que la competencia es muy elevada. Ya no solo dependes de la banca tradicional, sino de las entidades online. Por eso, todos intentan ser competitivos y captar clientes.
En la actualidad, la oferta de créditos personales, préstamos o cualquier otro producto financiero es muy amplia:
- Entidades bancarias tradicionales. Pueden ser bancos nacionales o extranjeros, con presencia en España.
- Cajas de ahorro.
- Cooperativas de ahorro y crédito.
- Banca por internet, de la cual no siempre puedes encontrar oficinas físicas.
- Brokers o intermediarios, que no prestan el dinero, sino que ejercen de enlace entre el cliente y las crediticias.
- Financieras online.
- Familiares, amigos o préstamos entre particulares P2P.
- Tiendas, supermercados y grandes superficies. En este caso, solo ofrecen financiación para sus productos.
Por tanto, haz un análisis previo y utiliza la comparativa de préstamos personales o créditos personales para asegurarte de que eliges lo más adecuado para ti, según tu situación actual.
