¿Conoces la diferencia entre tarjeta de crédito y débito?
La diferencia entre tarjeta de crédito y débito radica, sobre todo, en la forma de pago de cada una de ellas.
Tarjeta de crédito
Tarjeta de débito
Tanto la tarjeta de débito como la tarjeta de crédito te sirven para comprar, pero son distintas en cuanto a sus usos recomendados. En función del criterio que utilices te puedes llegar a beneficiar de determinados descuentos y ahorrarte unos euros en comisiones, intereses o retirada de efectivo en cajeros.
A continuación, te informamos sobre cuál te conviene más, si tarjeta de crédito o tarjeta de débito, la cantidad máxima que puedes gastar con cada una, sus principales parecidos y diferencias y cuáles son las mejores.
Tarjeta de crédito y tarjeta de débito: definición
Antes que nada, conviene explicar en qué consiste cada una de estas tarjetas.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un medio de pago que te permite disponer de una línea de crédito durante un mes.
Durante ese tiempo, vas comprando lo que necesites y gastando lo que consideres, hasta que alcanzas tu límite o se termina el plazo.
Cuando llega la fecha, devuelves la cantidad prestada y puedes disfrutar de otro crédito igual, durante el mismo plazo.
Ahora bien, imagina que alcanzas el tope. Entonces, dependiendo de tu banco, es posible que no puedas utilizarla hasta el mes siguiente o que te amplíen el crédito.
¿Qué es una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito también es un medio de pago. Sin embargo, no tiene asociado crédito alguno: el dinero que gastas es el que está en tu cuenta en ese momento, solo que no es necesario que lo lleves en efectivo cada vez que haces una compra.
Puedes seguir gastando, mientras te quede dinero, por lo que tú te marcas tu límite.
¿En qué se parecen las tarjetas de débito y crédito?
Es cierto que son más las cosas que las diferencian que los parecidos que se pueden encontrar entre ellas, pero también los hay:
- Apariencia: pueden no distinguirse a primera vista.
- Numeración: la estructura es la misma, basada en 20 dígitos. Además, ambas tienen fecha de caducidad y CVV con las mismas características.
- Función: son medios de pago, con los que también puedes sacar dinero en metálico de un cajero.
- Bloqueo: en caso de que las pierdas o te las roben, el procedimiento para bloquearlas es el mismo (contactar con la entidad emisora).
- Contratación: tanto en oficina física como virtual. Tan solo tienes que rellenar un formulario con tus datos y esperar a que te la entreguen.
- Pago con el móvil y contactless: no todas lo tienen, depende de la financiera, pero tanto la tarjeta de crédito como la tarjeta de débito pueden estar disponibles en tu móvil y son compatibles con el sistema contactless.
- Cuenta corriente: se asocian a la cuenta corriente de un titular, que es el único que las puede utilizar.
¿Cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito?
Como hemos dicho, la principal diferencia entre tarjeta de crédito y débito es la forma de pago.
Cuando compras a crédito, puedes pagar al mes siguiente o, incluso, aplazarlo en cómodas cuotas mensuales. Cuando pagas a débito, el cargo se realiza en tu cuenta en el mismo momento de la compra.
En definitiva, la tarjeta de débito te permite gastar en función del dinero que tengas en tu cuenta. La tarjeta de crédito te permite gastar hasta que consumas el dinero de tu crédito, que te presta el banco cada mes.
Vamos a profundizar, tanto en esta como en el resto de diferencias entre tarjeta de crédito y débito.
Quién emite la tarjeta de crédito o débito
Un criterio que marca la diferencia entre tarjeta de crédito y débito es el tipo de financiera a la que pertenecen.
Las tarjetas de crédito no tienen por qué estar asociadas a un banco. Por ejemplo, existen grandes almacenes y cadenas de supermercados que emiten unas tarjetas que solo puedes usar para comprar a crédito en sus tiendas. En esa situación, el crédito corre a cargo de ese negocio concreto.
Las tarjetas de débito, por el contrario, solo pueden ser expedidas por una entidad bancaria.
Formas de pago de la tarjeta de crédito o débito
Insistimos: lo que marca la distinción entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito es el pago.
La tarjeta de crédito, por supuesto, es más flexible, dado que no solo es un sistema de compra sino de financiación. Es decir, no estás gastando tu dinero, sino el que te presta el banco.
Dispones de 3 alternativas para devolverlo:
- Mes a mes: a finales o a primeros (según lo determine tu entidad) te llega un cargo por el total que hayas gastado. La fecha aparece reflejada en el contrato y es fija.
- Pagos aplazados, en forma de porcentaje: cada mes pagas un tanto por ciento de todo lo que gastes. De este modo, la deuda se difiere en el tiempo, en lugar de devolverlo de golpe, como en el caso anterior.
- Revolving: mediante esta modalidad lo que haces es pagar una cuota fija cada mes, acordada de antemano con la sucursal bancaria. Es otra modalidad de pago aplazado, que también te permite establecer cuotas mensuales para devolver tu deuda.
Con una tarjeta de crédito puedes seguir gastando hasta que termine el mes o hasta que agotes tu línea de crédito.
Las tarjetas de débito, por definición, te cargan el importe en tu cuenta en el mismo momento en que hagas el gasto. Por tanto, solo podrás gastar lo que tengas disponible en tu cuenta.
Además, la disparidad en las modalidades de pago también da lugar a otra desigualdad asociada: el cobro de comisiones e intereses.
Contratación de la tarjeta de débito o crédito
Contratar una tarjeta de crédito o de débito es sencillo. Sin embargo, cuando pides una tarjeta de débito, todo es aún más fácil.
Si bien en ambos casos necesitas presentar tu DNI, para identificarte, el débito va asociado al dinero disponible que tengas. Por tanto, el banco no corre ningún riesgo al concederte esta tarjeta.
Con la tarjeta de crédito, por el contrario, lo que solicitas al banco es eso: un crédito. De ahí que necesiten confirmar que se lo vas a poder devolver.
En este sentido, te piden también que presentes algún documento que justifique tus ingresos, aunque algunas son de fácil aprobación, con pocos requisitos.
Por último, se aseguran de que no estás incluido en ASNEF o cualquier otra lista de morosos.
Sacar dinero a crédito o a débito
En este caso, ambas tarjetas se distinguen por el gasto adicional que cada tipo de tarjeta lleva asociado y del que hablaremos más adelante.
También varía el límite diario del que puedes disponer con cada una de ellas. El máximo lo determina la Agencia Tributaria, pero este puede ser reducido por cada banco. Aun así, siempre es superior -ilimitado, en la mayoría de los casos-, en una tarjeta de crédito.
Más diferencias entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito: comisiones e intereses
Junto con la forma de pago es otra gran diferencia entre tarjeta de crédito y débito.
Comisiones de la tarjeta de débito y crédito
A título informativo, estas son las comisiones más habituales para los bancos:
- Emisión.
- Renovación.
- Mantenimiento.
- Retirada de efectivo.
En el caso de las tarjetas de crédito, se añade:
- Consulta de saldo.
- Aplazamiento.
- Transferencia.
Son algo que depende de cada banco y puede ser un factor clave a la hora de decantarte por una entidad u otra, ya que no todas las financieras las cobran.
Además, puedes librarte de ellas si cumples una serie de requisitos, como ser ya cliente o contratar algún otro producto.
De cualquier modo, por lo que respecta a la diferencia entre tarjeta de crédito y débito, te conviene saber que la tarjeta de débito tiene unos gastos menores y es más fácil que te pueda salir gratis.
También debes tener en cuenta que la retirada de efectivo en un cajero es un concepto que suele llevar aparejada una comisión, cuando lo haces con tarjeta de crédito. Esta aumenta cuando es de otro banco o de otra red o estás en el extranjero. No ocurre igual con la tarjeta de débito: es gratis.
Por eso, la recomendación es que utilices siempre tu tarjeta de débito cuando vayas a sacar dinero en metálico.
Intereses de la tarjeta de débito y crédito
Disponer de una línea de crédito te supone unas ventajas, por lo que cabe esperar que lleve un gasto añadido. Se trata de los intereses que debes abonar por cada compra que realices y por la forma de pago que elijas.
Además, existen los intereses por exceder tu límite de crédito y por retrasarte en devolver el dinero.
Por el contrario, pagar a débito tiene la ventaja de que no te realizan cargos extra en este aspecto.
¿Qué beneficios ofrecen las tarjetas de crédito y débito?
Otra diferencia entre tarjeta de crédito y débito radica en los beneficios asociados a cada una de ellas.
Beneficios de las tarjetas de débito
Las tarjetas de débito ofrecen muchas ventajas en cuanto a comisiones e intereses, pero ofrecen pocos descuentos añadidos.
Es cierto que puedes obtener alguna rebaja en productos como la gasolina, pero no son muy grandes.
Tampoco te premian por tu fidelidad, ni por el uso que hagas de ella.
Beneficios de las tarjetas de crédito
Con una tarjeta de crédito te beneficias de precios más bajos en determinados productos y tiendas, además de descuentos en algunas reservas. Incluso hay bancos que premian el aplazamiento de tu deuda, devolviéndote un porcentaje de las compras que aplaces.
Como un beneficio añadido de las tarjetas de crédito también están los seguros que llevan aparejados. Ambas opciones, crédito y débito, tienen un seguro obligatorio pero, en el caso del crédito, también puede incluir viajes, accidentes y algún otro.
¿Cómo sabes si tienes tarjeta de crédito o débito?
En apariencia, cuando las miras, puede no existir diferencia entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito, aunque lo normal es que indique cuál es cada una o que sean de un color distinto.
Además, existen otras opciones para saber si tu tarjeta es de crédito o de débito:
- Revisa el contrato que firmaste con tu banco.
- Accede a la app o a la web de tu entidad, si no tienes tu acuerdo en papel.
No obstante, por motivos de sostenibilidad y ahorro, existen entidades que te ofrecen tanto crédito como débito en una misma tarjeta física. Su intención también es facilitarte las cosas, para que solo tengas que llevar una tarjeta cuando salgas.
Entonces, para diferenciarlas, tienes estas opciones:
- Cada cara será de un color o tendrá algo que las diferencie.
- Cada lado pone si es crédito o débito.
Cuando vayas a comprar o quieras conseguir dinero en metálico, no tienes mayor problema, salvo elegir si la que quieres usar es tu tarjeta de crédito o tu tarjeta de débito.
¿Cuándo usar tu tarjeta de crédito o de débito?
Las tarjetas de débito son recomendables para:
- Sacar dinero del cajero.
- Compras de cada día.
Las tarjetas de crédito son recomendables para:
- Compras online.
- Vacaciones o viajes.
¿Cuánto puedes pagar con una tarjeta de débito?
El importe máximo que puedes pagar con tu tarjeta de débito es el que tengas en tu cuenta bancaria. Si no tienes saldo, no puedes usarla hasta que ingreses algo de dinero en tu cuenta.
¿Cuánto puedes pagar con una tarjeta de crédito?
Con una tarjeta de crédito, el máximo que puedes pagar es el límite de crédito que tengas, cada mes.
Esto varía de una entidad a otra y puede llegar hasta los 6000 euros.
¿Qué tarjeta te conviene más?
Seguro que te ha surgido esta duda: “Tarjeta de crédito o débito: ¿cuál es mejor?”.
Ya conoces la diferencia entre tarjeta de crédito y débito y las ventajas de cada una.
Lo mejor es tener ambas y, dependiendo de para qué la vas a usar, decidir en cada momento.
Tarjeta de crédito
- Quieres disponer de una línea de crédito.
- Quieres comprar productos caros.
- Quieres poder aplazar toda o parte de la devolución de tu crédito.
- Quieres beneficiarte de sus ventajas, como descuentos y seguros.
Tarjeta de débito
- Quieres retirar dinero del cajero.
- Quieres pagar en el súper y gastos menores.
- Quieres pagar en el momento, sin incurrir en deudas.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito?
Ahora que conoces la diferencia entre tarjeta de crédito y débito, elige con propiedad la que más se ajusta a tus necesidades.
- Bankinter Única Clásica: te devuelve el 2% de tus compras aplazadas. 0 comisiones si eres cliente de Bankinter.
- BBVA Aqua: límite máximo de 6000 euros. Controlas todo desde la app. Comisión por aplazamiento: 5%.
- WiZink Click: WiZink no te hace cambiar de banco. Hasta 3 meses para aplazar tu crédito, con 0% TAE.
- WiZink Now: extensión de crédito de 2000 euros, a un interés menor que tu límite normal.
- WiZink Me: bonifica el 3% de tus compras. Comisión de emisión y mantenimiento gratis, como todas las de Wizink y tarjeta Amazon de 60 euros.
- Opencredit: te da hasta el 50% de tus compras y puedes aplazar hasta 6000 euros. Tienes que abrir la cuenta Nómina Open.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de débito?
Cuando quieras tarjetas de débito, elige entre las mejores del mercado:
- Open Debit: la contratas online, pagas con el móvil y sacas hasta 600 euros cada día. Con Openbank, 0 comisiones.
- BBVA Ahora: pagas con tu móvil, la bloqueas con la app, te protege contra el fraude y está protegida con un seguro de atraco.
- BBVA Joven Ahora: los mismos beneficios, para los menores de 30.
- Quonto: físicas o virtuales, para empresa y personalizables según el gasto del titular.
Preguntas frecuentes sobre diferencia entre tarjeta de crédito y débito
¿Qué es mejor: pagar con tarjeta de crédito o de débito?
Depende de si lo que quieres es comprar en una tienda online o física y del importe que te quieras gastar.
Puedes tener ambas y usar una u otra, en función de la que mejor se adapte a tus necesidades y más beneficios te suponga.
¿Qué es débito y qué es crédito?
Un débito es un gasto, una cantidad que tienes que pagar.
Un crédito, por el contrario, es un dinero que recibes, como un préstamo.
Con una tarjeta de crédito, te gastas un dinero que te presta el banco. Con una tarjeta de débito, pagas un gasto que hayas realizado, con el dinero que tengas en tu cuenta corriente.
