Préstamos online
Los préstamos online son tu solución cuando pasas por una mala racha económica y necesitas dinero rápido.
¿Quieres reformar tu vivienda, pagar la matrícula de la universidad de tus hijos o la tuya, comprarte un coche nuevo o reparar el que tienes? Entonces, tu solución es un préstamo personal.
Tanto los motivos que llevan a solicitarlo, como las cantidades que puedes pedir varían, en función de tus necesidades y de las entidades que los conceden.
Aquí puedes informarte de los diferentes tipos de préstamo que existen, sus ventajas e inconvenientes, dónde solicitarlos o los requisitos que te piden, entre otras cuestiones importantes.
Préstamos online en el acto. ¿En qué consisten?
Son un producto financiero surgido en los últimos años, como alternativa a los que ofrecen las entidades bancarias.
Dado que estos resultan más difíciles de conseguir y piden muchos requisitos, las financieras online disponen de una alternativa: los préstamos rápidos online.
Los préstamos online en el acto funcionan igual que los tradicionales: te conceden una cantidad, que tienes que devolver en un número de cuotas acordadas de antemano. Esto te supone unos gastos, en forma de TIN y TAE, que se suman a las cuotas para que los pagues poco a poco.
Sus características principales son:
- Los solicitas desde casa, después de haber estudiado la comparativa de préstamos personales que te ofrecen comparadores de préstamos expertos en internet.
- En cualquier momento: 24 hora al día, los 7 días de la semana.
- En cada una, recibes información sobre el máximo, la devolución y los intereses.
- Son cantidades pequeñas, alrededor de los 10000 euros o menos. No obstante, existe alguno mayor.
- Requiere poca documentación.
- Gracias a herramientas como Instantor, el análisis del historial crediticio tiene lugar de forma casi inmediata.
- En algunos casos, te aceptan con ASNEF.
¿Cuándo pedir un préstamo?
Los préstamos online están indicados para cuando tengas una necesidad concreta de dinero.
Por ejemplo, en el caso de que quieras comprarte un coche o reformar tu casa y lo que tienes ahorrado no te llega.
Es importante que tengas muy claro cuál es la suma exacta que necesitas y cuánto vas a tardar en devolverla.
Tipos de préstamo
Existen diferentes tipos de préstamo, englobados según distintos criterios: prestamista, cantidad, garantía, destinatario, etc.
En este caso, nos centramos en el vencimiento y el uso que le vas a dar al préstamo.
Préstamos según el plazo de vencimiento
- Largo: más de 3 años.
- Medio: entre 1 y 3 años.
- Corto: menos de 1 año.
Préstamos personales
Un préstamo personal es para bienes de consumo y solo para personas físicas.
Suelen ser de importes pequeños.
Pueden ser varias las razones que te lleven a escoger este producto:
- Puedes negociar las tasas de interés y devolverlo en un tiempo estipulado, bastante corto.
- El interés no es muy alto y puede eliminarse, en algunas ocasiones.
- Además, su porcentaje no varía durante toda la devolución.
- Esto te permite realizar tus cálculos, antes de comenzar con tu solicitud, y organizarte para saber siempre cuánto necesitas.
Préstamos según su uso
- Préstamo al consumo: para financiar bienes de consumo (coches, muebles, equipo de electrónica, etc.).
- Préstamo personal: como el de Cofidis. Solo se conceden a las personas físicas, para bodas, viajes, imprevistos, etc.
- Préstamo para empresas: cuando empiezas como autónomo, necesitas ampliar tu negocio o reformar tu oficina, para sacar adelante una nueva línea de negocio… Puedes pedirle ayuda a Fintonic.
- Préstamo hipotecario: destinado a pagar tu casa. Son importes elevados, a medio o largo plazo.
- Préstamo para estudiantes: cuando quieres pagar la matrícula de tus hijos o te planteas volver a estudiar. Su interés menor que el resto.
Crédito y préstamo: 8 conceptos básicos que te interesan
Cuando te planteas solicitar préstamos online es posible que no tengas demasiado conocimiento de economía. Pero necesitas dominar determinada información, para elegir lo mejor para ti.
Por eso, te contamos los conceptos más importantes y que no suelen estar claros:
- Crédito: dinero del que puedes disponer, pero que no te lo entregan. Lo vas retirando de una cuenta especial, a medida que lo necesitas. Solo pagas intereses por lo que has utilizado. Suele devolverse de una vez.
- Préstamo: efectivo que te entregan en su totalidad, de una sola vez. Pagas intereses por la suma total, aunque no lo utilices todo. Lo devuelves en cuotas y por un periodo más largo de tiempo.
- Interés: los gastos. Puede ser fijo o variable. En el caso del préstamo, hay de dos tipos: TIN y TAE.
- TIN: el tipo de interés nominal, que incluye una parte fija.
- TAE: la tasa anual equivalente, que determina cuánto te cuesta tu préstamo. Incluye todos los gastos excluidos del TIN. Te sirve para comparar todos los préstamos existentes en el mercado.
- Comisiones: otros gastos que abonas, además de los intereses. Suele ser por apertura, cancelación, amortización parcial o estudio.
- Amortización: la devolución del préstamo, junto con los intereses…
- Seguros y otros gastos: productos asociados y gastos de registro, notario, etc., según la entidad donde lo solicites.
Préstamos online: Ventajas
- No requieren demasiada documentación.
- Los solicitas online, de forma fácil y rápida.
- No es necesario que indiques para qué lo quieres.
- Es posible que no te haga falta ser cliente para que te lo concedan.
Préstamos online: Desventajas
- Pequeñas cantidades, alrededor de los 10000 euros o menos. Aunque hay entidades que te conceden préstamos online mayores.
- Su devolución ronda los 5 años.
- Como es posible que te los den aunque estés en ASNEF, los intereses son elevados.
Procedimiento para conseguir un préstamo rápido
Lo primero es tener claro que necesitas un préstamo online y no otro tipo de producto.
Después, lo mejor es comparar la oferta de préstamos online existente, para saber cuál es el mejor, según tus necesidades.
Cuando lo hayas elegido, entra en la web del prestamista y realiza una simulación. Puedes saber cuál va a ser tu cuota, los intereses y cuánto vas a tardar en devolverlo.
Luego, solo tienes que esperar a recibir una respuesta sobre tu solicitud y el dinero en tu cuenta.
Requisitos de tu préstamo online
En general, las financieras online te van a pedir estos requisitos:
- Ser mayor de edad.
- Tener ingresos fijos.
- Disponer de un aval o garantía. No siempre es imprescindible.
- Residir en España.
- Tener cuenta bancaria.
Documentación para tu préstamo online
Los préstamos online suelen requerir la siguiente documentación:
- DNI en vigor.
- Nómina o justificante de ingresos.
- Número de cuenta bancaria.
- Dirección de correo electrónico o número de móvil.
- Aval o garantía. Esto no siempre te lo piden.
Recomendaciones sobre préstamos online
Los préstamos online suponen un riesgo para las entidades.
No piden mucho papeleo y, en algunos casos, te los conceden con ASNEF o RAI. Por tanto, es posible que te sea complicado hacerle frente al pago de tu deuda.
Esto supone que es posible que la prestamista no reciba lo que te presta. Su objetivo es minimizar el riesgo, solicitándote unos ingresos fijos. Pero, cuando tu situación financiera es mala y tienes más deudas abiertas, es posible que pagues las primeras cuotas y luego ya no puedas seguir.
Ese es el motivo de que tus intereses sean mayores al principio.
Nuestro consejo es que, cuando debes dinero, primero tienes que pagarlo.
Además, no te recomendamos que encadenes un préstamo con otro o que pidas uno para pagar otro. Esto te lleva a una espiral de la que es difícil salir.
En cualquier caso, puedes hablar con tu prestamista en un momento de apuro y acordar una nueva fecha de pago. Aunque esto te suponga aumentar los intereses.
Préstamos online: devolución
Es lo que determina la cuantía de los intereses que pagas:
- Cuanto mayor sea, mayor son los intereses. Esto te aumenta los gastos.
- En caso de que quieras reducirlos, tienes que acortar el tiempo. Esto te aumenta el importe de la mensualidad.
En el caso de los préstamos online, varía entre 1 y 15 años.
En cuanto a la mensualidad, lo que pagas es la cuota, más los intereses, pero no siempre la misma. La cuota es constante, pero los intereses son decrecientes: pagas más al principio, por el riesgo que asume la financiera.
Lo mejor es que uses el simulador que tiene cada entidad en su página y hagas tus cálculos.
Préstamos online: fija tu propio límite
Cada entidad decide el máximo que presta. Oscila entre 50 y 500000 euros, pensados para empresas.
Lo que importa es que seas tú quien establezca tus propios límites. No se trata de que, porque te permitan pedir mucho, solicites el máximo.
Piensa en tus necesidades, en qué te lo vas a gastar, y elige solo lo que necesitas.
Esto es así porque debes pensar que luego tienes que devolverlo y ser consciente de que puedes hacerle frente a ese gasto entre los habituales que tienes cada mes.
Lo recomendable es que elijas entre un 25% y un 35% de tus ingresos. De este modo, también les resulta algo más realista y menos arriesgado a las entidades. Con este porcentaje, es posible que puedas devolverlo sin problema.
Para que te hagas una idea, en conjunto, tus deudas totales no deben superar el 30% de todos tus ingresos. A partir de ahí, entras en sobreendeudamiento y te acercas a una zona peligrosa.
Alternativas a los préstamos online
Necesitas dinero urgente, pero no sabes con exactitud qué producto coger. No sabes qué es lo que te puede resultar más útil.
Esto te puede dar una idea de cuáles son los productos disponibles en el mercado y cuál es el más adecuado.
¿Necesitas menos de 6000€? Créditos online
Los créditos online son la alternativa a los préstamos online.
Adecuados para cantidades de entre 50 y 6000 euros, cuando no lo tienes claro.
Los puedes solicitar online, en las mismas entidades, con requisitos y documentación similar a la de los préstamos online y pagarlos de una vez o en cuotas.
Las condiciones varían, en función de cada entidad.
Anticipos de nómina
También es un producto de la banca, que consiste en que te ofrecen la opción de solicitar un préstamo cuando ya eres cliente conocido y tienes domiciliada tu nómina con ellos. El importe es el mismo que el de tu nómina mensual.
Su ventaja es que el interés suele ser bajo. Su desventaja es que tienes que ser cliente.
Préstamos preconcedidos
Es un producto de la banca tradicional que te suelen ofrecer sin que lo solicites.
Los bancos, con la intención de generar más beneficio, comunican a determinados clientes la concesión de un préstamo, disponible en su entidad por si lo necesitan.
Como ya conocen la solvencia del cliente, el importe está acorde con sus ingresos, para que no haya riesgos. Lo normal, es que estén reservados para aquellos que tienen determinado poder adquisitivo.
La diferencia con los préstamos online es que estos están más indicados para gente con pocos recursos, eres tú el que tienes que solicitarlo y eliges lo que quieres.
Tarjetas de crédito
Con una tarjeta de crédito disfrutas de una línea de crédito mensual de la que gastas en función de lo que vas necesitando. Luego, el pago se produce el mes siguiente, solo de esa parte.
A cambio, te cobran unos intereses que varían entre el 12% y el 20%, dependiendo de la entidad. Además, tienen otros gastos asociados, como las comisiones.
Calcula tu préstamo online
Todas las financieras online disponen de simulador de préstamos personales, para ayudarte a realizar distintas posibilidades de cuotas y plazos. De este modo, sabes cuánto vas a pagar en total cada mes, añadiendo los intereses, y cuánto tardas en devolver tu préstamo.
No obstante, te conviene estar familiarizado con algunos conceptos, para saber cómo se calculan los gastos asociados a tu préstamo.
Cuadro de amortización
El cuadro o tabla de amortización es el desglose de gastos.
Así ves las mensualidades que devuelves y a cuánto ascienden los intereses.
Calcula los intereses y la cuota
Cuota mensual = capital x interés mensual / 1 – (1 + interés mensual) ^ -12.
Cuota de interés mensual = (cuota restante x interés mensual) / 12.
Cuota restante = total a pagar en la cuota anterior – cuota mensual.
Calcula la amortización
La fórmula es:
Método francés de amortización = intereses + deuda = constante.
La mensualidad es siempre igual y varían los intereses.
No pagas lo mismo de interés al principio que al final, para que el prestamista minimice los riesgos en caso de impago.
¿Es seguro contratar préstamos online?
Sí que lo es, pero siempre es recomendable tener ciertas precauciones:
- Elige un prestamista que te ofrezca confianza, que se muestre transparente y sea accesible.
- Elige a alguien de quien sus usuarios anteriores hablen bien.
- Elige a los mejor valorados por parte de portales especializados.
Préstamos online: ¿Cuánto tardas en recibirlos?
Los préstamos online son muy rápidos. El análisis de tu perfil se realiza en minutos y todos los plazos se acortan, para que recibas el dinero cuanto antes.
En el caso de que tengas el mismo banco que la financiera, puedes recibir tu transferencia en 24 horas. De lo contrario, es posible que se demore hasta las 72.
También influye el hecho de que lo solicites un día de fiesta o fin de semana, porque los bancos no están abiertos.
Préstamos online con ASNEF
La mayoría de los préstamos online se conceden con ASNEF.
Son productos pensados para gente que está pasando una mala situación económica y no puede salir de ella sin una ayuda.
No obstante, esto tiene un coste y los intereses son algo más elevados de lo normal.
Preguntas frecuentes sobre prestamos online
¿Cómo funcionan los préstamos online en el acto?
Una vez que hayas estudiado la tabla comparativa que te ofrecemos con las distintas opciones, solo tienes que entrar en la web del prestamista.
Seleccionas el importe que deseas y la mensualidad que quieres pagar o el tiempo que quieres tardar en devolverlo, rellenas el formulario y en breve te comunican si te lo han concedido.
¿Qué es Prestamer?
Es un prestamista online que funciona 24 horas al día, 7 días a la semana.
Solicita lo que necesitas y espera la aprobación de tus préstamos online.
