Minicréditos Online
Los minicréditos son la solución económica principal para esas situaciones en las que te surge algún pequeño imprevisto y estás algo corto de efectivo.
¿Se te ha averiado el coche? ¿El recibo de la luz subió mucho este mes? ¿Necesitas reparar la cocina de forma urgente? Entonces, no lo dudes: el microcrédito es tu mejor recurso para importes de 300, 500 o 1.000 euros, cuando lo que necesitas es dinero al instante.
No solo eso. En muchos casos, serán tu única opción. Esto se debe a que son de los pocos productos financieros dirigidos a personas con ASNEF que, además, puedan estar en situación de desempleo, sin nómina ni aval. Por eso, no lo dudes: cuando estés atravesando un mal momento económico, tu microcrédito te puede sacar del apuro en tan solo 24 horas.
¿Qué son y cómo funcionan los minicréditos con ASNEF online?
Un microcrédito es tu solución ideal cuando necesitas una pequeña cantidad de efectivo de forma urgente. Sus principales características son:
- Pensados para cantidades pequeñas.
- Solicitud online.
- Requisitos mínimos.
- Se conceden en tan solo 15 minutos.
Así, de forma rápida, tienes el dinero al instante en tu cuenta, sin moverte de casa.
Además, se trata de un producto enfocado a personas en situaciones de especial necesidad. Por eso, son lo mejor para salir de esa mala racha, cuando ves que este mes lo tienes muy difícil para afrontar tus gastos. O si tu situación se prolonga y te ves inmerso en ASNEF y no tienes nómina, ni aval.
El hecho de que solo los puedas obtener online se debe a que la banca tradicional te suele cerrar sus puertas cuando más necesitas el dinero. Por eso, en esos momentos un minicrédito online es lo único que te puede salvar de ese apuro.
No obstante, te conviene tener en cuenta que la situación óptima es aquella en la que tus gastos no superan a tus ingresos y no te ves inmerso en deuda alguna. Es una recomendación, para que no caigas en el error de pensar que los préstamos rápidos son una solución recurrente y para que no acumules uno tras otro y te veas sumergido en una situación de endeudamiento de la que te va a resultar muy difícil poder salir.
¿Cómo solicitar un crédito rápido?
Lo único que necesitas para pedir estos minicréditos es:
- Tener conexión a internet.
- Entrar en la página de la financiera.
- Indicar la cantidad que deseas.
- Concretar tu plazo de devolución.
- Hacer clic en “solicitar”.
- Rellenar un formulario, con tus datos personales y bancarios.
Importes y devolución de un microcrédito
El objetivo de los minicréditos con ASNEF es ofrecer una cantidad pequeña de dinero, para que el plazo de devolución sea corto. Lo normal es entre 1 y 3 meses, aunque cada financiera ofrece sus condiciones.
Lo habitual es pedir menos de mil euros. Si necesitas una cantidad mayor, plantéate otro tipo de préstamo online, de más dinero y con un plazo de devolución mayor. Por ejemplo, un préstamo de 6000 euros o bien un préstamo personal.
Tasas de interés de un microcrédito
No existe una norma general al respecto. Cada prestamista ofrece sus condiciones:
- Muchos de ellos otorgan el primer préstamo gratis, sin interés. En este caso, solo te tienes que preocupar de devolver la cantidad exacta que pediste prestada.
- Por el contrario, otras entidades premian tu fidelidad y te ofrecen un mini crédito al 0% de interés cuando ya eres un cliente habitual.
En cualquier caso, es muy fácil saber los intereses que te va a cobrar cada uno, gracias al simulador que aparece en la web de cada prestamista. Una vez que indiques la cantidad que quieres solicitar y el plazo de devolución, ellos te calcularán el importe total de cada cuota, incluido el porcentaje de interés. Así te evitas sorpresas, a la hora de saber a cuánto asciende tu deuda.
¿En qué casos nos conviene solicitar un minicrédito?
Los minicréditos sin mirar ASNEF están pensados para personas con un mal historial crediticio, que necesitan una pequeña cantidad de dinero urgente. Aunque no te van a preguntar los motivos por los que necesitas el dinero, lo normal es una pequeña reparación o pagar alguna factura: un imprevisto que se soluciona con poco dinero, pero que no puede esperar.
Requisitos para solicitar un minicrédito con ASNEF urgente
Los minicréditos no requieren demasiados requisitos. Los más básicos son:
- Tener más de 18 años y menos de 65. Algunas crediticias te piden que seas mayor de 21 y otras te lo conceden hasta los 70 años.
- Poseer un DNI o NIE en vigor, para demostrar que resides en España.
- Ser titular de una cuenta bancaria.
- Ser propietario de un teléfono móvil y disponer de correo electrónico.
- Recibir ingresos recurrentes, como una nómina, pensión o prestación por desempleo.
- Recuerda: son minicréditos sin mirar ASNEF. Sin embargo, sí que te suelen pedir que esta deuda sea menor de 1.000 euros (o 2.000, en algunos casos).
Microcréditos rápidos con ASNEF, ¿cuáles son sus ventajas?
Las ventajas de los microcréditos son numerosas:
- Rapidez: te ofrecen una solución urgente y recibes el dinero en 24 horas.
- Facilidad: todo el proceso es online y no tienes que moverte de casa.
- Sencillez: apenas te piden requisitos, ni documentación.
- Te lo conceden con ASNEF.
- El primero puede salirte gratis, con 0 comisiones y 0 interés.
- No necesitas decir para qué lo quieres.
Tramitación de minicréditos online
A continuación, te indicamos el procedimiento habitual para tramitar mini créditos online:
- Lo fundamental de los minicréditos inmediatos es que elijas el prestamista que más se adapta a tus necesidades. Utiliza la comparativa de préstamos personales elaborada por una página web especializada, para que veas las ventajas de cada uno. Cuando te decidas, entra en su sitio, elige la cantidad que deseas, indica el plazo de devolución y solicítalo. Así de fácil.
- Después, te piden que rellenes un formulario, con tus datos personales (nombre, DNI, teléfono, email, etc.) y tu número de cuenta bancaria, donde te ingresarán el dinero. En algunos casos, incluso te será posible verificar tu identidad online, con tu webcam, a través de Instantor. Esto te facilita aún más las cosas, porque realizas menos papeleo.
- En 15 minutos, estudian tu caso y te envían un correo, comunicándote si te lo han concedido. De ser así, en el mismo correo te adjuntan un contrato. Lo mejor es que lo leas con detenimiento, fijándote en los detalles, para asegurarte de que cumple lo que te han prometido y que las condiciones te resultan adecuadas. Lo firmas, se lo devuelves y, en 24 horas, tienes el dinero.
- Ojo con esto: hay gente que piensa que basta con recibir ese correo y espera su dinero, sin haber enviado el contrato. Por supuesto, nunca les llega. La firma de este documento es esencial, porque debes mostrar tu conformidad y fijar tu compromiso con las condiciones.
- Si, a pesar de haberlo firmado y recibido el dinero en tu cuenta, por el motivo que sea te das cuenta de que no necesitas el dinero o te arrepientes, tienes un plazo de desistimiento de 14 días para poder echarte atrás y devolverlo.
Minicréditos inmediatos: ¿en cuánto tiempo podremos disponer del dinero?
Se trata de minicréditos urgentes. Por tanto, la rapidez es fundamental:
- Las entidades estudian tu solicitud en un plazo de unos 15 minutos.
- Luego, una vez que recibes el contrato y lo devuelves firmado, lo normal es que el dinero esté en tu cuenta en 24 horas.
- Sin embargo, es posible que exista algún contratiempo, como que el banco tarde más en realizar la transferencia o que sea un día inhábil y no trabajen (como fin de semana o festivo) y se retrase hasta las 48 horas.
Reembolso de los minicréditos, ¿qué hacemos si no podemos pagar a tiempo?
Los minicréditos rápidos se otorgan a personas que tienen problemas de endeudamiento. Si esa es tu situación y, cuando llega el momento de devolver tu minicrédito no te es posible hacerlo, tu obligación es contactar con la financiera y comunicárselo. Las entidades suelen mostrarse flexibles, por lo que es fácil que lleguéis a un acuerdo para su devolución, concediéndote una prórroga.
No obstante, debes tener en cuenta que esto supone un perjuicio para ellos, por lo que va a repercutir en la cantidad final que tienes que pagar. Lo normal es que te aumenten el importe, cobrándote unos costes de demora. Por tanto, si bien te solucionan a corto plazo tu problema, otorgándote esos días extra, aumentan aún más tu situación de endeudamiento. Es el riesgo de este tipo de préstamos, ya que hay gente que acaba solicitando uno para poder pagar otro y no consigue salir de esa espiral. Por eso, antes de solicitar el minicrédito, asegúrate de que vas a poder devolver el dinero en el plazo indicado.
¿Podemos obtener minicréditos sin nómina?
Sí, por supuesto. No obstante, te conviene saber que no tener nómina no significa carecer de ingresos. Puedes obtener microcréditos sin nómina, pero siempre y cuando puedas demostrar que tienes ingresos regulares. Por ejemplo, los autónomos, los pensionistas, los rentistas o los desempleados carecen de nómina. Pero todos tienen ingresos:
- En el caso de los autónomos, pueden justificarlos con las facturas presentadas a sus clientes.
- En el caso de los pensionistas, con el justificante de ingreso de su pensión.
- Los rentistas pueden presentar un contrato.
- Por su parte, los desempleados, el ingreso de su prestación.
Si careces de ingresos, entonces no podrás hacerle frente al pago de la cuota de devolución del minicrédito inmediato y, en esa situación, las financieras no quieren asumir el riesgo de dejarte su dinero.
Diferencias entre el primer microcrédito que solicitamos y los siguientes
Una de las técnicas que los prestamistas utilizan para captar clientes y de la que te puedes beneficiar es de que el primer crédito suele ser gratis. Así es: sin comisiones, sin gastos de gestión y sin intereses. Solo devuelves la cantidad solicitada. Sin embargo, esas condiciones solo son de aplicación la primera vez que solicitas un crédito. Si te vuelves a ver en la necesidad de pedir otro, lo normal es que te cobren. ¿Cuánto? Pues eso varía, en función de la entidad.
Aunque existe otra posibilidad y es que la entidad lo que premie no sea captar clientes sino fidelizarlos. En ese caso, su mejor oferta te llegará cuando ya llevas un tiempo con ellos y les has pedido varios créditos. Es como un premio por confiar en ellos y ser un buen pagador.
Así que, si lo que buscas es obtener un mini préstamo gratis, con 0 comisiones, 0 gastos de gestión y 0 intereses, tan solo presta atención a la comparativa de préstamos y elige el que mejor se ajuste a tus necesidades.
Préstamos con ASNEF rápidos, ¿son más caros?
Salvo las excepciones que acabamos de mencionar, los minicréditos tienen coste. El importe exacto de comisiones e intereses que pagas por este tipo de productos es algo que fija cada prestamista, en función de su propio criterio y expectativas. No existe una norma de aplicación general.
No obstante, todo debe estar fijado de antemano. Es decir, cuando realizas la simulación en la web del prestamista, le indicas la cantidad que quieres y el plazo que tienes pensado para devolverla. Entonces, ellos te informan de a cuánto asciende tu cuota de devolución, incluyendo los extras de comisiones e intereses.
Dicho esto, debes tener en cuenta que, cuando las financieras te ofrecen este crédito, están corriendo un riesgo: le están dejando dinero a alguien con un mal historial crediticio, que tiene deudas previas a las que no ha podido hacer frente. Por tanto, lo normal es que las condiciones sean diferentes y algo más exigentes, ante la incertidumbre de no saber si van a volver a recuperar su dinero. Cuanto más aumenta el riesgo de impago, más aumentan los intereses del préstamo.
Aunque estos mini créditos rápidos sean tu única opción cuando estás en ASNEF, debes comprender que el hecho de estar incluido en una lista de morosos hace que las financieras desconfíen. Cuando tienes un buen historial crediticio, te resulta mucho más ventajoso solicitar un préstamo. Aun así, quédate con lo bueno: te van a conceder el minicrédito que tanto necesitas, cuando estás atravesando por tu peor momento económico.
Preguntas frecuentes sobre minicréditos
¿Dónde puedo pedir un minicrédito?
Existe una amplia oferta de entidades crediticias que te van a ofrecer microcréditos online, por un importe de 1000 euros (aunque algunas pueden llegar a los 2000). Por ejemplo, los que te ofrece KreditiWeb. Son la solución perfecta para una necesidad urgente de dinero que puedas tener en un momento puntual.
¿Dónde puedo pedir mini créditos con ASNEF?
Consigue tus créditos sin mirar ASNEF a través de una financiera online. Puedes ver una lista detallada en la tabla comparativa de este artículo y elegir la que más se ajuste a tus necesidades. El proceso de solicitud es muy sencillo y recibes tu dinero urgente, en tan solo 24 horas.
¿Cómo puedo devolver un minicrédito con ASNEF?
Puedes devolver tu minicrédito en un solo pago, con tarjeta de crédito, transferencia o domiciliación bancaria. Cada prestamista fija sus propias condiciones, por lo que te recomendamos revisar la tabla comparativa.
¿Qué documentación me van a pedir para solicitar un minicrédito al instante y sin papeleos?
También es algo que depende de cada entidad. No obstante, lo que suelen pedir es:
- DNI o NIE.
- Nómina o justificante de ingresos.
- Datos bancarios.
¿Cuánto tiempo transcurre hasta que mi minicrédito es aprobado?
El estudio de tu solicitud suele tardar unos 15 minutos. Si pueden realizar la verificación inmediata, en tan solo 5 minutos ya recibes un correo electrónico con tu contrato. Piensa que estamos hablando de mini créditos inmediatos y el objetivo es reducir al máximo el tiempo de espera.
¿Qué pasa si no puedo devolver el dinero a tiempo?
En ese caso, lo mejor es que hables con la financiera, para intentar acordar una prórroga. Lo normal es que te concedan una extensión del plazo de devolución, aunque esto suele llevar aparejada una sanción y aumentan tus intereses o te cobran una comisión por el retraso.
Estoy en ASNEF y necesito un préstamo, ¿qué puedo hacer?
Tu mejor solución son los minicréditos online. Se trata de un producto especial para aquellas personas que no están atravesando un buen momento económico y que tienen un mal historial crediticio. La intención es ayudarles, ofreciéndoles una solución urgente a sus problemas de dinero, sin apenas papeleo y online.
No obstante, ten en cuenta que estas entidades corren un riesgo al prestarte su dinero, por lo que sus condiciones pueden no ser las más ventajosas. Aun así, no todas las deudas se miden con el mismo baremo. Para ellas, no supondrá lo mismo que el motivo de estar en ASNEF sea una deuda contraída con una entidad financiera que, por ejemplo, un impago de un recibo de la luz. Si te encuentras en este último caso, tendrás muchas más opciones de conseguir el préstamo y tu riesgo de impago será más bajo.
