Préstamos personales
Los préstamos personales son el producto financiero indicado cuando estás pensando en la adquisición de algún bien de consumo o servicio: coche, viaje, casa, carrera universitaria, etc.
Su particularidad radica en que solo se conceden a personas, no a empresas, y su importe no es demasiado elevado.
Todos podemos necesitar una inyección de efectivo en algún momento. Por eso, si es tu situación ahora mismo, es importante que conozcas y valores tus opciones, para saber lo que más se ajusta a tus necesidades, si es mejor un préstamo o un crédito y cuáles son los mejores préstamos personales disponibles en el mercado.
Créditos y préstamos personales: 8 conceptos básicos que te interesan
Cuando te planteas pedir un crédito o un préstamo personal, te asaltan las dudas. El vocabulario financiero no es sencillo y puedes sentirte abrumado por palabras con las que no estás familiarizado.
No obstante, resulta vital que tengas claros algunos conceptos.
Crédito
¿Quieres un préstamo o un crédito? Puede ser tu primera duda y es fácil confundirse.
Con un crédito dispones de una suma limitada de dinero, a tu conveniencia, según te haga falta. Para que te hagas una idea, es como una cuenta bancaria con un saldo determinado, de la que vas retirando dinero cuando quieras, pero no tienes todo en tu poder.
Puede ser que lo gastes todo o solo una parte. A la hora de devolverlo, solo reintegras lo retirado más el interés correspondiente a esa parte.
Préstamo
En este caso, recibes todo de una vez y, cuando lo devuelves, abonas los intereses correspondientes al total. No importa si, al final, solo te gastas una parte. Por eso, la clave está en saber la suma exacta que necesitas, para ahorrarte pagar de más.
El pago se realiza en las cuotas mensuales que elijas, a las que se suman su correspondiente interés. El plazo máximo lo decide el prestamista, pero tú puedes elegir el mínimo.
También puedes devolver el monto restante antes de tiempo, pero es posible que te penalicen.
Algunas de las principales diferencias entre préstamo y crédito son:
- El préstamo es para una cantidad concreta de dinero.
- Está pensado para un periodo medio o largo.
- Tiene un interés más alto.
- El crédito dispone de una cuenta y una tarjeta asociadas, para ir retirando el dinero.
- El préstamo es adecuado para compras de productos: casa, vehículo, etc.
- El crédito es más una especie de “hucha” a la que sabes que puedes recurrir en caso de apuro.
Comisiones de un crédito online
Son cargos específicos por diferentes conceptos. Por ejemplo: cuando solicitas un producto financiero o cuando abonas las cuotas antes de la fecha fijada (amortización). Varían de una entidad a otra.
Tipo de interés nominal (TIN)
Un porcentaje fijo, que se aplica sobre el total y se añade al importe de la cuota mensual.
Amortización de un préstamo
Es el pago de tu deuda, cuando devuelves el dinero que te prestan más los gastos.
Hablamos de una amortización anticipada cuando decides pagar el préstamo antes de la fecha estipulada en el contrato, sin respetar los plazos indicados. Si lo haces, puedes incurrir en un gasto adicional.
Si bien lo normal en este caso es que quieras ahorrarte el pago del interés, la entidad te va a penalizar por ello, por lo que no te va a compensar.
Lo que sí debes hacer es solicitar solo lo que te vaya a hacer falta y elegir muy bien el tiempo.
Tipo de interés nominal (TIN) de un crédito online
Lo que te cobra el prestamista por dejarte el dinero o, por decirlo de otra forma, lo que te cuesta que te dejen el dinero.
Son 2: TIN y TAE.
Tasa anual equivalente (TAE) de un crédito
Para calcularlo, suma la comisión y otros gastos al interés nominal, según el tiempo que elijas.
Es lo que te ayuda a distinguir cuál es el mejor préstamo personal y la cifra con la que juegan los distintos prestamistas para parecer más competitivos.
Representa el total de gastos en los que incurres cuando pides el dinero.
Seguros y gastos de un préstamo o crédito
No son habituales en los préstamos personales online, pero sí en algunos de los solicitados a entidades tradicionales.
Cuando les pides el dinero, te cobran una suma por estudiar tu solicitud, por firmar el contrato ante notario o por cualquier otra gestión.
¿Cuándo pedir un préstamo?
Cuando te quieras comprar un vehículo o una casa, por ejemplo, y solo tengas ahorrada una parte del dinero.
Es una situación en la que todas las cifras las tienes claras: lo que te cuesta lo que quieres comprar, el dinero que tienes disponible y lo que te falta.
También tienes que pensarte muy bien el plazo.
Si lo que necesitas es saber a cuánto ascenderá cada mensualidad, puedes plantearte distintos supuestos, utilizando el simulador de préstamos personales que se encuentran en las páginas web de los prestamistas. Así no habrá sorpresas.
Lo normal es hablar de cantidades más o menos grandes: 15000 o 20000 euros, por ejemplo.
¿Cuándo pedir un crédito?
Cuando tienes que hacer frente a un imprevisto, pero no sabes con seguridad a cuánto asciende. O cuando quieres disponer de un dinero al que recurrir, por si acaso te surgiera ese imprevisto. Es decir, para tu tranquilidad.
Por tanto, no sabes muy bien cuánto vas a necesitar o cuándo o por cuánto tiempo.
En ese caso, solicitas una suma de dinero, que estará a tu disposición, para que vayas usando lo que necesites.
Su importe es menor que el de un préstamo, dependiendo de la entidad y pudiendo llegar hasta los 6000 euros.
Principales motivos para solicitar un préstamo personal
La cantidad que puedes solicitar varía según la entidad que te lo preste, pero suelen ser por importes de entre 1000 y 50000 euros. Con esa suma de dinero, más lo que puedas tener ahorrado, son varios los caprichos que te puedes permitir o necesidades que cubrir.
Pagar tus estudios o los de tus hijos
Es uno de los motivos más habituales, tanto si quieres estudiar un Grado o un Máster en alguna universidad española o marcharte al extranjero.
Son préstamos personales que pueden cambiar tu futuro laboral o el de tus hijos.
Comprarte un coche o arreglar el que tienes
¿Necesitas un coche nuevo, pero no tienes el dinero suficiente? ¿Se te acaba de estropear el que tienes y el seguro no te cubre su reparación? Si es así, no lo dudes y solicita el dinero para hacer frente a este imprevisto.
Operación estética, tratamiento dental, etc.
También suelen ser motivos habituales solucionar esos pequeños problemas estéticos o de salud que no pueden esperar o que no quieres posponer.
Reformar tu casa o comprar una nueva
Para comprarte un piso lo habitual es pedir una hipoteca, pero, si solo te falta una pequeña cantidad, también puedes recurrir a un préstamo.
Esto resulta más evidente cuando lo que te estás planteando es reformar tu actual vivienda, puesto que necesitas menos dinero y está dentro de los límites de cualquier entidad financiera online o tradicional.
Darte el gusto de irte de viaje
¿Sueñas con cogerte unas vacaciones, pero no te lo puedes permitir? Ahora, sí. Gracias a los préstamos personales, ya puedes irte a desconectar unos días a cualquier lugar del mundo que desees.
Imprevistos
Los gastos urgentes inesperados siempre suelen presentarse en el momento más inapropiado.
Cuando te veas en esa situación, piensa que puedes recurrir a los préstamos personales para sacarte de un apuro.
¿Qué documentación necesitas para solicitar préstamos personales con ASNEF?
Tanto si estás en una lista de morosos como si tu historial crediticio es impecable, cuando solicitas tu préstamo debes entregar la siguiente documentación:
- DNI o NIE.
- Justificante de ingresos.
- Contrato laboral.
- Si eres freelance, también te piden el certificado de alta en autónomos, la última declaración del IVA y estar al día con las cuotas de la Seguridad Social.
- Declaración de IRPF.
Algunos prestamistas también te solicitan tu contrato de alquiler o escritura de tu vivienda y una declaración de bienes.
¿Qué requisitos tienes que cumplir para solicitar préstamos personales online?
Los más habituales son:
- Mayoría de edad.
- Solvencia económica.
- Explicación de los motivos de la solicitud.
- Garantía.
- Carecer de deudas.
- No estar en una lista de morosidad.
- No superar tu capacidad de endeudamiento máximo.
¿Qué intereses tiene un préstamo personal?
Para calcularlos, puedes acudir a los simuladores de los prestamistas, como puedes ver en la web de Cofidis.
También puedes consultar la tabla comparativa, para saber el porcentaje que estipula cada entidad.
Son la diferencia entre la cantidad que solicitas y el total que tienes que pagar.
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales
¿Qué banco es mejor para pedir un préstamo personal?
Aquel que mejor se adapte a tus necesidades.
La oferta es muy amplia y cada uno ofrece sus condiciones. Debes elegir el que más te convenga, según el importe que vayas a solicitar, el TAE que te pida y el resto de cláusulas.
¿Cuál es el mejor lugar para pedir un préstamo?
Lo mejor es utilizar una comparativa de préstamos personales elaborada por un comparador experto.
Un ejemplo es la tabla comparativa puedes ver la financiera que ofrece mejores condiciones, según lo que estés buscando (cantidades más altas, TAE más bajo, plazos más amplios, etc.).
¿Cuánto se paga por un préstamo de 20.000 euros?
Depende de cada entidad y del porcentaje de interés que aplique.
En la tabla comparativa puedes ver los gastos que te pide cada una. Suele venir determinado por el periodo de devolución: cuanto mayor sea, más interés pagas.
¿Quién da los préstamos más baratos?
El TAE es lo que determina que un préstamo es más barato que otro.
Para ver cuál es el mejor, puedes consultar la tabla que aparece en este artículo.
