Mini préstamos online
Los mini préstamos online son lo primero en lo que debes pensar cuando necesitas una pequeña cantidad de dinero para solventar alguna situación de falta de liquidez, puntual pero urgente.
Imagina que necesitas ayudar a tu hija con un problema económico que se le ha planteado. O que lo tienes tú mismo. Quizá te ha pillado por sorpresa y en el peor momento un gasto no previsto y no tienes más remedio que acudir a un prestamista para resolverlo.
Esta es la razón de ser de los microcréditos y son un producto financiero que ha surgido para solucionar estas necesidades.
Se trata de problemas muy concretos, que puedes solventar con una pequeña cantidad de dinero y que devuelves en tan solo unas semanas.
No lo veas de forma negativa: sigues siendo una persona solvente y tu situación va a volver a ser estupenda, pero te ves en un pequeño momento de apuro y tienes que salir de ahí. Nada grave. Lo solucionas en seguida y sigues adelante.
A continuación, te explicamos en qué consisten, sus características, ventajas y desventajas, además de informarte de cuáles son los mejores mini préstamos al instante que puedes conseguir y si es posible que puedas solicitar mini préstamos con ASNEF.
Mini préstamos online, ¿qué son?
El nombre de mini préstamos online viene determinado porque está pensado para pequeñas cantidades de dinero y se solicita por internet.
A esta financiación también se la conoce como micro préstamos rápidos, mini préstamos rápidos, minicréditos rápidos, microcréditos online, mini préstamos al instante, etc. Porque, además, la urgencia es una cualidad imprescindible, como veremos más adelante.
Los mini préstamos al instante y sus características
Como ya te puedes imaginar por la definición del punto anterior, las características del mini préstamo rápido son:
- No supera los 1.000€. Es más, en general, la cantidad prestada con más frecuencia está entre los 300 y los 500 euros.
- El calificativo online presupone que su tramitación se realiza por internet.
- Como el importe es pequeño, el plazo de devolución también lo es.
¿Quiere esto decir que el crédito por encima de 1.000 euros ya no puede ser considerado como minicrédito? Según la definición anterior, así es: superan el importe máximo estipulado.
No obstante, la realidad es que el límite depende de los criterios de cada entidad financiera. Es decir, no hay un criterio común, pero no es normal encontrar mini préstamos para importes tan grandes.
Tanto su pequeño importe como la facilidad de su solicitud determinan que se puedan conseguir en seguida. Es decir, de forma rápida y urgente, porque se trata de micro préstamos sin papeleos.
Interés y devolución en los micro préstamos online
Una cantidad tan pequeña de dinero también resulta fácil de devolver. Por eso, el plazo habitual está entre 1 y 2 meses.
No obstante, puesto que la financiera cuenta con muy poco margen de tiempo para conseguir sus ganancias, esto lo convierte en una opción con un elevado porcentaje de interés. De hecho, la TAE del micro préstamo urgente suele rondar el 4.000%, pudiendo suponer un 1% diario.
Tanto por los gastos que conlleva como por la amplia oferta de la que dispones, resulta imprescindible que dediques tiempo a comparar las distintas opciones y seleccionar aquellas prestamistas que te ofrecen el mejor servicio. La diferencia entre unas y otras puede ahorrarte una cantidad muy importante de dinero.
Por eso, lo mejor es que mires con detenimiento la tabla comparativa que te ofrecemos en este artículo.
Importe máximo del micro préstamo online
El límite máximo de minicrédito online para nuevos clientes está establecido por ley en 300€. Aunque la cantidad exacta depende de cada sociedad, no puede pasar de ese límite.
De esta manera, pueden valorar tu solvencia y seriedad como cliente antes de facilitarte cantidades mayores de dinero.
Mini préstamos online: ¿tiene comisiones?
No todas las entidades que ofrecen micro préstamos son iguales. Algunas sociedades de crédito incluyen, entre sus condiciones, los siguientes gastos:
- Comisión de estudio, para analizar tu solvencia.
- En muchos casos, aceptan concederte una prórroga cuando avisas de que no vas a poder devolverlo en plazo. A cambio, te cobra comisión por el retraso e intereses de demora.
En el caso de los mini préstamos online, tanto la cantidad prestada como el plazo de devolución son muy pequeños. Por eso, la mayoría de las empresas prestamistas no habla de otros conceptos como la cancelación o la amortización parcial anticipada.
Mini préstamo gratis
En la mayoría de los casos, para captarte como cliente, las prestamistas online te ofrecen el primer micro préstamo gratis.
Puesto que tiene coste 0 en la mayoría de los casos, no tienes nada que perder a la hora de lanzarte a solicitar tu primer minicrédito online. Llegado el caso de que, en el futuro, necesites cantidades mayores de dinero, no vas a tener problema: ya has demostrado tu solvencia, por lo que te va a resultar más fácil.
Además, también es bueno que conozcas a la empresa y veas cómo funciona con una cantidad pequeña, antes de aventurarte a contraer con ellos una deuda mayor, durante más tiempo. Por ejemplo, un préstamo personal o los préstamos para autónomos.
Coste de tu mini préstamo rápido
A la hora de saber cuánto te va a costar tu minicrédito, solo tienes que calcular la diferencia entre la cantidad total que tienes que devolver y la cantidad solicitada. Para que te hagas una idea, estos son algunos ejemplos:
- Un mini préstamo de 100€, a devolver en 30 días, con una TAE de 4.271,67% supone un pago de 137€. La diferencia es de 37€.
- Un mini préstamo de 280€, a devolver en 25 días, con una TAE de 3.142,15% genera una deuda de 360,50€. Por tanto, el coste es de 80,50€.
- Un mini préstamo de 300€, a devolver en 65 días, con una TAE de 203,72% te sale por 345,26€. En este caso, el coste es de 45,26€.
- Un mini préstamo de 1.000€, a devolver en 2 años, con una TAE de 79,38% cuesta 1.737,61€. Es decir, que pagas 737,61€.
Como es normal, cuanto más dinero pidas, más gastos tienes. Por tanto, aunque las cantidades son pequeñas, actúa con responsabilidad y piensa en si vas a poder reunir el dinero tan deprisa, para devolverlo en el plazo de devolución acordado.
También te puedes plantear la posibilidad de cubrir tus necesidades con otro producto, porque las condiciones o los importes máximos no te encajan. Por ejemplo, piensa en créditos personales rápidos.
Los mini préstamos online, ¿para quién son adecuados?
El microcrédito es un tipo de financiación que te conceden de forma rápida, por una cantidad pequeña de dinero. Por ello, cuando los solicitas es porque te ha surgido un imprevisto y necesitas un crédito ya, para disponer del dinero de manera urgente.
A pesar de que en el momento en que te hace falta un micro préstamo no tienes dinero, debes pensar que lo vas a tener que devolver. Es más, la fecha de devolución va a llegar antes de que te des cuenta.
Por eso, es importante que te asegures de que en un plazo corto de tiempo puedes afrontar la devolución del dinero. Se trata de 1 o 2 meses, no más. De lo contrario, ya tienes que plantearte préstamos personales o un crédito online.
Solicitar mini préstamos nuevos
Todo el proceso es muy sencillo y los pasos para solicitar el mini préstamo son los siguientes:
- Accede a un comparador de mini préstamos online y filtra la búsqueda por las características que te apliquen: cantidad, plazo de devolución, ASNEF, primer crédito, etc.
- Identifica las 2 o 3 empresas que mejores condiciones te ofrecen e inicia la solicitud. Esto lo puedes hacer desde el propio comparador, revisando la tabla de este artículo, por ejemplo.
- Cuando accedas a la web de la entidad acreedora, completa la información que te solicitan.
Micro préstamo rápido: requisitos
La naturaleza intrínseca de los mini préstamos online (su pequeño importe y corto plazo de devolución) hace que no te exijan muchos requisitos cuando vayas a solicitarlos.
Los más habituales son:
- Ser mayor de edad. Aunque, en algunos casos, te piden que tengas, al menos, 21 años.
- Disponer de ingresos.
- Residir en España.
- Ser titular de una cuenta corriente en una oficina bancaria, que también esté situada en España.
Por tanto, es posible que te concedan un mini préstamo al instante sin nómina o un minicrédito sin aval. Pero, eso sí, como hemos comentado arriba, has de demostrar que tienes algún ingreso (pensión, desempleo, rentas, etc.) que aporte seguridad sobre la realización del pago en el plazo acordado.
Algunas entidades facilitan crédito a personas sin ingresos recurrentes, a cambio de presentar un aval. Por ejemplo, un coche. De hecho, hay empresas especializadas en este tipo de créditos, aunque tienen como inconveniente que el papeleo necesario retrasa la obtención del dinero.
Formulario de solicitud para un micro préstamo
Llegados a este punto, debes rellenar el formulario de solicitud. Lo habitual que te suelen pedir es:
- Que informes de la cantidad que quieres y la fecha para hacer el pago.
- Tus datos personales: nombre, DNI o NIE, número de teléfono móvil y correo electrónico.
- Número de cuenta bancaria, para hacerte la transferencia.
- Extracto bancario o algún justificante de ingresos.
A los pocos minutos, te comunican la aprobación de tu solicitud. ¿Cómo es posible que sea todo tan rápido? Pues, gracias a herramientas como Instantor, por ejemplo. Con ellas, se puede realizar la validación en tiempo real, puesto que acceden a tus datos a través de la banca online y pueden verificar tu identidad y confirmar que los datos que has facilitado son ciertos.
Mini préstamos online: comparadores
La oferta para este tipo de productos financieros es amplia y cada empresa ofrece unas condiciones e importes diferentes. Por eso, lo mejor que puedes hacer para examinarlas todas y poder elegir con propiedad es utilizar un comparador.
Los comparadores de micro préstamos te presentan, en una sola página web, diversas opciones disponibles. De este modo, ahorras tiempo y no tienes que ir revisando todas las páginas de cada empresa, una a una.
Consultar este tipo de comparadores no tiene gasto alguno para ti, tanto para los mini préstamos online como para créditos online y préstamos online en general. Puedes ver todas las características de los productos analizando las condiciones, comisiones, interés, plazo de devolución, cuáles aceptan ASNEF, etc. para que te sea más fácil elegir la más adecuada a tus necesidades.
Micro préstamos: ¿quién los ofrece en España?
Las entidades que ofrecen minicréditos en nuestro país son todas fiables. No obstante, confirma siempre que son empresas que figuran en el registro mercantil y asegúrate de que su web te ofrece seguridad.
Ante la duda, puedes acceder a través de un comparador, para confirmar que es de toda confianza y que te lleva al sitio original del prestamista sin posibilidad de error.
Por ejemplo, estas son algunas de las empresas que ofrecen los mejores mini préstamos rápidos:
- Crezu: te entrega hasta 300€ para el primer crédito, que puedes devolver en un máximo de hasta 90 días.
- Moneyman: por una cantidad de hasta 300€, si aún no eres cliente. La buena noticia es que acepta mini préstamos con ASNEF, sin aval y sin nómina. Además, el primer préstamo no tiene comisiones.
- Vivus: desde tan solo 50€, por un periodo de 30 días. Concede mini préstamo online, sin aval ni papeleos y el primero es gratis.
Puedes ver más en esta tabla comparativa:
Mini préstamos online, con sus ventajas y desventajas
Como es evidente, su principal ventaja es que resuelve el problema económico en el que te encuentras inmerso.
Por lo que respecta a sus desventajas, los mini préstamos online tienen costes, como cualquier otro producto financiero.
Micro préstamos: ventajas
- Los micro préstamos rápidos se contratan online. No hace falta que salgas de casa.
- Su tramitación es muy sencilla y no necesitan muchos papeleos. En cuestión de minutos, has rellenado el formulario de solicitud.
- Del mismo modo, recibes la aprobación también de forma rápida, porque tu identidad y solvencia se comprueban de manera automática, con herramientas como Instantor. /li>
- No necesitas cambiar de banco, ya que te ingresan el dinero en la cuenta corriente que les indiques.
- Puedes ser candidato a un minicrédito incluso estando en listados de morosos, como ASNEF o RAI.
Micro préstamos: desventajas
- Los tipos de interés que se aplican son muy altos, por tanto, los costes son significativos.
- El plazo para devolver el dinero (la duración del préstamo) es muy corta.
- La cantidad que se concede en los minicréditos online está muy limitada.
- No son útiles cuando lo que necesitas es una financiación a largo plazo, ya que están pensados para gastos puntuales.
Mini préstamos con ASNEF
Estás en un apuro, porque dentro de unos días te va a llegar el recibo de la luz y no tienes suficiente saldo en tu cuenta corriente para pagarlo.
Hasta la semana próxima no te ingresan la nómina, pero no puedes esperar porque, en caso de que te retrases con el pago, te van a cobrar extras.
No sabes qué hacer. Estás apurado, pensando que no puedes pedir un préstamo, porque hace un tiempo que te incluyeron en una lista de morosos por un problema similar.
¿Cómo puedes solucionarlo? No te preocupes. La mayoría de las financieras online te van a conceder mini préstamos con ASNEF. Son productos especiales, para situaciones de urgencia en las que solo necesitas una pequeña cantidad de dinero. Por eso, no vas a tener problemas, ya que entienden tu situación.
No obstante, debes saber que conllevan unos gastos asociados y que vas a tener que afrontar intereses.
¿Cómo devuelves tu micro préstamo online?
Los mini préstamos online se devuelven en muy poco tiempo: entre 1 y 2 meses.
Los importes pueden ser desde 50€ hasta 300€. Es muy poco dinero. Por tanto, la devolución suele hacerse de una sola vez, en una única cuota.
Respecto al abono en sí, puede ser por transferencia o mediante tarjeta de débito. Depende de la financiera y, también, de lo que te sea más cómodo.
Mini préstamos a plazos
Por su propia naturaleza, los minicréditos online son productos de una cantidad de dinero muy pequeña. Por ello, lo habitual es hacer un pago único, por la suma del importe prestado más los intereses.
Esta es la norma general, pero hay excepciones. Puedes encontrar entidades que te permiten devolver el micro préstamo en varios plazos. Estos varían y pueden ser de 2, 3 y hasta de 12 cuotas mensuales.
Las duraciones más largas están reservadas para formas de financiación de cantidades también mayores, que ya no se consideran micro préstamos. Por ejemplo, préstamos de 3.000, préstamos de 9.000, préstamos de 15.000 o, incluso, hasta préstamos de 90.000€.
Prórroga para tus micro préstamos rápidos
Cuando veas que va a llegar el día de vencimiento de la cuota de tu mini préstamo y no vas a poder hacerle frente, lo mejor es que te pongas en contacto con la financiera.
La mayoría de las entidades permiten alargar la duración inicial de los minicréditos online. No obstante, analiza bien las ofertas, porque no suele ser gratis. Lo normal es que te cobren los intereses de demora.
Lo mejor siempre es avisar con antelación. En caso de no hacerlo, además de estos intereses, vas a tener que pagar una comisión por el recordatorio de pago que te va a enviar cuando no reciban el dinero a tiempo.
Micro préstamos simultáneos
Mucha gente se pregunta si es posible solicitar varios minicréditos online de forma simultánea. La respuesta es no, pero tiene truco.
Es cierto que no es posible solicitar un micro préstamo sin haber devuelto otro que ya tengas contratado. Ninguna entidad va a concederte más dinero cuando aún no has hecho frente a la deuda que tienes con ellos: supones un riesgo de impago y, por tanto, no les interesas.
Ahora bien, es posible que puedas conseguir el dinero de otro prestamista. Al menos, lo puedes intentar.
Aunque antes te conviene considerar que vas a tener que hacerles frente a ambos. Así que lo que debes preguntarte es si vas a poder. Nuestra recomendación es que intentes evitar el sobreendeudamiento y, sobre todo, incurrir en ASNEF.
Por eso, ante este problema, una posible solución puede ser la reunificación de deudas.
Alternativas a los mini préstamos online
Cuando, por la razón que sea, no tienes acceso a crédito mediante los micro préstamos online, existen formas alternativas de financiación. Eso sí, debe tratarse de cantidades pequeñas de dinero.
Una posibilidad es la tarjeta de crédito. La tarjeta de crédito es un medio de pago, pero también es un medio de financiación y hay mucha gente que no tiene esto en cuenta. Te permite gastar dinero hasta el máximo que tengas contratado y pagarlo todo a final de mes o a principios del mes siguiente.
Puedes conseguirla online o en tu oficina bancaria habitual y los tipos de interés resultan bastante competitivos.
Preguntas frecuentes sobre mini préstamos online
¿Qué son los mini préstamos online?
Los mini préstamos o microcréditos online son fórmulas de financiación que se caracterizan por prestar a los clientes una cantidad muy pequeña de dinero, por un plazo muy corto de tiempo.
Puesto que son productos especiales, adecuados para personas que necesitan dinero urgente, todo es muy sencillo y rápido.
Al tratarse de bajos importes, te van a pedir muy pocos requisitos. De hecho, en general, te basta con disponer de una cuenta bancaria y de ingresos suficientes para hacer frente al pago.
Los tramitas online y el proceso de solicitud es bastante rápido. Puedes rellenar el formulario en unos minutos.
El papeleo se reduce al mínimo y no es preciso que aportes demasiada documentación. Por eso, el estudio de tu perfil tampoco requiere mucho tiempo. Al poco rato, recibes una respuesta de la entidad con tu contrato, para que lo leas y lo firmes.
Además, la mayoría de las entidades acepta ASNEF y muchas no piden aval.
Eso sí, debes tener en cuenta que tienes que devolver el dinero prestado más los intereses. Como el plazo de devolución es muy corto, los intereses que cobran suelen ser bastante altos.
¿Cómo puedo pedir mini préstamos online?
La solicitud de un minicrédito es muy sencilla. Además, su baja cuantía agiliza los trámites, que se realizan 100% por internet.
Lo mejor que puedes hacer es utilizar un comparador de créditos. El motivo es que esto te permite ahorrar tiempo, porque solo visitas una página, en lugar de ir a cada una de las entidades.
Además, te facilita analizar las numerosas ofertas que existen, ya que lo ves todo más claro. Es lo que ocurre con la tabla comparativa que te mostramos en este artículo. Así, puedes asegurarte de estar en mejor situación a la hora de tomar una decisión sobre cuál te conviene elegir.
Una vez seleccionada la entidad prestamista, entras en su página web y rellenas el formulario de solicitud, aportando la información que te piden:
- Datos personales: nombre, DNI o NIE, teléfono móvil, email, etc.
- Cuenta bancaria.
- Cantidad solicitada y fecha en la que vas a realizar el pago de tus mini préstamos online.
