El robo advisor en España se está haciendo, cada vez, más popular. Gracias a estos gestores automatizados, la gente se está animando a invertir, diversificando sus carteras, consiguiendo unos ingresos extra y pagando unas comisiones mínimas.
A pesar de que forman parte de la historia reciente de nuestro país, gracias al gran auge de las empresas fintech, en Estados Unidos son conocidos desde el año 2008.
Su nacimiento está unido a la idea de democratizar las inversiones, para lo cual han reducido en gran medida los importes de las comisiones, sobre todo, en lo que a los fondos de inversión se refiere.
Lo ideal es que elijas entre los mejores robo advisors cuál es el que más te interesa y comiences a obtener la mejor rentabilidad para tus inversiones cuanto antes.
En este artículo, te explicamos en qué consisten este tipo de gestores, te informamos sobre su forma de invertir y te presentamos un ranking de robo advisors recomendados para ti.
Robo advisor es un gestor de inversión automatizado. A través de la inteligencia artificial, por medio de algoritmos, conforma una cartera de inversiones adecuada a tu perfil. No solo eso, sino que la va actualizando de acuerdo a tus preferencias y tu estilo.
Para programarlos, una serie de expertos en varios campos han elaborado todas sus fórmulas y reacciones, para que sea capaz de “tomar decisiones” sobre tus inversiones de la forma más inteligente y acertada posible. A partir de ahí, todo es automático y el bot funciona solo.
Puesto que lo que más caro sale es la mano de obra humana, que solo interviene en la programación del robot, es posible que puedas operar con unas inversiones rentables pagando unas comisiones muy reducidas.
Aunque los inversores aún no están muy acostumbrados, resulta muy sencillo comenzar a gestionar activos con un robo advisor en España.
Los pasos son los siguientes: elegir el mejor robo advisor, hacer el test de perfil, aceptar o modificar la cartera que te propone e ingresar el dinero en tu cuenta.
En este artículo te mostramos un ranking de robo advisor, para que elijas entre los mejores robo advisor de España.
Puedes compararlos y analizarlos, para escoger el que más se adapta a tus necesidades, según lo que estés buscando.
Cada uno cuenta con sus características y ventajas particulares, además de ofertas y promociones especiales que les hacen más interesantes.
Cuando recibas la cartera propuesta, puedes decidir entre aceptarla o modificarla en caso de que no estés de acuerdo. Nuestro consejo es que elijas siempre inversiones con las que te encuentres cómodo.
Otra cosa que puedes hacer es comenzar con la cartera propuesta, para que veas cómo te vas manejando y si te gusta. En caso de no estar de acuerdo, la puedes cambiar cuando lo desees.
Las respuestas a tu test de perfil indican el porcentaje que vas a destinar tanto a renta fija como a renta variable:
En cualquier caso, lo ideal es que tengas una cartera lo más diversificada posible.
Para poder abrirte una cuenta en cualquier robo advisor, es preciso que hagas un pequeño test de 10 preguntas. Es sencillo y tan solo vas a tardar entre 5 y 10 minutos:
El objetivo es determinar qué tipo de inversor eres: conservador o arriesgado. Según tus respuestas, va a elegir un tipo de activos u otro.
Los robo advisors son plataformas online, por lo que es habitual que el contrato que firmas con ellos sea también online. No obstante, algunos prefieren enviarlo por correo postal.
Puedes comenzar a invertir en cuanto ingreses el dinero necesario en tu cuenta.
Entrando en tu panel de cliente puedes ver tu cartera de inversión y cómo va operando.
Los robo advisors nacen en Estados Unidos, en 2010. En estos momentos, casi la mitad del dinero que se invierte está gestionado por la gestión pasiva de este tipo de brókers automatizados.
Su principal ejemplo es Betterment y Wealthfront, que mueve millones de dólares.
El primer robo advisor en España aparece en 2014: Feelcapital.
No obstante, es en 2015 cuando se establecen los más importantes, Indexa Capital y Finizens.
Después, han ido surgiendo más competidores y ahora la oferta de los mejores robo advisors resulta bastante amplia e interesante para cualquier inversor.
Las características principales que determinan cuál puede ser el mejor robo advisor es el tipo de contrato que te ofrece, las comisiones que te cobra y los activos en los que invierte.
Pasamos a explicarte, a continuación, las dos primeras. Por lo que respecta a sus inversiones, te las detallamos en el siguiente punto.
Existen dos tipos de contratos que puedes abrir con tu robo advisor:
Existen 3 tipos de comisiones a la hora de operar con los mejores robo advisors:
Suelen ser cantidades pequeñas, menores que las que puedas pagar en fondos de inversión de carácter activo.
Para saber el gasto total de cada robo advisor, lo que tienes que hacer es sumar el importe de todas las comisiones. Así es como puedes realizar la comparación en el ranking de robo advisors que te hemos preparado en este artículo.
Tu robo advisor va a diversificar entre renta fija y renta variable, de varias partes del mundo.
Lo habitual es tener entre 6 y 13 fondos de inversión:
En el caso de un robo advisor en España, lo normal es que invierta en fondos europeos indexados, porque cuestan poco, ofrecen gran diversificación y tienen ventajas fiscales.
Es un tipo de inversión que une a un número elevado de pequeños inversores para, entre todos, conseguir una inversión mayor. Los llevan a cabo gestores externos.
Tipos:
Los ETFs son similares a los fondos indexados, pero funcionan como las acciones.
El índice replicado cotiza en el mercado y se puede comprar o vender en tiempo real. Por eso, no hace falta unos días para terminar la transacción, al contrario que con los fondos de inversión.
Es posible realizarlo por gestión pasiva, con robo advisors, porque no hace falta la mano de un experto. Por eso, las comisiones de este tipo de activos son más bajas.
Las diferencias entre fondos indexados y ETFs son:
La mayoría de inversores prefiere los fondos indexados a los ETFs.
Es algo que depende del producto que elija tu robo advisor para ti, en función de tu test de perfil: no es igual comprar planes de pensiones que fondos de inversión.
Aún así, cuando inviertas con un robo advisor en España, solo vas a tener que pagar cuando vendas tus activos.
En el caso de que, cuando decidas venderlos, obtengas beneficios, entonces es cuando debes tributar por ellos.
De forma automática, antes de retirarlos, tu robo advisor va a practicar una retención del 19%. Además, en tu declaración de la renta anual, debes reflejar tu ganancia patrimonial.
Esto es algo que funciona de forma general, pero hay una excepción. Cuando estés obligado a presentar el impuesto sobre el patrimonio, debes indicar que has invertido en un gestor automatizado, aunque aún no hayas realizado venta alguna: solo por tener la inversión.
La inversión pasiva del robo advisor se plantea a largo plazo, porque invierte en fondos indexados y ETFs. No obstante, es un tipo de gestión que ha llamado la atención desde sus inicios.
Es por ello que no debes esperar una rentabilidad inmediata cuando te planteas elegir entre los mejores robo advisors, porque esa no es una de sus características.
Plantéate los beneficios más de cara a futuro.
Aún así, tu rentabilidad dependerá de las inversiones que hagas. Es decir, del perfil inversionista que descubra tu test. Esto es lo que determina que tu robo advisor invierta de una forma o de otra, siendo más conservador o más arriesgado.
A la hora de plantearte invertir en un robo advisor, tienes que pensar que no vas a poder disponer de ese dinero en bastante tiempo.
Por tanto, invierte solo la cantidad de dinero de la que puedes prescindir, sin que afecte a tu vida diaria y a tus necesidades habituales de financiación.
Cada plataforma fintech tiene unos requisitos distintos y, por tanto, los mínimos que te van a pedir también varían. En algunas, puedes comenzar a invertir desde 150€. Otras, por el contrario, requieren un mínimo de 3.000€. No obstante, lo más habitual es entre 1.000 y 10.000€.
Este puede ser uno de los criterios que te hagan decidirte, a la hora de elegir el mejor robo advisor.
Cuando inviertes con un robo advisor en España, puedes recuperar tu inversión en el momento en que tú decidas, siempre y cuando tus activos sean fondos de inversión.
En el caso de los planes de pensiones, no se pueden rescatar hasta los 10 años.
Es por eso que te recomendamos que consideres tu inversión en robo advisor como algo a largo plazo y que solo le dediques el dinero que no vayas a necesitar.
A la hora de escoger el mejor robo advisor, existen una serie de criterios en los que te conviene fijarte: comisiones, rentabilidad, activos y país de origen de las inversiones.
Las comisiones que te cobra tu robo advisor te suponen una pérdida de la rentabilidad de tu inversión. Por tanto, cuanto menores sean estas comisiones, mayores beneficios.
Es preciso que las restes de tus beneficios, para saber cuál es la cantidad real que has obtenido.
No es lo mismo que tu robo advisor te pida un mínimo de 500€ para empezar a operar que tener que pagarle 5.000€.
Por tanto, este es un criterio importante a la hora de elegir el mejor robo advisor donde invertir tu dinero.
Como te hemos explicado, cada fintech determina el mínimo que necesita. Te informamos sobre ello en la tabla comparativa de este artículo.
Aunque la rentabilidad histórica de un activo no es garantía para asegurarte una rentabilidad futura, es cierto que te da una idea de cómo puede ir evolucionando.
Aún así, recuerda que tu robo advisor va a invertir según las características de tu perfil inversionista y tu gusto o aversión por el riesgo. Esto va a marcar también una tendencia en la rentabilidad que puedes obtener.
Cada robo advisor invierte en unos activos financieros, provenientes de diferentes mercados.
Esto te puede hacer elegir entre distintos gestores automatizados, dependiendo de si tienes alguna inclinación a operar en algún mercado o en otro. En el caso de que no tengas preferencia alguna, no va a ser un criterio determinante para que elijas tu robo advisor.
Puede que aún no te hayas decantado por el mejor robo advisor entre los que figuran en nuestra clasificación.
Por eso, te presentamos las ventajas y desventajas más importantes de este tipo de inversor automatizado.
A continuación, te ofrecemos 3 recomendaciones para comenzar a invertir con tu robo advisor:
Dispones de una tabla comparativa en este artículo, con los datos principales, para que puedas elegir entre los mejores robo advisor el que más se ajuste a tus necesidades.
Aún así, para que dispongas de más información, hemos elaborado este ranking de robo advisors, con los 8 más importantes.
Finizens está en la parte de arriba de todos los ranking de robo advisors, gracias a la elevada rentabilidad que ofrece, las bajas comisiones que cobra y a la buena opinión que tienen sus ya más de 16.000 clientes.
Entre sus características, destacan:
Este gestor pasivo invierte, sobre todo, en fondos índice, pero también en inmuebles y materias primas, con muy buenos resultados.
Sus fondos de inversión pertenecen a la gestora Vanguard y los activos inmobiliarios, a Amundi.
Por lo que respecta a sus planes de inversiones, han sido premiados con 5 estrellas Morningstar por ser los mejores de España, según los inversores.
Google y Trustpilot lo consideran como el mejor servicio de inversión.
Estos son algunos ejemplos de sus carteras de inversión:
InbestMe mezcla la gestión pasiva con la activa, por medio de revisiones y control periódico. Esto es muy positivo para ti como inversor, porque puedes estar siempre al tanto de lo que invierten y de cómo está tu cartera en cada momento.
Características:
Este robo advisor destaca por ofrecerte una inversión personalizada, independiente, diversificada y con una comisión muy baja.
En su cartera destacan los fondos indexados, ETFs, estilos ISR, valores, planes de pensiones y Dynamic.
Por lo que respecta a los ETFs, están depositados en Interactive Brokers, de Inglaterra. sus fondos indexados se encuentran en GVC Gaesco.
Te ofrece una elevada seguridad para tu inversión ya que, además del FOGAIN, tienes la protección del SIPC, para un máximo de 500.000 dólares.
Además, limita el riesgo de divisa, puesto que el máximo es del 25%.
Ya hemos hablado de eToro a la hora de explicarte cómo invertir en bolsa.
Se trata de la principal plataforma de copy trading, donde puedes conectar con otros inversores para copiar sus estrategias.
Otra de sus características es que, gracias a su CopyFunds, puedes diversificar tu cartera, minimizando el riesgo y rentabilizando tu inversión, creando más oportunidades.
Es el robo advisor en España que tiene más permisos para operar.
Entre sus ventajas, destacan:
Entre sus principales desventajas están:
Por lo que respecta a las comisiones que aplica, son las siguientes:
DeGiro puede llevarte tu inversión pasiva en renta variable, ya que te permite invertir en bolsa a través de acciones de empresas nacionales e internacionales.
Esta empresa holandesa fue fundada en 2013. A día de hoy, ya opera en 18 países, con 250.000 clientes y gestiona 41 millones de inversiones, a través de 14 millones de operaciones.
Entre sus galardones destaca el de mejor plataforma de trading en Gran Bretaña, en 2016 y la más barata en España, en 2017.
Por invertir tus ahorros en bolsa, DeGiro te cobra las siguientes comisiones:
Estas son las ventajas principales de este gestor online:
Dispone de más de 100 oficinas y 2.000 empleados expertos, en distintos países, que ayudan a invertir en bolsa a sus más de 400.000 clientes.
Freedom Finance es la plataforma online que te permite invertir en acciones e IPOs, siendo el único bróker de este tipo que te ofrece esta posibilidad. De hecho, es de los bróker online más recomendados.
Las IPO son opciones públicas de venta, cuyo nombre proviene del inglés Initial Public Offer (IPO). Son las acciones de una empresa que sale a bolsa por primera vez.
Resultan ser una de las mejores inversiones a largo plazo. Esto se debe a que el precio de las acciones de una empresa es más bajo cuando sale a bolsa que unos años después, cuando está en pleno funcionamiento.
Por ponerte un ejemplo, la IPO de Netflix en 2003 fue de $33. En 2022, esta empresa cotiza por $429.
Las comisiones que te cobra este gestor online son:
Trade Republic comenzó su actividad en Alemania, en 2015 y está entre los más utilizados de Europa.
Ha llegado a España en 2020, pero ya cuenta con 6 millones de euros y 1 millón de clientes, en todo el continente.
Entre sus ventajas, se encuentran:
Sus principales inconvenientes son:
NAGA es un robo advisor y bróker fintech que opera en bolsa y negocia con criptomonedas y bienes virtuales. De hecho, posee su propia criptodivisa, llamada NGC.
Características
Esta empresa alemana opera con licencia del mercado de valores de Chipre y puede operar como robo advisor en España porque está registrada en la CNMV.
Te ofrece acceso a 9 mercados:
Para depositar tus ahorros, utiliza el banco Saxo Bank de Dinamarca.
Vivid fue fundada en Berlín, en 2019 y trabaja con acciones, ETFs, metales preciosos y cripto.
En la actualidad, tiene 180 empleados y se ha expandido a Francia y España, en 2021. Su objetivo es operar en toda la Unión Europea en 2 años.
Para sus inversiones, tiene el apoyo del banco Ribbit Capital, de Silicon Valley y con el bróker CM-Equity AG alemán.
A través de Vivid Invest, ofrece inversiones fraccionadas y sin comisiones: acciones, fondos de inversión cotizados, cuentas de ahorro y cuentas multidivisas, entre otros. El capital mínimo para algunas de ellas es de 0,01€.
Su objetivo al marcar un mínimo tan reducido es democratizar la bolsa, para que sea asequible a todo el mundo.
Cuando operas con mercados extranjeros en dólares, el cambio de divisa se realiza en tiempo real, según el valor en ese momento y con un margen inferior al 0,5%.
¿Cuál es el mejor robo advisor?
El ranking de robo advisors que te ofrecemos en la tabla de este artículo, muestra los mejores robo advisors en España.
Puedes elegir entre ellos, según determinados criterios como sus comisiones, su cartera de inversión o el importe mínimo que tienes que invertir.
No hay un único robo advisor en España que pueda considerarse el mejor, porque depende de tus necesidades particulares como inversor y de tus gustos a la hora de invertir.
¿Dónde invertir en robo advisor?
Tu robo advisor gestiona tus inversiones invirtiendo en renta variable o acciones y renta fija o fondos de inversión.
Lo habitual es tener entre 6 y 13 fondos de inversión:
¿Cómo invertir en un gestor automatizado?
Los pasos para poder invertir en un robo advisor en España son los siguientes:
¿Es seguro invertir en un robo advisor?
Dado que no eres un inversor experto, es normal que, a la hora de plantearte invertir con un robo advisor pienses en si es una inversión segura.
La respuesta es que sí. La gestión pasiva es muy segura y más barata que la activa, porque adquiere para ti fondos de inversión de prestigio, a cambio de una comisión mucho más baja que la de un bróker experto.
La fintech tan solo gestiona tus inversiones y las realiza en tu lugar, pero el dinero se encuentra en el banco, a tu nombre. No custodia tu dinero.
Además, tus inversiones están protegidas por el Fondo General de Garantía de Inversores (FOGAIN), hasta un máximo de 100.000€ por cliente.
Por último, recordarte la obligación que cada robo advisor en España tiene de figurar inscrito en la Comisión Nacional del Mercado de Valores y el Registro Mercantil.
FinanceWise.com es un comparador online de préstamos, inversiones, ahorro y tarjetas de crédito que puede facilitarte las cosas cuando vayas a elegir alguno de estos productos. Con un par de clics, obtendrás un resumen completo de los préstamos más adecuados y con la tasa de interés más baja.
Español
