Las mejores tarjetas de crédito son aquellas que se ajustan más a tus necesidades, que te ofrecen mayores ventajas y que te permiten la posibilidad de obtener beneficios. Estos pueden presentarse en forma de ahorro de las comisiones o de un interés menor o de un aplazamiento en el pago de tus compras, por ejemplo.
La oferta de tarjetas de crédito hoy en día es muy amplia. Por eso, te conviene estudiarla muy a fondo, ver las diferencias entre unas y otras y elegir con fundamento.
En este sentido, queremos ayudarte facilitándote el máximo de información posible. Así, puedes disponer de los mejores criterios a la hora de elegir las mejores tarjetas de crédito.
Una tarjeta de crédito es un trozo de plástico, del tamaño de una tarjeta de visita, que es, a la vez, un método de pago y de financiación.
A diferencia de la tarjeta de débito, no realizas el pago en el momento. Dispones de una línea de crédito por lo que, en realidad, cuando gastas el dinero no es el tuyo sino el del banco.
Después, a finales de ese mes o principios del siguiente, llega el día de devolver esa deuda, junto con unos intereses.
Por tanto, te permite poder salir a la calle sin dinero, realizar compras en internet y tiendas físicas, reservas en hoteles y viajes, pagos en restaurantes, etc.
Además, te financia todas esas compras, porque el dinero no se te carga en cuenta en ese instante y puedes gastar más de lo que tienes disponible en el saldo de tu cuenta.
No obstante, ese gasto no puede ser ilimitado. Dispones de un máximo cada mes, del cual solo pagas por aquello que, en efecto, utilizas.
Por lo que respecta a la forma de pago, tienes varias opciones, que te comentamos en detalle en el punto siguiente.
Cualquiera que sea el método de pago que elijas, siempre vas a tener disponible la misma cantidad de crédito todos los meses, aunque no hayas terminado de pagar el anterior. Esto es una ventaja, porque sigues beneficiándote de ese dinero. Pero también es una responsabilidad, porque la cantidad que debes va a ir en aumento.
Por tanto, debes ser consciente de la deuda que vas contrayendo cada mes a la hora de seguir disponiendo de tu tarjeta y analizar tu contabilidad (ingresos y gastos), para saber si te va a ser posible hacerle frente.
Existen distintos criterios que se pueden aplicar para diferenciar las tarjetas de crédito. En este caso, nos basamos en dos: la forma de pago y su emisión.
Cuando pienses en la forma de devolver la deuda de tu tarjeta de crédito, debes saber que tienes tres posibilidades.
Con el pago único, devuelves toda tu deuda de una sola vez, cada mes. No tiene intereses y es la forma más común.
Mediante el pago aplazado, el gasto que realices cada mes lo divides en cuotas y lo pagas poco a poco, a plazos. Es lo que se conoce como pago revolving y lleva asociados una serie de intereses, que pueden alcanzar el 20%.
Cuando eliges la opción de pago fijo, pagas un porcentaje de tu deuda cada mes. Esta es otra modalidad, dentro del revolving.
Otra forma de distinguir las tarjetas de crédito es la manera en la que se emiten:
Como sabes, la oferta de tarjetas de crédito es amplia.
Por eso, necesitas tener una guía para poder elegir las mejores tarjetas de crédito.
Estos son los criterios que te pueden ayudar a evaluar las tarjetas de crédito que te ofrecen las distintas entidades, antes de solicitar alguna:
Para elegir las mejores tarjetas de crédito gratuitas, debes guiarte por los siguientes criterios:
Cuando vayas a seleccionar las mejores tarjetas de crédito, uno de los criterios en los que debes basarte es las comisiones que te cobran.
Las más frecuentes son:
La principal diferencia entre la tarjeta de crédito y de débito es el pago.
La tarjeta de crédito es un modo de financiación. No pagas con tu dinero, sino con el del banco. Mientras que, con la de débito, se retira dinero de tu cuenta en el momento en que realizas cada compra.
Esto da lugar a que, con la tarjeta de débito, solo puedes disponer del límite de efectivo que tienes. Con la tarjeta de crédito, dispones de un máximo que se va renovando cada mes.
Puedes sacar dinero en efectivo a débito de un cajero automático de tu entidad sin tener que pagar comisión. Cuando realizas la misma operación con una tarjeta de crédito, tienes que pagar.
Existe la posibilidad de que consigas una tarjeta de crédito sin ser cliente de ese banco, porque no está vinculada. Sin embargo, la de débito siempre está vinculada a tu cuenta en esa entidad y no te la conceden a no ser que seas cliente.
A la hora de elegir las mejores tarjetas de crédito, debes fijarte en la entidad que te las ofrece y no la que las emite.
Es decir, para ti lo importante es la financiera con las que las contratas, que es la que establece las condiciones que determinan las diferencias entre unas y otras.
Pero esas entidades ofrecen las tarjetas de unas marcas determinadas, que son las que están detrás.
Las más famosas son Visa, Mastercard, American Express o 4B, pero hay más.
Cada emisora cuenta con diferentes modalidades para cada tarjeta y lo normal es que los bancos utilicen las mismas marcas.
Por tanto, aunque las marcas por sí solas también ofrecen garantías y beneficios, este no es un criterio determinante a la hora de elegir las mejores tarjetas de crédito.
En este artículo, tienes una tabla comparativa con todas las características y condiciones de las mejores tarjetas de crédito existentes en el mercado, para que te ayude a elegir según los criterios que te hemos explicado.
Aun así, te remarcamos aquí algunas de ellas.
El Banco de Santander te ofrece distintas modalidades de tarjeta de crédito. Cada una, además, tiene asociada otra tarjeta de débito.
Por un lado, tienes la tarjeta de crédito:
Pero, además, puedes solicitar la tarjeta revolving One Aplaza:
Con Smart, además de tu línea de crédito, también puedes aplazar la devolución de tu crédito:
Cuando viajas mucho, necesitas saber qué tarjeta de crédito internacional es mejor.
Lo normal es que tu banco te cobre comisiones por utilizar tu tarjeta en otros países. La cantidad varía, dependiendo de si están en la zona Euro o no.
Lo mejor en esos casos es utilizar una tarjeta de débito, pero hay otras opciones.
Una de las mejores tarjetas de crédito para viajar es la mencionada tarjeta Smart, porque no te cobra comisión por cambio de divisa y esto te permite una gran libertad a la hora de viajar dentro de la mayoría de países de Europa.
De todas formas, recuerda que este tipo de operaciones no son gratis. Tienes que pagar intereses, al igual que cuando usas tu tarjeta en España.
Entre los grandes beneficios que te puede suponer disponer de una tarjeta de crédito están:
Una tarjeta de crédito te supone una gran opción, pero también tiene sus puntos negativos:
¿Cuál es la mejor opción para una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito buenas son las que se adaptan a lo que tú necesitas.
Puedes analizar la tabla comparativa que te ofrecemos en este artículo, para ver cuál es la que te cobra menos intereses y comisiones o tiene un límite de crédito interesante para ti o te permite pagar a plazos, en caso de que sea eso lo que estás buscando.
Las mejores tarjetas de crédito no son unas concretas para todo el mundo. Es algo más personal, ya que cada uno busca cosas diferentes.
¿Qué bancos ofrecen las mejores tarjetas de crédito?
El mejor banco para tarjeta de crédito es aquel que te ofrece justo la tarjeta adaptada a lo que necesitas. Puede ser por tener un TIN y TAE bajos o porque no te cobre comisión por cambio de divisas o por la razón que tú busques.
No hay una respuesta única para saber dónde puedes conseguir las mejores tarjetas de crédito. Puedes mirar las tarjetas de WiZink, BBVA, Bankinter o cualquier otro y elegir la que quieres.
¿Qué tarjeta de crédito no cobra comisiones?
Echa un vistazo a la tabla comparativa que te ofrecemos en este artículo y ahí verás las opciones de mejores tarjetas de crédito sin comisiones. Por ejemplo, WiZink Now o WiZink Me.
Aqua de BBVA y Open Credit te las dejan gratis el primer año y luego te ofrecen la posibilidad de cumplir unos requisitos mínimos para no cobrártelas después.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito?
Las mejores tarjetas de crédito son las que te ofrecen las mejores condiciones, según lo que vas buscando.
A la hora de elegir una tarjeta, para ti ¿qué es lo más importante? No existe una respuesta universal a esta pregunta.
Analiza la oferta que hay en el mercado y decídete por la que te ofrezca unas condiciones más adaptadas a tus criterios.
Por ejemplo, puede ser que para ti lo más importante sea contratarla online o que te permita el pago contactless o que priorice tu seguridad, como en el caso de BBVA Aqua.
¿Cuál es el mejor banco para solicitar una tarjeta de crédito?
Tienes muy buenas opciones en BBVA, Bankinter, Openbank o en la financiera online WiZink.
No obstante, compara todo lo que existe en el mercado, para que puedas elegir con propiedad, después de analizar las características de cada tarjeta y banco.
Además, ten en cuenta que, en algunas ocasiones, te permiten conseguir tu tarjeta de crédito sin cambiar de banco.
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