Préstamos rápidos
Los préstamos rápidos son tu solución cuando tienes un proyecto en mente (comprarte un coche, reformar la cocina, hacer un viaje, etc.), pero careces de suficiente dinero.
Lo único que tienes que hacer es acudir a una financiera online, solicitar préstamos online rápidos y sin papeleos de una forma rápida y sencilla, sin moverte de casa, y así puedes darte ese pequeño capricho o pagar tus gastos más urgentes.
A continuación, te explicamos en detalle en qué consisten, qué necesitas para conseguirlos, cuáles son tus opciones, los costes que vas a tener que pagar, tus derechos y dónde conseguir préstamos al instante.
Préstamos rápidos
Los préstamos rápidos online son la forma de solucionar tus problemas económicos puntuales, cuando te falta liquidez para llevar a cabo tus planes más inmediatos.
Se trata de préstamos urgentes, que recibes en 24 o 48 horas, sin tener que presentar mucha documentación. Además, es posible que los puedas conseguir estando en ASNEF o aunque no tengas aval.
Las cantidades no suelen ser muy altas y, por tanto, el tiempo que vas a necesitar para devolverlo tampoco va a ser mucho. Aunque hay excepciones y puedes conseguir importes elevados a pagar en varios años.
Préstamos rápidos: Características
Las características principales de los préstamos rápidos sin papeles vienen incluidas en su propio nombre:
- Los consigues en un plazo de 24 horas.
- Los solicitas online.
- No te piden mucha documentación.
Además, existen otras, como que están indicados para pequeños importes y los plazos de devolución son breves.
Por supuesto, tienen unos costes asociados, en forma de comisiones e interés, que varían en función de la entidad donde los solicites.
Requisitos de los préstamos rápidos
Aunque cambian de una entidad a otra, los requisitos principales de los préstamos rápidos son:
- Ser mayor de edad.
- Que tu DNI no haya caducado.
- Que residas en España.
- Que tengas cuenta bancaria, con ingresos regulares.
- Que dispongas de tarjeta de crédito.
- Que tengas teléfono móvil y correo electrónico.
- Que carezcas de deudas.
¿Cuál es el límite en los préstamos rápidos?
Como ya hemos mencionado en las características, los préstamos rápidos online se solicitan por cantidades pequeñas de dinero.
No todas las financieras son iguales, pero lo habitual es que te ofrezcan de 50 a 1000 euros. En algunos casos, la primera vez puede ser un importe menor, hasta que te conozcan. Luego, es posible que premien tu fidelidad ofreciéndote más dinero y con mejores condiciones.
De hecho, el primero suele rondar entre los 300 y los 500 euros. Es la cantidad más frecuente que solicita la gente, aunque todo depende de tus necesidades.
Los plazos de entrega también varían y pueden ser mejores la segunda o tercera vez que los pides a la misma entidad. En principio, son 30 días, para un importe como el indicado.
Préstamo online: ¿Qué documentación necesitas?
Los préstamos urgentes y rápidos solo requieren por tu parte la documentación imprescindible para confirmar tu identidad. Es decir, el DNI o NIE.
Con posterioridad, te piden un justificante de ingresos, para valorar tu solvencia.
Solo eso. Nada más. Salvo alguna excepción, ya que no todos los prestamistas son iguales.
Verificación de los préstamos rápidos
Los préstamos urgentes y rápidos deben poder comprobarse al instante, para entregarte el dinero cuanto antes.
La forma que tienen de hacerlo es a través de herramientas como Instantor, Pich Verify o Kontomatik, entre otras. La utilidad de estas aplicaciones radica en que son capaces de analizar tu historial crediticio en minutos y saber si ofreces la confianza que necesita el prestamista para concederte el préstamo online. Para ello, evalúan los datos de tus ingresos y gastos de los últimos 12 meses.
Además, tu identidad se puede verificar mediante una breve videollamada, para comprobar que eres la persona que figura en tu DNI.
Ventajas de los préstamos online rápidos
Los préstamos rápidos online te ofrecen las siguientes ventajas:
- Se solicitan de forma cómoda, fácil y rápida.
- Tanto los requisitos como la documentación que necesitas son mínimos.
- Su concesión es muy rápida.
Desventajas de un préstamo rápido
Los préstamos rápidos son un producto financiero de gran utilidad. Apenas tienen desventajas, pero es conveniente que las conozcas:
- Su solicitud es muy sencilla y sus condiciones son aceptables, por lo que es posible que recurras a ellos más de una vez, endeudándote.
- En caso de que tengas dificultades para devolverlos, la financiera te va a incluir en ASNEF.
- Los intereses te van a subir.
- Cuando antes los devuelvas, menores van a ser tus gastos.
Ventajas de devolver un préstamo rápido a corto plazo
Los plazos que empleas en devolver tus préstamos rápidos son muy importantes. El motivo es que ellos determinan la cantidad final que tienes que pagar, en forma de TIN y TAE.
El punto a favor de marcarte un plazo de pago largo es que tienes una cuota más baja y, por tanto, más asequible y fácil de pagar.
No obstante, cuanto más tiempo tardes en pagar tu préstamo online, más intereses pagas.
Por tanto, las ventajas de pagar tu préstamo rápido online en un plazo corto de tiempo son:
- En cuanto antes te quites la deuda de encima, antes puedes pedir otro, en caso de que te haga falta.
- Te ahorras dinero, al reducir el importe del TIN y de la TAE.
- Resultas más atractivo de cara a las prestamistas, ya que das imagen de ser un buen pagador y ofreces confianza.
A continuación, te mostramos un ejemplo del pago de un préstamo y de cómo se reduce el importe según el tiempo que tardas en devolverlo:
- Préstamo de 10000 euros a 5 años, con 10% de interés.
- Los intereses te suponen 2748 euros y, por tanto, tu deuda es de 12748 euros.
- Reduciendo el pago a 3 años, estos ascienden a 1131 euros y tu deuda total es de 11131 euros.
La diferencia resulta muy obvia, ¿verdad? Devolviendo tu plazo en menos tiempo, te ahorras 1617 euros. Puedes hacer tus cálculos, con los simuladores de las distintas entidades, para que veas las diferencias según cambies los importes y los plazos.
Aspectos jurídicos relativos a los préstamos rápidos
Los préstamos rápidos están sujetos a determinadas condiciones y regulados por varias leyes, dentro de la jurisprudencia española.
Esto te garantiza unos derechos, como solicitante de este tipo de productos financieros y determina que los contratos deben cumplir con una serie de requisitos.
Es conveniente que conozcas todos estos detalles, para que puedas defenderte frente a un posible abuso por parte de las financieras.
Es aplicable para todos los préstamos de más de 200 euros.
Tus derechos como usuario de préstamos rápidos
Los préstamos rápidos online están sujetos a determinados principios que deben cumplir, otorgándote los siguientes derechos:
- Derecho a una oferta vinculante: cuando lo pidas, te tienen que entregar una copia de la oferta, que incluya las condiciones y que esté vigente durante los siguientes 14 días.
- Derecho a información contractual completa: tienes derecho a estar informado de las condiciones del préstamo relativas a costes y condiciones.
- Derecho de desistimiento: imagina que solicitas un préstamo, firmas el contrato y, por el motivo que sea, cambias de opinión. Entonces, tienes derecho a ser liberado de tus obligaciones, siempre y cuando esto ocurra antes de 14 días. A cambio, tienes que devolver todo el dinero y no tienes que pagar ningún gasto extra ni comisión ni penalización alguna.
- Derecho a amortización anticipada: puedes devolver tu préstamo antes de tiempo, cuando tus condiciones económicas te lo permitan. No obstante, esto está sujeto a distintas compensaciones que te imponga la financiera, en forma de comisiones o interés.
Información en los contratos de préstamos rápidos
Según la Ley de Contratos de Créditos al Consumo, los contratos de los préstamos rápidos, a partir de 200 euros, deben incluir:
- Información general del préstamo online: importe, plazo, cuota mensual, cantidad total que tienes que pagar.
- Intereses: el TIN y la TAE, para que quede constancia de los costes que lleva aparejados tu préstamo y que tienes que devolver junto con tus cuotas.
- Comisiones: apertura, estudio, modificación, cancelación anticipada, etc. Cualquiera que tu financiera online aplique a este producto concreto.
- Vinculaciones: en algunos casos, cuando solicitas préstamos online estás obligado a adquirir algún producto como un seguro, por ejemplo. Tienen que informarte sobre las condiciones de contratación del mismo.
- Impago: en caso de que no pagues a tiempo tus mensualidades, pueden imponerte sanciones (por demora, por ejemplo) y tener que sufrir otras consecuencias, como que te incluyan en ASNEF. Cualquiera que sean las acciones que pueda tomar la financiera en caso de impago, deben estar indicadas en el contrato que firmas con ellos.
Costes del préstamo rápido
En principio, los costes que llevan aparejados los préstamos rápidos son:
- Intereses. El TIN y el TAE, a los que está sujeto el préstamo y que vas pagando, poco a poco, junto con tu cuota mensual de amortización.
- Comisiones. Pueden ser por estudio de tu solicitud, apertura, cancelación, etc.
- Productos asociados. Cuando la entidad te indica que debes contratar otras cosas, además de tu préstamo.
Es importante que tengas todos ellos en cuenta, a la hora de saber cuánto estás pagando en total por tu préstamo.
Por lo que respecta a los porcentajes y la cuantía de cada uno, depende de la entidad financiera. Cada una ofrece las condiciones que le resultan más apropiadas.
No obstante, hay uno en el que debes fijarte en especial, a la hora de diferenciar y comparar los préstamos rápidos ofrecidos por varias entidades. Se trata de la TAE, la tasa anual equivalente, que forma parte del interés del préstamo. Ese es el baremo más importante, para determinar lo que te va a costar tu préstamo.
Intereses de los préstamos rápidos
El tipo de interés nominal (TIN) es un porcentaje fijo, aplicado sobre la totalidad del importe de tu préstamo.
La tasa anual equivalente (TAE) se calcula sumando la comisión y cualquier otro coste extra, que no esté incluido en el TIN, según el plazo de devolución del préstamo. Es decir, son los gastos.
La TAE es lo que te permite comparar entre los distintos préstamos rápidos. Aunque el mínimo está establecido por el Banco de España, cada entidad aplica lo que considere. Por tanto, cuando veas un préstamo con un TIN muy bajo, no te dejes guiar por eso y fíjate siempre en la TAE.
En el caso de los micro préstamos, el interés viene expresado en forma de honorarios, no de TIN, que es una cantidad fija en euros.
Comisiones de los préstamos rápidos
Las más empleadas son:
- Estudio: se te cobra por el hecho de analizar tu perfil, para saber tu solvencia y si posees la credibilidad suficiente como para prestarte el dinero. Es un porcentaje.
- Apertura: es un porcentaje sobre el total del dinero que pidas, que se cobra al principio, por concederte el préstamo.
- Cancelación anticipada: cuando tienes dinero suficiente y te puedes permitir pagar tu deuda antes del tiempo acordado, le causas un perjuicio a la financiera. Va a dejar de percibir la cantidad que cobra por el plazo de devolución. Por tanto, te lo va a cargar en forma de comisión por cancelación, aunque es posible que te compense pagarla, porque vas a ahorrar dinero.
¿Cuándo decidirte por los préstamos online?
Cuando tienes necesidad de financiación urgente son muchas tus opciones, tanto en forma de créditos como de préstamos. Y, dentro de cada una, también existen varias alternativas.
Lo que determina que elijas una u otra es que, en el caso de los préstamos rápidos, por ejemplo, debes tener clara la cantidad exacta que necesitas y el plazo de devolución.
Lo que ocurre con los préstamos, a diferencia de con los créditos, es que te entregan toda la cantidad solicitada en el momento en que te los conceden y de una sola vez.
A partir de ahí, te comprometes a devolverlos en las condiciones indicadas y tienes que pagar unos intereses por la totalidad del dinero que te dejen.
Por eso, es importante que sepas cuánto necesitas, para no pedir de más y tener que pagar gastos sin necesidad.
Respecto al plazo de devolución, es importante, porque es lo que marca la cantidad total de interés que pagas. Intenta establecer una mensualidad realista, adaptada a tus posibilidades financieras, para que puedas hacerle frente de forma puntual, sin retrasarte en tus pagos, pero sin incrementar los gastos de forma absurda.
¿Quién te concede préstamos rápidos en España?
Existen varias entidades crediticias online que te van a conceder los préstamos rápidos que necesitas.
Estos son algunos ejemplos:
Puedes ver en detalle las condiciones que aplica cada una en la tabla comparativa de este artículo.
Préstamos online amortizados a tu manera
Para devolver tus préstamos rápidos, estableces una serie de cuotas por un periodo determinado de tiempo.
Puedes realizar todas las simulaciones que quieras, antes de determinar las cantidades definitivas, a través de los simuladores que te ofrecen las empresas crediticias en sus páginas web.
De este modo, tienes la posibilidad de analizar la opción que más se ajusta a tus necesidades y saber a qué te vas a enfrentar cada mes, para poder organizarte.
Elige la cuota que quieras pagar, selecciona diferentes tiempos de devolución y ve tomando nota de cómo van cambiando las cantidades que pagas cada mes en forma de intereses.
O, si lo prefieres, elige distintos plazos de devolución y observa cómo te va cambiando la cuota, en función de que sean más o menos largos.
Recuerda que, para saber el coste total de tu préstamo y la cantidad definitiva que tienes que devolver, debes incluir todos los gastos que lleve aparejados.
Lo importante es que te adecues a tu presupuesto, para que no haya sorpresas y no caigas en retrasos o impagos en la devolución de tus préstamos rápidos.
Préstamos rápidos con ASNEF
Existen financieras que conceden préstamos rápidos con ASNEF, aunque no todas.
Cuando tu historial crediticio es malo y tienes deudas pendientes, provocas que las entidades desconfíen de ti y no quieran arriesgarse a prestarte su dinero. No saben si se lo vas a devolver.
No obstante, hay algunas que, a cambio de cobrarte un interés mayor de lo normal, te lo prestan, sin importarles que estés incluido en alguna lista de morosos.
Otras formas de financiación cuando estás en ASNEF
En el caso de que estés incluido en RAI o cualquier otra base de datos de morosidad y no puedas conseguir préstamos rápidos, existen distintas alternativas de financiación que puedes plantearte.
Préstamos con ASNEF a largo plazo
Para esos casos en los que quieres con urgencia levantar tu empresa, que está al borde de la quiebra y, para ello, necesitas una inyección urgente de capital.
Puedes pedir hasta un máximo de 500000 euros, a devolver en 5 años o más.
De este modo, lo pagas muy poco a poco, sacas tu negocio adelante y abonas el préstamo cuando te encuentres en una situación económica más desahogada.
Créditos online con ASNEF para desempleados, jóvenes o pensionistas
Cuando te encuentras en alguno de estos colectivos más vulnerables, con ingresos escasos o inexistentes, es una situación muy delicada. Seguro que necesitas dinero urgente, pero tienes dificultades para que las financieras confíen en ti.
Por eso, existe esta variedad de créditos online, que te ofrecen distintos importes y plazos, aunque tengas deudas pendientes, no tengas ingresos regulares o estos sean mínimos.
Además, ten en cuenta que los jubilados no son los únicos pensionistas en España. También están los discapacitados físicos (a los discapacitados intelectuales no les está permitido solicitar créditos, porque no pueden tomar decisiones económicas).
Por tanto, no tienes que esperar a los 65 años para conseguir tu crédito con ASNEF y pensión.
No obstante, sí que debes saber que tus posibilidades aumentan a medida que lo hacen tus ingresos: cuanta más alta sea la pensión que recibas del INSS, más opciones tienes de conseguir tu crédito, porque ofreces mayor solvencia económica, aunque tengas deudas pendientes.
Créditos o mini créditos con ASNEF y sin aval ni nómina
En el caso de los mini créditos con ASNEF, son para importes pequeños, de hasta 1000 euros, y un tiempo de devolución máximo de 120 días.
Son ideales para imprevistos urgentes, como que se te rompa el coche cuando más lo necesitas. O que te llegue el recibo de tu VISA y no tengas dinero en tu cuenta. O que se te acumulen algunos recibos el mes próximo, antes de que cobres. O, por qué no, darte algún capricho, como un pequeño viaje o alguna operación de estética.
Por otro lado, en el caso de los créditos con ASNEF sin aval, las opciones son más limitadas. Te va a resultar más difícil conseguir financiación si, además de estar en ASNEF, no tienes un aval para ofrecer en caso de que no puedas pagar tu crédito.
Tan solo una de esas dos cosas ya supone riesgo suficiente para cualquier prestamista online: no solo tienes deudas pendientes sino que, además, careces de garantía de pago o de algo que puedas entregar en caso de que no puedas hacerle frente.
Pero no desesperes. Aunque sea difícil, no es imposible. Puedes conseguir créditos con deudas sin aval cuando cumplas estos requisitos:
- Tu deuda es inferior a 1000 euros.
- No es una deuda financiera, sino de otro tipo (como con alguna empresa de suministros, por ejemplo).
Además, es necesario que sepas que, como el riesgo es muy elevado, el interés también lo va a ser. De este modo, aunque te dejan el dinero, también ten en cuenta que tus deudas aumentan de forma considerable. Analiza si te compensa y asegúrate de que cumple con tus necesidades.
También es importante que consideres que todos los prestamistas te van a pedir que dispongas de ingresos regulares y puedas justificarlos. No obstante, eso no significa que te vayan a exigir una nómina.
Existe mucha gente que no la tiene, aunque recibe ingresos todos los meses. Tal es el caso de los autónomos, los pensionistas o los rentistas. De hecho, tan solo los trabajadores por cuenta ajena disponen de una.
¿Cómo puedes justificar tus ingresos en este caso? Muy fácil, a través de una factura de clientes o de tu pensión o renta.
Preguntas frecuentes sobre préstamos rápidos
¿Dónde puedo pedir préstamos rápidos y fáciles?
Existen muchas opciones, como las que te hemos presentado en la tabla comparativa de este artículo. Por ejemplo, Cofidis, Prestalo o Fintonic, entre otros.
Es importante que analices toda la oferta disponible y compares las diferentes TAE y el resto de condiciones que te ofrecen, para saber qué es lo que mejor se ajusta a tus necesidades.
Todos ellos son préstamos instantáneos, que te llegan en cuestión de 24 o 48 horas, tras su aprobación.
¿Dónde puedo pedir un crédito fiable?
En las financieras que te hemos presentado. Todas son de confianza, muy valoradas por sus clientes y por los portales online especializados en este sector.
Se trata de empresas que llevan muchos años trabajando con este tipo de productos y ofrecen condiciones muy competitivas. Tú mismo lo vas a poder valorar, cuando realices una comparativa de préstamos personales.
No obstante, elige siempre lo que más se ajuste a tus posibilidades y necesidades.
¿Puedo pedir un préstamo rápido a devolver en meses?
Claro. Los préstamos urgentes se devuelven en varias mensualidades, que varían dependiendo del importe que solicites y del prestamista que elijas.
Por ejemplo, puedes solicitar préstamos urgentes hoy a devolver en 12, 36 o 60 meses.
¿Para qué situaciones se recomienda pedir créditos rápidos y fáciles?
Los créditos están indicados para aquellas situaciones en las que quieras disponer de un colchón al que recurrir en caso de necesidad. Aún no sabes en qué lo vas a gastar, solo quieres ser precavido y saber que puedes recurrir a esa opción, para tu tranquilidad.
O porque necesitas disponer de una línea de crédito, de la que vas gastando según te haga falta y que luego pagas en cuotas al mes siguiente.
Cuando tienes claro en qué vas a gastar el dinero y cuánto vas a tardar en devolverlo, entonces tu mejor opción son los préstamos rápidos online.
