Préstamos para empresas
Los préstamos para empresas permiten sacar un negocio adelante en momentos de apuros económicos.
Si eres un emprendedor y trabajas por tu cuenta, también existen múltiples opciones de préstamos para autónomos. Todas ellas te pueden ayudar a salir de un momento difícil, ofreciéndote capital.
El hecho de que haya tantas donde elegir es algo que puede beneficiarte, sin importar si eres un emprendedor, PYME o diriges una gran corporación. Siempre puedes encontrar algo que se ajuste a tus necesidades. No obstante, conviene que sepas que no es tarea fácil.
Cualquiera que sea tu necesidad (pagar a tus empleados, comprar material, abonar las facturas de suministros de tus instalaciones…), necesitas asesorarte para saber cuáles son tus posibilidades, si posees los requisitos necesarios para solicitar estas ayudas económicas y cuáles son los trámites que tienes que llevar a cabo.
Opciones para solicitar un préstamo para tu empresa
Cuando llegas a la conclusión de que lo que estás buscando para tu empresa es un préstamo, existen varias alternativas entre las que puedes elegir.
La diferencia más básica entre ellas es el origen del capital:
- De origen público, como es el caso de los préstamos ICO para autónomos y las subvenciones.
- De origen privado, a través de bancos.
- Entre particulares, por ejemplo, los business angels, el crowdfunding, etc.
Otra es que puedes presentar tu solicitud online, gracias a las nuevas entidades financieras que han ido surgiendo en los últimos años o bien hacerlo de forma física, acudiendo a cualquiera de las sucursales de la banca tradicional.
No importa el proceso de financiación que escojas. Lo que sí resulta fundamental es que te decantes por el que mejor se adapte a tus necesidades.
Para que tomes la mejor decisión, te presentamos a continuación los tipos de préstamos para empresas más importantes.
Instituto de Crédito Oficial: Préstamos ICO para autónomos
El Ministerio de Hacienda, a través de la división de Empresas y Emprendedores del Instituto de Crédito Oficial (ICO), ofrece créditos para pequeños negocios.
Su principal ventaja es que las condiciones son mucho mejores que las de cualquier entidad bancaria.
Están pensados para cantidades de hasta 12 millones de euros, a devolver en un máximo de 20 años y se pueden utilizar tanto para actividades en territorio nacional como en el extranjero.
Las distintas modalidades que ofrece son:
- Empresas y emprendedores.
- Garantía SGR/SAECA.
- Crédito comercial.
- Red.es Acelera.
- Internacional.
- Exportadores.
- Canal internacional.
Tienen sus particularidades y exigen diferentes requisitos que debes cumplir para que te lo puedan conceder.
Una de las diferencias es que puedes elegir entre créditos basados en un tipo de interés fijo y en uno variable. Así mismo, dependiendo del plazo de amortización, el porcentaje de interés cambia:
- TAE máximo – interés variable: entre 1,91% a un año y 3,68% a 4 años.
- TAE máximo – interés fijo: entre 1,88% a un año y 4,04% a 4 años.
Préstamo para tu empresa o subvención pública, ¿qué es mejor?
Bien sea a nivel local, autonómico o nacional, las instituciones ofrecen diferentes subvenciones para ayudar a los negocios. Puedes informarte online de todas las que existen o acercarte a las oficinas de las distintas administraciones.
Pide tu préstamo para empresas en un banco
Siempre han sido la mejor opción a la que empresas y autónomos han acudido para solicitar ayuda económica cuando la han necesitado. De hecho, casi la única.
Esta falta de competencia es lo que provoca que sus condiciones, en un momento dado, se fueran endureciendo cada vez más. Los requisitos se vuelven muy difíciles de cumplir y muchos negocios dan en quiebra, ante la imposibilidad de conseguir los préstamos para empresas que habían solicitado.
Es en ese momento cuando comienzan a aparecer otro tipo de entidades a las que recurrir, como los prestamistas online, que ofrecen soluciones rápidas, con muy pocas condiciones e, incluso, con ASNEF.
Cuando la banca tradicional se da cuenta de lo que está pasando y de que está perdiendo un nicho de mercado importante, comienza a levantar la mano y a replantearse sus exigencias.
Para recuperar su competitividad en el mercado, está agilizando su proceso de tramitación, concediendo préstamos para autónomos de forma más fácil que antes, pero sigue siendo un proceso lento y complicado.
Además, en muchos de los casos, tienes que ser cliente de su entidad y contratar otros productos alternativos para conseguir lo que quieres (como seguros, etc.)
Las líneas de crédito son una alternativa a los préstamos para autónomos
Si eres autónomo y necesitas financiación, esta es la ideal. No se trata de un préstamo. No recibes una cantidad de dinero que tienes que devolver en su totalidad y, además, añadiendo un elevado porcentaje de interés por todo el importe.
Para explicártelo con un ejemplo, imagina que tienes una tarjeta de crédito, con una cantidad máxima de la que puedes disponer. Cada vez que haces una compra o pagas alguna factura, gastas de ahí. Al final del período, devuelves lo que te has gastado y pagas un porcentaje por esa cantidad. No por el total que tenías disponible, sino solo por lo que usaste.
Casi todos los autónomos disponen de una línea de crédito a la que recurrir para su financiación. Es algo cómodo y flexible, a futuro (lo normal es un año) y con unas condiciones asumibles, puesto que los intereses son más bajos que otras soluciones financieras para empresas.
¿Préstamos para empresas o business angels?
Es una persona que te ofrece capital, para que puedas lanzarte como freelance, crear tu startup o comenzar una nueva línea de negocio. Se trata de alguien que cree en ti y piensa que tu idea es estupenda y puede funcionar. Es el motivo de que quiera apoyarte con su financiación.
Lo normal es que ellos, en algún momento, también estuvieran en tu misma situación. Por eso, son más empáticos y receptivos, porque saben por lo que estás pasando y lo difícil que es iniciar un nuevo proyecto.
Al igual que los préstamos online, los business angel surgieron también cuando los bancos comenzaron a dificultar sobremanera la financiación de los negocios. Ambas opciones tienen en común que su procedimiento de solicitud es muy rápido, por lo que puedes obtener tu dinero en seguida.
Suena bien, ¿verdad? De hecho, son una alternativa muy socorrida para conseguir esa inyección inicial de efectivo. Sin embargo, debes ser realista: no se trata de una panacea y no es fácil localizar a esa persona que confíe de forma ciega en ti y quiera invertir en una compañía que aún no ha empezado.
A pesar de eso, son una opción muy buena y existen congresos y eventos donde se pone en contacto a emprendedores con sus ángeles.
Préstamos para autónomos vs préstamos P2P: crowdlending/crowdfunding
Las nuevas tecnologías han contribuido a que los préstamos para empresas o los préstamos para emprendedores ya no sean la única alternativa de financiación existente en el mercado.
En los últimos años, se han creado diferentes plataformas donde los emprendedores pueden dar visibilidad a sus proyectos, describiendo su negocio y especificando sus necesidades. Son como una especie de altavoz, para conseguir llegar a los que pueden ser sus inversores.
Estos son particulares que ofrecen pequeñas cantidades de dinero pero que, en conjunto, pueden hacer que consigas el importe que necesitas para tu proyecto.
Es como el préstamo entre particulares (conocidos, amigos o familiares) que ha existido siempre, pero llevado al siguiente nivel: ahora te es posible comunicarte con un montón de gente que no conoces, a la que le puede interesar tu idea y te ayude a llevarla a cabo.
Una de las ventajas frente a la banca tradicional es que tú, como empresa, te beneficias de un interés más bajo. Por otro lado, tu inversor obtiene más del 6% por apostar por ti.
Además, tanto el crowfunding como el crowdlending, están indicados para aquellos emprendedores que, por su situación, no pueden acceder a las ayudas tradicionales.
Préstamos con garantía hipotecaria
Al igual que las personas físicas, las empresas también pueden solicitar préstamos con garantía hipotecaria.
La particularidad de este tipo de financiación es que debes disponer de un bien inmueble que ofreces como garantía de devolución del préstamo.
El inconveniente principal es evidente: si te surge un contratiempo y no puedes pagar, lo pierdes y pasa a ser propiedad de la entidad financiera.
Acciones en bolsa: ¿invertir o pedir un préstamo?
En este caso, aunque sea una alternativa a la banca tradicional, no se trata de un préstamo como tal. Sin embargo, sí es una opción de financiación interesante para empresas medianas y grandes.
Consiste en que saques tu empresa a bolsa, vendas las acciones y consigas así el capital que necesitas para financiar tu deuda o sacar a flote tu negocio.
El motivo de que no sea adecuado para una empresa pequeña no es otro que la considerable burocracia que lleva aparejada. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) exige muchos requisitos y no es fácil cumplirlos.
Préstamos para empresas y Leasing
Esta opción es más una idea de ahorro, para no verte en la necesidad de tener que solicitar un préstamo para tu empresa. Se trata de que te plantees la alternativa de alquilar, en lugar de comprar.
Mediante el leasing, puedes beneficiarte de distintos bienes muebles e inmuebles (maquinaria, muebles de oficina, locales, etc.), usándolos durante un periodo de tiempo determinado, pero solo los tienes en régimen de alquiler.
Cada cierto tiempo, según lo que acuerdes con la empresa con la que firmes el contrato, pagas unas cuotas y, cuando venza el plazo, puedes acceder a su compra por un precio reducido.
Préstamos para empresas y Renting
Similar a lo anterior, con la salvedad de que aquí no tienes opción a compra.
Si bien lo puedes utilizar para el mismo tipo de bienes y artículos que el leasing, se suele emplear más para vehículos de empresa. Con esta alternativa, además, las facturas del taller están incluidas en las cuotas que pagas por utilizar el coche.
Cuando se te acaba el contrato, puedes firmar un nuevo acuerdo con la entidad, para conseguir un producto equivalente más nuevo.
Préstamos para empresa y Factoring
Una opción muy interesante, si eres autónomo o pequeña empresa.
Cuando facturas a tus clientes, ofreces unas determinadas condiciones, que no suelen incluir el pago en el acto. Más bien, a 30, 60 o 90 días.
Esto te puede ayudar a conseguir y mantener clientes, pero te perjudica, porque, aunque hayas realizado la venta, tardas mucho en recibir el dinero.
Mediante el factoring, el prestamista te adelante ese dinero que te deben y son ellos los que se encargan de cobrar el dinero pendiente.
Para ti, es más barato que los préstamos para empresas, porque los intereses y comisiones son mucho más bajos (en torno al 10%). Para tus clientes, todo se mantiene igual, porque su política de pagos no cambia.
Préstamos para empresas y Confirming
También está relacionado con el adelanto del importe de las facturas. Sin embargo, en este caso, se trata de que tu empresa solicita dinero al prestamista para poder pagar por adelantado a tus proveedores.
¿Y para qué ibas a querer pagar antes de tiempo? Pues, porque eso te asegura más confianza por su parte. Además, te facilita la gestión de facturas cuando tienes diferentes acuerdos de pago, ya que el prestamista se encarga de todo.
Préstamos para empresas y Fortfaiting
Te presentamos un producto muy adecuado para PYMEs con relaciones comerciales con países en situación de riesgo político o económico.
Se trata de un crédito que te ofrece la ayuda que necesitas para vender tus productos, durante un periodo que varía entre los 6 meses y los 6 años, y un interés fijo.
Tiene pocos inconvenientes, porque es la entidad financiera la que asume los riesgos por impago, pero uno de los requisitos para que te lo concedan es presentar un aval.
Préstamos online para empresas
Son uno de los productos de financiación al que más recurren las empresas y freelance.
Beneficios principales:
- Cómodo: todo el proceso se realiza de forma online.
- Rápido: las gestiones y el plazo de aprobación se reducen.
- Sencillo: menos requisitos que otras alternativas de financiación.
- Más rentable: tiene menos gastos. Puedes calcularlos con el simulador de Prestalo.
Son los préstamos ideales para empresas cuando necesitas una pequeña inyección de efectivo por poco tiempo.
Condiciones para solicitar préstamos para empresas y préstamos para autónomos
Cuando solicitas un préstamo para tu empresa, debes cumplir con una serie de requisitos:
- Que esté registrada en España.
- Que sea solvente. Aunque no pase por su mejor momento, pero que sea capaz de hacerle frente a la deuda.
- Que ofrezca una garantía o un aval.
- Que esté al día con sus obligaciones con la Agencia Tributaria y la Seguridad Social.
- Si pides un préstamo en la banca tradicional, que disponga de un plan de negocio.
- Que lleve funcionando un tiempo. A veces, años.
¿Cómo es el proceso de un préstamo online para empresas?
La solicitud de un préstamo online conlleva 3 sencillos pasos que debes seguir:
- Rellenas el formulario con tus datos y los de tu empresa, el dinero que solicitas y las cuotas de devolución.
- Esperas un corto espacio de tiempo, mientras estudian tu solicitud y buscan las mejores ofertas.
- Recibes un correo electrónico en 24 horas, con las mejores ofertas para ti.
Consejos antes de solicitar préstamos para empresas
En el momento en que te planteas la opción de los préstamos para empresas es que tienes claro que necesitas un empujón para seguir adelante.
Sin embargo, las prisas son malas consejeras y debes tomarte tu tiempo para analizar la situación, no dejarte llevar por el caos y asegurarte de que eliges lo mejor.
En ese sentido, hay unas preguntas que es bueno que te hagas:
- ¿Es un buen momento? Examina tus circunstancias, las de tu empresa y las generales.
- ¿Se trata de una inversión a la larga o de una solución para ya?
- ¿Qué gastos tiene que afrontar tu empresa de forma habitual?
- ¿Podría hacerle frente a las cuotas, en caso de algún imprevisto?
Cuando tengas las respuestas, estarás en una mejor posición para afrontar el estudio de tus alternativas de financiación.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para empresas
¿Cómo puedo solicitar un préstamo para empresas?
Sin moverte de tu oficina, con tan solo 3 pasos:
- Rellenas el formulario con los datos de tu empresa y el dinero que necesitas.
- Esperas un poco, mientras estudian tu solicitud.
- En 24 horas, recibes las mejores ofertas para ti.
¿Cuáles son las opciones de financiación para mi empresa?
Puedes elegir entre:
- Créditos ICO.
- Subvenciones.
- Préstamos para empresas de la banca tradicional.
- Líneas de crédito.
- Business angels.
- Crowdlending y crowdfunding.
- Préstamos con garantía hipotecaria.
- Acciones.
- Leasing y renting.
- Factoring y confirming.
- Fortfaiting.
- Préstamos online para empresas.
