Invertir en bolsa es una forma interesante de conseguir beneficios para tus ahorros, gracias a la rentabilidad que te ofrece a largo plazo. Además, es más segura, flexible y con más liquidez que cualquier activo que puedas plantearte.
Para ayudarte a aprender cómo invertir en la bolsa, hemos preparado esta pequeña guía con información sobre cómo invertir en acciones, derivados o ETFs; cuánto invertir; las ventajas y desventajas de la bolsa; y los mejores brókers online del mercado español.
La bolsa de valores, el mercado de valores o, en su forma más común, “la bolsa” es un mercado. Como en todo mercado, los compradores entran en contacto con los vendedores, para negociar los productos que están a la venta.
En este caso, los vendedores son las empresas y los compradores son gente como tú: personas que están deseando invertir para ganar unos ingresos extra. Aunque también pueden ser otras entidades.
A la hora de saber cómo invertir en bolsa y comprar esos productos, lo primero es aprender a distinguir los distintos tipos que existen:
Invertir en bolsa supone contribuir al crecimiento de la economía de un país, además de al tuyo propio, ya que, con tu ahorro, contribuyes a realizar una inversión productiva para financiar determinadas empresas. Dicho de otro modo, se produce un movimiento de la riqueza.
Lo normal es que no operes de forma directa con tus activos, sino que confíes en un bróker o corredor de bolsa especializado. Puede ser una persona física o una entidad online.
Para que todas las operaciones que realices en la bolsa de valores puedan tener lugar, es preciso que exista una información clara y eficaz, que circule por todos los canales para que llegue a todos los entes implicados en las distintas transacciones. Esto garantiza su transparencia y otorga a todos las mismas oportunidades.
Qué duda cabe de que todas las operaciones que puedas llevar a cabo en la bolsa de valores España se realizan con total seguridad jurídica. Tanto las que tienen lugar en el mercado primario, como en el mercado secundario.
Partimos de la base de que vas a invertir desde cero y, por tanto, no sabes cómo funciona la bolsa. Así que te lo vamos a explicar todo desde esa perspectiva.
Cuando una empresa necesita fondos para conseguir financiación recurre a la bolsa, vendiendo sus activos financieros en forma de bonos, acciones, obligaciones, etc. Esta primera venta es el mercado primario.
A él llegan las empresas que salen a bolsa por primera vez y las compras que hagas se las haces a ellos de forma directa.
Siguiendo con la explicación de cómo funciona la bolsa, debes saber que, una vez pasan la fase del mercado primario, los activos de esas empresas se siguen comprando y vendiendo en el mercado secundario.
Aquí es donde puedes cambiar todos los títulos que tengas por su valor en efectivo, cuando quieras.
Cuando comienzas a invertir en bolsa poco a poco, lo que te ofrece más seguridad es saber que vas a poder recuperar, en la medida de lo posible, el dinero que has invertido. Sabes que todo tiene sus riesgos, pero siempre te planteas un horizonte de inversión, a partir del cual ya no quieres seguir y quieres cobrar.
En este caso, cuando vendes, no le devuelves tus activos a las empresas a las que se los compraste, sino a otros particulares u organizaciones que deseen adquirirlos.
Del mismo modo, cuando vayas a comprar nuevos títulos de sociedades que ya llevan tiempo cotizando en bolsa, también es este el mercado donde acudes.
Una de las formas de operar en la bolsa de valores es a través de acciones. También se las conoce como títulos o valores.
Cuando las empresas acuden a la bolsa para obtener financiación, lo que hacen es dividir su valor en pequeñas porciones de sí mismas, que son estas acciones. Por tanto, cuando compras acciones, compras partes de una empresa real.
Por eso, invertir en acciones significa invertir en una fracción de la empresa, según el número que tú decidas adquirir. Desde 1 hasta lo que quieras.
De este modo, como inversionista, pasas a convertirte en socio de esa empresa, participando en sus beneficios, según el número de acciones que tengas.
Para que una entidad pueda cotizar en bolsa tiene que estar constituida en el registro mercantil como Sociedad Anónima (SA). Desde ese momento, pasa a ser propiedad pública, es decir, de cualquiera que desee ser accionista.
Una de las formas de invertir en bolsa es, por tanto, invertir en acciones.
Lo ideal es que compres una de esas acciones a, por ejemplo, 100€, la vendas a 200€ y la operación te suponga 100€ de beneficio. Por supuesto, esto no siempre es así.
El valor de una acción fluctúa, dependiendo de varios factores. Se trata de un mercado volátil, que va cambiando de un día para otro. Ese es el motivo por el cual necesitas dedicar mucho tiempo a estudiar la economía: para intentar predecir, en la manera de lo posible, esos cambios. Forma parte de tu aprendizaje de cómo funciona la bolsa.
Puesto que no es algo que se pueda hacer de un día para otro, la opción más habitual entre los inversores es confiar en la colaboración de un bróker o corredor para gestionar las acciones.
Saber dónde invertir en bolsa es algo fundamental, para poder generar ingresos y conseguir la más alta rentabilidad posible de tus acciones.
No todas las empresas valen lo mismo. Ni en el mercado primario ni en el secundario. Y la cotización de cada una de sus acciones depende del valor de la empresa como conjunto.
En el caso del mercado secundario, la cotización de las acciones de una empresa depende de la ley de la oferta y la demanda: cuando la demanda crece, el precio lo hace en la misma proporción; cuando la demanda no es tan alta, el precio baja.
Lo que a ti, como inversor, te motiva a decidirte dónde invertir en bolsa hoy es el hecho de que las noticias sobre una empresa en concreto sean buenas, sus resultados económicos sean positivos y todo sea favorable. Así te intentas garantizar una buena inversión, de la que vas a obtener beneficios.
Por este motivo, se considera que el valor de las acciones es un precio objetivo, ya que no es más que el valor que el mercado está dispuesto a pagar por ellos. Esto debe ser algo que te anime a participar en la bolsa de valores.
Ya has aprendido a invertir en acciones, pero sabes que existen más activos financieros dentro de la bolsa de valores.
Por ejemplo, los derivados o instrumentos derivados. En este caso, se trata de un activo que carece de valor, ya que está basado en la especulación.
Sabemos que aún estás intentando aprender cómo funciona la bolsa, así que lo vamos a explicar de una forma más sencilla. El valor de estos derivados financieros es algo que depende del precio de otro activo usado como referencia: acciones, índices, bonos…. A este segundo activo se le conoce como “activo subyacente”.
Puede que lo veas mejor con un ejemplo: el derivado del petróleo depende del precio del petróleo. De esta forma, puedes especular para que el precio del petróleo suba o baje. ¿Te suena a algo que pueda estar pasando estos días?
Tal y como te hemos contado, invertir en acciones te supone, de manera automática, convertirte en socio de una empresa. Por el contrario, cuando inviertes en derivados, tu única función es especular si la empresa funcionará bien o mal. Pero no eres un socio de la misma.
Entendemos que no te resulta fácil y que puedes estar un poco perdido o abrumado ahora mismo. No es una tarea para principiantes, porque tiene muchos riesgos. No obstante, esto también la hace atractiva, porque el riesgo aumenta su rentabilidad.
A continuación, te hablamos de los diferentes tipos de derivados, para que comiences a decirle a tu bróker online dónde quieres invertir.
A la hora de invertir en bolsa, no te asustes cuando descubras que existen más de un millón de derivados.
Por supuesto, no hace falta que los conozcas todos. Los más importantes y con los que más se opera solo son 3: CFDs, futuros y opciones.
Los CFD o contratos por diferencia son los contratos que realizas con tu bróker sobre un activo, ya se trate de índices, acciones, divisas o cualquier otro. Por tanto, no compras el activo en sí.
Eres tú el que indica en ese contrato si el valor del activo va a subir o va a bajar.
A la hora de saber cómo invertir en bolsa, una de las principales cosas que te debes plantear es una buena estrategia. En este sentido, es bueno que sepas que los CFDs te permiten operar con apalancamiento, pero esta no es una de las estrategias más recomendables.
La bolsa de valores te permite operar con una estrategia que se denomina “apalancamiento financiero”. Esta te supone gestionar más dinero del que tienes en realidad.
Por ejemplo, vas a invertir en acciones y las de Movistar valen 17€. Quieres 100, pero en la cuenta de tu bróker solo hay 1.500€. Esto significa que no puedes comprarlas y, por tanto, no hay apalancamiento.
Sin embargo, cuando lo que quieres es adquirir 100 CFDs de Movistar, solo hace falta que le des a tu bróker el 4% del valor total. Por tanto, bastan 68€ para operar con los 100 CFD. No obstante, esto equivale a 1700€ de capital de esa empresa y puedes operar, aunque no dispongas del dinero. Es en este momento cuando estás empleando la técnica del apalancamiento.
La parte positiva a la hora de invertir en bolsa con la técnica del apalancamiento es que, cuando ganas, no solo recibes lo que has pagado sino el valor total. Siguiendo con el mismo ejemplo, pongamos por caso que obtienes un beneficio del 10%. Esto no se aplica sobre los 68€, sino sobre los 1.700€.
Pero también debes considerar la parte negativa de la misma manera: no pierdes solo el 10% de 68€, sino de 1.700€.
Respecto a la cifra del 4%, ten en cuenta que solo es para que te hagas una idea, porque esto es algo que varía de un bróker a otro y según el acuerdo que tengas con ellos.
En la bolsa de valores España también puedes operar con futuros o contratos de futuro.
Con este derivado, lo que haces es pactar hoy el precio que tendrá ese valor en un futuro.
Aunque aún no sabes muy bien cómo funciona la bolsa, seguro que puedes darte cuenta de que este valor no se determina a la ligera. Hace falta una fórmula para calcularlo con propiedad.
El precio de un contrato de futuro viene determinado por:
Por tanto, la fórmula es:
Precio del futuro = precio del activo subyacente hoy + intereses – dividendos
En el caso de los intereses del valor futuro, están determinados por un arbitraje. Este garantiza que los futuros cotizan a un precio similar al precio teórico de los activos subyacentes.
La Cámara de Compensación es el intermediario entre comprador y vendedor, que garantiza la fiabilidad de todas las operaciones. En el caso de España, se trata de la BME Clearing. En Europa existen otras, como Eurex Clearing o CME Clearing Europe.
A la hora de invertir en bolsa, tienes otro tipo de derivados, que son las opciones.
Aprender a invertir en bolsa lleva mucho tiempo. Por eso, lo mejor es que no te centres en este tipo de activos por el momento, ya que su manejo es complicado.
Aunque está bien que sepas en qué consisten. Comparte con los futuros la idea de que el comprador puede asegurarse un precio de compra hoy para dentro de un plazo de tiempo determinado. Por su parte, el vendedor debe pagar a su comprador el beneficio real a tal fecha.
Son los 3 siguientes:
Otra de tus grandes opciones cuando te planteas dónde invertir en bolsa hoy son los ETFs.
Los Exchange Trade Fund o fondos negociables son fondos de inversión sin la gestión de un asesor.
La idea es replicar cualquier índice, sin llegar a superarlo, pudiendo invertir en varios valores. Cuando el índice suba, el ETF sube. Lo mismo al contrario: cuando el índice baja, el ETF, también.
Los índices más populares son: Ibex35, Dow Jones, Nasdaq y S&P Clean Energy.
Aparecieron hace tan solo 15 años y en la bolsa de valores España cotizan 5, ligados al Ibex.
Invertir en bolsa puede ofrecerte las siguientes ventajas:
Para aprender a invertir en bolsa, tienes que conocer también sus desventajas y riesgos:
Invertir en bolsa e invertir en acciones, en particular, puede ser muy interesante y otorgar una alta rentabilidad. Pero es preciso que sepas que puedes quedarte sin nada.
La bolsa es una de las inversiones rentables que puedes considerar a la hora de sacarle unos beneficios a tus ahorros, pero no debe ser tu única opción. Lo más inteligente es que cuentes con una cartera diversificada.
En el caso de que tengas pérdidas en la bolsa, puedes tener beneficios en otras de tus inversiones.
Puedes invertir en bolsa todo lo que quieras, desde 1€ hasta el límite que determines. Todo depende de tu economía y del dinero que te puedas permitir prescindir en tu vida diaria.
Hay gente que empieza con 10€. Otros lo hacen con 1.00€. Depende de cada uno.
Lo importante es aprender a invertir en bolsa, diversificar tu cartera, elegir una buena estrategia y un bróker adecuado.
Invertir en acciones debe suponer un máximo del 2% de tu inversión total en bolsa. Esto quiere decir que, por cada 1.000€ que le dedicas a la bolsa de valores, tan solo 20€ van destinados a acciones.
Además, cuando pienses en cómo invertir, debes plantearte tu límite de pérdida o stoploss. Es decir, la cantidad máxima que te vas a permitir perder.
No te basta solo con invertir en bolsa, sino que tienes que saber dónde invertir en bolsa hoy.
Aprender a invertir en bolsa es complicado y requiere mucho tiempo. Para la mayoría de activos, necesitas un conocimiento profundo en la materia.
Por eso, lo mejor es contratar un bróker online, que te ayude con todas tus gestiones en la bolsa de valores.
Más adelante te hablamos de ellos y de cómo elegirlos. Por ahora, nuestra intención es informarte sobre las comisiones que vas a tener que pagar por invertir en bolsa, con independencia de que contrates un corredor especializado o una plataforma online. No obstante, es bueno que sepas que estas últimas son más baratas.
Las comisiones también varían, en función de que realices operaciones nacionales o internacionales y dependiendo del importe de las mismas.
Las habituales por invertir en bolsa son:
Cualquiera que sea el bróker que elijas (banco, experto u online) debe estar registrado en la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
Como has podido descubrir, invertir en bolsa no es tarea fácil. Tienes que estar pendiente de muchos conceptos.
Por eso, para invertir desde cero, lo primero es preparar una estrategia de inversión consistente, que te permita obtener una alta rentabilidad por tus activos.
Esta es una pequeña guía con 10 pasos, para aprender a invertir en bolsa.
Tu plan de inversión debe especificar la cantidad máxima que vas a invertir en la bolsa de valores, así como tu stoploss, por año y por activo.
Tu límite de control de pérdidas puede hacer que, de manera automática, los activos se vendan en cuanto bajen hasta esa cantidad.
Del mismo modo, para no “engancharte” demasiado y saber cuándo parar, debes fijar el máximo de dinero que quieres ganar.
Por ponerte un ejemplo, imagina que vas a invertir en bolsa 1.000€, tu objetivo es obtener un 5% de rentabilidad anual y te puedes permitir perder un máximo de 50€ por activo.
Vas a invertir en bolsa, de acuerdo. Pero ¿vas a invertir en acciones?, ¿en ETFs?, ¿en futuros?, ¿en Forex?
Debes determinar tu instrumento financiero y, además, en la medida de lo posible, diversificar, según los porcentajes que hemos visto más arriba.
En la bolsa de valores España lo más habitual es la compra-venta de acciones y no son tan comunes las operaciones con derivados. Aún así, en los últimos tiempos, el CFD está cobrando gran popularidad entre los inversores.
Una de las opciones para aprender a invertir en bolsa diversificando tu cartera es seguir a un índice bursátil con ETFs.
Estos índices están formados por las empresas de referencia, las más importantes y que cuentan con más liquidez.
En España, el que se utiliza es el Ibex35, con las 35 empresas más rentables para invertir en acciones o en cualquier otro activo.
Cuando lo que te planteas es invertir en mercados extranjeros, entonces te tienes que fijar en países como Estados Unidos y los índices que utilizan allí:
Para invertir en bolsa es necesario que mantengas la cabeza fría. No te puedes dejar llevar por las emociones, ni buenas ni malas.
Esto quiere decir que la euforia por el hecho de estar ganando grandes beneficios en un momento dado no debe dirigirte a comprar más activos a lo loco. Por otro lado, tampoco te puedes dejar llevar por el pánico y la ansiedad cuando su precio baje.
No basta con invertir. Hace falta saber cómo invertir en la bolsa. Es fundamental. Por eso, parte de tu estrategia debe ser comprar o vender en los momentos adecuados, reflexionando cuándo te conviene más hacerlo.
Ten en cuenta que la economía es cíclica y que, por cada subida, hay una bajada. Y viceversa.
Para saber cómo funciona la bolsa, sobre todo cuando vas a invertir desde cero, debes analizar los mercados.
Esto es imprescindible, para intentar prever su funcionamiento en un futuro: si va a bajar o va a subir. Es imposible predecirlo al cien por cien, pero puedes intentar una aproximación.
Cuando quieres aprender a invertir en bolsa, lo más fácil es realizar un análisis técnico, pero te explicamos los dos tipos que existen.
Su objetivo es enseñarte cómo invertir en bolsa determinando el valor de las distintas empresas según sus resultados y activos.
Aunque no vamos a entrar en profundidad, te indicamos cuáles son las métricas que utiliza:
Con esta aproximación, se trata de aprender a invertir en bolsa analizando los gráficos de las cotizaciones y su evolución, sin pensar en los resultados ni en los activos.
Para ello, es recomendable fijarse en determinados indicadores:
Una vez que te decides a invertir en un valor, debes controlar los resultados trimestrales de la empresa, para analizar su evolución.
Lo mejor para invertir en bolsa es elegir un buen bróker online, que te ayude con todas las gestiones. Es algo muy complicado para hacerlo solos.
En la tabla comparativa de este artículo encuentras las mejores plataformas que saben dónde invertir en bolsa y cómo hacer crecer tus ahorros. Puedes analizar sus ofertas, para saber cuál es la que más te conviene.
Una de las cosas más importantes en las que debes fijarte es el tema de las comisiones. Por eso, más adelante te contamos en detalle qué es lo que te ofrece cada uno de estos brókers, para ayudarte a que tus ganancias crezcan, en lugar de verte cargado de comisiones.
A lo largo de los años, tanto en Europa como en Estados Unidos, una de las estrategias que más éxito ha tenido en la bolsa de valores es la de buy and hold. Es decir, comprar y mantener.
Esto determina que las inversiones a largo plazo en distintos activos son las que más ayudan a aumentar tus beneficios, porque suponen menos riesgo para tu inversión.
Diversificar es la clave, no solo para invertir en bolsa, sino en cualquier inversión que te plantees.
Por un lado, con respecto al tipo de activos y productos financieros que adquieres.
Por otro lado, respecto a las empresas en las que inviertes: varios sectores, varios países…
Por último, considerando distintas medidas de tiempo: corto, medio y largo plazo.
La bolsa de valores no es algo para dejar tu dinero, olvidarte del tema y pensar que algún día vas a recibir tus beneficios.
Tienes que estar pendiente, realizando un seguimiento de tus transacciones, para saber si tu plan de inversión está funcionando.
De no ser así, debes pensar en otra estrategia, analizando el mejor momento para vender.
Para poder invertir en acciones y otros activos, debes saber cuáles son las horas en las que puedes operar en la bolsa de valores.
En España, estos son los horarios más importantes de los que debes estar pendiente:
Antes de cada cierre, hay un final aleatorio, cuyo objetivo es que no se manipulen los precios.
Durante la subasta de apertura, puedes introducir, modificar y cancelar órdenes.
Como puedes ver, en este artículo tienes una tabla comparativa de las mejores plataformas de inversión online que operan en España. La idea es que la estudies, para analizar cuál es el que más te conviene utilizar, según las inversiones en la bolsa de valores que quieras hacer.
Para facilitarte más las cosas, a continuación te hablamos de ellas en detalle y destacamos algunas de sus principales características.
Freedom Finance opera a través de Freedom24, que te permite invertir en acciones e IPOs, siendo el único que te ofrece esta posibilidad.
Es de origen americano y no solo opera, sino que cotiza en la bolsa de valores desde hace unos años.
En total, son más de 100 oficinas y un equipo humano de 2.000 empleados expertos, en distintos países, que ayudan a invertir en bolsa a sus más de 400.000 clientes.
Es de los bróker online más recomendados.
Las IPO no son demasiado conocidas en España.
Se trata de opciones públicas de venta, cuyo nombre proviene del inglés Initial Public Offer (IPO). Se trata de las operaciones que se llevan a cabo cuando la empresa sale a bolsa por primera vez.
A la hora de que te plantees cómo invertir en la bolsa, debes prestar atención a las IPO, porque son de las mejores inversiones a largo plazo: el precio de las acciones de una empresa es más bajo cuando sale a bolsa que unos años después, cuando está en pleno funcionamiento y ha recibido una gran inyección de capital gracias a la venta de esas acciones.
Para que lo veas con unos ejemplos:
Con datos del 10 de enero de este año, el crecimiento medio de las IPO de Freedom24 es del 60%.
Varían entre 0 y 200€, dependiendo de tu perfil de inversor:
Trade Republic comenzó su actividad en Alemania, en 2015 y está entre los más utilizados de Europa.
Ha llegado a España en 2020, pero ya cuenta con 6 millones de euros y 1 millón de clientes, en todo el continente.
Invertir en acciones y ETF te sale gratis. Con el método de Trade Republic, solo pagas 1€ por transacción.
Esto es válido para sus más de 9.000 acciones y ETC y 3.500 planes de inversión.
Con DEGIRO puedes invertir en bolsa a través de acciones de empresas nacionales e internacionales.
Creada en Holanda, en 2013, opera en 18 países, con 250.000 clientes. Esto supone 41 millones de inversiones, a través de 14 millones de operaciones.
Ha sido considerada la mejor plataforma de trading en Gran Bretaña, en 2016 y la más barata en España, en 2017.
Las comisiones que cobra por gestionar tus operaciones en la bolsa de valores son:
Las ventajas más importantes que consigues por utilizar DEGIRO para ayudarte a invertir desde cero son:
eToro es un bróker online para invertir en acciones y divisas, sobre todo. Lleva operando desde 2007 y ya cuenta con 4 millones de clientes.
Una de sus ventajas es que puedes copiar las estrategias de otros inversores, porque es un copytrader.
Cuando operas en Europa, no te cobra gastos por la negociación de acciones ni ETF. Para el resto de operaciones, estas son sus comisiones:
¿Cuánto dinero necesito para invertir en bolsa?
Puedes invertir en bolsa todo lo que quieras, desde 1€ hasta el límite que determines. Todo depende de tu economía y del dinero que te puedas permitir prescindir en tu vida diaria.
Hay gente que empieza con 10€. Otros lo hacen con 1000€. Depende de cada uno.
Lo importante es aprender a invertir en bolsa, diversificar tu cartera, elegir una buena estrategia y un bróker adecuado.
¿Cómo invertir para principiantes?
Cuando eres principiante y quieres saber cómo invertir en bolsa, lo mejor es que sigas con atención estos 10 consejos que te presentamos:
¿Cuál es la mejor empresa para invertir en la bolsa?
Cuando quieres saber cuál es la mejor empresa y dónde invertir en bolsa hoy, lo mejor es que acudas a una plataforma de inversión o bróker online.
En este artículo tienes una tabla, donde puedes comparar entre las mejores que operan en la bolsa de valores de España.
¿Cómo se puede invertir en bolsa?
Puedes invertir en bolsa en el mercado primario o en el mercado secundario, en distintos tipos de activos financieros:
Lo normal es que no operes de forma directa con ellos, sino que confíes en un bróker o corredor de bolsa especializado. Puede ser una persona física o una entidad online.
FinanceWise.com es un comparador online de préstamos, inversiones, ahorro y tarjetas de crédito que puede facilitarte las cosas cuando vayas a elegir alguno de estos productos. Con un par de clics, obtendrás un resumen completo de los préstamos más adecuados y con la tasa de interés más baja.
Español 
