Crowdfunding inmobiliario
El crowdfunding inmobiliario o crowdlending inmobiliario es una inversión alternativa, que apareció hace unos años en España y que está aumentando entre los inversores privados.
El dinero que tienes en tu cuenta corriente no te genera beneficio. Por eso, invertir en crowdfunding inmobiliario puede ser una solución para generar cierta rentabilidad y diversificar tu cartera de inversión.
En este artículo puedes profundizar en este tema para saber en qué consiste, sus ventajas, cómo comenzar a invertir y cuáles son las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario.
¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?
El crowdlending inmobiliario, también conocido como crowdfunding inmobiliario, es la manera de que inviertas tu dinero en bienes raíces o inmuebles sin necesidad de disponer de un enorme capital inicial. Se trata de que participes en un proyecto colaborativo junto con un grupo de personas y, entre todas, compréis el mismo local o vivienda, repartiendo tanto los gastos como los beneficios. Por tanto, esto te supone que también minimizas los riesgos.
Para ello, existen empresas especializadas en proyectos de crowdfunding inmuebles, que analizan todas las alternativas de las distintas ciudades, tanto para comprar como para alquilar.
Las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario en España publican toda la información sobre este tipo de inversiones en sus páginas web y eres tú el encargado de visitarlas, conocer tus opciones y contactarlas cuando te decidas a invertir en alguno.
A cambio, estás obligado a pagarles una comisión por sus servicios, según un porcentaje de los beneficios (plusvalía, en el caso de llevar a cabo una venta) que obtengas con la operación.
Crowdfunding inmobiliario: ¿cómo funciona?
Las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario en España seleccionan los proyectos de crowdfunding para comprar una casa, alquilarla o reformarla, después de realizar un estudio según unos criterios determinados:
- Finalidad del inmueble: vivienda o local comercial, para venta o alquiler.
- Antigüedad del edificio.
- Reformas necesarias.
- Ciudad y zona.
Cuando disponen de todos estos datos, elaboran un informe dedicado al inversor. Este incluye:
- Presupuesto necesario.
- Rentabilidad esperada.
- Plazo.
Como futuro inversor en crowdfunding inmobiliario, es tu obligación visitar las webs de estas inmobiliarias especializadas, para conocer los proyectos disponibles, evaluarlos y elegir el más adecuado para invertir tu dinero.
Cuando estas inmobiliarias especializadas consiguen todo el dinero necesario, proceden a la reforma, compra o alquiler de los bienes raíces en cuestión, asegurándose de conseguir la rentabilidad adecuada, en caso de alquilarlos y la plusvalía, en caso de volver a venderlos.
De este modo, se aseguran de que los pequeños inversores tengan acceso a bienes inmuebles que, de otro modo, resultan prohibitivos por sus altos precios para que un solo inversor pueda adquirirlos sin esfuerzo.
Este tipo de inversión alternativa ha venido provocada por la situación del mercado inmobiliario en los últimos 10 años.
Crowdlending inmobiliario: inversiones alternativas
Invertir en inmuebles crowdfunding requiere que sigas unos pasos, que te garantizan un crowdfunding rentable.
Registro en una plataforma de crowdlending inmobiliario
Lo primero que necesitas para introducirte en el crowdfunding inmobiliario es registrarte en algunas de las plataformas de inmuebles crowdfunding.
Para ello, debes facilitar tu información personal, adjuntar tu DNI e indicar tu dirección de email. Con estos datos, se comprueba tu identidad y te contactan cuando tengan información para enviarte.
Crowdlending: invertir en un inmueble
Cuando selecciones tu proyecto de crowdfunding inmobiliario, debes ingresar el dinero en la cuenta de la inmobiliaria, mediante transferencia o tarjeta de crédito.
Crowdfunding y las oportunidades de inversión inmobiliaria
Para asegurarte de invertir en un crowdfunding rentable, debes examinar bien la oferta disponible y elegir la más adecuada para ti, que te suponga más rentabilidad con un riesgo óptimo.
Monitorizar tu crowdlending inmobiliario
No todos los proyectos resultan igual de atractivos. Por tanto, es posible que algunos no consigan la inversión necesaria y no salgan adelante. En este caso, la plataforma de inmuebles crowdfunding te reintegra tu dinero.
Por el contrario, cuando consiguen toda la financiación para el proyecto, la inmobiliaria sigue adelante y realiza la inversión.
Controla el avance del proyecto de crowdlending inmobiliario
Cuando sepas que tu proyecto está teniendo éxito, no te desentiendas y continúa revisando su evolución.
La plataforma de crowdlending inmobiliario va actualizando su web con información sobre el comienzo de la reforma o el inicio del alquiler, las posibles incidencias, la firma de arras, la fecha de la futura venta, etc. Son datos que debes conocer, para saber el estado de tu inversión.
Beneficios del crowdfunding: rentas y plusvalía
En el caso de que sea un proyecto de alquiler, la plataforma de crowdfunding inmobiliario te abona en tu cuenta cada mes la parte que te corresponde del alquiler del inmueble, descontando los gastos que tenga y su comisión.
En el caso de que sea un proyecto de compra/venta, cuando la operación se cierra, lo que te entrega son los beneficios netos de esa venta, menos los gastos que haya habido y la comisión por su gestión.
El crowdfunding inmobiliario y su legislación
El crowdfunding inmobiliario en España está regulado por la Ley 5/2015 de Financiación Empresarial.
Como en cualquier otra inversión, cuando decides invertir en crowdfunding inmobiliario corres una serie de riesgos. Aunque te parezca muy rentable, debes saber que el dinero que depositas en este tipo de plataformas de financiación participativa no está respaldado por un fondo de garantía.
Crowdfunding inmobiliario: ¿es una inversión sin riesgo?
El crowdlending inmobiliario no está exento de riesgos. No obstante, la rentabilidad es alta y tanto los beneficios como las pérdidas se reparten entre todos los inversores, por lo que se minimiza el impacto.
Existen otras inversiones en las que puedes participar para crearte una cartera diversificada, con distinto nivel de riesgo:
- Cuentas de ahorro: con la ventaja de que siempre tienes el dinero disponible y la rentabilidad varía, dependiendo de la oferta existente.
- Depósitos: su rentabilidad cambia en función de los distintos tipos disponibles, el dinero invertido y el tiempo que lo tengas.
- Pagarés: el riesgo es más elevado, porque, al igual que el crowdfunding inmobiliario, no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos. Otro aspecto negativo es que no es posible realizar una cancelación anticipada y su liquidez es más baja.
- Bonos: cuando financias una empresa con tu inversión, luego te devuelve tu dinero en forma de rentabilidad. Es una inversión a medio o largo plazo o, de lo contrario, cuando quieres retirar tu dinero antes de tiempo, pierdes gran parte de los beneficios que puedas llegar a obtener.
Crowdfunding inmobiliario: ¿cuánto dinero invertir?
La Ley 5/2015 de Financiación Empresarial limita el máximo que se permite invertir en crowdfunding inmobiliario, según seas un inversor acreditado o no acreditado:
- Inversor acreditado: en este caso, los proyectos deben tener un máximo de 5 millones de euros, pero cada inversor puede aportar lo que quiera. Son aptos para personas jurídicas cuyos activos asciendan, al menos, a 1 millón de euros, 300 mil euros en recursos propios y negocios de más de 2 millones de euros. Cuando se trata de personas físicas, deben tener unos ingresos anuales de 50 mil euros o más y un patrimonio de, al menos, 100 mil euros.
- Inversor no acreditado: en este caso, el máximo que pueden invertir es de 3 mil euros por proyecto, con un máximo anual de 10 mil euros (incluyendo préstamos P2P). Además, las inversiones en las que participen no pueden superar los 2 millones de euros.
Existe la posibilidad de que un inversor no acreditado pase a ser un inversor acreditado en crowdfunding inmobiliario, cuando contrata los servicios de una plataforma especializada en asesoramiento de inversión, autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Ventajas del crowdfunding inmobiliario
El crowdlending inmobiliario supone muchas ventajas para el inversor medio como tú.
Te contamos las que más destacan.
Crowdlending: inversión en auge
El crowdfunding inmobiliario y el interés por los proyectos participativos es un tipo de inversión en auge durante los últimos 10 años.
Teniendo en cuenta la atracción que despierta, en especial, entre los millennials, cabe suponer que su expansión aún no ha tocado techo y la tendencia es que continúe creciendo en un futuro próximo.
Por tanto, estás a tiempo de participar y sacarle beneficio a una inversión con poco riesgo y gran rentabilidad.
Crowdlending: inversión alternativa interesante
Los bienes raíces no guardan demasiada relación con el resto de inversiones que puedas tener en tu cartera, por lo que te permiten diversificar y ampliar tus opciones, aumentando tus posibilidades de obtener una mayor rentabilidad.
Por otro lado, el riesgo que corres con el crowdfunding inmobiliario es menor que con otros productos financieros.
Crowdlending: diversificar rápido
El crowdfunding inmobiliario no exige un mínimo de capital. Puedes participar en distintos proyectos, con una inversión de en torno a 50 o 100 euros, pudiendo apostar por un gran número de proyectos cada año.
Esto te supone una mayor posibilidad de diversificar tu capital y, por tanto, los riesgos que corres, porque las pérdidas, en caso de haberlas, serían mínimas.
Para que te hagas una idea, con 5000 euros (que es la mitad del máximo legal anual permitido para este tipo de inversiones), puedes participar en una cifra que oscila entre los 50 y los 100 inmuebles, en cualquiera de las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario de España.
Crowdfunding inmobiliario: controlar las desventajas y los riesgos
Como un exceso de celo y para garantizar un menor riesgo, plantéate diversificar tu cartera colaborando con tu patrimonio en distintas opciones, no solo en crowdfunding inmobiliario.
Además, otra precaución que puedes tomar, aun dentro de este tipo de inversiones, es participar en varios proyectos de distintas plataformas.
Esto contribuye a minimizar los riesgos en los que incurres, en oposición a invertir todo tu patrimonio disponible en un mismo activo financiero.
Garantía en crowdfunding inmobiliario
Con el crowdfunding inmobiliario, la relación entre la rentabilidad que obtienes y el riesgo que corres resulta muy atrayente. Los beneficios compensan, con creces, los riesgos, que son muy bajitos.
No obstante, como con cualquier otro tipo de inversión, siguen existiendo. Cuando inviertes en bienes raíces, acciones, criptomonedas o cualquier otro activo financiero sabes que tu capital no está 100% garantizado.
Es posible que pierdas toda tu inversión, cuando las circunstancias te son desfavorables o no posees los conocimientos adecuados.
Por eso, lo mejor es asesorarte siempre con expertos. En el caso de los bienes raíces de tipo participativo, con las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario de España.
Ellas te informan de todos los datos que necesitas conocer sobre el proyecto, aunque, en última instancia, la decisión es tuya.
El riesgo nunca va a ser 0, pero en el crowdfunding inmobiliario, con una plataforma especializada, es mínimo. Aun así, no te olvides de que es una inversión no garantizada.
Rentabilidad del crowdlending inmobiliario
Leyendo este artículo ya has aprendido que el crowdfunding inmobiliario es la inversión participativa en bienes raíces o inmuebles que te permite obtener una gran rentabilidad y diversificar tu cartera de inversiones.
Existen diferentes estrategias que te ayudan a obtener el máximo de rentabilidad en este tipo de proyectos colaborativos.
Crowdlending inmobiliario: invierte en venta flash
Existen empresas de crowdfunding inmobiliario en España que ofrecen distintos proyectos de compraventa flash de varios tipos de inmuebles. Dicho de otra forma, son inversiones inmobiliarias a corto plazo.
Esto quiere decir que, cuando revisas las mejores plataformas de crowdfunding, encuentras opciones de compra de bienes raíces a un precio bastante inferior al de mercado de ese momento, que necesitan una reforma para sacarles todo su potencial y luego venderlas, en un plazo máximo de 1 año.
Esto te permite aunar la plusvalía del descuento de la compra con el incremento del precio de venta, lo que maximiza tu beneficio en poco tiempo.
La rentabilidad media anual de este tipo de operaciones de crowdfunding inmobiliario de venta flash se sitúa entre un 8 y un 16%.
Crowdlending inmobiliario: invertir para alquilar
En este caso, se trata de una inversión en crowdfunding inmobiliario a largo plazo, cuyo beneficio se obtiene por la explotación del alquiler de un inmueble.
Las mejores plataformas de crowdfunding te ofrecen unas rentas mensuales, según se haya estipulado el precio del alquiler, descontando los gastos que se generen.
Además, manteniendo la vivienda en propiedad, las empresas de crowdfunding inmobiliario en España persiguen otro objetivo más amplio: la revalorización del inmueble para que, cuando se venda en un plazo largo de tiempo, la plusvalía se añada a los dividendos generados hasta ese momento de la venta.
Se trata de inmuebles dedicados a apartamentos turísticos, por ejemplo. En este caso, los mantienes unos años, ocupados por distintos inquilinos durante periodos de tiempo variables, pero con ingresos constantes.
La rentabilidad anual de este tipo de inversiones de crowdfunding inmobiliario puede llegar a suponer un 5%, solo por el alquiler.
Crowdfunding inmobiliario en España
Desde 2016, han ido apareciendo distintas empresas de crowdfunding inmobiliario en España.
Todas son similares en cuanto a su forma de operar y la clase de proyectos que ofertan. No obstante, las condiciones varían de una a otra, por lo que es necesario que te fijes en cada una de ellas, para saber sus características.
A partir de ahí, elige la que más beneficios y credibilidad te ofrezca.
En este artículo te mostramos una tabla comparativa, con las empresas de crowdfunding inmobiliario en España más valoradas por sus clientes y que ofrecen los proyectos más interesantes, para ayudarte a elegir.
Mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario
Como ya has visto, dispones de una tabla comparativa con varias de las empresas de crowdfunding inmobiliario en España, para que puedas conocer sus ofertas.
Pero, dentro de las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario, destacamos dos que están adentrándose en el mercado español, pero que gozan de una sólida trayectoria en su país.
EstateGuru
EstateGuru es una empresa de crowdfunding inmobiliario fundada en 2014 en Estonia y que opera en distintos países.
Está especializada en proyectos a largo plazo, con garantía hipotecaria, para mayor seguridad, y la inversión mínima es de 250 euros.
Por si no estás familiarizado con el término, la garantía hipotecaria supone que, en caso de existiera un impago, se vende la propiedad y se reparte el dinero entre todos los propietarios, de forma proporcional. Esto hace que el riesgo de perder tu dinero sea mínimo (aunque recuerda que no existe el riesgo 0).
En la actualidad, ofrece una rentabilidad del 12,27%, de la que se están beneficiando más de 19 mil inversores de 109 países.
Como requisito para colaborar en el proyecto de las distintas promotoras, es que estas tengan, al menos, un 25% de liquidez.
Reinvest24
Reinvest24 es también una empresa de Estonia, que te permite invertir en crowdfunding inmobiliario comercial o residencial.
De más reciente creación, empezó su actividad en 2017, pero cuenta con un equipo que tiene ya en su haber más de 15 años de experiencia en el sector financiero e inmobiliario.
Ha llegado a España en 2021 y tiene oficinas en Valencia, para poder operar con propiedades de cualquier lugar del país.
Su peculiaridad radica en que, en el caso de que tengas un imprevisto y necesites recuperar el dinero invertido, cancelando esta inversión, lo puedes hacer vendiendo tu participación en el mercado secundario. Esto puede ser por encima o por debajo del valor de mercado, dependiendo de la situación en ese momento y de tu urgencia en recibir el dinero.
La empresa elige sus proyectos de acuerdo con 3 criterios:
- Índice de liquidez: ¿Va a ser fácil vender la propiedad después?
- Expectativas de subida en el precio: ¿Cuánto podría valer el inmueble dentro de unos años?
- Tasa de ocupación: ¿Se va a poder alquilar?
preguntas frecuentes sobre crowdfunding inmobiliario
¿Cuál es la mejor plataforma de crowdfunding inmobiliario?
La mejor plataforma de crowdfunding inmobiliario en España es la que te ofrece los proyectos más interesantes, acordes a tus características de inversión y expectativas de rentabilidad.
Algunas de las más destacadas son Reinvest24 y EstateGuru, pero tienes una tabla comparativa con más datos para conocer las mejores empresas de crowdfunding inmobiliario.
¿Cómo funciona este sistema de inversión?
Las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario seleccionan los proyectos en los que resulta mejor invertir, basándose en unos criterios, como la finalidad del inmueble, su antigüedad, la zona de la ciudad en la que se encuentra o las reformas que necesita.
Con todo eso, elaboran un informe para presentarlo al inversor, para que conozca todos los detalles sobre cada uno de los proyectos en los que la empresa colabora. Además, le indica la cantidad mínima que puede invertir y el plazo.
Este tipo de inversión ha tenido gran auge durante los últimos 10 años y, desde 2016, existen varias empresas que gestionan la inversión colaborativa de bienes raíces en España.
¿Cuánto dinero puedo invertir en el crowdfunding inmobiliario?
El mínimo de cada proyecto de crowdfunding inmobiliario con el que puedes participar está determinado por la propia empresa. Algunas tan solo piden 50 euros.
Sin embargo, el máximo viene determinado por la Ley 5/2015 de Financiación Empresarial:
- Para un inversor acreditado, no existe un máximo de participación, pero sí de proyecto, que debe ser de menos de 5 millones de euros.
- Para un inversor no acreditado, el máximo es de 3 mil euros por proyecto y 10 mil euros al año. Todo ello en proyectos que no superen los 2 millones de euros.
