Simulador de préstamos: conoce el costo de tu financiación
Una de las maneras más fáciles y eficientes de conocer el costo mensual, anual o total de tu financiación es a través del simulador de préstamos.
Simulador de préstamos
Costos mensuales
€222
Costos totales
€12,123
Interés a pagar
€789.99
Este es una calculadora de préstamos que te indica, según el importe total a solicitar, la cuota mensual, el tae, el tin, el plazo y el interés con el que lidiarás al solicitar un dinero que necesitas.
La función del simulador es de gran utilidad ya que con ella puedes conocer todas las condiciones de tu crédito y planificar cómo lograr la cancelación total del financiamiento sin que esto suponga un problema mayor en tu vida.
Cuando se trata de esta calculadora, su beneficio principal es que te proporciona en gráfico o tabla de amortización simple cada detalle que necesitas conocer sobre el préstamo personal o empresarial que buscas adquirir.
En FinanceWise hemos creado una calculadora que funciona como el perfecto simulador de préstamos. Nuestro simulador te pregunta cuánto deseas pedir, bajo que porcentaje de interés y en qué tiempo quieres pagar. En base a eso te mostraremos en pantalla las cuotas a pagar, los tipos de interés preferenciales y el cálculo general del préstamo.
Lo mejor es que puedes hacer la simulación con nosotros cuantas veces quieras y hasta descargar en tu ordenador el resultado haciendo una captura.
Simulador de préstamos personales
La información que el simulador te proporciona variará dependiendo del tipo de crédito o préstamo que os interese obtener.
En el caso de los préstamos personales, la aplicación primero te preguntará el monto que deseas solicitar y cuál es tu plazo de pago preferencial. Por ejemplo, en el caso de que busques iniciar tu propio negocio como autónomo puedes colocar como importe unos 10.000€ y un plazo de 12 meses. En condiciones normales, y si a tu negocio le va bien, podrás hacer los pagos cada mes.
Si os gustan las condiciones, lo que prosigue es directamente solicitar la financiación en línea con tu entidad preferida de España.
Requisitos para un préstamo personal
En el caso de que solicites un préstamo personal o un crédito en un banco tradicional, deberás ser el titular o poseer una cuenta corriente, nómina o de ahorro en dicha entidad (otra alternativa es efectuar la apertura de una). Como cliente solo deberás proporcionar información actualizada sobre ti, como número de DNI, el lugar donde vives y datos sobre tus ingresos mensuales (comprobante de ingresos).
Es muy común que el banco solicite tu historial crediticio en el sistema ASNEF.
Simulador hipotecario
¿Necesitas información sobre la cuota mensual y la comisión en tu hipoteca? La app del simulador puede hacer esto por ti. Conoce la comisión, las condiciones de devolución y la deuda que tendrás al solicitar un crédito hipotecario en las distintas entidades financieras de Madrid o de cualquier parte de España.
Cuando se trata de un préstamo hipotecario es fundamental conocer el más mínimo detalle de la oferta bancaria, ya que esto te permitirá conocer las diferencias en condiciones entre un banco y otro. Con ello sabrás cuál es tu mejor opción.
Regatea un mejor TAE
Ya que estás totalmente de cabeza en esto de buscar un nuevo hogar, Financewise te tiene un secreto ¿Sabías que puedes regatear los intereses y el TAE de un préstamo hipotecario? Sí, aunque no lo creas muchos bancos están dispuestos a mejorar sus ofertas en servicios hipotecarios. Solo hace falta que el cliente, tú, se los pidas. Realmente no tienes nada que perder, ellos son quienes están buscando nuevos acreditados.
El tin y otros términos importantes
Muchos de los usuarios que entran a nuestra plataforma son apenas están iniciando su trayecto en esto de los servicios financieros, algunos ni siquiera han solicitado un préstamo personal. Por esta razón nos gusta brindar los detalles más elementales y dar a conocer los pasos para adquirir un financiamiento.
Considerando lo anterior, acá tienes un grupo de términos que son indispensables para que puedas entender y sacarle el máximo provecho a este producto llamado simulador de préstamos.
- Importe: Es la cantidad que solicitas a los bancos como parte de tu préstamo personal.
- Cuota mensual: Es el dinero que pagarás mensualmente por tu préstamo, esto incluye la comisión, los intereses y el TIN.
- TIN: En un préstamo el Tipo de Interés Nominal o TIN es el precio que el titular del financiamiento paga por el dinero prestado. Esta es una tasa definida y que se calcula mensualmente. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 20.000€ con un plazo de 12 meses y un TIN de 6,95% (TAE 7,17%) deberás pagar cuotas mensuales de 1.730,07€ cada una. El importe total a pagar (capital + intereses) serían 20.760,89 €. Coste del préstamo 760,89€.
- TAE: La Tasa Anual Equivalente (TAE) engloba las comisiones, el plazo y el propio TIN. A diferencia del TIN, el TAE aglomera diferentes tarifas, entre ellas la de amortización y los gastos de adquisición.
- Sistema de amortización francés: En este sistema el cliente se compromete a pagar cuotas constantes, las que incluyen el capital y el interés. La anualidad del sistema francés se calcula en base a una educación financiera que incluye: cuota periódica constante, capital prestado, tipo de interés anual del préstamo, número de períodos (plazo).
Cómo prepararse para solicitar un préstamo
Antes de solicitar una financiación, te sugerimos lo siguiente:
- Hacer una búsqueda de las mejores entidades financieras, bien sean bancos tradicionales o el servicio de una FINTECH.
- Compara las diferentes opciones.
- Usa los simuladores de préstamos de cada entidad para conocer más sobre los productos financieros que cada banco ofrece en España. Esto incluye amortización, tae, tin, devolución, plazos, intereses, comisión y la cantidad total a pagar.
- Descarga los datos que arroje cada simulador de préstamos y realiza cálculos sobre cuál de todos los préstamos se adapta mejor a tu situación.
- Solicita el préstamo. Si puedes usar tu cuenta nómina como la principal pide que te automaticen el pago del financiamiento en ella.
A la espera del préstamo personal
En el caso de que tu préstamo personal, hipotecario o empresarial sea aprobado recuerda siempre hacer el pago correspondiente cada mes y si es posible adelantar la cancelación del crédito aún mejor. En caso de que la institución financiera se niegue, asegúrate de que no estén infringiendo tus derechos.
No desesperes si el proceso parece lento, en nuestra experiencia entre la entrega de requisitos y la aprobación de un préstamo suele transcurrir de 1 a 6 semanas si hablamos de un banco tradicional. En caso de que necesites el dinero con urgencia, os recomendamos hacer de un producto financiero fintech que te otorga el importe en cuestión de minutos
Gracias por elegirnos, FinanceWise te desea éxito en tu camino financiero.
Preguntas frecuentes sobre simulador de préstamos
¿Cómo calcular la cuota de un préstamo?
Para calcular la cuota de tu préstamo debes sumar los intereses y la amortización. Cuota: intereses + amortización.
¿Qué es un simulador de crédito?
Es una calculadora que te permite conocer las condiciones de tu crédito, desde las cuotas mensuales hasta su costo anual total.
