Simulador de préstamos
El simulador de préstamos es una herramienta útil y gratuita de las financieras online, para conocer el coste de tu financiación.
Simulador de préstamos
Coste mensual 222 €
Coste total 12,123 €
Interés total 789.99 €
Indicando la cantidad que solicitas, los plazos e intereses, te calcula el importe total que tienes que devolver.
Con la intención de ayudarte, en FinanceWise hemos creado una calculadora de préstamos que funciona de la misma manera. Además, en la tabla de redención o amortización ves los datos mes a mes.
A continuación, te explicamos cómo funcionan los simuladores, además de los conceptos fundamentales para el cálculo de las cuotas de tu préstamo o crédito.
El simulador de préstamos te ayuda a calcular tu cuota
Cuando calculas los plazos de tu crédito online o préstamo online, debes sumar el importe más los intereses y comisiones.
En función del tiempo que tardas en devolverlo, los intereses y las cuotas cambian:
- Cuando tu mensualidad es baja, tardas más en pagar. Por tanto, los intereses aumentan, porque abonas un poco cada mes.
- Cuando la mensualidad es elevada, el plazo se acorta y se reducen los intereses.
El simulador de préstamos te permite realizar diferentes combinaciones con el plazo y las cuotas, para saber cuánto dinero vas a tener que pagar en total por tu préstamo o crédito.
El gran beneficio de este tipo de calculadoras es que te proporciona, en forma de gráfico o tabla de amortización simple, cada detalle que necesitas conocer sobre el préstamo personal o el préstamo para empresas que quieres solicitar.
Es recomendable utilizarlo después de realizar una comparativa de préstamos personales:
- Primero, eliges las entidades que mejores ofertas tienen.
- Después, realizas los cálculos, para saber cuál es la más ventajosa
Calculadora de préstamos de FinanceWise
Cada financiera online incluye una calculadora de préstamos en su página web. No obstante, con la intención de ahorrarte tiempo, nuestro comparador FinanceWise te ofrece un simulador, que funciona de la siguiente manera:
- Analizas las tablas comparativas de los productos que quieres. Por ejemplo, préstamos rápidos, préstamos personales baratos, préstamos con ASNEF o cualquier otro que te interese.
- Eliges 2 o 3 financieras que te ofrecen las condiciones más favorables, de acuerdo con tus necesidades.
- Vienes a nuestro simulador e indicas el importe que quieres pedir y los intereses que te van a cobrar.
- Miras en la tabla de redención que está más abajo y compruebas a cuánto ascienden tus cuotas mensuales y cuánto tiempo vas a tardar en devolver tu préstamo.
Como puedes ver, los 3 conceptos están relacionados y, cuando cambias 1, cambian todos:
- A medida que vas aumentando la cantidad, la suma de TAE va variando.
- Con un mismo importe, cuando subes la duración, los gastos también se incrementan. Además, la tabla de redención te desglosa las cantidades mes a mes y también cambian.
- Si, por el contrario, lo que aumenta es el interés, ves cómo se incrementan las cuotas mensuales y la cantidad final que tienes que devolver.
A partir de ahí, cuando has estudiado todas las opciones de plazos y cuotas, según los tipos de interés que te ofrece cada financiera, solo te queda elegir el que más se ajusta a lo que estás buscando. Vas a su web y rellenas el formulario online, con tu solicitud.
Simulador de préstamos : cálculos para tu devolución
A la hora de pensar en la devolución de tu préstamo personal y antes de utilizar la calculadora, te conviene conocer algunos conceptos y fórmulas involucradas en dicho cálculo.
Cálculo de la TAE y la cuota mensual del préstamo
El cálculo de las cuotas mensuales se realiza de la siguiente manera:
- Cuota mensual = capital x interés mensual / 1 – (1 + interés mensual) ^ -12.
Para saber el interés mensual, tienes que dividir el interés entre 12, porque viene expresado en términos de anualidades.
- Cuota de interés mensual = (cuota restante x interés mensual) / 12.
Te ponemos un ejemplo:
- TAE de 3%, se trata de un porcentaje anual.
- Por tanto, la tasa mensual es de 0,0025.
- ¿De dónde sale esa cifra? De dividir 0,03 entre 12.
Por lo que respecta a la restante:
- Cuota restante = total a pagar en la cuota anterior – cuota mensual.
Todo esto te va a quedar mucho más claro cuando realizas simulaciones en la calculadora de préstamos que te hemos propuesto más arriba.
Cuadro de amortización de un préstamo
El desglose de los gastos de tu préstamo o crédito viene indicado en el cuadro de amortización. Nosotros lo hemos denominado “tabla de redención” y puedes verla debajo del simulador de préstamos.
Cálculo de la amortización del préstamo personal
La calculadora utiliza la siguiente fórmula para la amortización:
- Método francés de amortización = intereses + deuda = constante.
El método francés de amortización considera que las mensualidades son iguales. Es decir, para un préstamo personal de 10.000€, a devolver en 10 meses, cada mes amortizas 1.000€.
No obstante, el importe de interés no es el mismo cada mes. Los prestamistas cobran más al principio, para garantizarse un margen de beneficio, en caso de que llegue un momento en el que no puedas pagar.
Con el tiempo, esa cantidad disminuye y el importe mensual que pagas se reduce. Sigues amortizando lo mismo, pero pagas menos, porque varía la TAE.
Calcula tu préstamo: TIN, TAE, comisiones y otros conceptos básicos
El simulador de préstamos te ayuda a conocer el total que tienes que pagar, pero debes familiarizarte con los distintos conceptos relativos a tu préstamo personal y sus gastos:
- Importe: la cantidad que solicitas.
- Cuota mensual: lo que pagas cada mes. La mensualidad más los gastos, en forma de TAE.
- Comisiones: los distintos gastos que te cobra cada financiera. Las más habituales son: apertura, estudio y cancelación anticipada. Varían mucho de una a otra.
- Tipo de interés nominal (TIN): un porcentaje fijo, aplicado sobre el importe de tu préstamo o crédito.
- Tasa anual equivalente (TAE): engloba las comisiones y cualquier otro gasto que no queda recogido en el TIN. Es el dato que te permite comparar los diferentes productos financieros. A pesar de que puedas ver un TIN muy bajo, no debes pensar que se trata de un préstamo personal muy barato: fíjate en la TAE. El porcentaje máximo está delimitado por el Banco de España, pero las entidades financieras aplican la que consideran más adecuada, sin sobrepasarlo.
Para que lo veas con un ejemplo:
- Solicitas 20.000€, en 12 cuotas.
- 6,95% TIN y 7,17% TAE.
- Esto te supone que cada mensualidad asciende a 1.730,07€.
- Lo multiplicas por 12 y sale 20.760,89€.
- Esos 760,89€ es el coste de tu préstamo personal: lo que te calcula el simulador de tu préstamo.
Preguntas frecuentes sobre simulador de préstamos
¿Cómo calculo la cuota de un préstamo?
La fórmula para el cálculo mensual de un préstamo es:
- Cuota mensual = capital x interés mensual / 1 – (1 + interés mensual) ^ -12.
La fórmula para la parte restante es:
- Cuota restante = total a pagar en la cuota anterior – cuota mensual.
¿Qué es un simulador de crédito?
El simulador de préstamos te permite realizar simulacros variando las cuotas, el número de plazos, el TIN y la TAE de tu crédito o préstamo, para saber cuánto tienes que pagar y el tiempo que vas a tardar.
