Créditos personales
Los créditos personales son tu opción más ventajosa cuando necesitas una cantidad de dinero, pero no sabes con exactitud su importe.
Por ejemplo, este mes estás muy apurado: llega la vuelta al cole y tienes que comprar los libros de los niños, los uniformes, pagar la hipoteca, ha subido la luz y, para colmo, se te estropea el coche y tienes que comparte uno. En fin, que no te llega con el dinero de tu cuenta corriente, pero desconoces el gasto exacto.
Sabes que no vas a tener suficiente con el dinero de tu cuenta corriente, pero no sabes cuánto vas a necesitar y no puedes esperar a que te lleguen las facturas, porque ya será demasiado tarde y te habrás convertido en un moroso. Necesitas financiación urgente, pero ¿cuánta?
Tranquilo. Todo se puede solucionar y, para eso, profundizamos en el concepto de crédito personal, ventajas, inconvenientes y cuál es el mejor para ofrecerte tranquilidad y sacarte de esta mala situación económica.
Créditos personales son cantidades de dinero que una entidad financiera presta a una persona física para sus gastos y que esta deberá devolver, añadiendo los intereses y las comisiones.
Por su naturaleza, los préstamos personales solo se conceden a personas físicas, no a personas jurídicas.
Además, un dato primordial que debes tener en cuenta es que respondes con todos tus bienes presentes y futuros, en caso de impago. Ahí radica la diferencia con el crédito al consumo, por ejemplo. Aunque no necesitas aval, el compromiso que adquieres es muy importante.
Por eso, es fundamental que te plantees muy bien si este producto soluciona tu problema actual, porque el riesgo de no devolver un crédito personal te puede suponer perderlo todo.
Así mismo, los intereses que se aplican también son mayores que en el del resto de créditos, por ese riesgo añadido.
Son términos que se suelen utilizar de forma indistinta, porque con ambos recibes una determinada cantidad de dinero. Sin embargo, existen diferencias.
Cuando solicitas préstamos online, te entregan la cantidad de dinero en su totalidad y de una vez. Lo devuelves completo, en cuotas regulares, aunque no lo utilices. Está pensado para medio o largo plazo.
Las peculiaridades de los préstamos y las situaciones más comunes para solicitarlos son:
Por lo que respecta a los créditos online, la entidad te abre una cuenta, de la que vas retirando efectivo según lo necesitas. Solo pagas por la cantidad que hayas utilizado y los intereses dependen de ese importe.
Por tanto, sus aspectos distintivos son:
Tanto crédito como préstamo se pueden conceder a personas físicas y a empresas. Esto es la diferencia con la financiación personal: créditos personales y préstamos personales.
Los créditos personales muestran estos elementos distintivos:
La principal ventaja es que no necesitas pedir avales o garantías. Esto agiliza los trámites.
Por otro lado, el riesgo que corres al pedir un crédito personal es muy elevado, ya que puedes perderlo todo en caso de que no seas capaz de hacerle frente a tu deuda.
Esto incrementa los intereses, por lo que te sale más caro.
Lo habitual es que no te pidan muchos requisitos a la hora de solicitar tu crédito personal, aunque cada entidad fija sus normas.
Es posible que te lo puedan conceder con tu identificación y un historial crediticio saneado.
El préstamo personal no requiere de gestiones complicadas ni tienes que aportar mucha documentación.
En principio, lo que te van a pedir es:
Como te hemos indicado, no necesitas solicitar aval y los únicos documentos que tienes que entregarles son una copia de tu DNI y un justificante de ingresos.
La oferta de préstamo personal es muy amplia.
Una opción es que acudas a una sucursal bancaria. El inconveniente es que la banca tradicional es más escrupulosa, pide más requisitos y tardan más tiempo en estudiar tu solicitud y transferirte el dinero.
Además, van a comprobar muy a fondo tu historial crediticio y no te van a conceder un crédito personal estando en ASNEF.
Otro aspecto negativo es que es muy probable que te obliguen a contratar productos añadidos, como un plan de pensiones, por ejemplo.
Por eso, lo mejor que puedes hacer es acudir a una financiera online.
Realizas la solicitud de forma sencilla y fácil, desde tu casa. No solo te piden menos papeleo, sino que recibes el dinero en poco tiempo.
También cuentas con una ventaja añadida y es que su simulador de préstamos te permite realizar distintos simulacros de cálculo de cuotas, para saber los intereses que te van a cobrar, antes de realizar tu solicitud.
Cuando tengas prisa por recibir tu crédito personal, plantéate la opción del comparador. Estos portales realizan una comparativa de préstamos personales, donde puedes ver todas tus opciones de forma fácil y analizar a los distintos prestamistas, para elegir el que más se adapta a tus necesidades.
Un ejemplo es la tabla que te presentamos al principio de este artículo. De forma muy sencilla y rápida, tienes acceso a las mejores ofertas de préstamos online personales, los intereses y las cantidades máximas que te ofrece cada una.
Cuando elijas, entras en la web de la empresa, utilizas su simulador y rellenas su formulario de solicitud. En unos minutos, te contactan, para comunicarte la aprobación de tu crédito.
¿A que es muy sencillo? Al menos, te ahorras un montón de tiempo de búsqueda por internet y de tener que ir página por página, mirando la multitud de ofertas disponibles: lo encuentras todo en un solo lugar y destacando la información clave de cada crediticia.
Cuando analizas las distintas opciones de préstamo personal, tienes que prestar atención a estos términos:
Existen diferentes tipos de comisiones, que varían de una prestamista a otra: no siempre te las van a cobrar, por lo que no todos los préstamos online personales tienen los mismos gastos.
Es algo a lo que debes prestar atención, antes de realizar tu solicitud, y puede ser un motivo determinante.
La comisión de estudio es un cargo que realiza la empresa crediticia por el mero hecho de haber realizado la solicitud y tener que analizar tu expediente.
La comisión de apertura es el gasto que te cobran por abrirte la línea de crédito. Suele variar, entre el 0,5% y el 3% de la cantidad total que solicitas.
Solo te cobran la comisión de amortización anticipada cuando decides abonar por adelantado la cuota de tu crédito.
Esto se debe a que el prestamista deja de ganar un dinero, correspondiente a los intereses que pagas cada mes y, a cambio, te cobra una pequeña indemnización. El máximo es un 1% del importe total.
La comisión de amortización anticipada solo la abonas cuando devuelves tu crédito antes de la fecha estipulada. Lo más normal es que no incurras en ese gasto y solo depende de ti.
Por lo que respecta a las comisiones de estudio y apertura, existen varias formas de abono:
Por ponerte un ejemplo, por un crédito de 10.000€ es posible que puedas llegar a pagar entre 50 y 300€. Por eso, te conviene analizar las comisiones, ya que te puedes ahorrar un buen dinero, eligiendo bien.
Esta financiación es muy común y todas las empresas de préstamos online trabajan con ella.
Por eso, la oferta es enorme, tanto en la banca tradicional como en las nuevas financieras online.
En la siguiente tabla, puedes ver las mejores opciones del mercado en el momento actual. Analiza con detenimiento las cantidades que ofrece cada una, los intereses y comisiones que te cobran y los plazos de devolución.
Fíjate, en especial, en la TAE, que es lo que te sirve para comparar a las distintas financieras, puesto que indica el interés real del préstamo y es por lo que más compiten.
Prestando atención a los detalles, te aseguras de elegir el producto financiero más adaptado a tus necesidades.
¿Cuál es el mejor préstamo personal?
No existe una respuesta genérica para esta pregunta.
Cada cliente tiene sus necesidades. Por tanto, lo que puede ser bueno para uno, es posible que no lo sea tanto para otro.
Te harás un favor a ti mismo, estudiando la oferta disponible en la tabla comparativa que te hemos preparado y elijas la alternativa más adecuada para ti.
¿Qué banco da préstamos personales?
Todos los bancos conceden préstamos personales. Solo tienes que asegurarte de que eliges el mejor para ti.
¿Dónde puedo pedir un crédito personal?
Tanto en la banca tradicional como en las financieras online. La oferta es muy grande.
Para ayudarte a elegir el más adecuado entre los créditos personales disponibles, hemos preparado una tabla comparativa, que puedes ver al inicio de este artículo.