Préstamos para empresas

Instituto de Crédito Oficial: Préstamos ICO para autónomos

El Ministerio de Hacienda, a través de la división de Empresas y Emprendedores del Instituto de Crédito Oficial (ICO), ofrece créditos para pequeños negocios.

Su principal ventaja es que las condiciones son mucho mejores que las de cualquier entidad bancaria.

Están pensados para cantidades de hasta 12 millones de euros, a devolver en un máximo de 20 años y se pueden utilizar tanto para actividades en territorio nacional como en el extranjero.

Las distintas modalidades que ofrece son:

• Empresas y emprendedores.
• Garantía SGR/SAECA.
• Crédito comercial.
• Red.es Acelera.
• Internacional.
• Exportadores.
• Canal internacional.

Tienen sus particularidades y exigen diferentes requisitos que debes cumplir para que te lo puedan conceder.

Una de las diferencias es que puedes elegir entre créditos basados en un tipo de interés fijo y en uno variable. Así mismo, dependiendo del plazo de amortización, el porcentaje de interés cambia:

• TAE máximo – interés variable: entre 1,91% a un año y 3,68% a 4 años.
• TAE máximo – interés fijo: entre 1,88% a un año y 4,04% a 4 años.

Pide tu préstamo para empresas en un banco

Siempre han sido la mejor opción a la que empresas y autónomos han acudido para solicitar ayuda económica cuando la han necesitado. De hecho, casi la única.

Esta falta de competencia es lo que provoca que sus condiciones, en un momento dado, se fueran endureciendo cada vez más. Los requisitos se vuelven muy difíciles de cumplir y muchos negocios dan en quiebra, ante la imposibilidad de conseguir los préstamos para empresas que habían solicitado.

Es en ese momento cuando comienzan a aparecer otro tipo de entidades a las que recurrir, como los prestamistas online, que ofrecen soluciones rápidas, con muy pocas condiciones e, incluso, con ASNEF.

Cuando la banca tradicional se da cuenta de lo que está pasando y de que está perdiendo un nicho de mercado importante, comienza a levantar la mano y a replantearse sus exigencias.

Para recuperar su competitividad en el mercado, está agilizando su proceso de tramitación, concediendo préstamos para autónomos de forma más fácil que antes, pero sigue siendo un proceso lento y complicado.

Además, en muchos de los casos, tienes que ser cliente de su entidad y contratar otros productos alternativos para conseguir lo que quieres (como seguros, etc.)

¿Préstamos para empresas o business angels?

Es una persona que te ofrece capital, para que puedas lanzarte como freelance, crear tu startup o comenzar una nueva línea de negocio. Se trata de alguien que cree en ti y piensa que tu idea es estupenda y puede funcionar. Es el motivo de que quiera apoyarte con su financiación.

Lo normal es que ellos, en algún momento, también estuvieran en tu misma situación. Por eso, son más empáticos y receptivos, porque saben por lo que estás pasando y lo difícil que es iniciar un nuevo proyecto.

Al igual que los préstamos online, los business angel surgieron también cuando los bancos comenzaron a dificultar sobremanera la financiación de los negocios. Ambas opciones tienen en común que su procedimiento de solicitud es muy rápido, por lo que puedes obtener tu dinero en seguida.

Suena bien, ¿verdad? De hecho, son una alternativa muy socorrida para conseguir esa inyección inicial de efectivo. Sin embargo, debes ser realista: no se trata de una panacea y no es fácil localizar a esa persona que confíe de forma ciega en ti y quiera invertir en una compañía que aún no ha empezado.

A pesar de eso, son una opción muy buena y existen congresos y eventos donde se pone en contacto a emprendedores con sus ángeles.

Préstamos con garantía hipotecaria

Al igual que las personas físicas, las empresas también pueden solicitar préstamos con garantía hipotecaria.

La particularidad de este tipo de financiación es que debes disponer de un bien inmueble que ofreces como garantía de devolución del préstamo.

El inconveniente principal es evidente: si te surge un contratiempo y no puedes pagar, lo pierdes y pasa a ser propiedad de la entidad financiera.

Préstamos para empresas y Leasing

Esta opción es más una idea de ahorro, para no verte en la necesidad de tener que solicitar un préstamo para tu empresa. Se trata de que te plantees la alternativa de alquilar, en lugar de comprar.

Mediante el leasing, puedes beneficiarte de distintos bienes muebles e inmuebles (maquinaria, muebles de oficina, locales, etc.), usándolos durante un periodo de tiempo determinado, pero solo los tienes en régimen de alquiler.

Cada cierto tiempo, según lo que acuerdes con la empresa con la que firmes el contrato, pagas unas cuotas y, cuando venza el plazo, puedes acceder a su compra por un precio reducido.

Préstamos para empresa y Factoring

Una opción muy interesante, si eres autónomo o pequeña empresa.

Cuando facturas a tus clientes, ofreces unas determinadas condiciones, que no suelen incluir el pago en el acto. Más bien, a 30, 60 o 90 días.

Esto te puede ayudar a conseguir y mantener clientes, pero te perjudica, porque, aunque hayas realizado la venta, tardas mucho en recibir el dinero.

Mediante el factoring, el prestamista te adelante ese dinero que te deben y son ellos los que se encargan de cobrar el dinero pendiente.

Para ti, es más barato que los préstamos para empresas, porque los intereses y comisiones son mucho más bajos (en torno al 10%). Para tus clientes, todo se mantiene igual, porque su política de pagos no cambia.

Préstamos para empresas y Fortfaiting

Te presentamos un producto muy adecuado para PYMEs con relaciones comerciales con países en situación de riesgo político o económico.

Se trata de un crédito que te ofrece la ayuda que necesitas para vender tus productos, durante un periodo que varía entre los 6 meses y los 6 años, y un interés fijo.

Tiene pocos inconvenientes, porque es la entidad financiera la que asume los riesgos por impago, pero uno de los requisitos para que te lo concedan es presentar un aval.

Condiciones para solicitar préstamos para empresas y préstamos para autónomos

Cuando solicitas un préstamo para tu empresa, debes cumplir con una serie de requisitos:

• Que esté registrada en España.
• Que sea solvente. Aunque no pase por su mejor momento, pero que sea capaz de hacerle frente a la deuda.
• Que ofrezca una garantía o un aval.
• Que esté al día con sus obligaciones con la Agencia Tributaria y la Seguridad Social.
• Si pides un préstamo en la banca tradicional, que disponga de un plan de negocio.
• Que lleve funcionando un tiempo. A veces, años.

Consejos antes de solicitar préstamos para empresas

En el momento en que te planteas la opción de los préstamos para empresas es que tienes claro que necesitas un empujón para seguir adelante.

Sin embargo, las prisas son malas consejeras y debes tomarte tu tiempo para analizar la situación, no dejarte llevar por el caos y asegurarte de que eliges lo mejor.

En ese sentido, hay unas preguntas que es bueno que te hagas:

1. ¿Es un buen momento? Examina tus circunstancias, las de tu empresa y las generales.
2. ¿Se trata de una inversión a la larga o de una solución para ya?
3. ¿Qué gastos tiene que afrontar tu empresa de forma habitual?
4. ¿Podría hacerle frente a las cuotas, en caso de algún imprevisto?

Cuando tengas las respuestas, estarás en una mejor posición para afrontar el estudio de tus alternativas de financiación.