Préstamo de 4000 euros

Simulación de un préstamo: así divides las cuotas

La simulación del préstamo te ayuda a visualizar si el plan de financiación que estás eligiendo es el adecuado para ti.

Ya te hemos hablado de esta herramienta de simulación, para escoger las cuotas y el plazo de devolución que mejor se adaptan a tus posibilidades. Así que ya eres un usuario experto.

Debes tener en cuenta que, en la gran mayoría de los casos, para las financieras es un requisito indispensable, antes de comenzar a rellenar el formulario de solicitud.

Otra de sus características es que te permite comparar la oferta de préstamos y créditos. Te calcula cuotas exactas, tomando en cuenta el TIN y la TAE de cada proveedor. Por tanto, ves los gastos de cada uno y a cuánto asciende la cantidad final que tienes que pagar. Así, es más fácil elegir la alternativa más económica, por ejemplo.

La simulación de los préstamos de 4.000 euros es, por tanto, muy simple y práctica.

Formulario de solicitud de tu crédito de 4000 euros

Cuando estás conforme con tu simulación y tienes las cosas claras, el formulario de solicitud está a un clic.

Ya te hemos adelantado los requisitos que debes cumplir y la documentación que te van a pedir. Ahora, solo tienes que facilitar tus datos personales y de contacto (teléfono móvil y correo electrónico), así como tu número de cuenta e ingresos.

También indicar el tipo de financiación que necesitas: préstamos rápidos, préstamos con ASNEF, crédito al consumo, etc. En este caso, se trata de tu primer préstamo de 4000€ o crédito de 4000 euros.

Ahora, es posible que te insten a que adjuntes la documentación necesaria o, por el contrario, que la tengas que aportar más tarde por correo electrónico, junto con el contrato firmado. Depende de cada entidad.

Envío del contrato en un préstamo de 4000€

Una vez que la empresa evalúa tu solicitud y confirma tu identidad, te envía un correo electrónico o un mensaje al móvil.

En caso de que te considere un buen candidato para el primer préstamo de 4000 euros, tu solicitud es aprobada y te adjuntan el contrato. Cuando ya eres cliente, las solicitudes son más fáciles.

Es posible que te clasifiquen como no apto para obtener financiación. En ese caso, te indican el motivo: porque cometiste un fallo al rellenar la solicitud, algún dato no era correcto, se te olvidó adjuntar un documento (como tu nómina), la financiera no acepta ASNEF o cualquier otra razón. Siempre te van a decir cuál es, para que intentes subsanar el error.

Por lo que respecta al contrato, en él detallan las condiciones de la operación. Asegúrate de leerlo bien, entenderlo y revisar que todo está correcto. No tengas miedo de preguntar cualquier duda que te surja, antes de comprometerte a algo que no sabes con certeza lo que es o con lo que no estás de acuerdo.

Para que sea válido y tu proveedor pueda transferir los 4.000€ a tu cuenta bancaria, deberás firmarlo y reenviarlo por correo electrónico.

En breve, recibes el dinero. Para un préstamo de 4000€ rápido, el tiempo de espera suele ser entre 24 y 48 horas. También es algo que depende de los bancos y de lo que se demoren en hacer la gestión (si es fiesta, fin de semana, hay más de una entidad involucrada, etc.).

La TAE en un préstamo de 4.000 euros

La tasa anual equivalente, más conocida por sus siglas TAE, es un indicador que muestra el rendimiento en 12 meses de los intereses y comisiones.

El porcentaje arrojado por este cálculo incluye las comisiones de gestión y el interés cobrado por la fintech durante el plazo de devolución acordado entre ambas partes. Es decir, todos los gastos extra, que no están reflejados dentro del TIN.

Este factor te permite saber cuál es el coste total de la operación. Además, resulta muy útil para que compares productos similares, es decir, las ofertas de las distintas prestamistas. Esta comparación te ayuda a elegir bien la que te resulta más económica o con la que puedas conseguir más ventajas, en un momento dado.

Aunque veas que hay préstamos gratis, sin intereses, esto no es del todo así. Casi todos los proveedores te ofrecen un primer préstamo gratis, pero eso solo significa que es 0% TIN. En esos casos, lo que hacen es redistribuir los gastos bajo otras formas y, por tanto, incluirlos en la TAE.

El TIN de los créditos de 4.000 euros

El tipo de interés nominal, identificado por sus siglas TIN, es un pago fijo que pactas cuando firmas el contrato. Se refiere al dinero que pagas a la entidad por el importe de tu financiamiento.

No es tan importante en términos de rendimiento de la operación, comparado con la TAE, pero todo suma para determinar los gastos totales de tus prestamos de 4000 euros.

Tanto TIN como TAE están fijados por ley, en lo que a su máximo se refiere. A partir de ahí, cada financiera puede aplicar lo que considere oportuno, sin pasarse de ese tope y está obligada a dejarlo claro en sus ofertas, para que sepas a qué atenerte.

Plazo de devolución de un préstamo de 4.000€

Para que la cancelación de tus 4000 euros no represente un problema para tus finanzas, debes evaluar con detenimiento el plazo de devolución.

Escoger un plazo adecuado evita que caigas en impagos y, con ello, que te veas empujado hacia una espiral de deudas adquiridas tratando de saldar la primera de ellas.

Aunque solicitar un préstamo es fácil, debes pensar muy bien cuánto quieres prolongar tu deuda y estudiar tu liquidez, con el propósito de determinar si tienes la solvencia requerida para cancelar sin problemas el crédito que pides.

Lo que debes tener claro es:

• Cuanto más alta es tu cuota, más corto es el plazo de devolución y menos pagas en concepto de TAE. Pero, a cambio, más difícil lo tienes para hacerle frente cada mes.
• Cuanto más baja es tu cuota, más extiendes tu deuda en el tiempo y más pagas en concepto de TAE. Pero, a cambio, vives de forma más relajada.

Valora cuál de estas 2 opciones te interesa más. Lo ideal es elegir una cuota realista, que te permita vivir sin agobio, teniendo en cuenta tanto tus ingresos como el resto de tus pagos y gastos habituales. Todo ello combinado con el máximo ahorro de TAE posible.

Préstamos: importe total adeudado

El importe total adecuado es el coste total del préstamo.

Siempre vas a pagar más dinero de los 4000 euros que te prestan, pero ya sabes que todo está dentro de unos límites legales y no debe pasar de ahí. De ti depende elegir con propiedad.

Es aquí cuando la herramienta de simulación es tu mejor aliada, porque el cálculo que te ofrece incluye los intereses.

Ten en cuenta que el importe total adeudado varía según la entidad y, en ocasiones, también según el producto financiero que elijas y tu situación:

• Aunque alguna fintech acepta ASNEF, tienes una baja puntuación crediticia.
• Presentas algún tipo de riesgo y no tienes nómina.

En ambos casos, los intereses te salen más caros y el préstamo te cuesta más.

Crédito de 4.000€ sin nómina

Las personas que no trabajan por cuenta ajena no disponen de una nómina con la que justificar sus ingresos mensuales y, a veces, lo tienen complicado para acceder a préstamos de 4000 euros.

Suelen ser pequeños emprendedores que quieren poner en marcha un negocio o ampliar las instalaciones del que ya tienen o comprar maquinaria. O bien son desempleados, que aprovechan el tiempo durante el que cobran su prestación para realizar algún máster que les sea útil para su futuro laboral. Lo mismo ocurre con un pensionista o jubilado, que le apetece tomarse unas merecidas vacaciones o reformar su hogar, ahora que pasa más tiempo en casa.

¿Estás en uno de esos colectivos? Entonces, tienes claro que cuentas con ingresos, pero careces de nómina.

Cuando los bancos no te permiten mejorar tu situación, porque no te prestan el dinero, puedes solicitar préstamos de 4.000 euros en una fintech. El principal objetivo de estas compañías es ayudarte a conseguir tu libertad financiera y romper el monopolio de los bancos, que imponen sus condiciones.

Por tanto, ya no debes preocuparte cuando necesitas 4000 euros y no tienes nómina.

Préstamo de 4000 euros sin aval

Al igual que ocurre con la nómina, disponer de aval tampoco es imprescindible para conseguir tus 4.000€.

¿Tienes ingresos regulares? Entonces, no te preocupes, porque eso es lo único que las prestamistas te piden.

No es preciso que aportes tu coche o cualquier otro bien en garantía o que le pidas a alguien que te avale, con el riesgo que eso conlleva. Tan solo pide un préstamo sin aval de 4000 euros.

Préstamos de 4.000 euros sin nómina y aval: ¿es posible?

A veces, puede ocurrirte que tengas los 2 casos anteriores a la vez: no tienes ni aval ni nómina. ¿Puedes conseguir financiación en esas condiciones?

Sí que puedes. Ya lo has visto: justifica tus ingresos con tu pensión, subsidio de desempleo o facturas de clientes, para demostrar que eres solvente y puedes pagar tu deuda.

En ese caso, no tienes problema para solicitar tu primer préstamo por 4000 euros.

Préstamo de 4000 euros con ASNEF

Cuando buscas una financiera que acepta ASNEF es porque estás en un fichero de morosos o eres persona jurídica y tu empresa está incluida en el fichero RAI.

En cualquiera de esos supuestos, tu solicitud de préstamo en un banco va a ser rechazada. Tú o tu empresa tenéis deudas pendientes y eso os supone una puntuación crediticia baja.

Sin embargo, con una fintech tienes muchas posibilidades de que te den una oportunidad. Depende de muchas cosas, como tu puntaje, tu solvencia, etc. porque recuerda que no es aconsejable endeudarte por encima del 35% de tus ingresos.

También del motivo de tu deuda: no es igual deber las cuotas de un primer préstamo que una factura de la luz o del gas, por ejemplo.

No obstante, ahora es cuando necesitas disponer de un aval (y más si no tienes nómina), puesto que el riesgo de impago es elevado y es posible que las cuotas de los préstamos de 4.000 euros se queden sin pagar.