Préstamos personales online rápidos
Los préstamos personales online rápidos son préstamos personales que contratas por internet, sin papeleos y que te aprueban en cuestión de minutos.
Cuando pasas por una situación apurada y necesitas dinero urgente, lo que más aprecias es que no te pongan trabas, para que lo recibas cuanto antes.
Esto es lo que ocurre con el préstamo personal por internet.
A continuación, te explicamos en qué consiste, sus ventajas e inconvenientes y cuáles son las financieras que te ofrecen los mejores préstamos urgentes.
Préstamos personales, ¿en qué consisten?
Los préstamos personales son específicos para particulares (personas físicas). Se trata de un dinero que un prestamista te concede a ti, como acreedor. A cambio, te comprometes a devolver ese dinero, más las comisiones e intereses que te cobren.
Cuando solicitas un préstamo personal te conviertes en tu propia garantía y respondes con tus bienes, presentes y futuros, en caso de impago. Por tanto, la responsabilidad que contraes es muy grande, ya que puede llegar el caso de que lo pierdas todo.
En la actualidad, la oferta de créditos personales, préstamos personales o cualquier otro producto financiero es muy amplia y son muchas las entidades que los ofertan:
- Banca tradicional.
- Cajas de ahorro.
- Cooperativas de ahorro y crédito.
- Banca online.
- Intermediarios, que ejercen de enlace entre el cliente y las crediticias.
- Financieras online.
- Familiares, amigos o préstamos P2P.
- Tiendas, supermercados y grandes superficies, que ofrecen financiación para sus productos.
Préstamos personales online rápidos
Como has visto, para solicitar tu préstamo online puedes acudir a las financieras online.
Estas empresas surgieron hace unos años, debido a las exigencias de la banca a la hora de conceder crédito y préstamo.
Antes, tenías que ir a tu banco e informarte de sus productos. Luego, presentar muchísima documentación. Después, la concesión del dinero se demoraba bastante, porque tardaban mucho en estudiar tu solicitud.
Si, además, no te gustaban sus condiciones y tenías que acudir a otra entidad, el proceso se prolongaba aún más.
Había mucha gente que se veía en una situación muy apurada y tenía que esperar semanas para que le contestaran. Además, en muchos casos, su solicitud era rechazada y debían empezar de nuevo en otro banco.
Ante este monopolio del sector financiero y ante la insatisfacción de los clientes, que se sentían desatendidos, surgieron los prestamistas online. Su objetivo es dar respuesta a una necesidad del mercado.
Ahora, es mucho más fácil solicitar un crédito personal. Las fintech han creado el préstamo urgente: con garantía personal, contratados online. Esto configura sus características.
Características de los préstamos personales rápidos
Con el préstamo personal rápido, solicitas una cantidad de dinero por internet, que tienes que devolver en un plazo acordado.
Al importe que te conceden, debes añadir los gastos que se ocasionan, en forma de comisiones e intereses.
Además, en caso de impago, respondes con tus bienes presentes y futuros.
De su definición se derivan sus rasgos específicos:
- Es financiación personal.
- Debes devolver el dinero que te han prestado, sumando las comisiones y los intereses.
- Tanto la cuota como el plazo lo eliges a la hora de realizar la solicitud.
- Se contratan online, de forma sencilla, fácil, cómoda y rápida.
- Recibes una respuesta en cuestión de minutos.
- En 2 o 3 días tienes el dinero en tu cuenta.
- Respondes con tus bienes presentes y futuros, en caso de que no puedas hacerle frente a tu deuda.
Préstamos personales urgentes: ¿para qué sirven?
Los préstamos personales rápidos se suelen utilizar para comprar bienes de consumo, pero no siempre.
A continuación, te hablamos de los usos más habituales.
Préstamos personales para comprarte un coche
Se te ha estropeado el coche y no te merece la pena arreglarlo, porque te cobran un dineral. Así que tienes que comprarte uno en seguida, porque te hace falta ir al trabajo.
O aún puedes continuar con el tuyo, con unos pequeños arreglos, pero te viene fatal llevarlo ahora al taller, porque no sabes de dónde vas a sacar el dinero.
En ambos casos, tu solución son los préstamos personales online rápidos, que pueden ayudarte a salir de este apuro.
Préstamos urgentes online para reformar tu casa
Lo típico: se te acaban de romper las tuberías del baño, en el momento más inoportuno, porque tienes la cuenta bajo mínimos.
La reforma de la cocina también hace falta, pero esa puede esperar. ¿Qué haces?
Solicitar online tu crédito personal sin papeleos, para que te den el dinero cuanto antes.
Préstamos online urgentes para tratamientos sanitarios
Esas pequeñas operaciones estéticas o la ortodoncia de los niños te suponen algún que otro dolor de cabeza, que puedes evitar de manera muy sencilla: con un préstamo personal online.
Préstamos urgentes para estudios
También es posible que necesites pedir un préstamo online urgente para pagar la matrícula de la universidad de tus hijos.
Es un gasto muy elevado, al que resulta difícil enfrentarse cuando ya estas bajo mínimos con tus pagos mensuales habituales.
Además, este año te vas a juntar con 2 hijos estudiando ya la carrera. ¿Qué vas a hacer?
Esta es una de las mejores aplicaciones del préstamo online rápido, así que no lo dudes.
Préstamos urgentes para irte de vacaciones
Llevas años sin vacaciones, ahorrando sin descanso.
Navegando online, ves una oferta estupenda, que no puedes dejar escapar.
Si no la aprovechas, luego va a subir y tendrás que pagar más, así que te va a resultar más difícil.
No te preocupes: acude a tu prestamista online para solicitar ese crédito personal urgente que te puede ayudar a desconectar de todo por unos días.
Préstamos urgentes online para imprevistos
Cualquier otra situación en la que puedas pensar, un gasto extra que te llega de repente, lo que sea que una inyección urgente de dinero pueda solucionar, son motivos adecuados para plantearte solicitar préstamos online.
Préstamos personales online rápidos: requisitos para solicitarlos
Realizar la solicitud de un préstamo urgente es muy sencillo.
Los requisitos que te van a pedir a la hora de solicitar un crédito personal online rápido son:
- Residir en España.
- Disponer de DNI o NIE en vigor.
- Ser mayor de edad.
- Tener una cuenta bancaria a tu nombre.
- Recibir ingresos de forma regular.
- No sobrepasar la tasa de endeudamiento, que está alrededor del 30%.
Esos son los más habituales, aunque cada entidad financiera decide los suyos particulares. Por ejemplo, algunas solo los conceden a partir de los 21 o, incluso, los 25 años.
El hecho de tener un historial crediticio limpio siempre es una garantía, pero hay prestamistas online que aceptan ASNEF. Es más, en muchas ocasiones, los préstamos con ASNEF van a ser tu tabla de salvación, en un momento de apuro económico.
Préstamos personales online rápidos: documentación necesaria
La documentación que tienes que presentar para tu solicitud de préstamo online urgente es tan escasa como sus requisitos:
- DNI o NIE.
- Justificante de ingresos: nómina, extracto bancario, pensión, etc.
- Número de cuenta corriente.
Puesto que respondes con tu garantía personal, no te suelen pedir un aval.
Los préstamos personales online, ¿por qué son tan rápidos?
Una de las particularidades que tiene este tipo de crédito personal es que recibes una contestación a tu solicitud en cuestión de minutos.
Esto se debe a que, por medio de herramientas como Instantor, las entidades financieras son capaces de comprobar tu identidad y tu solvencia, accediendo a tus datos bancarios.
De este modo, por un lado, es posible realizar una solicitud sin papeleos; y, por otro lado, recibes la aprobación de tu préstamo personal online de forma urgente, en cuestión de minutos.
El proceso se ha agilizado mucho desde aquel pasado reciente en el que tenías que ir de oficina en oficina bancaria, intentando encontrar algo que se adaptara a tu situación y, luego, esperando su respuesta durante semanas.
Ahora, entienden tu problema y saben que necesitas recibir el dinero cuanto antes, por lo que agilizan los trámites y la burocracia al máximo posible, con la intención de concederte tu préstamo personal online urgente.
Préstamos personales online rápidos: ventajas y desventajas
Las ventajas de los préstamos rápidos tienen mucho que ver con la facilidad de solicitud, como has podido comprobar.
Pero no todo es positivo y también implican una serie de riesgos e inconvenientes que debes conocer, para estar en posición de poder elegir si son lo más adecuado para tu situación.
Ventajas de los préstamos personales rápidos
- Son tu solución para esa necesidad de dinero urgente en la que te encuentras ahora.
- El catálogo es muy amplio y esto mejora las condiciones.
- No necesitas cambiar de banco. /li>
- Puedes conseguir préstamos online rápidos con ASNEF.
- Este tipo de financieras aceptan solicitudes 24 horas al día, 7 días a la semana.
- No es necesario disponer de una nómina.
- Su solicitud es sencilla, cómoda y rápida.
- Son préstamos sin papeleos y esto agiliza los trámites.
- Recibes respuesta en menos de 24 horas.
Desventajas de los préstamos personales rápidos
- Necesitas ingresos recurrentes.
- Los intereses pueden ser muy altos, en comparación con otros tipos de financiación online.
- El importe suele ser bastante bajo.
- Estás obligado a ofrecer todos tus bienes presentes y futuros como garantía.
Préstamos personales online rápidos: gastos
Los gastos que conllevan todos los tipos de financiación son las comisiones y los intereses.
Las comisiones de los préstamos rápidos
Los préstamos personales rápidos tienen menos comisiones. El motivo es que son productos específicos de las financieras online, que cobran menos comisiones que las entidades bancarias tradicionales.
Aun así, estas son las más comunes:
- Comisión de estudio: importe que te cobran por evaluar tu solicitud. No se suele aplicar.
- Comisión de apertura: gasto en el que incurres por poder disponer de tu préstamo. Tampoco se suele aplicar.
- Comisión por amortización anticipada: esta sí que se suele emplear y de ti depende evitar el gasto. Se trata del cargo por no respetar los plazos de pago y abonar tu deuda antes de lo previsto.
Con respecto a esta última, los límites están entre el 0,5% y el 1%, dependiendo de si lo cancelas cuando falta menos o más de un año para su fin.
Los intereses de un préstamo personal rápido
Los intereses de los préstamos personales rápidos engloban 2 conceptos:
- El tipo de interés nominal, TIN. Un porcentaje fijo, relacionado con el riesgo que el prestamista corre al conceder esta financiación. Ten en cuenta que, en muchos casos, son productos que te van a dar, aunque estés en ASNEF.
- La tasa anual equivalente o TAE es una fórmula basada en los plazos y los gastos del préstamo. Resulta fundamental para saber cuánto cuesta un préstamo personal rápido y es el dato en el que te debes fijar para comparar ofertas.
En este sentido, es habitual que los prestamistas publiciten un TIN muy bajo, con la intención de atraer tu atención y que consideres que tu préstamo te va a salir muy barato.
Nuestra recomendación es que te fijes siempre en la TAE para saber el gasto real que implica la solicitud de ese préstamo personal urgente.
Se trata de un dato muy variable, que puede suponer porcentajes tan dispares como el 4 o el 3000%. Como ves, la diferencia es enorme. Por eso, es conveniente que prestes mucha atención a esta cifra.
Como la competencia es tan grande para este tipo de financiación online, las financieras intentan utilizar este dato para captar o fidelizar clientes.
Ese es el motivo de que, en muchos casos, te ofrezcan tu primer préstamo personal urgente online gratis, a 0% TAE. O que te reserven estas condiciones especiales para cuando ya te hayas convertido en un cliente habitual.
El préstamo personal urgente y sus plazos
Los plazos son algo que influye bastante a la hora de saber con exactitud los gastos que te va a suponer cualquier producto financiero.
El motivo es el siguiente:
- Cuando eliges un plazo de devolución muy largo, las cuotas mensuales se reducen, pero, a cambio, el importe total de los intereses TAE aumenta, puesto que la pagas cada mes.
- Cuando eliges un plazo de devolución muy corto, reduces el gasto en concepto de intereses TAE, pero la cuota mensual resulta muy elevada y es más difícil hacerle frente.
Plazos de devolución de un préstamo personal rápido: ejemplos
Imagina que solicitas un préstamo de 20.000 euros, con un interés del 8,5%. ¿Qué pasa cuando eliges distintos plazos de devolución de tu préstamo online urgente?:
- Devolución en 120 meses: cuota mensual de 247,97€, que suma un total de 29.756,57€. Por tanto, el gasto del préstamo es: 9.756,57 euros.
- Devolución en 36 cuotas mensuales: cada cuota tiene un importe de 631,35€ y el total asciende a 22.728,63€. El gasto es: 2.728,63 euros.
Devolverlo en 36 cuotas en lugar de 120 te ahorra unos 7.000 euros. No obstante, la cuota mensual se incrementa en casi 400 euros.
Por tanto, lo que debes hacer es preguntarte: ¿Eres capaz de afrontar un pago mensual tan elevado?
Cuando crees que no vas a poder, no elijas un importe tan alto, porque dejarás de pagar en unos meses. Esto incrementará tu deuda, puesto que te van a cobrar comisiones e intereses de demora y corres el riesgo de que te incluyan en ASNEF.
Por el contrario, cuando eliges una cuota demasiado baja, tu préstamo se va a encarecer muchísimo y vas a pagar muchos intereses, de forma innecesaria.
Lo mejor es que elijas una cuota realista y un plazo de devolución adecuado a tus circunstancias.
Existe una herramienta muy útil, que es un simulador de préstamos, que te permite barajar diversas opciones, para elegir la mejor, antes de solicitar tu préstamo.
Préstamos personales urgentes: ¿dónde conseguirlos?
El abanico de opciones para este tipo de productos es muy grande. Por eso, lo mejor es que realices una comparativa de préstamos personales o bien que utilices alguna de un comparador experto.
Con la intención de ayudarte a elegir tu opción más adecuada y ahorrarte tiempo, hemos elaborado una tabla comparativa con los mejores préstamos personales urgentes.
Estúdiala y analiza los conceptos que te hemos indicado (plazos, comisiones e intereses), para valorar cuál es la financiera online que te ofrece las condiciones más adecuadas para tus necesidades.
Préstamos personales rápidos: consejos
Antes de iniciar la contratación, ten en cuenta unas pequeñas recomendaciones:
- Piensa si los préstamos personales urgentes son tu solución. Plantéate la posibilidad de solicitar otra forma de financiación: estudia diferentes importes y condiciones.
- Examina tus ingresos y tus gastos actuales, para estar seguro de que le vas a poder hacer frente a la cuota. No te conviene caer en una espiral de deudas de la que no vas a poder salir y tampoco es recomendable solicitar un préstamo para pagar otro.
- Debes tener claro el motivo por el que lo vas a solicitar y la cantidad exacta que necesitas.
- Asegúrate de que eliges la mejor oferta.
Préstamos personales rápidos: contratación
Una vez que hayas elegido tu mejor préstamo personal urgente, entras en la web de la empresa crediticia y rellenas su formulario de solicitud. Te va a llevar muy poco tiempo, puesto que solo te piden unos datos personales muy sencillos.
Después, en cuestión de 15 minutos, se ponen en contacto contigo, para comunicarte que te han aprobado la solicitud.
Por correo electrónico, te envían el contrato, que debes leer con mucha atención. Piensa que estás contrayendo una deuda y que respondes con todos tus bienes, por lo que tu responsabilidad es grande. Asegúrate de entender todos los gastos y las condiciones que implica, para saber a qué te estás comprometiendo.
Una vez que reciban tu contrato firmado, ya solo tienes que esperar la transferencia, que depende de los bancos. Lo normal es que recibas el dinero en 2 o 3 días. De lo contrario, ponte en contacto con ellos, para comunicárselo.
Préstamos personales online rápidos para desempleados
Los préstamos personales rápidos te piden muy pocos requisitos, pero uno de ellos es disponer de ingresos regulares.
Por tanto, cuando estás sin trabajo, pero cobras una prestación por desempleo, puedes acceder a este tipo de financiación. No obstante, es posible que no sea lo más adecuado.
Piensa que estás en una situación de riesgo y las condiciones no te van a resultar favorables.
Los intereses (TIN y TAE) que te ofrecen van a ser elevados y puede que no puedas hacerle frente a tu deuda.
¿Es posible que puedas salir del bache acudiendo a otros productos financieros? Es algo que lo que debes pensar.
En el peor de los casos, cuando eres desempleado sin prestación, no van a aceptar tu solicitud, puesto que careces de ingresos regulares.
Préstamos personales urgentes estando en ASNEF
Los préstamos personales rápidos son productos especiales, que requieren de poco papeleo y cuyos requisitos son bastante flexibles.
En este sentido, existen muchos prestamistas que no son muy exigentes y te pueden conceder préstamos rápidos estando en ASNEF.
Eso sí, debes tener en cuenta que presentas un riesgo de impago muy elevado, puesto que ya tienes deudas pendientes. Por tanto, las condiciones que te van a ofrecer no son demasiado buenas y los intereses (TIN y TAE) son altos.
Estás en una mala situación y un gasto tan elevado, en lugar de ayudarte, puede hundirte aún más.
Por eso, es mejor que te plantees la refinanciación de deudas, salir de ASNEF o RAI y sanear un poco tu economía, antes de solicitar estos productos.
En caso de que no puedas esperar, examina bien el mercado financiero, para ver si encuentras otra financiación más adecuada. De lo contrario, no lo dudes y contrata tu préstamo personal urgente.
Alternativas a los préstamos online
Estás pasando por una mala racha y necesitas una inyección urgente de efectivo.
Por eso, te estás planteando los préstamos personales rápidos como solución. Sin embargo, es posible que no sean lo mejor para ti.
¿Sabes que tienes más alternativas?
Créditos online, cuando necesitas menos de 6000€
Los créditos rápidos, crédito al consumo o créditos personales son la alternativa natural a los préstamos.
Están indicados cuando no sepas con exactitud cuánto dinero necesitas o para qué lo vas a usar y quieras tener la tranquilidad de saber que dispones de una cantidad, por si te surge algún imprevisto.
Tarjetas de crédito
La tarjeta de crédito suele considerarse un medio de pago. Por eso, lo normal es que te olvides de que también es una forma de financiación.
Piensa que, con ella, realizas las compras necesarias y no pagas hasta el mes siguiente. Por eso, también pueden ser una opción cuando estás pasando un mal momento y no tienes dinero en tu cuenta bancaria.
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales online rápidos
¿Cómo consigo un préstamo rápido?
El mejor modo de conseguir préstamos personales rápidos es acudiendo a las financieras online.
Al comienzo de este artículo, puedes encontrar una tabla comparativa con las mejores opciones de préstamos rápidos, para que las valores y elijas la más adecuada a tus necesidades.
¿Dónde dan los mejores préstamos personales?
A la hora de solicitar un préstamo personal, puedes acudir a la banca tradicional o las nuevas entidades online, surgidas en los últimos años.
La oferta para este tipo de productos es muy grande, por lo que te puede resultar fácil beneficiarte de tanta competencia y elegir un producto interesante.
¿Qué banco es mejor para pedir un préstamo personal?
El BBVA ofrece préstamos personales con unas condiciones muy atractivas.
No obstante, debes saber que las necesidades de cada persona y su situación son únicas para cada una. Por tanto, lo que a un cliente puede resultarle adecuado, a otro puede no serle suficiente.
Por eso, a la hora de solicitar préstamos personales rápidos, lo mejor es que examines todas tus opciones y elijas la que te resulte más favorable.
Con la intención de ayudarte en este proceso, hemos elaborado una tabla comparativa, que puedes examinar al principio de este artículo. Recuerda todo lo que has leído y analiza conceptos como TIN, TAE, importe y plazo de devolución.
¿Dónde pido préstamos seguros?
Todas las empresas que conceden créditos y préstamos en España son fiables.
En la tabla comparativa que te hemos preparado, hemos incluido las ofertas de préstamos personales online rápidos de empresas solventes y de confianza.
