Hemos traído a ti la guía definitiva para conseguir un préstamo de 12000 euros. Solicitar financiamiento puede ser un proceso complejo y agotador, pero bajo nuestra tutela obtendrás no solo el dinero que necesitas, también lo harás con el mejor proveedor posible para tu situación.
En este artículo tendrás toda la información necesaria para que el trámite sea pan comido. Estos son algunos de los contenidos que verás:
Entre muchas cosas más.
Basaremos nuestra guía en los préstamos que pueden solicitarse a través de las entidades fintech, como las que puedes ver en nuestro listado en la parte superior de esta página. Estos prestamistas brindan acceso a los servicios financieros a clientes con todo tipo de perfil, por lo que es ideal para estos casos.
Por supuesto, en caso de que prefieras solicitar un préstamo en un banco tradicional como el Santander, el CaixaBank o cualquier otro, en este artículo igualmente te proporcionaremos consejos esenciales para lidiar con tu oficina bancaria preferida y su agente promotor.
Realizar una solicitud de préstamo individual en línea es más fácil de lo que crees. En caso de que nunca antes hayas hecho este procedimiento, déjanos ayudarte.
Podrías ir directamente a la página web de tu prestamista favorito y pedirle el dinero, pero acá te explicaremos desde este punto, así que sigue nuestras instrucciones al pie de la letra.
Ahora, lo único que debes hacer es tener paciencia hasta obtener una respuesta. La ventaja de pedir un préstamo con una compañía que une la tecnología y las finanzas es que la aprobación suele ser cuestión de minutos.
Son raros los casos en los que una petición tarda 24 horas en aprobarse.
Los siguientes son los requisitos que la mayoría de entidades solicita a sus clientes para poder servir como sus prestamistas. Existen variaciones de esta lista, pero en general tendrás que lidiar con esta documentación.
Existen otros requisitos que pueden variar de compañía a compañía, pero si nos fijamos en los recaudos de un banco tradicional, dichos recaudos serían: estar y poseer cuenta nómina, aval y ver el ASNEF.
La edad mínima requerida para solicitar un préstamo de 12000 euros es variable. Algunas entidades están bien con los 18 años que marca la ley, mientras que otras preferirán algo más seguro como clientes con 21 o 24 años.
En cuanto a la justificación de ingresos, la mayoría de los prestamistas pedirá los últimos 3 estados de cuenta (3 meses). Asegúrate de utilizar para este comprobante la información de la cuenta bancaria donde mayor flujo de dinero hay. Esto les prueba que posees dinero como para lidiar con el financiamiento.
Por otro lado, el comprobante de residencia es una vía para conocer si resides realmente en España. Aquí puedes usar la factura de algún servicio básico, como el agua o la electricidad.
Seleccionar un plazo de devolución es una de las tareas indispensables que se debe hacer al pedir un préstamo. No obstante, para una persona que apenas se está aproximando a este tipo de servicios financieros puede ser confuso cuál de todos elegir.
De una manera sencilla, se suelen clasificar los plazos en corto, mediano y largo plazo. Por supuesto, el corto, mediano o largo plazo de un préstamo dependerá en gran medida de los meses que ofrezca una entidad.
Sin embargo, lo realmente importante de esta condición es que impacta directamente en el monto de la cuota a pagar y sus intereses.
Existe una fórmula que te enseña cómo son las cosas:
Esto quiere decir que aunque las cuotas sean más altas en los préstamos con un plazo de devolución corto, pagarás intereses reducidos. En cambio, si alargas el plazo de cancelación de un préstamo tanto como puedes, es cierto que las cuotas serán más manejables al ser bajas, pero los intereses harán que pagues más de lo estimado a corto o mediano plazo.
A pesar de que a simple vista no parezca que las cuotas a largo plazo impactan el precio total de la financiación, lo cierto es que podrías estar pagando un 20%, un 50%, un 70% y hasta un 100% más del importe.
Es ideal que te sientes a darle un buen vistazo a las condiciones de tu próximo préstamo 12000 euros e intentes encontrar cuál sería el balance perfecto en plazos, de acuerdo a tu situación económica.
Antes de comentarte sobre la tasa de interés a escoger en tu próximo préstamo, debemos aclararte que no todas las fintech permiten a sus clientes elegir. Usualmente vas a lidiar con un TIN fijo, en nuestra experiencia esto es apropiado considerando que este tipo de interés es el más “seguro”.
Un producto financiero, como los préstamos, pueden poseer varios tipos de tasa de interés. En condiciones normales, el prestatario tendría la posibilidad de seleccionar cuál desee. Las opciones son las siguientes.
Todo el meollo del asunto estará en saber cuándo elegir una y otra. Aprovechar el pequeño beneficio que podría brindarte una tasa variable o mixta depende mucho de tu conocimiento en economía y en los movimientos de la esfera financiera de España.
Por la razón anterior, se sugiere a quienes no estén dentro de ese mundillo irse por lo más fácil: una tasa fija.
¿Sabéis que además de las cuotas y los intereses aplicados al préstamo, un cliente debía pagar una mayor cantidad de dinero? A esto se le conoce como comisión de apertura y es el coste por manejo del préstamo.
Aunque no lo creas, los bancos y otras entidades financieras cobran a sus clientes por sus servicios de gestión y administración de préstamos. Entre las comisiones, estas suelen estar entre el 0 y 3% del total de la financiación.
Existen dos formas de NO pagar esta comisión. La primera de ellas es que tu prestamista por defecto no la cobre (algo poco común). La segunda es que te encuentres con una oferta de primer préstamo gratis.
Las ofertas de primer préstamo gratis le ofrecen a sus clientes el derecho de obtener financiamiento sin la necesidad de pagar comisión de apertura ni intereses.
Este tipo de ofertas van dirigidas a atraer la mayor cantidad de personas posibles para que formen parte de sus plataformas.
Sugerimos que en tu próxima solicitud le des un vistazo a si tendrás que hacer gastos extras a causa de esta comisión. Pero no te fijes únicamente en la Tasa de Interés Nominal (TIN), ya que en esta no está incluida tal tarifa.
Para una mejor apreciación del coste del préstamo, mejor dale un vistazo al TAE o directamente utiliza nuestro simulador o comparador, el cual te arroja todos los datos que necesitas antes de comprometerte con una financiación.
La Tasa Anual Equivalente (TAE) no es algo que afecte a un préstamo, más bien es un cálculo que te ayuda a conocer los gastos efectivos de los préstamos o créditos.
En otras palabras, el TAE es un indicador porcentual que permite conocer o comparar el coste efectivo de un préstamo en un plazo estipulado.
La forma de calcular el TAE es contrastando el tipo de interés nominal (TIN), la periodicidad de devolución del préstamo (mensual, trimestral, anual, entre otros), las comisiones y los gastos de operación.
Dentro del TAE no se incluyen los gastos de notariado ni los posibles gastos por incumplimiento del contrato por parte del prestatario.
Notarás que, en las plataformas, entidades y publicidades en línea relacionada a finanzas el TAE siempre es reflejado, esto es porque en España es obligatorio informar de estos datos.
Amortizar un préstamo es una de las mejores decisiones que puedes tomar, bien sea que necesitas cancelar un préstamo de 12000 euros o uno cuya cifra sea diferente. Esto se debe a que, al pagarlo con antelación, estás ahorrándote intereses que a la larga iban a hacer sangrar a tu cartera.
Toma el amortizar un préstamo como un compromiso, como una solución de raíz para evitar problemas futuros.
Por ejemplo, si tu financiación es a largo plazo ya sabes que a medida que pasen las cuotas estarás pagando una gran cantidad de dinero a causa de los intereses. Si quieres remediarlo, realiza una amortización parcial. Esto no solo hará que te ahorres dinero en el futuro, sino que el número de cuotas se reducirá.
En caso de que esté entre tus opciones el efectuar una amortización total ¡hazlo! Sin embargo, si esto puede suponer un problema para tu economía, entonces es mejor irse por una parcial.
Una cosa que hacen algunos clientes de productos financieros cuando tienen el dinero suficiente para amortizar todo el préstamo es hacerlo de forma parcial y destinar el resto del dinero a proyectos que podrían generarle más dinero con el que pagar posteriormente las cuotas restantes.
En la mayoría de los casos es seguro solicitar un préstamo en Internet de 12000 euros. No obstante, te daremos algunos tips para reconocer cuando una entidad no es lo suficientemente segura como para obtener un servicio con ellos.
No te preocupes si no posees un aval para poner una garantía de aprobación extra sobre tu préstamo de 12000 euros, muchas entidades en la actualidad ofrecen a sus usuarios esta cantidad de dinero sin poseer aval.
Las fintech son capaces de proporcionarte préstamos de 12000 euros sin aval para que desarrolles un proyecto personal. Por supuesto, ten en cuenta que esto no es tan común en España, por lo que tendrás que investigar a profundidad a aquellos prestamistas que ofrecen este tipo de servicios.
Considera que al no pedirte un aval o garantía, van a tener que equilibrar la balanza a su favor de otra manera. Lo más probable es que tanto las cuotas como los intereses sean más altos y los plazos menos flexibles.
¿No lograste convencer a nadie para que sea tu garantía personal pero tienes un coche que puedes usar como aval? Lamentablemente cuando se trata de préstamos de 12000 euros, un coche no es suficiente garantía para la entidad financiera.
A menos que estemos hablando de un coche de último modelo o de lujo. Aún así, lo más probable es que el banco o la fintech te pida algo cuyo valor no se devalúe tan rápido como ocurre con los coches.
De hecho, para la mayoría de las compañías financieras un coche no es sinónimo de inversión, sino más bien un gasto constante cuyo valor se va depreciando con el paso del tiempo.
Sí, puedes usar una propiedad como aval para un préstamo de 12000 euros. Esto se debe a que son bienes de un mayor valor, en comparación con un coche, y este puede aumentar dependiendo de otros factores.
Entre las propiedades que puedes utilizar como garantía se encuentran los pisos, casas, garajes o locales comerciales.
Al usarlo como aval, el título de tu propiedad pasará a manos del banco hasta que logres pagar la totalidad del préstamo.
Una sugerencia de nuestros expertos en FinanceWise es que, de ser posible, no utilices tu propiedad principal (tu hogar) como garantía. Es mejor un garaje o el local de tu negocio.
La única manera de que obtengas préstamos de 12000 euros con ASNEF es que lo hagas directamente con un capital privado, como las fintech que sugerimos en la lista que se encuentra en la parte superior de esta página.
Lo anterior se debe a que el ASNEF es la compañía, junto con el RAI, que se encarga de llevar los ficheros de los morosos. Eso significa que, si estás en ASNEF posees deudas en tu haber y ni a los bancos ni a las cajas de ahorro les interesa hacer tratos con deudores, independientemente de la razón que llevó al incumplimiento de pagos.
Lo bueno es que las entidades financieras privadas sí te proporcionarán el importe que necesitas, aunque ciertas condiciones aplican, como un interés mucho más alto y un plazo de devolución más estricto.
Los autónomos y personas con ingresos irregulares siempre han sido menospreciados en cuanto a los servicios prestamistas de la banca tradicional. Principalmente porque el no poseer una cantidad exacta o estimada de ingresos cada mes es visto como un riesgo a la hora del pago de cuotas derivadas de un financiamiento.
Esto ha hecho que muchos se vean en la imposibilidad de adquirir dinero por esta vía. No obstante, existen prestamistas de capital privado, como las fintech, cuyas ofertas prestamistas incluyen a las personas sin ingresos fijos.
El procedimiento de solicitud es el mismo que describimos al inicio. En caso de pedir un préstamo personal te pedimos encarecidamente que utilices nuestro comparador y veas las cuotas que tendrás que pagar, para que hagas una planificación de gastos acorde a ello.
Ya no necesitas estar en la nómina de una empresa para conseguir un préstamo de 12000 euros. Ni siquiera debes poseer una cuenta nómina, bastará con cualquiera de las cuentas que ofrece un banco para recibir tu dinero a través de un financiamiento con fintech.
Por supuesto, no todo son rayos de sol y arcoiris por todos lados. Para conseguir el importe deberás apegarte a un estricto modelo de cancelación, que solicitará compromiso de tu parte con el pago al día de la cuota mensual.
Cabe destacar que la duración de estos préstamos no es tan larga como la de los bancos, esto significa que tus gastos mensuales serán más altos. A esto añádele intereses superiores al promedio.
¿Puedo solicitar dos préstamos a la vez? No, no puedes solicitar dos préstamos a la vez con una misma entidad. Sin embargo, puedes hacerlo con diferentes entidades. No obstante, al ser un monto tan elevado como 12000 euros te toparás con varios problemas.
El primer de los problemas es que si estás apretado/a con las cuotas de tan solo un préstamo de 12000 euros, obtener otro es simplemente una locura. Es realmente complejo gestionar ambos gastos durante el mismo periodo.
Un segundo problema serían los informes de viabilidad de las compañías financieras. Todas suelen estudiar muy bien los casos que llegan a sus escritorios. Si ven que una persona intenta lidiar con dos préstamos de 12000 euros a la vez o dos créditos, lo más probable es que no den la aprobación.
Es mejor que te plantees pedir uno de 24000 euros, en vez de dos de 12000 euros.
Lo primero es mantener la cabeza fría, no desesperes si necesitabas los préstamos de 12000 euros urgente. Es mejor intentar dar con la razón por la cuál no te aprobaron, en algunas ocasiones las entidades te dan esta información, incongruencia en documentos, inviabilidad, estado peligroso en ASNEF, entre otros.
Conocer la razón te ayudará a encontrar la solución. Tómate tu tiempo para arreglarlo y luego intenta nuevamente al mes.
En caso de que necesites 12000 euros al instante, una actuar simple podría ser el solicitar un préstamo con otra entidad. Quizá el problema haya radicado en las expectativas de una compañía en particular.
Te recomendamos que utilices una de las compañías que sugerimos, son conocidas por ser de las más flexibles en España.
No todas las entidades permiten hacer una prórroga de la próxima cuota de tu préstamo. No obstante, hay razones de peso que podrían ayudarte a conseguirlo.
En caso de que haya ocurrido un evento mayor en tu vida, como un accidente causado por el hombre (automovilístico) o natural, la entidad podría considerar brindarte una prórroga de cuota para que resuelvas las vicisitudes del acontecimiento.
Por ejemplo, muchas financieras ofrecieron prórroga a las personas que sufrieron pérdidas a causa de la erupción del volcán de La Palma. Lo mismo ocurrió con ciertos clientes que tuvieron que lidiar con las consecuencias del Covid-19, tanto sanitarias como laborales.
Antes de incumplir con algún pago de cuota, intenta extender el plazo de pago poniéndote en contacto con tu proveedor.
FinanceWise no te recomienda solicitar un préstamo de 12000 euros si, por alguna razón, tú:
En muchos de estos casos es mejor solicitar créditos, donde las instituciones financieras solo te cobrarán por el monto usado.
Además de préstamos para obtener unos 12000 euros, existen otras alternativas en cuanto a conseguir dinero prestado.
La primera que ya mencionamos es un crédito, este puede venir en forma de tarjetas o como una línea de crédito. A diferencia de los préstamos, este se cobra sobre el monto que se ha gastado y no sobre el total del importe. Posee menos requisitos que un préstamo convencional, aunque su interés es alto.
Así mismo, en caso de tener un coche que no quiera ser aceptado como aval puedes ir a una casa de empeño y empeñarlo por efectivo. La casa te dará un plazo de devolución específico para que pagues y puedas recuperar tu vehículo.
Antes de finalizar esta guía, queremos darte unos últimos consejos de parte del equipo de FinanceWise:
¿Qué requisitos debo de cumplir para pedir un préstamo de 12.000 euros?
Ser mayor de edad, residir en España,tener DNI vigente, entregar comprobante de ingresos y tener buen historial crediticio.
¿En qué plazo podré disponer del dinero?
Depende de la entidad, pero las fintech tardan de 10 a 30 minutos en entregar el dinero.
¿Cómo solicitar un préstamo de 12000 euros?
Puedes hacerlo a través de nuestro listado de entidades sugeridas, dándole click al botón de “Solicitar”.
¿Me concederán un préstamo de 12.000 euros sin ingresos fijos?
Es difícil conseguir una entidad que lo haga, pero puedes acceder a ello si posees un buen historial y utilizas una garantía propietaria.
¿Cuánto se paga por un préstamo de 12.000 euros?
En caso de pagar un préstamo a 1 año, tu cuota mensual quedaría en 1034€ (TAE 6,49%).
FinanceWise.com realiza la comparación en línea de préstamos, inversiones, ahorro y adquisión de tarjetas de crédito para simplificarte la tarea. Con un par de clics obtendrás un resumen completo de préstamos adecuados y con la tasa de interés más baja.
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