Préstamo 12000 euros: guía completa para conseguirlo
No se trata solo de solicitar tu préstamo de 12000 euros, sino de buscar tu mejor opción, para conseguirlo en las condiciones más adecuadas para ti.
Nuestro objetivo es ayudarte, facilitándote toda la información que necesitas: en qué consiste este tipo de préstamos, cómo puedes conseguir la mejor oferta según la situación actual del mercado, cómo lo solicitas, qué requisitos te piden, el aval en los préstamos de 12000 euros, etc.
Pasar por un momento delicado en tu situación financiera y tener que pedir dinero prestado puede ser estresante. Nuestra intención es ayudarte a que superes este mal momento de la mejor forma posible. El modo de hacerlo es aportarte los criterios necesarios para que elijas con precaución, pero con seguridad, la financiación que necesitas.
¿Qué son los préstamos de 12.000 euros
Un préstamo de 12000 euros, como cualquier otro, se basa en una cantidad de dinero que recibes, habiendo acordado con tu entidad, de antemano, las fechas de devolución, cuotas e intereses que tienes que pagar para devolverla.
Piensa en todo lo que puedes hacer con estos 12000 euros:
- Realizar el viaje de tus sueños.
- Pagar los gastos de tu boda o la de tus hijos.
- Formalizar la matrícula de la universidad para hacer un grado o un máster.
- Reformar tu vivienda.
- Comprarte un coche nuevo.
En fin, multitud de proyectos e ideas personales, además de poder utilizarlos para:
- Poner en marcha ese negocio que te ronda la cabeza.
- O mejorar las oficinas del que ya tienes en marcha.
Préstamos de 12.000€: ¿cómo los contratas?
Es posible que lleves tiempo posponiendo la idea, porque te resulta incómodo pedir dinero o piensas que es complicado.
Eso era antes, cuando solo existían los bancos. Ahora, con las financieras online, la solicitud es más sencilla que en una entidad bancaria, te piden menos requisitos y consigues el dinero más rápido.
Es cuestión de estudiar las opciones y elegir la que más te convenga. Piensa que un préstamo de 12.000 euros no lo devuelves en 30 días, como los créditos o los mini préstamos online, por ejemplo. Por eso, acude al mejor proveedor para ti.
Estudia tu economía, para asegurarte de que puedes cubrir los gastos. Tendrás que apretarte el cinturón para abonar tus plazos, sin incurrir en demoras e intereses extra. En este sentido, podría venirte bien informarte sobre algunos consejos para ahorrar dinero.
Cuando aportas seguridad y solvencia a tu solicitud, te ofrecen mejores condiciones. El motivo es que supones menos riesgo de impago.
12000 euros aún se considera una cantidad propia de los préstamos rápidos. Esto supone que puedes realizar la solicitud online y, en cuestión de media hora, recibes respuesta, aprobándote o denegándote el dinero.
El proceso de solicitud es como el resto de los préstamos online:
- Comparas todas las opciones disponibles.
- Eliges la más adecuada para ti.
- Realizas la solicitud online rellenando su formulario.
- Firmas el contrato en cuanto te lo envían.
Pedir un préstamo de 12.000 euros: requisitos y documentación
Como ves, el proceso es muy sencillo. De ahí su rapidez a la hora de otorgarte el dinero.
Estudiar tu solicitud no lleva mucho tiempo, porque tanto la documentación como los requisitos que te piden son los mínimos posibles.
Requisitos para tu préstamo de 12000 euros
En general, las entidades te van a solicitar que cumplas con los siguientes criterios:
- Ser mayor de edad.
- Tener DNI o NIE.
- Residir en España.
- Disponer de ingresos.
- Ser titular de una cuenta bancaria.
Además, se pueden añadir otros como disponer de un historial crediticio impecable para no estar en ASNEF, poder aportar un aval o garantía o cobrar mediante una nómina.
También es posible que la edad mínima para los préstamos o créditos se incremente, según las entidades, pudiendo llegar a los 21 o, incluso, los 25 años.
Préstamo de 12000 euros: ¿qué documentación necesitas?
Debes aportar la documentación que demuestre que cumples con los requisitos anteriores:
- DNI o NIE.
- Justificante de ingresos.
- Contrato de tu cuenta que indique que eres el titular.
- Nóminas o cualquier otra forma de justificar que posees ingresos regulares.
En caso de que te pidan aval o garantía, añades el documento pertinente.
Préstamo de 12.000 euros: calcula tu cuota
Una forma de pedir préstamos de 12000€ es mediante préstamos personales. Vamos a ver cómo se hace, con una simulación de Cofidis.
El plazo máximo son 72 meses. Es bastante elevado y esto afecta mucho a tus intereses. Así que, nos decantamos por 48 meses.
El TIN es de 7,70% y la TAE es de 7,98%. No te cobran por solicitar el préstamo o crédito.
Por tanto, queda de esta manera:
- Cuota mensual: 291,27€.
- Importe total adeudado: 14.009,12€.
Por supuesto, cuando varías el plazo de devolución, te cambian la mensualidad y el importe total.
Además, como cada entidad ofrece un TIN y TAE diferentes, los gastos también cambian según la financiera que selecciones.
Te aconsejamos que realices varios simulacros, considerando esas variables. La forma más adecuada es a través de un simulador de préstamos.
Se trata de una herramienta muy útil, similar a la calculadora que te ofrecen algunas prestamistas en su página web. Con la ventaja de que puedes hacer todos los cálculos en un solo lugar, con independencia del prestamista que estés analizando.
Además, hay una tabla de amortización, para que sepas el desglose mes a mes durante todo el tiempo que dura tu préstamo.
El mejor plazo de devolución para préstamos de 12000 euros
El máximo lo determina la entidad prestamista, pero lo puedes adaptar, según tus circunstancias.
Los préstamos se conceden a corto, medio o largo plazo, siendo más habitual el préstamo a largo plazo. En esto difieren de los créditos, que son financiación a corto plazo.
El plazo, a su vez, está muy relacionado con la cuota mensual y los intereses, como puedes ver:
- Cuanto más largo sea el plazo de devolución de los préstamos, más reducidas son las cuotas y mayores son los intereses.
- Con la devolución de préstamos a corto plazo, aumentas el importe de tu mensualidad, pero reduces el total abonado en forma de intereses.
Además, considera también estos aspectos personales:
- Tu economía, con tus ingresas y gasto mensual.
- La cantidad que solicitas.
- Los intereses máximos que te puedes permitir pagar, en caso de que quieras reducir la cuota mensual.
- La cantidad que te puedes permitir pagar cada mes, en función de tu contabilidad.
Un plazo de devolución erróneo te puede suponer hasta un 50% en concepto de TAE, sobre la cantidad que solicitas. Pero, una cuota demasiado elevada, provoca problemas de endeudamiento y retrasos.
Las circunstancias de cada persona son distintas. Lo ideal es que:
- Tus deudas no superen el 30% de tus ingresos.
- La mensualidad de tus préstamos sea una cifra realista, para afrontar tu día a día con normalidad.
Los préstamos de 12000 euros y su porcentaje de interés
No te corresponde a ti determinar los intereses, pero es un motivo para decantarte por los préstamos o créditos de una fintech o los de otra.
Cada entidad aplica el interés que considera oportuno, según las circunstancias del mercado y su estrategia para resultar competitiva.
Los intereses de los préstamos son de 3 tipos o tasas:
- Tasa de interés fijo de los préstamos: no varía durante los plazos de cada préstamo. Te permite calcular tu cuota al céntimo y es la que se considera más segura, porque no está sujeta a las variaciones del mercado.
- Tasa de interés variable: la opuesta a la anterior. Tiene que ver con la economía del país, la situación financiera mundial, etc. por lo que puede bajar o subir, según decida el Banco Central Europeo. Según la variación, te puede beneficiar o perjudicar.
- Tasa mixta: hay entidades que utilizan las 2 anteriores. Es posible que te deje fijas 3 o 4 mensualidades y el resto te las ponga con tasa variable.
Cuando no entiendes de economía o no tienes tiempo para analizar la situación financiera al milímetro, lo más recomendable es ir a lo seguro y elegir préstamos con interés fijo.
¿Cómo afecta el TAE a un préstamo de 12000 euros?
Tanto TAE como interés nominal forman parte de los intereses de tu préstamo de 12000 euros. Súmalos a la cantidad que solicitas, para saber a cuánto asciende el importe total adeudado.
En concreto, la tasa anual equivalente o TAE incluye los gastos principales de tu préstamo. Afecta a tu crédito o préstamo en la medida en que está formada por las comisiones y otros costes que no están dentro del interés nominal.
Es fundamental que te fijes en la TAE a la hora de comparar las ofertas de préstamos, de cualquier clase e importe: puesto que la TAE es un concepto que pagas todos los meses mientras que dura tu deuda, cuantas más mensualidades pagues, mayor va a ser el gasto.
De ahí que te merezca la pena devolver tu préstamo cuanto antes, para reducir costes.
Eso sí, teniendo en cuenta que la mensualidad de tus préstamos debe ser realista: no tiene sentido elegir una cuota de 1.000€, pensando en tener los mínimos intereses posibles, cuando sabes que eso es lo que ganas al mes y no lo puedes pagar.
La TAE forma parte de las variables que están relacionados con tu cuota y el plazo de devolución, a la hora de utilizar el simulador de préstamos.
Préstamos de 12000€ y TAE: trucos publicitarios
La gente piensa que, cuando un préstamo tiene un interés nominal bajo, es porque es un producto muy barato. Esto es un grave error.
Para saber cuándo un préstamo o crédito es barato, tienes que fijarte en la TAE: un porcentaje reducido de TAE indica que el gasto es pequeño, puesto que engloba todo lo que no forma parte del interés nominal.
No obstante, las prestamistas publicitan sus préstamos o créditos centrándose en su interés nominal, para llamar la atención de los clientes. Intentan atraer solicitantes, haciéndoles creer que su producto cuesta poco o, en algunos casos, que ofrecen préstamos gratuitos, sin intereses.
Esto no es más que un truco: cuando te digan que el interés nominal es 0%, significa que los costes de los préstamos se han distribuido dentro de la TAE, en forma de comisiones y demás.
Es obligatorio que, en todas las ofertas de préstamos y créditos, las financieras indiquen los porcentajes de interés que aplican. Sin embargo, la manera en que publicitan sus productos es legítima, porque tienen derecho a destacar lo que consideran más oportuno.
Se trata de que estés preparado e informado sobre el tema, para fijarte en estos detalles.
¿Los préstamos de 12000 euros tienen comisión de apertura?
Depende de qué entidad elijas.
Los bancos suelen cobrar comisión de apertura, por la gestión y administración de las solicitudes de préstamos y por revisar cada expediente.
Las prestamistas online te ahorran este gasto, porque es una de las formas que tienen de resultar competitivas frente a la banca. No obstante, fíjate bien.
El coste está entre el 0% y el 3% del total de tu crédito o préstamo. Por tanto, para préstamos de 12000 euros, te puede suponer un máximo de 360€, que no es una cantidad desdeñable.
Nuestro consejo para ahorrarte comisiones por solicitar un préstamo es que revises las ofertas de las fintech, porque muchas ofrecen 0% para tu primer préstamo o crédito.
Además, como te hemos comentado, el interés nominal también puede salirte a coste 0 o a un porcentaje muy reducido. Cuando eres capaz de aunar las 2 cosas, te ahorras mucho dinero en tu primer préstamo o crédito.
A la hora de elegir tu préstamo de 12000 euros, revisa muy bien todas las ofertas disponibles (a ser posible, en un comparador de préstamos), porque te puede suponer una diferencia de varios cientos de euros.
Pago anticipado de tu préstamo de 12000 euros o pago con retraso
Cuando te comprometes a devolver un préstamo, lo haces según unas cuotas y un plazo determinado, fijado en el contrato.
No obstante, algunas de tus circunstancias pueden cambiar y esto afecta al pago de tu préstamo.
Amortizar tu préstamo de 12000 euros
Amortizas tu préstamo de 12000 euros mediante el pago de tus cuotas. En el contrato se indican las fechas y el importe de los plazos, que siguen el sistema de amortización francés.
El método francés de amortización se caracteriza porque los plazos que pagas mantienen siempre la misma cantidad en concepto de importe del préstamo y los intereses se abonan de forma decreciente: pagas más al principio.
Ahora bien, aunque te hayas comprometido a pagar tu préstamo de 12000 euros en un plazo determinado, es posible que puedas realizar una amortización anticipada. Esto consiste en adelantar el abono de tu deuda.
Imagina que recibes un dinero inesperado, porque te toca la lotería o cualquier otro motivo, y decides cancelar tu deuda, para ahorrar TAE. Puedes pagar de golpe, sin plazos.
Esta amortización anticipada está penalizada con una comisión. El motivo es que, cuando abonas todo el capital de una sola vez, la financiera deja de recibir los beneficios de los intereses.
Por eso, algunas lo permiten y otras, no. Esto figura en la oferta de su página web o en tu contrato.
El importe de la comisión está entre el 0,5% y el 1%, dependiendo de que el plazo de devolución que tengas pendiente sea mayor o menor que 1 año. Haz cuentas, pero lo normal es que sea más barata que los intereses.
Prorrogar tu préstamo de 12000 euros
Este es el caso contrario.
Cuando pides una prórroga para el abono de la cuota de tu crédito o préstamo, es porque no te es posible hacer frente a tu deuda ese mes.
En caso de que te ocurra, no dudes en avisar a tu prestamista cuanto antes. Si bien no te va a ahorrar los intereses de demora, sí puede suprimir la comisión que cargan cuando tienen que avisarte de que se ha producido un retraso en tu pago.
Aunque te suponga un gasto extra, te evita consecuencias peores, como caer en impagos.
El prestamista te indica una nueva fecha, para que pagues esa mensualidad.
Recomendamos que evites retrasos eligiendo una cuota mensual adecuada, porque corres el riesgo de verte en ASNEF.
Préstamos de 12000 euros sin aval
Un aval de un préstamo o crédito es una garantía que ofreces para solventar el pago cuando no puedes abonar los plazos estipulados en el contrato.
Este aval o garantía es un bien que está a tu nombre, como un coche o cualquier otra propiedad. O puede ser una persona que se ofrezca a hacerse cargo de tu deuda.
En el caso de un préstamo de 12000 euros, aunque la cantidad es algo elevada, la mayoría de las prestamistas online conceden préstamos sin aval.
Para averiguar cuáles son las que te permiten este tipo de solución financiera tan favorable, lo mejor es que consultes un comparador de préstamos. Por ejemplo, la tabla que hemos situado en la parte superior de este artículo.
Ahí verás las condiciones de cada una de las entidades. Entra en su página web, examina sus ofertas y, en caso de que necesites un préstamo sin aval, ya sabes dónde puedes dirigirte.
Préstamo con tu coche como aval
Cuando te ves obligado a ofrecer tu coche como aval de tu préstamo, debes someterlo a tasación.
Por supuesto, no vale cualquier vehículo. Depende de la marca, modelo, año de matriculación y cómo tengas sus revisiones. No es igual un coche de alta gama que te compraste hace 3 meses que un utilitario de 10 años que no pasó la última ITV.
Préstamo con un bien inmobiliario como aval
En caso de que el coche no sea suficiente, puedes aportar tu casa, segunda residencia, plazas de garaje, local comercial o cualquier otra propiedad que poseas.
No obstante, ten en cuenta que, en el caso, por ejemplo, del préstamo personal, siempre respondes con tus bienes presentes y futuros en caso de que no puedas pagar. Por tanto, te lo van a embargar todo.
Mientras que, en otro tipo de préstamos y cuando ofrezcas una propiedad concreta como aval, solo se van a quedar con tu garantía.
Nuestro consejo es que seas responsable a la hora de solicitar préstamos o créditos, ya que puedes perder tu aval o garantía, en caso de impago.
Compara préstamos de 12000 euros online
A la hora de solicitar tu préstamo de 12000 euros o de cualquier otro importe, con independencia de que sea el primero o no, siempre es recomendable utilizar un comparador de préstamos:
- Con una comparativa de préstamos personales ahorras tiempo de búsqueda.
- Te aseguras de que eliges una entidad fiable y cuyos clientes están satisfechos.
- Reduces en cientos de euros los gastos de tus préstamos o créditos, comparando entre las mejores ofertas del mercado.
Existen unas determinadas características en las que te debes fijar, para saber cuál es el crédito o préstamo que más te conviene:
- El importe máximo: no todas las financieras ofrecen la misma cantidad.
- El coste total: TAE, comisiones y demás gastos añadidos.
- Plazo de devolución.
- Otras condiciones: algún requisito especial que no todas exigen o que te pueda beneficiar, como la posibilidad de amortizar de forma anticipada, por ejemplo.
En esta tabla hemos incluido las ofertas más interesantes del mercado español en estos momentos para préstamos de 12000€. Puedes aprovechar para analizar los criterios que te acabamos de indicar y, según eso, ver la que más se ajusta a tus necesidades:
Préstamos online de 12000 euros: pros y contras
Todo tiene sus puntos a favor y en contra. En el caso de los préstamos de 12000 euros, son los siguientes.
Ventajas del préstamo de 12000 euros
- Solicitud online, cómoda y rápida.
- Pocos requisitos y documentación.
- La financiera te comunica la aprobación de tu préstamo en unos minutos.
- Recibes el dinero en tu cuenta en 2 o 3 días.
Desventajas del préstamo de 12000 euros
- Algunas financieras no te conceden un crédito o préstamo cuando estás en ASNEF y tienes deudas pendientes.
- Es posible que no puedas obtener financiación cuando eres mayor de 65 o 70 años.
- El plazo de devolución puede ser más corto que en un banco.
- Hay entidades que cobran intereses y comisiones elevadas.
- No todas te conceden una prórroga.
Préstamos de 12000 euros: cuándo solicitarlos
Existen muchos tipos de financiación, adaptados a las diversas situaciones, necesidades y perfiles de la gente: préstamos personales rápidos, préstamos para autónomos, préstamos para empresas, créditos personales, crédito al consumo, etc.
Por eso, cuando piensas en un préstamo de 12000€, debes asegurarte de que es lo mejor para ti.
¿Cuándo debes pedir préstamos de 12000 euros?
Aparte de cuando esa es la cantidad exacta que quieres, cuando tu situación financiera es la adecuada para resultar interesante a las prestamistas: no posees deudas, tienes unos ingresos que te permiten pagar los plazos y cumples con los requisitos que te piden.
¿Cuándo no debes pedir préstamos de 12000 euros?
Los préstamos de 12000 euros no se recomiendan en los siguientes casos:
- Tienes deudas anteriores y estás en ASNEF.
- No tienes clara la cantidad que necesitas ni para qué en concreto.
- No tienes ingresos suficientes para hacer pagar la cuota.
Algunos ejemplos de financiación alternativa, en caso de que no sepas la cantidad exacta son microcréditos, tarjeta de crédito o un crédito.
Para evitar el inconveniente de ASNEF y la mala imagen que ofreces, lo mejor es que intentes una reunificación de deudas, salir de la lista de morosos y, después, solicitar tu préstamo en mejores condiciones.
Preguntas frecuentes sobre préstamo de 12000 euros
¿Qué requisitos debo cumplir para pedir un préstamo de 12000 euros?
Los requisitos habituales de una financiera online para un crédito o préstamo son:
- Ser mayor de edad.
- Residir en España.
- Tener DNI o NIE en vigor.
- Aportar un justificante de ingresos.
- Disponer de un buen historial crediticio.
¿En qué plazo podré disponer del dinero?
Depende de la entidad, pero las fintech tardan entre 15 y 30 minutos en aprobar tu solicitud.
Luego, la orden de transferencia se realiza al momento.
A partir de ahí, depende del banco, pero suele tardar, como máximo, 72 horas.
¿Cómo solicito un préstamo de 12000 euros?
Puedes examinar la tabla comparativa del inicio de este artículo, para elegir la financiera que más te conviene.
Cuando la tengas, haces clic en “solicitar préstamo” y rellenas el formulario, aportando la documentación que te piden.
El procedimiento para solicitar un crédito es el mismo.
¿Me concederán un préstamo de 12000 euros sin ingresos fijos?
Es difícil encontrar una entidad que lo haga.
En esas situaciones, suele ser imprescindible disponer de un buen historial, sin deudas previas, y, además, aportar una garantía o aval.
¿Cuánto se paga por un préstamo de 12.000 euros?
El precio de tu préstamo o crédito depende de varios factores, como el plazo de devolución que elijas y el interés (TAE y TIN) que te aplica la entidad.
Para hacer tus cálculos sobre lo que te cuesta un préstamo de 12000 euros, puedes utilizar un simulador de préstamos, realizando varios supuestos con las variables mencionadas.
