Préstamo de 30000 euros
¿Necesitas un préstamo de 30000 euros para iniciar algún proyecto personal o un negocio? Aquí te mostramos cómo puedes acceder a esta financiación online.
En este artículo, te guiamos por las distintas etapas de la solicitud de préstamos y créditos, te explicamos las diferencias entre ambos y te informamos sobre aspectos relevantes como diferencia entre pedir un préstamo y un crédito, cuánto puedes pagar por tu préstamo a 10 años o cómo elegir la cuota más indicada, entre otros.
¿Crédito de 30000 euros o préstamo de 30000 euros?
La mayoría de la información que lees en internet mezcla “créditos” y “préstamos”, de forma indistinta, como si fueran sinónimos. Cuando no tienes nociones previas de economía o términos financieros, es fácil que te confundas y no sepas de cuál te está hablando. O, peor aún, que creas que es lo mismo.
Debes saber que préstamos y créditos son cosas distintas. Por eso, a la hora de solicitar la cantidad que necesitas, es muy importante que tengas claro qué alternativa es más adecuada para ti.
¿Qué es un crédito?
Un crédito es una solución de financiación mediante la que recibes dinero de una entidad financiera (acreedor). Tus obligaciones como deudor son devolver la parte de ese dinero que hayas gastado, más los intereses y comisiones que genere ese importe, en unas fechas concretas.
Por tanto, los créditos online de 30000 euros son una financiación renovable (a través de una línea de crédito), fáciles de usar y cuyo pago puedes domiciliar en tu cuenta bancaria. Son aconsejables, por ejemplo, para tener liquidez en tu empresa.
¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es una solución de financiación en la que recibes un dinero por parte de un prestamista. Como prestatario, te comprometes a devolver esa cantidad, más los intereses y comisiones, dentro de unos plazos.
Recibes tus préstamos online de 30000 euros en tu cuenta corriente, los usas para el proyecto que tienes en mente y pagas por la cantidad íntegra. Es una financiación muy buena, cuando lo que quieres es adquirir un local para tu oficina o poner en funcionamiento tu startup.
30000 euros: diferencias entre préstamos y créditos
Créditos y préstamos se parecen en que ambos son formas de financiación y te los pueden conceder por el mismo importe.
Por lo que respecta a las diferencias:
- En el crédito te proporcionan una tarjeta, para que accedas al dinero, según lo necesites. El préstamo te lo ingresan en tu cuenta corriente en su totalidad y de una vez.
- Cada mes pagas por la parte del crédito que utilices, más los intereses. Por lo que respecta al préstamo, eliges las mensualidades de antemano (dividiendo el total prestado entre un número determinado de meses) y cada mes pagas esa cantidad, de forma fija.
- El préstamo es una operación a medio o largo plazo. El crédito es algo más a corto plazo.
Te recomendamos que recurras a un crédito cuando no tienes claro en qué vas a gastar el dinero ni la cantidad exacta que quieres. Mientras que un préstamo es más adecuado cuando tienes un objetivo concreto y, por tanto, sabes lo que te vas a gastar.
Préstamos de 30000 euros: diferentes opciones
Para empezar, tienes claro que quieres un préstamo de 30000 euros, pero no sabes a quién recurrir (banco o fintech) ni cuál es la mejor opción.
Debes saber que existen varias posibilidades, cuando solicitas este tipo de financiación:
- Préstamo personal: los préstamos personales tienen intereses más bajos y son más populares online. A la hora de solicitar un préstamo personal de 30000 euros no vas a tener problema, porque existen bastantes ofertas para comparar y te permiten diferentes plazos de devolución y condiciones flexibles.
- Préstamo hipotecario: este tipo de préstamos se caracteriza por utilizar una propiedad como garantía. Por supuesto, en caso de impago, la pierdes y el prestamista se convierte en su nuevo propietario.
- Préstamo preconcedido: cuando ya eres cliente de un banco, te suelen ofrecer préstamos con condiciones más flexibles.
Solicitar un préstamo de 30.000 euros
Puedes pedir tu préstamo personal de forma presencial, al igual que se ha hecho siempre, acudiendo a los bancos tradicionales, como el BBVA.
O también puedes hacerlo online, en entidades fintech como Solcrédito, Welp, Prestalo, Cofidis, etc.
El trámite con los bancos es más extenso y molesto, mientras que con las prestamistas online es mucho más sencillo y tienes más oportunidades de te lo aprueben.
El motivo es que las condiciones de estas entidades son menos estrictas (puedes conseguir préstamos sin aval, con ASNEF, etc.) y, además, piden menos documentación. No obstante, los plazos de devolución son algo más cortos y cobran más en concepto de intereses.
De hecho, la TAE es uno de los criterios fundamentales a la hora de comparar préstamos. La oferta es muy variada, tal y como puedes ver en esta tabla comparativa:
Por eso, lo primero que debes hacer es analizar todas tus alternativas de préstamo de 30.000 euros: qué entidades te ofrecen esa cantidad, qué comisiones e interés tiene (TIN y TAE), qué plazo máximo te permiten, quién acepta ASNEF, quién pide aval… Todo va en función de tus circunstancias y necesidades:
- Analízalas todas y elige la que te merece más confianza, con unas condiciones más adecuadas para ti.
- Cuando lo tengas claro, pulsa el botón de “solicitar”.
- Una vez en la página web de la prestamista, rellena su formulario de solicitud.
- Espera alrededor de media hora para que se pongan en contacto y confirmen que te conceden el dinero de tu préstamo o crédito.
Préstamo de 30000 euros online: requisitos
Por lo que respecta a la solicitud de tu préstamo online, las financieras te suelen pedir:
- Ser mayor de edad.
- Poseer DNI o NIE en vigor.
- Disponer de ingresos.
- Residir en España y tener cuenta corriente a tu nombre.
- No aparecer en las listas de morosos de ASNEF (para préstamos personales) o RAI (en el caso de préstamos para autónomos o préstamos para empresas).
Por lo que respecta a la documentación, a las prestamistas online les tienes que demostrar que cumples sus requisitos. Por su parte, los bancos te solicitan un montón de documentación (todo lo anterior más un aval o garantía hipotecaria, nóminas, comprobación de que no estás en ASNEF, etc.), que es lo que marca la diferencia a la hora de demorar el plazo de concesión o denegación de tu préstamo personal.
Usando un simulador de préstamos de 30000 euros online
Un simulador de préstamos es un tipo de calculadora que te permite conocer a cuánto asciende la deuda de tus préstamos de 30.000 euros.
Basta con indicar el importe y los intereses (TAE) o el plazo de devolución para que te calcule cuánto vas a pagar de cuota mensual.
Además, puedes ver una tabla de amortización, que te detalla todas tus mensualidades, durante el tiempo que dura tu préstamo abierto.
Los beneficios que consigues cuando utilizas esta herramienta son:
- Te evitas sorpresas.
- Te preparas bien para elegir tu cuota mensual con cifras reales.
- Sabes a qué te enfrentas con cada prestamista, aplicando sus porcentajes de intereses (nominal y TAE).
- Comparas los gastos que te cobra cada financiera.
Préstamos rápidos de 30000 euros: elige el plazo y la mejor tasa de interés
El plazo de devolución y la tasa son características cruciales en un préstamo. No solo debes saber qué son, también cómo funcionan y de qué manera se relacionan y se influyen entre sí.
Plazo de devolución de tu préstamo
El plazo de devolución de un préstamo es el tiempo que tardas en pagar el importe de la cantidad que solicitas, más los intereses (nominal y TAE) y las comisiones.
Como te indicamos a la hora de hablarte de las diferencias entre préstamo y crédito, el préstamo lo pagas en un número de cuotas, que acuerdas de antemano con tu prestamista. Cada una de esas mensualidades incluye una parte de amortización de tu deuda y una parte de TAE.
Esto supone lo siguiente:
- Cuando un plazo es corto, la cuota es mayor, pero el interés total que pagas es menor.
- Cuando el plazo es largo, la cuota es menor, pero la cantidad de interés total es mayor.
Lo ideal es que busques un equilibrio, único para ti, según tu contabilidad mensual.
Elige un plazo de devolución que te permita pagar tu deuda de forma cómoda, pero sin arriesgarte a pagar dinero de más.
Tasa de interés de tu préstamo
La tasa de interés es un estimado del valor del préstamo, de su rentabilidad, y existen 3 tipos:
- Fija: la más común en las fintech. En el contrato del préstamo de 30.000 euros se estipula un porcentaje, que no cambia durante toda la vida del préstamo.
- Variable: puede cambiar, influenciada por factores como la economía de un país o el estado financiero de un banco. Esto significa que, cuando el Banco Europeo decide bajar o subir los tipos de interés, el de tu préstamo también baja o sube. Por tanto, esto supone que puedes acabar pagando menos o más de lo que esperabas en un principio.
- Mixta: une los 2 conceptos anteriores. Puedes tener 3 cuotas con interés fijo y luego cambiar a variable, por ejemplo, o al revés o aumentar el número de cada una. Esto es algo que establece la financiera.
La cuota variable te supone un riesgo mayor, mientras que la cuota fija es la más recomendable, porque es la más segura.
Cálculo de un préstamo personal de 30000 euros a 10 años
Con un préstamo de 30.000 euros a 10 años tienes dinero al instante, con mensualidades bajas.
Vamos a verlo con el ejemplo de Cofidis:
- Plazo de devolución: 120 meses.
- Cuota: 391,49 euros.
- TIN: 9,70%.
- TAE: 10,15%.
- Importe total adeudado: 47.050,65 euros.
Son más de 17.000 euros en intereses. ¿Te los puedes permitir? ¿Es más sensato aumentar la cuota mensual, a cambio de ahorrarte interés? ¿Crees que subiendo la cuota te arriesgas a impagos o retrasos?
Esto es lo que debes preguntarte. Nuestra recomendación es: nunca te endeudes por encima del 30% de tus ingresos mensuales.
Es preferible que pagues algo más en concepto de TAE, antes que caer en ASNEF por no poder hacerle frente a tus plazos.
Ahora bien, la cantidad de intereses es elevada. Cuando tu sueldo es alto, te animamos a que aumentes tu cuota para que el préstamo te salga más barato.
Con estos cálculos, debes realizar una comparativa de préstamos personales, para saber cuál es la prestamista más rentable.
En cualquier caso, piensa que es una deuda a largo plazo y que vas a pagar una mensualidad durante muchos años: sé realista con los números.
Préstamos de 30000 euros sin aval
Las ofertas de préstamos online son muy numerosas y las prestamistas son bastante permisivas con cuestiones como ASNEF y avales o garantías.
No obstante, esto resulta más fácil cuando lo que solicitas son mini préstamos online o minicréditos online. Como la cantidad es menor, son aún menos exigentes y la gran mayoría conceden préstamos con ASNEF sin aval.
Por lo que respecta al préstamo de 30.000 euros que vas a pedir ahora, ya estamos hablando de una cantidad muy importante como para que te la concedan sin garantías de pago. Los prestamistas necesitan una mínima seguridad de que van a recuperar su dinero.
Esto supone que, aunque existen préstamos de 30000 euros sin aval, vas a tener que buscar mucho para encontrar oferta. Además, tampoco te lo van a conceder tan rápido como cuando tu perfil carece de riesgos.
No obstante, hay alguna fintech que acepta estas condiciones y está dispuesta a llevar a cabo la operación. Eso sí, siempre y cuando no te encuentres en los ficheros de ASNEF o RAI. Es decir, tu historial crediticio debe estar impoluto y no puedes tener deudas. Además, es imprescindible que cuentes con ingresos suficientes.
Por tanto, no te olvides de la regla del 30% de endeudamiento máximo, que cobra más importancia cuanto mayor es la cantidad solicitada y más estrictas son las condiciones.
Consejos sobre los préstamos de 30000 euros
Algunas de nuestras recomendaciones que debes tener en cuenta antes de solicitar tu próximo préstamo son:
- Cuando pidas un préstamo (ya sea un préstamo personal o de empresa), siempre solicita una cantidad con fines claros. No pidas dinero sin saber muy bien para qué lo vas a usar. En este caso, es mejor que te decantes por un crédito.
- Sea cual sea la opción de financiación que elijas, debes tener claro cómo vas a devolver el dinero.
- Asegúrate de conocer todos los términos y condiciones de tu préstamo o crédito, para manejar los pagos e intereses (sobre todo la TAE, acuérdate).
- No aceptes la primera oferta que veas. Aprovéchate de los comparadores, busca información y estudiar todas las ofertas disponibles.
- Utiliza los simuladores de préstamos para hacer mejor tus cálculos.
Preguntas frecuentes sobre préstamo de 30000 euros
¿Qué banco da préstamos sin ser cliente?
Algunos de los bancos que ofrecen préstamos de 30.000 euros son, por ejemplo, el banco Santander o Caixabank. El problema de estas entidades es que suelen estar destinados a sus clientes.
Cuando quieras solicitar un préstamo o un crédito de este importe y no tengas cuenta con ellos, puedes acudir a cualquiera de las prestamistas online que te indicamos en la tabla de la parte superior de este artículo.
¿En cuánto tiempo tengo que devolver un préstamo de 30.000 euros?
Dependiendo de la entidad financiera que determinas como prestamista, el plazo de devolución puede variar entre 1 y 10 años.
¿Dónde puedo pedir un préstamo de 30.000 euros?
En entidades bancarias o prestamistas online, como las que te sugerimos en la tabla comparativa del inicio de este artículo. Ahí puedes encontrar las principales ofertas de préstamos de 30.000 euros que hay ahora mismo en el mercado, con las condiciones más ventajosas.
¿Cuánto se paga por un crédito de 30.000 euros?
El importe final de tu préstamo o crédito depende de varios factores, como la cuota de devolución que determines y los intereses que te ofrece la entidad a la que le solicitas el dinero.
A la hora de saber cuáles son, debes fijarte en el interés que aparece en su oferta (nominal y TAE) y en las comisiones que cobra por un préstamo de 30000 euros.
