Préstamo de 400 euros sin papeleo
Estás a un paso de conseguir tu préstamo de 400 euros. Ya sabes la cantidad que te hace falta y tienes claro para qué lo necesitas.
Ahora solo queda averiguar quién es la mejor entidad que puede ofrecerte préstamos de 400 euros al instante.
En este artículo, te hablamos de las fintech, de las garantías y condiciones que ofrecen y de cómo solicitar tu préstamo de 400€. Además, tenemos en cuenta las circunstancias especiales por las que puedes estar atravesando y que te llevan a pedir un préstamo de 400 con ASNEF o un crédito de 400 euros sin nómina y te aclaramos tus dudas sobre si es necesario aval para solicitar préstamos de 400 euros rápidos.
Préstamo de 400 euros: ¿dónde lo solicitas?
A la hora de plantearte un préstamo de 400€, existen 2 opciones: de forma tradicional, acudiendo en persona a tu entidad bancaria o mediante la solicitud online.
Los bancos ofrecen confianza, porque son el recurso de financiación que ha existido toda la vida.
Durante muchos años, también eran el único y este monopolio les ha supuesto dominar el mercado del crédito de 400€ a su antojo. Pero las circunstancias han cambiado.
Las fintech ponen la tecnología al servicio de la economía, para ofrecerte préstamos y créditos de forma rápida, sin papeleos, con pocos requisitos y aptos para personas que se sienten rechazadas por los bancos (como aquellas con ASNEF, por ejemplo).
La gestión se realiza online, de forma sencilla y cómoda. Esto agiliza el proceso, poniendo el foco en la urgencia con la que necesitas tu dinero: recibes la aprobación en 30 minutos y el dinero en tu cuenta bancaria en 24-48 horas. Los bancos, por su parte, tardan semanas en estudiar tu expediente, debido a la gran cantidad de requisitos que te piden.
La comunicación es por teléfono o correo electrónico. No pierdes tiempo desplazándote a sus oficinas para pedir un préstamo.
Además, puedes estudiar multitud de ofertas mediante distintas comparativas de páginas especializadas, para facilitarte más las cosas.
Tu primer crédito de 400 euros
Cuando haces algo por primera vez, cuesta un poco. Además, pedir tu primer crédito o préstamo de 400€ no es una tarea que te dabas tomar a la ligera: estás solicitando un dinero, vas a incurrir en una deuda y debes tener las cosas muy claras.
400€: ¿qué debes saber antes de pedir un préstamo o crédito?
- En este artículo, te hemos preparado una tabla comparativa de las mejores entidades que ofrecen préstamos de 400€ rápidos.
- Analiza tus opciones con calma y nunca escojas lo primero que veas. Aunque necesitas dinero urgente, las prisas no son buenas. No todas las financieras ofrecen las condiciones que más se ajustan a tus necesidades. Por eso, ir a la desesperada no es lo mejor.
- Una vez que te hayas decidido, entra en su página web y realiza varios cálculos con su simulador de préstamos. Es una herramienta muy útil para ver las distintas posibilidades y diferencias que existen, según la cuota que escojas: cuando la cambias, puedes observar que también varían el plazo de devolución y los gastos de interés y comisiones (la TAE).
- La cuota mensual de tu préstamo de 400€ debe ser realista y asumible. Antes de solicitar un préstamo de 400 euros rápido debes tener esto claro: cuando pedir financiación te supone incrementar los problemas económicos que ya tienes, entonces no es tu solución.
- Cuando tengas deudas y necesites el dinero con urgencia, recurre al préstamo de 400€ con ASNEF. Las condiciones que ofrecen los préstamos con ASNEF son algo más duras, debido a que supones un riesgo. Esto significa que la TAE y el TIN van a ser más altos que cuando no estás en ASNEF. Por eso, lo mejor es que pagues tus deudas, salgas de ASNEF y accedas a ofertas de financiación mucho más ventajosas.
Préstamos de 400€ gratis
Puedes conseguir préstamos gratis, a 0% de interés (sin TIN, pero con TAE), cuando es la primera vez que solicitas este tipo de financiación.
Tanto el crédito como el préstamo de 400€ rápido son de los productos más demandados. Por eso, las fintech están deseando atraer clientes, ofreciendo condiciones muy ventajosas a aquellos que los solicitan por primera vez. Una de estas ofertas especiales es conceder el dinero gratis, es decir, a 0% de interés.
Esto puede ser uno de los criterios que decanten la balanza a favor de una u otra, cuando compares los datos en la tabla que aparece en la parte superior de este artículo.
No obstante, ten en cuenta que estas condiciones no son aplicables cuando te encuentras en ASNEF y quieres un préstamo, aunque sea el primero. Supones demasiado riesgo y no te conceden ventajas de este tipo.
Solicitud de un préstamo de 400€
Una vez que ya te hayas decidido por el que mejores condiciones te ofrece (menor TAE y TIN, mejor plazo de devolución, etc.), el procedimiento de solicitud de tu préstamo de 400€ es el siguiente:
- Entra en la web de la entidad financiera.
- Realiza la simulación que te hemos explicado.
- Selecciona el importe que quieres, la cuota de devolución y el plazo.
- Rellena el formulario con tus datos personales: nombre, DNI, información de contacto, número de cuenta, etc.
- Espera unos minutos, para que te confirmen la aprobación.
- Cuando recibas el contrato, lee sus condiciones con cuidado.
- Fírmalo y devuélvelo, por correo electrónico.
En cuestión de un par de días, recibes el dinero en tu cuenta bancaria.
Préstamos de 400 euros al instante: ¿qué debes hacer cuando te rechazan?
Es imposible que las fintech acepten a todo el mundo.
Cuando solicitas un préstamo de 400€ urgente estando en ASNEF y por encima del 35% de tu capacidad de endeudamiento, las prestamistas no te admiten.
Existe el préstamo de 400€ con ASNEF, pero tu situación es extrema: el riesgo es muy alto y, cuando te suben la TAE para intentar minimizarlo, aumentan tus dificultades de pago.
A veces, el rechazo es por una causa menor, como que no has rellenado bien la solicitud o se te olvidó adjuntar tu DNI o el justificante de ingreso, por ejemplo.
No te preocupes, porque siempre te van a indicar la razón por la cual no te lo conceden, para que intentes subsanarlo.
A lo mejor no te diste cuenta y pediste tu préstamo a una entidad que no acepta ASNEF. En ese caso, repasa la tabla comparativa y recurre a otra.
Ten en cuenta que cada prestamista tiene sus criterios. No desesperes, porque es posible conseguir un préstamo de 400€ en situaciones muy difíciles.
¿O acaso quien denegó tu solicitud fue un banco? Entonces, no lo dudes y acude a cualquier prestamista online: seguro que puedes conseguir el dinero que tanto necesitas.
Préstamo de 400€ rápidos: requisitos
Los requisitos de un préstamo en una plataforma online son fáciles de reunir:
- Tener más de 18 años.
- DNI o NIE, en vigor.
- Ser titular de una cuenta bancaria.
- Disponer de correo electrónico y número de teléfono móvil.
- Poder entregar una garantía o aval, en caso de que te lo pidan.
- Justificante de ingresos, que tampoco es obligatorio en todas.
- También es algo que determina cada una el hecho de que acepte préstamos rápidos con ASNEF o no.
Préstamo online de 400 euros: ¿cuánto tardas en recibir el dinero?
El tiempo que tarda una entidad financiera en responder a tu solicitud de préstamo de 400 euros depende de su sistema de aprobación.
Los bancos pueden necesitar hasta 2 semanas. En el caso de las instituciones fintech, esta espera se reduce bastante: en tan solo unos minutos, tienes respuesta a tu solicitud online de préstamo de 400€.
Ya sabes lo que hacer cuando te lo deniegan. Cuando te lo aprueban, que es lo más probable, recibes un correo electrónico con el contrato.
Una vez que lo hayas leído y firmado, se lo devuelves y recibes tu préstamo de 400€ en tu cuenta corriente en 2 o 3 días, a lo sumo, según lo que tarden los bancos en gestionar la transferencia.
Aun así, puesto que necesitas los 400 euros con urgencia, intenta que todo esté perfecto cuando solicitas el dinero:
- Compara las distintas entidades, para dar con la que mejor se adapta a ti: la que tenga un menor tiempo de espera para la aprobación y transferencia del préstamo de 400€, la que te ofrezca un interés más bajo (sobre todo la TAE), la que acepta ASNEF, etc.
- Rellena el formulario sin errores y con información veraz. El sistema automatizado va a comprobar tu solicitud y sabrá si estás en ASNEF, por ejemplo.
¿Qué tipo de financiación necesitas: préstamo o crédito? Analiza tu situación
La solicitud de un crédito o un préstamo no es algo que debas tomarte a la ligera, incluso cuando el importe no sea mucho.
El interés que lleva aparejado (tanto TIN como TAE) tiende a ser alto. Sobre todo, para los créditos. Además, los plazos de devolución suelen ser cortos en los préstamos, por lo que analizar tu realidad económica antes de comprometerte resulta esencial.
¿Puedes pedir un préstamo? Tu capacidad de endeudamiento
Antes de pedir un préstamo o crédito, lo primero es tener claro tu presupuesto, con los ingresos y gastos habituales.
Además, es mejor dejar un margen, para casos de imprevistos que te puedan surgir.
Para mejorar las cifras, puedes reducir en cosas superfluas y seguir distintos consejos para ahorrar dinero. Esto te puede beneficiar, a la hora de estar en mejor disposición para hacerle frente a tu nueva deuda.
Como norma general, un endeudamiento aceptable es aquel que no supera el 25-30% de tus ingresos.
¿Te conviene más un crédito o un préstamo?
Cuando hayas echado cuentas, debes plantearte algunas preguntas:
- ¿Qué es lo que te lleva a solicitar tu préstamo de 400€?
- ¿Tienes claras las diferencias entre préstamos online, créditos online, préstamos personales y demás productos de financiación?
- De no ser así, ¿cómo sabes cuál es el adecuado para ti?
Saber la cantidad exacta que necesitas y la financiación más conveniente para tu situación es la mejor forma de no incurrir en deudas innecesarias.
¿Cuál va a ser el plazo de devolución de tu préstamo? Determina tu cuota mensual
Una vez que lo hayas determinado, ¿de qué plazo de devolución dispones? En función de la cantidad, tienes distintas opciones, más o menos amplias.
También es algo que varía de un prestamista a otro.
Pero, lo que mejor va a determinar tu límite es el importe de cuota que estás dispuesto a pagar:
- Cuanto menor es tu cuota, más tardas en devolver el dinero y más alta es la cantidad que pagas en concepto de interés (por la TAE). Por otro lado, llevas una vida más desahogada, con una deuda mensual más pequeña.
- Cuanto mayor es tu cuota, menos tiempo tardas en pagarla y menos pagas de TAE. En este caso, es posible que elijas una cuota tan alta que te acabe asfixiando, por no poder encajarla en tu presupuesto mensual.
Determina siempre una mensualidad realista: ni tan alta como para no poder hacerle frente ni tan baja como para extender el plazo de forma innecesaria. Esto último te supone un préstamo más caro, porque pagas más TAE.
Un préstamo de 400€ puede sacarte de apuros a la hora de pagar la matrícula del colegio de tus hijos o los libros que necesitan o una factura del dentista o similar. Parece una cantidad pequeña, que puedes devolver sin problema. Pero, en caso de que no analices tu situación con calma, es posible que te resulte muy cuesta arriba y te acabe costando más de lo que pensabas.
¿Dónde pedir un crédito rápido de hasta 400€?
Ya te has decidido y sabes que quieres un crédito rápido online. Ahora solo te queda determinar la entidad a la que dirigirte.
Existen multitud de ellas, con ofertas para atraer clientes o para fidelizarlos; con distintos plazos de devolución e importes; con una gran variedad en cuanto a los porcentajes de TIN y TAE que te cargan; y muchas otras consideraciones que debes tener en cuenta, antes de solicitar tu préstamo de 400€.
Puedes verlas todas de forma fácil en esta tabla comparativa que te hemos preparado. Así, estarás en mejor disposición de elegir la que más se adecúa a tus necesidades:
Una vez que te hayas decidido, ya conoces el procedimiento para realizar la solicitud y la simulación de cuotas para solicitar tu primer préstamo sin intereses o tu préstamo de 400 euros rápido.
Crédito de 400 euros sin intereses: ¿es posible?
No es muy normal encontrar compañías dispuestas a ofrecer un crédito de 400€ sin intereses. Sobre todo, porque es en estos porcentajes de interés, a través del TIN y la TAE, donde encuentran su beneficio.
No obstante, existen. Las ves en esa tabla comparativa. Por ejemplo, Crezu, Casheddy, PrestamosOnlineYa, Microcreditos24, Credi o Ibercredito, te ofrecen un préstamo de 400€ gratis.
Solcredito, por su parte, también tiene estas condiciones, pero se trata de un intermediario entre solicitantes y prestamistas y no un prestamista en sí.
Otro aspecto positivo sobre su oferta es que acepta cualquier tipo de ingresos. Es decir, que te puede conceder 400€ sin nómina.
Como cabe esperar, los términos de cada crédito están asociados a la fintech y no a Solcredito.
Préstamo inmediato de 400 euros con ASNEF
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) guarda el historial crediticio de cada deudor, según la información de las empresas que forman parte de ella.
Por eso, cuando lees eso de “ASNEF” puede causarte cierto recelo. Está asociado a algo negativo, porque sus ficheros son consultados por las empresas crediticias, tanto bancos como online. De hecho, el estar incluido en ellos puede ser una causa determinante para no concederte un préstamo.
Cuando tu puntuación crediticia es baja, tienes problemas para acceder a préstamos y, sobre todo, a créditos. En el caso de los bancos, te excluye de forma automática.
Sin embargo, eso ya no es el fin del mundo. Ya no te supone la ausencia de ayudas cuando más las necesitas. Con las fintech puedas conseguir préstamos de 400€ con ASNEF.
Eso sí, lo más recomendable es gestionar tus deudas, antes de solicitar cualquier préstamo, porque abarata su coste.
Cuando eres un mal pagador, supones un riesgo y, por tanto, tanto TIN como TAE suben en cualquier producto financiero. Aunque te ayuda a salir de un apuro urgente, aumenta tu deuda. Por eso, los préstamos con ASNEF son un arma de doble filo que puede llevarte a una espiral recurrente, de la que no puedas salir.
De ahí nuestro consejo de que no te tomes a la ligera los préstamos o créditos de 400€, aunque te parezca un importe pequeño.
Préstamos rápidos de 400 euros para personas sin nómina
¿Necesitas un préstamo de 400€, pero no tienes nómina? No te preocupes: existen muchas financieras online dispuestas a ofrecerte 400 euros sin nómina.
El proceso para encontrar un prestamista que admita estas condiciones, desde nuestra página web, es sencillo:
- Puedes acceder a través del menú superior, pinchando en el icono de las 3 líneas, situado a la derecha.
- Ahí ves las distintas opciones disponibles: préstamo, crédito, tarjetas de crédito, inversiones rentables y cuentas de ahorro.
- Pulsa en “Créditos”, para ver el menú desplegable.
- De este modo, accedes a la opción de “Créditos sin nómina ni ingresos”.
En la tabla comparativa con las distintas entidades que ofertan este tipo de producto financiero, puedes elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. Además de aprender más cosas sobre un tema tan interesante, que puede ayudarte a salir de un apuro cuando necesitas un crédito de 400€ sin nómina y sin papeleo.
Préstamo de 400€ sin aval
El aval es un tipo de garantía que proporcionas al prestamista, para reducir el riesgo de impago. En caso de que no puedas hacerle frente a tu deuda, la financiera se queda con tu aval y recupera parte de ese dinero que te presta.
Los préstamos con aval son comunes para importes altos, como los préstamos personales o los préstamos para autónomos. Cuando lo que quieres es un préstamo de 400€, no es habitual que te pidan un aval o garantía.
No obstante, en caso de que no poseas ingresos fijos, puede ser una forma de demostrar tu solvencia. Es posible entregar un aval o un bien que equivalga al dinero que te otorgan o una persona que se comprometa a pagar tu deuda (avalista).
Otra opción cuando quieres un préstamo de 400€ y tus condiciones no son las mejores, es que esa persona firme el contrato contigo. En ese caso, tus condiciones van a mejorar al instante: el riesgo se reduce y los intereses que te van a ofrecer (TIN y TAE) también van a bajar. Es una opción que te puedes plantear, ya que es una forma de conseguir un préstamo de 400€ sin aval.
Préstamo de 400€ sin ingresos fijos
Puedes obtener un préstamo de 400€ sin nómina o incluso un préstamo con ASNEF, pero es muy difícil conseguir 400€ al instante sin ingresos fijos.
Cuando eres autónomo, desempleado con prestación o pensionista, puedes demostrar que tienes ingresos, aunque no tengas nómina. No supones un riesgo adicional y puedes pedir tu préstamo o crédito sin problema, justificando tus ingresos.
Ahora bien, ¿qué harías si alguien viene a pedirte dinero y te dine que no tiene forma de devolvértelo? Eso es lo que haces tú, cuando vas a solicitar un préstamo sin ingresos.
Los prestamistas deben saber que puedes hacerle frente a tu deuda y que van a recuperar el dinero que te prestan. No resultas muy convincente ni alguien de quien se puedan fiar si ya, de entrada, dices que no cuentas con medios para pagar.
No obstante, aún tienes opciones: presentar un aval o garantía. Entonces, lo que pides es un préstamo con aval.
En caso de que puedas presentar un aval, un avalista o una persona que firme el contrato contigo, tu situación mejora al momento. Ya no vas a tener tantos problemas a la hora de conseguir tu préstamo de 400€.
¿Qué pasa si no devuelves tu préstamo urgente de 400 euros?
Cuando no pagas una mensualidad de un préstamo o crédito, se te aplican intereses de demora sobre el importe que debes. El porcentaje que se aplica es más alto que la TAE. Esto ocurre incluso aunque hayas solicitado un préstamo gratis, sin intereses.
El motivo es que la condición de “gratis” en tu préstamo solo aplica para el TIN, es decir, los intereses de la financiación que te cobran por concederte el préstamo y que pagaste al principio.
Mientras que los intereses de demora se aplican solo en el caso de que dejes de pagar tu mensualidad o te retrases y pueden incrementar tu deuda hasta un 100%. Es como una penalización por el retraso y el trastorno que le provocas a la financiera. Ten en cuenta que, cuanto te retrasas, tu imagen de buen pagador se ve afectada, la prestamista no sabe si va a cobrar su dinero y el riesgo aumenta.
Solicitud de prórroga de tu préstamo de 400€
Lo más normal es que todo vaya bien con la devolución de tu préstamo de 400€ y no tengas problemas de pago.
En caso de que un mes te surja algún problema, te veas apurado y te sea imposible atender a tus obligaciones, habla con la financiera.
Cuando no pagas, pero no avisas, te van a cobrar la comisión de demora, por los costes de enviarte un recordatorio de pago. Además de los intereses por el retraso.
Cuando avisas, te la ahorras y te indican una nueva fecha de pago, que no varía la fecha acordada para el resto de las cuotas.
Esto te salva del apuro y sales del bache, sin que las consecuencias lleguen a mayores. Pero te sale caro. Los intereses de demora son ineludibles y son más altos que la TAE que pagas cada mes.
En la página web de cada fintech deben indicar si su oferta de préstamos y créditos admite prórrogas. Además, también lo pone en el contrato. Fíjate bien, porque no todas te permiten esta opción.
Es posible que nunca te vaya a hacer falta, pero es mejor ir sobre seguro y contar con ese respaldo, solicitando tu préstamo de 400€ en una entidad que sepas que te va a ayudar en caso de apuro.
No pagar tu préstamo de 400€ puede llevarte a ASNEF
En el supuesto de que el impago se prolongue y no hagas caso de los requerimientos del prestamista, la situación se va a poner muy fea.
Además de deberle la comisión y los intereses por el retraso, va a incluir tus datos en ASNEF. Tu situación ya de por sí es mala, pero esto la va a perjudicar aún más, porque ASNEF reduce tus posibilidades de financiación. Te va a resultar muy complicado abonar tus deudas sin ayuda y salir del bache en el que te encuentras.
Por si las cosas no fueran ya bastante malas, en último extremo, te puede denunciar y llevar el caso a juicio. Por lo que, además de tu deuda con él, tendrás que pagar las costas y será una situación muy desagradable, que puede terminar en embargo.
Se trata de algo que ahora ves muy lejano y que es mejor que sea así, pero más te vale ser consciente de que es una posibilidad y el riesgo siempre existe.
Para evitarlo, lo mejor es ajustarte a tu presupuesto y no gastar más de lo que ganas. Recuerda que la capacidad máxima de endeudamiento está en torno al 30-35%. Cuando necesites pedir un préstamo de 400€, elige una cuota que puedas pagar cada mes.
Preguntas frecuentes sobre préstamo de 400 euros
¿Cómo solicito un préstamo de 400 euros?
Puedes pedir un préstamo de 400€ acudiendo a tu entidad bancaria habitual o rellenando el formulario que aparece en la web de las fintech.
No te olvides de realizar una comparativa, para saber quién es el que te ofrece mejores condiciones.
Cuando te hayas decidido, facilita tus datos personales y bancarios y espera su contestación, en cuestión de unos minutos.
¿Qué necesito para solicitar un préstamo urgente de 400 euros?
Para solicitar tu préstamo de 400 euros solo necesitas ser mayor de edad, tener DNI, cuenta bancaria, teléfono y comprobante de ingresos.
