Préstamo de 40000 euros
Puedes solicitar un préstamo de 40000 euros para impulsar un proyecto, desarrollar una idea, comprar un solar para edificar tu casa nueva, remodelar tu vivienda, etc. Hay miles de sueños que puedes llevar a cabo con ese dinero.
WiZink préstamos personales
- 3.000€ hasta 30.000€
- Duración: 1 Año hasta 8 Años
- Edad Mínima: 18 años
- Acepta ASNEF
Fintonic préstamos personales
- 2.000€ hasta 40.000€
- Duración: 6 Meses hasta 7 Años
- Edad Mínima: 18 años
- Acepta ASNEF
Préstalo préstamos personales
- 1501€ hasta 50.000€
- Duración: 1 Año hasta 7 Años
- Edad Mínima: 18 años
- Acepta ASNEF
Welp préstamos personales
- 501€ hasta 3.000€
- Duración: 1 Mes hasta 2 Años
- Edad Mínima: 18 años
- Acepta ASNEF
Fidinda préstamos personales
- 500€ hasta 5.000€
- Duración: 3 Meses hasta 2 Años
- Edad Mínima: 21 años
- Acepta ASNEF
Bank Norwegian préstamos personales
- 500€ hasta 50.000€
- Duración: 1 Mes hasta 6 Años
- Edad Mínima: 23 años
- Acepta ASNEF
Los planes los tienes. Solo te falta el dinero. La oferta de préstamos y créditos es amplia, pero 40000 euros no es una cantidad pequeña.
Debes considerar varias cosas. Por eso, en este artículo te vamos a facilitar toda la información necesaria sobre el tema: requisitos, documentación, condiciones, clases de préstamos, interés, etc.
Solicitar un préstamo de 40000 euros
Las financieras online ya no solo ofrecen mini préstamos online o minicréditos online. Aunque así fue como se dieron a conocer en España, ahora la oferta es mayor y ya es posible solicitar préstamos de 40000 euros.
Suponen una competencia grande para la banca, anclada en sus condiciones tan rigurosas:
- No acepta ASNEF.
- Exige mucha documentación.
- Tarda demasiado en estudiar tu solicitud.
- Tienes que esperar mucho para recibir tus préstamos o créditos.
- A la hora de solicitar un préstamo, tienes menos probabilidades de que te lo concedan.
A su favor hay que decir que el interés es menor. No obstante, cuando quieres un dinero urgente, estás dispuesto a pagar algo más con tal de recibirlo cuanto antes.
Sus plazos de devolución son mayores. Esto puede ser una ventaja o una desventaja. Para préstamos de 40000 euros, te supone pagar mucho más en concepto de TAE.
Por tanto, las fintech son una buena alternativa. Échale un vistazo a la tabla comparativa de la parte superior, con los mejores préstamos de 40000 euros, para ver qué ofertas tienen.
Un poco más delante te explicamos en qué te debes fijar para elegir, pero te adelantamos que el proceso de solicitud de los préstamos es muy simple:
- Selecciona una prestamista para tus 40000 euros y pulsa en “solicitar préstamo”.
- En su página web, puedes calcular la cuota mensual, mediante el simulador de préstamos.
- Tan pronto como tengas las cifras claras, rellena su formulario.
- Una vez finalizado el proceso, te responden en seguida.
Préstamos de 40000 euros: sus requisitos y documentación
Los requisitos para pedir un préstamo de 40.000 euros son:
La documentación que te piden para demostrarlos es:
- DNI o NIE en vigor.
- Nóminas o justificantes de ingresos.
- Certificado de solvencia económica.
- Aval o garantía.
- Número de cuenta corriente.
El historial crediticio y el aval dependen de cada entidad. Existen muchas que aceptan ASNEF y puedes pedir tu préstamo, aunque tengas deudas pendientes.
El aval se suele aportar cuando tus ingresos no son muy altos, estás en ASNEF o planteas algún tipo de riesgo.
Una vez que cumples con todo y lo entregas mientras cumplimentas tu formulario de solicitud, en cuestión de 30 minutos recibes respuesta, con su aprobación o denegación:
- Cuando te lo aprueban, te envían el contrato por correo electrónico, para que lo firmes y se lo devuelvas.
- Cuando te lo deniegan, te indican los motivos, por lo que puedes corregir los errores o acudir a otra entidad para solicitar tu préstamo.
¿Qué costes tiene el préstamo personal de 40000 euros?
Los gastos de tu préstamo se dividen en comisiones e intereses.
Comisiones del préstamo de 40.000 euros online
Las comisiones son más propias de los bancos que de las prestamistas online.
En cualquier caso, te conviene conocerlas y saber a qué hace referencia cada una, para estar preparado en caso de que las quieran cobrar como parte de tu contrato de préstamo o crédito:
- Comisión de estudio: basada en un porcentaje de los 40000 euros que solicitas y por el concepto de análisis de los riesgos que supone tu perfil.
- Comisión de apertura: por el hecho de prestarte el dinero. Al igual que la anterior, se abona en un pago único.
- Comisión por modificación: en el caso de que necesites cambiar alguna cláusula, mientras dura el préstamo o crédito. No todas las entidades lo permiten.
- Comisión por reclamación de posiciones deudoras: cuando no abonas tu deuda en la fecha acordada, te envían un recordatorio y te cobran por la gestión.
- Comisión por cancelación anticipada: en caso de que desees saldar tu deuda de una vez, sin acogerte a las mensualidades estipuladas. Permitirlo es potestad de la entidad.
No todas están incluidas en la TAE. Por ejemplo, la de apertura o estudio, dado que se abonan de una sola vez, mientras la TAE es mensual.
Para un préstamo de 40.000 euros, la comisión de apertura puede suponer hasta 1.200€ (el máximo es el 3% del importe), pero las prestamistas online no la suelen cargar. Es una cosa más relacionada con los bancos.
TIN y TAE del préstamo de 40.000 euros online
El tipo de interés nominal o TIN es lo que pagas por el dinero que te prestan. La tasa anual equivalente o TAE es el conjunto de gastos de tu préstamo que no están recogidos en el interés nominal, tanto intereses como comisiones.
El interés nominal es un porcentaje fijo sobre los 40000 euros. Mientas que la TAE se obtiene por una fórmula matemática, con las variables del nominal y la frecuencia de pago.
TAE = (1+(r/f))^f-1
¿Por qué la TAE de tu préstamo es tan importante?
La TAE incluye tanto las comisiones como el tipo de interés y aumenta, a medida que aumenta el plazo de devolución de tu préstamo. De ahí que, cuanto menor es tu cuota y más extiendes la vida del préstamo, más caro te sale.
Es el dato en el que te tienes que fijar a la hora de comparar las ofertas de las distintas prestamistas, para saber cuál es más cara. Utiliza una calculadora de préstamos, para que veas cómo, con un mismo plazo y la misma cantidad de 40000 euros, tu cuota varía en función de la TAE que aplica cada entidad.
Préstamo de 40.000 euros: ¿cuál es el plazo de devolución?
Además del interés (tanto nominal como TAE), otro de los aspectos fundamentales de tu préstamo es el plazo que aplicas.
El motivo es que, como te hemos adelantado, influye en los gastos totales sobre los 40000 euros que pides prestados.
En España, se aplica el sistema de amortización francés. Según esto, cuanto más reducido es el plazo de un préstamo, más elevadas son las cuotas y menos intereses pagas. Mientras que, cuanto más se extiende la deuda en el tiempo, más aumentan los intereses y más se reducen las cuotas.
Los préstamos están pensados como medio de financiación a medio o largo plazo. Además, estamos hablando de 40000 euros, que no es una deuda fácil de integrar en tu contabilidad mensual.
No obstante, es preciso que determines el plazo más ajustado posible a tus ingresos y gastos, porque, de lo contrario, puedes llegar a pagar varios miles de euros de más.
Un poco más adelante vemos un ejemplo práctico, para que te des cuenta de la importancia de elegir las cifras adecuadas.
Además, recuerda que la capacidad de endeudamiento máxima está entre el 20% y el 30% de tus ingresos mensuales. Para calcularla, debes tener en cuenta lo que gastas cada mes, las deudas que tienes (como otros préstamos o créditos, por ejemplo) y cuánto ganas.
Calculadora de tu préstamo de 40.000 euros
La calculadora o simulador de préstamos es una herramienta muy útil, que te ayuda a tener las cosas más claras, antes de pasar a solicitar tu préstamo online.
Su funcionamiento es muy sencillo: tan solo tienes que mover los indicadores, para determinar la cantidad que solicitas y el plazo o la cuota que quieras. En función de eso, indicando los intereses que aplica la entidad, te hace los cálculos:
- Cuando le indicas el interés nominal, la TAE y el plazo, te dice cuánto vas a pagar de cuota.
- Cuando le indicas el interés nominal, la TAE y la cuota que quieres pagar, te dice cuánto tiempo vas a tardar en devolver tu préstamo.
De esta forma, sabes, antes de comprometerte con la prestamista, cuál va a ser tu cuota mensual real y la tabla de amortización (es decir, lo que vas a pagar exacto todos los meses).
Te sirve muy bien para calcular a cuánto asciende el importe total adeudado (capital más TIN y TAE) y, también, para saber qué entidad es la que te sale más barata.
Préstamo de 40.000 euros a largo plazo
El periodo más largo que te permiten las financieras online a la hora de solicitar tu préstamo es de 10 años (120 meses). Cada una decide el máximo.
El motivo es que, en un préstamo de este tipo, extenderlo en el tiempo te puede suponer pagar miles de euros en concepto de TAE. Puedes pensar que es un buen motivo para que las prestamistas quieran plazos tan largos, pero lo cierto es que para ellas es un riesgo: cuanto más tiempo tardas en pagar, más probable es que te surjan imprevistos, que tus números fallen y que aparezcan los retrasos o impagos.
Por eso, la mayoría concede entre 5 y 8 años, máximo.
Para que te hagas una idea, vamos a ver 3 ejemplos con una de las financieras de la lista de los mejores préstamos de 40000 euros que figura en la parte superior de este artículo.
Préstamo de 40000 euros a 10 años
Haciendo una simulación de préstamo de Cofidis a 10 años, estas son las cifras:
- TIN: 9,70%.
- TAE: 10,15%.
- Comisión de apertura: 0.
- Plazo de devolución: 120 meses.
- Cuota mensual: 521,99€.
- Importe total: 62.701,58€.
Como puedes ver, la cantidad que tienes que devolver es considerable.
Préstamo de 40.000 euros a 8 años
Haciendo una simulación de préstamo en la misma entidad, pero a 8 años:
- TIN: 9,70%.
- TAE: 10,15%.
- Comisión de apertura: 0.
- Plazo: 96 meses.
- Cuota mensual: 600,64€.
- Importe total: 57.725,45€.
Reduciendo 2 años la vida de tu préstamo (o, dicho de otra forma, 24 cuotas), este se abarata en 5.000€.
Préstamo de 40.000 euros a 5 años
Por último, vamos a ver una simulación de tu préstamo de 40.000 euros a 5 años:
- TIN: 7,70%.
- TAE: 7,98%.
- Comisión de apertura: 0.
- Plazo: 60 meses.
- Cuota mensual: 805,33€.
- Importe total: 48.370,78€.
La financiera ofrece condiciones distintas. Tanto TIN como TAE se reducen, al seleccionar un plazo más corto. El motivo es que el riesgo que supone la operación es más pequeño y, por eso, se pueden permitir realizarte una oferta mejor: un premio a tu esfuerzo por devolverles el dinero cuanto antes.
Traducido a euros, la diferencia entre los 5 años y los 10 años es de más de 14.000€. Para que veas que compensa aprender algunos consejos para ahorrar dinero, apretarte el cinturón, hacer cuentas y elegir un plazo más corto. Pero siempre, realista.
Todo depende de tus ingresos y gastos. El riesgo de una cuota mensual demasiado alta para pagar antes puede llevarte a retrasos y, en última instancia, a ASNEF o, incluso, a reclamaciones por la vía judicial.
Préstamo personal de 40000 euros sin aval
Puedes conseguir un préstamo de 40.000 euros sin entregar un aval. Sin embargo, para conseguirlo debes realizar tu solicitud en una compañía de capital privado, puesto que los bancos no son tan permisivos.
El aval es una propiedad que entregas al prestamista como garantía, para el caso de impago. La consecuencia es que, cuando no puedas seguir haciendo frente a tu deuda, pasa a manos de la financiera para saldar el dinero que debes.
En el caso del préstamo personal, respondes con tus bienes presentes y futuros. Por tanto, te expones a quedarte sin nada. Por eso no es apto para empresas y, en caso de querer la financiación para tu negocio, es mejor que te plantees los préstamos para autónomos, por ejemplo.
Para un importe más pequeño, puedes ofrecer tu coche, que será tasado para determinar tu valor.
Pero hay pocos bienes que equivalgan a 40000 euros. Por eso, lo normal en este tipo de préstamos es ofrecer tu casa como garantía.
De ahí la importancia de elegir una cuota mensual adecuada a tus posibilidades de pago, evitando el riesgo de perder tu aval.
Ideas para utilizar tu préstamo de 40.000 euros
Los préstamos personales se utilizan de forma similar al crédito al consumo: para comprarte un coche, realizar el viaje de tus sueños, pagar la matrícula de la universidad, llevar a cabo una reforma en tu casa, etc.
Uno de los motivos por los que varían el interés nominal y la TAE del préstamo, dentro de una misma fintech, es el uso que le vas a dar al dinero. Si bien no tienes que justificarte, es cierto que, en ocasiones, las condiciones cambian y puedes conseguir mejores ofertas cuando explicas para qué quieres los 40000 euros.
¿Préstamo de 40.000 euros o crédito de 40.000 euros?
Lo normal en las páginas web que hablan de métodos de financiación es utilizar de forma indistinta los términos “préstamo” y “crédito”.
No obstante, existen diferencias importantes entre un préstamo y un crédito. Por eso, debes conocer en qué consiste cada uno, para saber cuál es el método más adecuado a tus necesidades:
- Los préstamos se solicitan por una cantidad determinada que sabes que vas a utilizar. Con un crédito puedes dejar el dinero en la cuenta y usarlo en cantidades pequeñas, sin concretar, según te haga falta, o no usar nada en absoluto.
- El préstamo te lo ingresan en tu cuenta. El crédito está en una cuenta de la que vas retirando las cantidades que quieras mediante una tarjeta.
- Los intereses de un préstamo se corresponden con la cantidad total prestada, aunque no la uses. Cuando pides un crédito, solo pagas por la cantidad que vas utilizando.
- Una vez amortizas el préstamo, ya no lo puedes utilizar. Los créditos son renovables y la cantidad vuelve a estar disponible, a medida que vas realizando pagos.
- El préstamo es para medio o largo plazo. Los créditos son más flexibles.
Preguntas frecuentes sobre préstamo de 40000 euros
Existen algunos bancos que te pueden realizar un préstamo sin que seas cliente. No obstante, lo normal es que estén reservados para cuando ya te conocen, tienes domiciliada tu nómina o algún otro producto con ellos. En esas situaciones, te pueden ofrecer mejores condiciones.
Mientras que las prestamistas online como Prestalo, Younited credit, Nexu, etc. no te piden que te hagas cliente para solicitar tu préstamo o crédito.
El préstamo de 40.000 euros está pensado para cuando estás seguro de que esa es justo la cantidad que necesitas. Además, también debes asegurarte de que puedes devolver esa cifra y sus gastos sin problema.
Depende de varias circunstancias:
- Qué TAE te ofrece la prestamista.
- Los gastos adicionales.
- Tu plazo de devolución elegido.
Por ejemplo, en Younited credit no te permiten solicitar un préstamo de 40.000 euros a 10 años, porque es demasiado caro y esto implica mucho riesgo. El máximo son 8 (96 meses). Con esos datos, la cuota mensual que es 532,31€ y el importe total adeudado es 44.730,62€.
El procedimiento de solicitud es como el de cualquier otro préstamo rápido online:
- Revisas todas las ofertas. Para ello, le puedes echar un vistazo a la tabla comparativa del inicio de este artículo.
- Eliges la prestamista con la que quieres operar, la que te ofrece más seguridad y mejores términos.
- Entras en su página web.
- Rellenas el formulario de solicitud de tu préstamo de 40000 euros.
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