Tienes grandes proyectos, pero falta una parte indispensable para llevarlo a cabo: dinero. Puedes conseguir un préstamo de 40000 euros para que impulses tu proyecto, desarrolles una idea, compres un terreno o remodeles tu hogar para darle una vista totalmente diferente.
Lo anterior suena fantástico pero hay un problema. No todos los prestamistas te darán 40000 euros así de fácil y en la mayoría de los casos vas a tener que recurrir a compañías de capital privado, como las fintech, para que sean tus proveedores.
¡No te desanimes! El equipo de FinanceWise te dará las claves para obtener el importe requerido. En este artículo, además, tendrás información de primera mano sobre los requisitos, la documentación, los términos y condiciones, así como cualquier detalle relevante.
¡Con nosotros tu próxima financiación será aprobada!
Cada vez más hay financieras en línea que te brindan acceso a montos mayores como 40000€, en este apartado nos enfocaremos en cómo adquirir este servicio con ellas. No obstante, esto no quiere decir que dejemos por fuera a la banca o a las cajas de ahorro.
Lo primero que debes saber es que una de las características más destacadas de un préstamo online es que sus requisitos son bastante menores a los que un banco podría pedirte. Por esta razón la cantidad de solicitudes que reciben a diario siguen creciendo. Sin embargo, el que sea más viable hace que sus condiciones sean estrictas.
Por ejemplo, entre un préstamo 40000 euros de una fintech y de un banco, este último tendrá alternativas más flexibles en cuanto a su plazo de devolución y por lo tanto en el monto de sus cuotas. Aunado a esto, sus intereses son más bajos.
Te preguntarás, “¿entonces por qué no solo realizo mi trámite por un banco?” Porque las entidades tradicionales poseen una vara muy alta con respecto a que usuario le aprueban un financiamiento. No basta con firmar un contrato, debes ser capaz de demostrar que puedes gestionarlo sin ningún problema (NINGUNO).
Si se te hace imposible, entonces puedes elegir una fintech, como las que te mostramos en nuestro listado superior.
Para solicitar un préstamo con ellas sigue los pasos a continuación:
Para poder realizar tu solicitud de préstamos de 40000 euros debes cumplir con los siguientes requisitos y tener disponible la siguiente documentación.
El fichero de tu historial crediticio no es una obligación en todos los proveedores, pero es importante poseerlo para que no haya problemas con tu aprobación. Este recaudo es indispensable si prefieres solicitar el dinero en un banco.
Además de los anteriores, en ocasiones las compañías prestamistas pedirán que te encuentres en nómina o que les entregues una garantía.
Si sigues nuestras instrucciones y tienes todos los documentos, es seguro que te aprobarán el dinero en cuestión de 10 o 30 minutos.
Lo ideal al solicitar un préstamo de 40000 euros es mantener una conducta correcta, que pagues a tiempo, que te sientes a analizar las condiciones de tu financiamiento y así conocer qué cosas ajustar para que no se convierta en un problema más que una solución.
No importa si las matemáticas o las estadísticas no son lo tuyo, el Internet está repleto de herramientas que facilitan este proceso. Por ejemplo, nuestra calculadora o simulador de préstamo.
La calculadora es un instrumento en el que puedes ajustar tres parámetros:
Os recomendamos que lo primero que modifiquéis sea el importe total, en este caso llévalo a 40.000 euros. A partir de ahí puedes jugar con el interés y el plazo, así visualizarás los cambios que se producen y elegir los mejores términos.
Nuestro comparador te arrojará los datos de cuánto debes pagar en tu cuota mensual y cuáles son las comisiones a finiquitar. En otras palabras, el coste del financiamiento.
Mantener a la mano toda esta información es importante al momento de pedir un préstamo, puesto que tendrás conocimiento de cómo lidiar con el plazo y tus gastos.
En un producto financiero como los préstamos existen comisiones y tarifas extras que no se incluyen dentro de la tasa de interés nominal (TIN), una de ellas es la comisión de apertura. Esta comisión la cobra el banco o la entidad por motivo de gestión y administración del financiamiento.
La comisión de apertura puede variar entre el 0% y 3% del monto total del préstamo.
En un préstamo de 40000 euros, el máximo que deberías pagar por dicha comisión de apertura es 1.200€.
Dos aspectos fundamentales dentro de los préstamos son el plazo de devolución y el interés. Ambos influyen directamente en el coste total del préstamo y varían dependiendo de la entidad seleccionada.
En España, se utiliza el tipo de amortización francesa, esta indica que un financiamiento debe pagarse en cuotas continuas hasta pagar toda la deuda.
En este tipo de amortización se establece la regla de que a menor plazo, más alto el coste de las cuotas y más bajo los intereses. Mientras que a mayor plazo, menor el coste de las cuotas y más altos los intereses.
Un préstamo de 40000 euros suele pagarse a mediano y largo plazo, porque a corto plazo sus cuotas superan con creces el sueldo mínimo español (1.000€ para el 2022).
Como el plazo más común es largo, significa que los clientes tendrán que lidiar con deudas que progresivamente superarán el monto máximo del financiamiento por más del 20%.
Esta realidad debe manejarse con cuentas claras y si es posible buscar una entidad que te permita la opción de amortizar parcial o totalmente. Así evitarás despilfarrar el dinero.
Lograr un financiamiento de 40000 euros a 10 años es complejo. Primero porque deberás cumplir con requisitos más difíciles. Segundo porque al ser a largo plazo terminarás pagando una increíble cantidad dinero a causa de los intereses.
Por ejemplo, en Cofidis puedes obtener estas condiciones:
Términos de préstamo similares hallarás en Younited credit o Kreditiweb.
Sugerimos comparar la mensualidad del préstamo con tus ingresos mensuales, reduce tus gastos si es necesario para que la diferencia entre uno y otro sea holgada.
Puedes conseguir un préstamo personal de 40000 euros sin necesidad de entregar un aval para que sea aprobado. Sin embargo, para conseguirlo debes hacer tu solicitud en una compañía de capital privado, puesto que ni los bancos ni las cajas de ahorro te lo adjudicarán.
El aval o garantía es una propiedad que se entrega al banco como “seguro” para que tu préstamo sea aprobado. En caso de que falles en pagar más de una cuota mensual, tu garantía pasará a ser del banco y ya no habrá manera de recuperarla.
Existen tres tipos de garantía para préstamos bancarios: garantía personal, automotriz o hipotecaria.
Si tu ideas es pedir un préstamo de 40.000 euros utilizando a tu vehículo, quizás debas repensártelo. Ni los bancos, ni las cajas de ahorro, ni siquiera las fintech aceptan un coche como garantía.
Lo anterior se debe a que el valor de un vehículo no es equiparable con el monto ni con el riesgo que un entidad financiera corre al ser tu prestamista, o al menos esto es lo que ellos dicen.
Además, un auto es un bien cuyo valor va decayendo con el tiempo. Esto deja a los bancos en la incómoda posición de tener que lidiar con límites cortos para vender/subastar dicho bien.
Es posible que encuentres una entidad cuya oferta te permite usar un vehículo, pero son casos aislados y sumamente raros.
Sí, es posible utilizar una propiedad como aval para obtener un préstamo de 40.000 euros. A diferencia de los automóviles, una casa, piso, local o terreno suele revalorizarse con el paso del tiempo.
Las garantías propietarias son las preferidas de las entidades, porque les brinda, en caso de que el cliente pague las deudas, la posibilidad de tomar el título de propiedad y venderlo por una cantidad mayor de lo que era el préstamo otorgado.
No obstante, en FinanceWise te sugerimos nunca usar tu vivienda principal como el aval, ya que en caso de no poder realizar la cancelación del financiamiento quedarás en la calle.
En muchas fintech te preguntarán para qué vas a usar tu préstamo, esto no como algo excluyente sino para saber cómo plantear las condiciones de pago.
A continuación, te mostraremos las razones más comunes para usar un préstamo
Junto a los anteriores, se encuentran los viajes, celebraciones y motos. Cuéntanos cuál es tu motivo para adquirir este dinero.
La banca tradicional no brinda servicios prestamistas a aquellas personas que estén dentro del fichero de morosos de ASNEF. Sin embargo, las entidades de capital privado como las fintech sí lo hacen.
Al ser más abiertas con los requisitos de solicitud, miles de españoles pueden sortear sus necesidades a través de estos proveedores. Por supuesto, ser un cliente de una fintech no es tan fácil. Su tipo de interés es fijo y alto en comparación al que un banco puede ofrecerte.
En un caso de un importe como el de 40 mil euros tendrás mínimo 12 meses para pagar y hasta 120 como máximo.
En caso de que necesites obtener los 40.000 euros de inmediato puedes solicitar justo ahora un préstamo online con cualquiera de las entidades que recomendamos en nuestro sitio web.
El tiempo estimado que una fintech tarda en aprobarte el financiamiento como mucho en 30 minutos. Esto no ocurre con los bancos, ya que su proceso para aprobación tarda más para confirmar los datos que los clientes proveen.
Para acelerar el trámite lo que puedes hacer es aprovechar las ofertas que las compañías financieras brindan para los nuevos usuarios. Por ejemplo, el no cobrarte comisiones o darte la alternativa de un préstamo inmediato.
Existen diferencias importantes entre los préstamos y los créditos, aspectos que debes conocer para tener la certeza de cuál tipo de servicio financiero es el que se adapta mejor a tu situación.
Es prácticamente imposible encontrar créditos de 40000 euros, porque el monto de estos productos financieros suelen ser de importes bajos. Por lo que, si necesitas el importe entero, te sugerimos que pidas un préstamo.
Por otro lado, en caso de que no sea necesario para ti contar con el importe total. Puedes pensar en solicitar una tarjeta de crédito de más de 3000 euros, los cuales serán restituidos tan pronto como pagues cada cuota mensual.
No puedes pedir dos préstamos a la vez si lo haces con una misma entidad financiera. En cambio, es posible que sí te aprueben dos en diferentes compañías al mismo tiempo.
Debes considerar que cada proveedor hará un estudio de factibilidad, donde te preguntarán si tienes otros financiamientos al mismo tiempo y estudiarán tus ingresos mensuales a través de los estados bancarios que entregarás como justificante de ingresos.
Es probable que tu solicitud no sea aprobada, por ello te sugerimos que vayas directamente por el monto que da si sumas los dos préstamos. En este caso sería un préstamo de 80000 euros.
Por supuesto, para conseguir tal importe deberás tener una solvencia económica impecable, un bien que puedas ofrecer como garantía y no estar dentro de un fichero ASNEF.
No todas son buenas noticias. Si no te aprueban el préstamo no te preocupes, respira profundo e intenta descubrir cuál fue la razón. Si es posible ponte en contacto con el proveedor y pregúntales por qué no fuiste aprobado.
Saber la razón te ayudará a solucionar el problema. Quizá lo único que necesites sea un pequeño empujón y al resolverlo puedes enviar nuevamente un formulario de solicitud.
¿No puedes esperar tanto tiempo? Entonces inténtalo una vez más, pero en una fintech cuyos requisitos no sean complicados de cumplir.
¿Qué banco da préstamos sin ser cliente?
Los bancos Santander, Abanca, Bankinter y BBVA ofrecen préstamos sin ser clientes.
¿Cuándo solicitar un préstamo de 40000 euros?
Cuando estés seguro de que puedas regresar esa cifra sin problemas y cuando necesites finiquitar un proyecto.
¿Cómo funcionan los préstamos 40000 euros online?
Al igual que cualquier préstamo, solo que su solicitud se realiza 100% en línea.
¿Cuánto se paga por un crédito de 40.000 euros?
En caso de que se trate de un préstamo, pagarás 782,98 EUR mensualmente en un plazo de 10 años, con un TAE del 10,14%.
FinanceWise.com realiza la comparación en línea de préstamos, inversiones, ahorro y adquisión de tarjetas de crédito para simplificarte la tarea. Con un par de clics obtendrás un resumen completo de préstamos adecuados y con la tasa de interés más baja.
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