Puedes solicitar un préstamo de 40000 euros para impulsar un proyecto, desarrollar una idea, comprar un solar para edificar tu casa nueva, remodelar tu vivienda, etc. Hay miles de sueños que puedes llevar a cabo con ese dinero.
Los planes los tienes. Solo te falta el dinero. La oferta de préstamos y créditos es amplia, pero 40000 euros no es una cantidad pequeña.
Debes considerar varias cosas. Por eso, en este artículo te vamos a facilitar toda la información necesaria sobre el tema: requisitos, documentación, condiciones, clases de préstamos, interés, etc.
Suponen una competencia grande para la banca, anclada en sus condiciones tan rigurosas:
A su favor hay que decir que el interés es menor. No obstante, cuando quieres un dinero urgente, estás dispuesto a pagar algo más con tal de recibirlo cuanto antes.
Sus plazos de devolución son mayores. Esto puede ser una ventaja o una desventaja. Para préstamos de 40000 euros, te supone pagar mucho más en concepto de TAE.
Por tanto, las fintech son una buena alternativa. Échale un vistazo a la tabla comparativa de la parte superior, con los mejores préstamos de 40000 euros, para ver qué ofertas tienen.
Un poco más delante te explicamos en qué te debes fijar para elegir, pero te adelantamos que el proceso de solicitud de los préstamos es muy simple:
Los requisitos para pedir un préstamo de 40.000 euros son:
La documentación que te piden para demostrarlos es:
El historial crediticio y el aval dependen de cada entidad. Existen muchas que aceptan ASNEF y puedes pedir tu préstamo, aunque tengas deudas pendientes.
El aval se suele aportar cuando tus ingresos no son muy altos, estás en ASNEF o planteas algún tipo de riesgo.
Una vez que cumples con todo y lo entregas mientras cumplimentas tu formulario de solicitud, en cuestión de 30 minutos recibes respuesta, con su aprobación o denegación:
Los gastos de tu préstamo se dividen en comisiones e intereses.
Las comisiones son más propias de los bancos que de las prestamistas online.
En cualquier caso, te conviene conocerlas y saber a qué hace referencia cada una, para estar preparado en caso de que las quieran cobrar como parte de tu contrato de préstamo o crédito:
No todas están incluidas en la TAE. Por ejemplo, la de apertura o estudio, dado que se abonan de una sola vez, mientras la TAE es mensual.
Para un préstamo de 40.000 euros, la comisión de apertura puede suponer hasta 1.200€ (el máximo es el 3% del importe), pero las prestamistas online no la suelen cargar. Es una cosa más relacionada con los bancos.
El interés nominal es un porcentaje fijo sobre los 40000 euros. Mientas que la TAE se obtiene por una fórmula matemática, con las variables del nominal y la frecuencia de pago.
TAE = (1+(r/f))^f-1
La TAE incluye tanto las comisiones como el tipo de interés y aumenta, a medida que aumenta el plazo de devolución de tu préstamo. De ahí que, cuanto menor es tu cuota y más extiendes la vida del préstamo, más caro te sale.
Es el dato en el que te tienes que fijar a la hora de comparar las ofertas de las distintas prestamistas, para saber cuál es más cara. Utiliza una calculadora de préstamos, para que veas cómo, con un mismo plazo y la misma cantidad de 40000 euros, tu cuota varía en función de la TAE que aplica cada entidad.
Además del interés (tanto nominal como TAE), otro de los aspectos fundamentales de tu préstamo es el plazo que aplicas.
El motivo es que, como te hemos adelantado, influye en los gastos totales sobre los 40000 euros que pides prestados.
En España, se aplica el sistema de amortización francés. Según esto, cuanto más reducido es el plazo de un préstamo, más elevadas son las cuotas y menos intereses pagas. Mientras que, cuanto más se extiende la deuda en el tiempo, más aumentan los intereses y más se reducen las cuotas.
Los préstamos están pensados como medio de financiación a medio o largo plazo. Además, estamos hablando de 40000 euros, que no es una deuda fácil de integrar en tu contabilidad mensual.
No obstante, es preciso que determines el plazo más ajustado posible a tus ingresos y gastos, porque, de lo contrario, puedes llegar a pagar varios miles de euros de más.
Un poco más adelante vemos un ejemplo práctico, para que te des cuenta de la importancia de elegir las cifras adecuadas.
Además, recuerda que la capacidad de endeudamiento máxima está entre el 20% y el 30% de tus ingresos mensuales. Para calcularla, debes tener en cuenta lo que gastas cada mes, las deudas que tienes (como otros préstamos o créditos, por ejemplo) y cuánto ganas.
La calculadora o simulador de préstamos es una herramienta muy útil, que te ayuda a tener las cosas más claras, antes de pasar a solicitar tu préstamo online.
Su funcionamiento es muy sencillo: tan solo tienes que mover los indicadores, para determinar la cantidad que solicitas y el plazo o la cuota que quieras. En función de eso, indicando los intereses que aplica la entidad, te hace los cálculos:
De esta forma, sabes, antes de comprometerte con la prestamista, cuál va a ser tu cuota mensual real y la tabla de amortización (es decir, lo que vas a pagar exacto todos los meses).
Te sirve muy bien para calcular a cuánto asciende el importe total adeudado (capital más TIN y TAE) y, también, para saber qué entidad es la que te sale más barata.
El periodo más largo que te permiten las financieras online a la hora de solicitar tu préstamo es de 10 años (120 meses). Cada una decide el máximo.
El motivo es que, en un préstamo de este tipo, extenderlo en el tiempo te puede suponer pagar miles de euros en concepto de TAE. Puedes pensar que es un buen motivo para que las prestamistas quieran plazos tan largos, pero lo cierto es que para ellas es un riesgo: cuanto más tiempo tardas en pagar, más probable es que te surjan imprevistos, que tus números fallen y que aparezcan los retrasos o impagos.
Por eso, la mayoría concede entre 5 y 8 años, máximo.
Para que te hagas una idea, vamos a ver 3 ejemplos con una de las financieras de la lista de los mejores préstamos de 40000 euros que figura en la parte superior de este artículo.
Haciendo una simulación de préstamo de Cofidis a 10 años, estas son las cifras:
Como puedes ver, la cantidad que tienes que devolver es considerable.
Haciendo una simulación de préstamo en la misma entidad, pero a 8 años:
Reduciendo 2 años la vida de tu préstamo (o, dicho de otra forma, 24 cuotas), este se abarata en 5.000€.
Por último, vamos a ver una simulación de tu préstamo de 40.000 euros a 5 años:
La financiera ofrece condiciones distintas. Tanto TIN como TAE se reducen, al seleccionar un plazo más corto. El motivo es que el riesgo que supone la operación es más pequeño y, por eso, se pueden permitir realizarte una oferta mejor: un premio a tu esfuerzo por devolverles el dinero cuanto antes.
Traducido a euros, la diferencia entre los 5 años y los 10 años es de más de 14.000€. Para que veas que compensa aprender algunos consejos para ahorrar dinero, apretarte el cinturón, hacer cuentas y elegir un plazo más corto. Pero siempre, realista.
Todo depende de tus ingresos y gastos. El riesgo de una cuota mensual demasiado alta para pagar antes puede llevarte a retrasos y, en última instancia, a ASNEF o, incluso, a reclamaciones por la vía judicial.
Puedes conseguir un préstamo de 40.000 euros sin entregar un aval. Sin embargo, para conseguirlo debes realizar tu solicitud en una compañía de capital privado, puesto que los bancos no son tan permisivos.
El aval es una propiedad que entregas al prestamista como garantía, para el caso de impago. La consecuencia es que, cuando no puedas seguir haciendo frente a tu deuda, pasa a manos de la financiera para saldar el dinero que debes.
En el caso del préstamo personal, respondes con tus bienes presentes y futuros. Por tanto, te expones a quedarte sin nada. Por eso no es apto para empresas y, en caso de querer la financiación para tu negocio, es mejor que te plantees los préstamos para autónomos, por ejemplo.
Para un importe más pequeño, puedes ofrecer tu coche, que será tasado para determinar tu valor.
Pero hay pocos bienes que equivalgan a 40000 euros. Por eso, lo normal en este tipo de préstamos es ofrecer tu casa como garantía.
De ahí la importancia de elegir una cuota mensual adecuada a tus posibilidades de pago, evitando el riesgo de perder tu aval.
Los préstamos personales se utilizan de forma similar al crédito al consumo: para comprarte un coche, realizar el viaje de tus sueños, pagar la matrícula de la universidad, llevar a cabo una reforma en tu casa, etc.
Uno de los motivos por los que varían el interés nominal y la TAE del préstamo, dentro de una misma fintech, es el uso que le vas a dar al dinero. Si bien no tienes que justificarte, es cierto que, en ocasiones, las condiciones cambian y puedes conseguir mejores ofertas cuando explicas para qué quieres los 40000 euros.
Lo normal en las páginas web que hablan de métodos de financiación es utilizar de forma indistinta los términos “préstamo” y “crédito”.
No obstante, existen diferencias importantes entre un préstamo y un crédito. Por eso, debes conocer en qué consiste cada uno, para saber cuál es el método más adecuado a tus necesidades:
¿Qué banco da préstamos sin ser cliente?
Existen algunos bancos que te pueden realizar un préstamo sin que seas cliente. No obstante, lo normal es que estén reservados para cuando ya te conocen, tienes domiciliada tu nómina o algún otro producto con ellos. En esas situaciones, te pueden ofrecer mejores condiciones.
Mientras que las prestamistas online como Prestalo, Younited credit, Nexu, etc. no te piden que te hagas cliente para solicitar tu préstamo o crédito.
¿Cuándo solicito un préstamo de 40.000 euros?
El préstamo de 40.000 euros está pensado para cuando estás seguro de que esa es justo la cantidad que necesitas. Además, también debes asegurarte de que puedes devolver esa cifra y sus gastos sin problema.
¿Cuánto pago por un crédito de 40.000 euros?
Depende de varias circunstancias:
Por ejemplo, en Younited credit no te permiten solicitar un préstamo de 40.000 euros a 10 años, porque es demasiado caro y esto implica mucho riesgo. El máximo son 8 (96 meses). Con esos datos, la cuota mensual que es 532,31€ y el importe total adeudado es 44.730,62€.
¿Cómo funcionan los préstamos de 40000 euros online?
El procedimiento de solicitud es como el de cualquier otro préstamo rápido online:
FinanceWise.com es un comparador online de préstamos, inversiones, ahorro y tarjetas de crédito que puede facilitarte las cosas cuando vayas a elegir alguno de estos productos. Con un par de clics, obtendrás un resumen completo de los préstamos más adecuados y con la tasa de interés más baja.
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