Préstamo de 50000 euros
Hablar de pedir prestados 50.000 euros es hablar de unas cantidades de dinero ya bastante serias.
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Coste de un préstamo de 50000 euros y cálculo de cuotas
Salvo excepciones, la necesidad de solicitar un préstamo de 50000 euros no surje de repente, sino que suele deberse a la obligación de financiación de algún proyecto que llevamos tiempo preparando. La puesta en marcha de un negocio, la compra de una vivienda, la reunificación de deudas o simplemente la realización de alguno de tus sueños, son las causas habituales para solicitar esa cantidad de dinero.
Pero en el caso de que te haya surgido de forma imprevista (un gasto médico importante, algún destrozo que tengamos que reparar o hacer frente al pago de los impuestos de una herencia, por ejemplo), también hay opciones de pedir préstamos de 50000 euros a alguna entidad de crédito que ofrezca préstamos rápidos, con respuesta en 48 horas.
¿Para qué se solicitan los préstamos de 50.000 euros?
Siendo, como decimos, una cantidad elevada, la solicitud de un préstamo de 50000 euros está a caballo entre los importes que se solicitan para el consumo y los importes que se suelen solicitar para la adquisición y financiación de una vivienda.
Tanto en el primer caso (solicitar un préstamo para el consumo) como en el segundo (compra de una casa) se puede optar por solicitar un préstamo personal de 50000 euros u optar por la solicitud de un préstamo de 50000 euros con garantía hipotecaria.
En general, este tipo de préstamos son más caros que préstamos de importes inferiores, ya que, en los dos supuestos mencionados arriba, es muy probable que tengas que pasar por el Notario. Así, el coste del Notario se añade a los costes que tu banco o entidad financiera te oferte (por ejemplo comisiones, intereses, etc.)
En los siguientes párrafos profundizaremos un poco más en todo lo que necesitas saber para contratar préstamos de 50000 euros: requisitos que tienes que cumplir para acceder a este producto, trámites a realizar, entidades que ofrecen este servicio y cuánto te va a costar dependiendo de tu situación financiera y laboral.
También hemos seleccionado para tí los mejores préstamos de 50000 euros del mercado: préstamos baratos, préstamos con amplios plazos de devolución y préstamos con asnef.
¿Cuáles son las condiciones más importantes a valorar a la hora de pedir un préstamo de 50000 euros?
Todos los préstamos, ya sean hipotecarios o personales, tienen unos parámetros que hay que revisar para valorar el coste total que te va a suponer la solicitud.
Estas condiciones deben quedar muy claras, antes de la contratación, entre tú y la entidad que te financia. Son los siguientes:
- La TAE, intereses anuales que te van a cobrar por el préstamo. La TAE contempla los intereses más todos los gastos asociados al préstamo, siempre que se conozcan a la fecha del contrato.
- El importe solicitado (en nuestro caso, los 50.000 euros). Es el dinero que te van a prestar.
- El importe a devolver , es decir, la cantidad total que vas a acabar pagando. Es, por tanto, la suma del importe solicitado más todos los gastos (intereses, comisiones, etc.)
- La duración del préstamo, es decir, el plazo de devolución del mismo (medido normalmente en años, para estas cantidades)
- La cuota mensual, es decir, el importe a pagar mensualmente hasta la terminación del préstamo.
- Resto de comisiones. No todas las comisiones están reflejadas en la TAE, por ello es necesario que confirmes su valor para que, llegado el caso, no te pille por sorpresa. Nos referimos por ejemplo a la comisión de amortización parcial o a la comisión por cancelación del préstamo.
- Productos vinculados. Son aquellos servicios que tu entidad (normalmente bancos) te obligan a contratar para concederte el préstamo. Suelen ser otros productos que también comercializan, como seguros o planes de pensiones.
- Períodos de carencia. A veces, el prestatario permite no empezar a pagar las cuotas en su totalidad desde el inicio, sino que te concede algunos “meses de carencia” (o el tiempo que se estipule). Durante esos meses, tan solo tendrás que pagar los intereses, pero no el capital, por lo que la cuota a pagar es menor que la que tengas que pagar una vez finalizado dicho período. Lógiacamente esto encarecerá un poco el préstamo, pero dependiendo de tu situación, puede aliviar las primeras cuotas, dándote algo de tiempo para recomponer tu economía.
Valores habituales de los préstamos de 50000 euros
Tratándose de préstamos de 50000 euros, los valores entre los que se suelen mover los parámetros que acabamos de comentar son los siguientes.
- TAE:
- para un préstamo personal puede estar en torno al 6%-8%
- para un préstamo hipotecario hay dos posibilidades:
- si es de tipo fijo, la TAE suele estar entre el 2% y el 4%
- si es de tipo variable estará ligada al Euribor más un diferencial que estará entre el 0,5 y el 1,5
- Duración:
- para un préstamo de caracter personal el plazo está entre 1 y 8 años
- para un préstamo con aval hipotecario está entre 1 y 20 años
Nota: téngase en cuenta de que hablamos de valores medios, pudiendo encontrar excepcionalmente entidades que ofrezcan condiciones muy difrentes a las expuestas para este producto
El resto de variables (cuota mensual y cantidad total a pagar) se derivan de éstos.
Requisitos para que te concedan un crédito de 50000 euros
Por norma general, una persona que tenga un historial financiero sin incidencias tendrá que cumplir los siguientes requisitos para poder obtener un préstamo de 50000 euros:
- Ser mayor de edad y residir en España
- Disponer de un DNI o NIE en vigor
- Demostrar ingresos recurrentes estables
- Muchas veces se exige también ser menor de 65 o 70 años
¿Puedo solicitar un préstamo personal de 50000 euros si estoy en Asnef?
Sí. Pero si tu caso es que figuras en la base de datos de Asnef, a lo anterior tendrás que añadir algún aval que reduzca el riesgo para el prestamista. Lo habitual es ser propietario de un inmueble ya pagado (o con un importe total adeudado muy bajo).
Disponer de un ingreso fijo y recurrente como una nómina o alguna otra renta, no siempre son razones suficientes si estás en los ficheros de morosos. Y en el caso de que lo consigas (no es imposible) te aplicarán unas condiciones con mucho mayor coste.
¿Qué alternativas tengo si no me conceden el préstamo?
Si, por tus condiciones financieras, eres rechazado por todas las entidades para la concesión de los 50.000 euros que necesitas, quizá tengas que plantearte si no tendrán razón y, efectivamente, haya un alto riesgo de que no puedas devolver la deuda.
Replantéate si realmente necesitas el dinero ahora mismo o si, quizá, podrías pasar una temporada sin él y esperar a que mejore tu situación.
En caso de que realmente tengas la recesidad, puedes todavía intentar alguna otra alternativa:
- Contratar el préstamo junto con otra persona allegada, tu pareja o un familiar. Muchas entidades ven como positivo el hecho de que firmen dos personas en lugar de una, ya que ser co-titulares del crédito disminuye el riesgo de impago.
- Plantéate solicitar inicialmente una cantidad más pequeña. Quizá te pueda servir temporalmente o mientras encuentras el resto por otra vía.
¿Qué gestiones tengo que realizar para solicitar un crédito de 50000 euros ?
Aunque, estrictamente hablando no es siempre así, pero se suele identificar a la banca tradicional con tiempos de respuesta lentos y gestión presencial.
De la misma manera, se identifica a las entidades de crédito de capital privado con los préstamos rápidos y con la gestión de los mismos de manera online.
Pero lo que sí es cierto es que las gestiones a realizar dependen totalmente de dos factores:
- el tipo de préstamo solicitado (si va a ser un préstamo de caracter personal o un préstamo hipotecario)
- de la entidad a la que te dirijas, básicamente si es un banco tradicional o si es la banca online (si es un préstamo online)
Un préstamo personal puede realizarse de forma presencial (banca tradicional) y también online.
Por el contrario, los créditos hipotecarios (aunque parte del proceso pueda hacerse también por internet), se realizan de manera presencial, ya que obligatoriamente tienes que pasar por el notario. Además, en este caso se sumarán los costes correspondientes a esta gestión.
Cuando el proceso es presencial (ya sea por un préstamo de tipo personal o hipotecario) los pasos son los siguientes:
- Para ahorrar tiempo, haz una búsqueda por internet o selecciona entre las entidades que te aconsejamos más abajo, antes de desplazarte a la entidad. Analiza los datos que ofertan de TAE y plazos de devolución principalmente y quédate solo con las 2 o 3 entidades que más te convenzan.
- Dirígete a la entidad con dos objetivos (esta gestión se puede hacer también por teléfono):
- confirmar las condiciones que te ofrecen y otros datos que no hayas podido obtener (comisiones a pagar, por ejemplo)
- confirmar los requisitos que te van a exigir así como la documentación que vas a tener que presentar
- Presentas la documentación y quedas a la espera de la respuesta (pueden ser 2 o 3 semanas)
- Si la respuesta es afirmativa, tendrás que desplazarte a firmar el contrato que, si fuera el caso, será en el despacho del notario
- Recibirás el dinero en tu cuenta bancaria de forma casi inmediata a la firma
Gestiones a realizar si el proceso es online
Si el proceso es online, sería de la siguiente manera:
- Entra en un comparador de préstamos fiable (con información actualizada) que te permita comparar fácilmente las ofertas de las diferentes entidades prestamistas. Además, estos comparadores tienen simulador de cuotas y filtros, que te permitirán concretar la búsqueda a tus necesidades.
- A través del propio comparador, inicia la solicitud en las 3 o 4 entidades que mejores condiciones ofrezcan para tu caso.
- Completa toda la información que te soliciten y queda a la espera de la respuesta (unas 48 horas, en el peor de los casos)
- Si la respuesta es afirmativa, tendrás el dinero en muy pocas horas y sin cambiar de banco, salvo que haya que firmar el préstamo ante notario, en cuyo caso habrá que realizar previamente dicho trámite, que puede demorarse también algunas semanas, en función de la agenda de éste.
En ambos casos, entre la documentación a presentar te pedirán:
- tus datos personales: nombre, correo electrónico y teléfono
- número de cuenta corriente (salvo que ya seas cliente de la entidad a la que le estás solicitando el préstamo)
- declaración de IRPF
- justificación de ingresos (nóminas, contratos de alquiler, pensión, etc.)
Y si se ofrece un inmueble como garantía, además:
- nota simple del registro de la propiedad
- último recibo del IBI
- una tasación reciente
- últimos recibos de la hipoteca (en caso de tenerla)
Coste de un préstamo de 50000 euros y cálculo de cuotas
El coste de un préstamo, del tipo que sea, se valora por la cantidad de dinero que tienes que pagar, adicional a la devolución del capital prestado.
Veámoslo con un ejemplo para entenderlo mejor. Si me han prestado 50.000 euros y al final he tenido que hacer un desembolso total de 65.000 euros, quiere decir que el coste del préstamo ha sido de 15.000 euros.
Dicho coste se compone de los siguientes conceptos:
- intereses del préstamo
- comisiones: típicamente comisión de estudio, comisión de apertura, comisión por amortización parcial o comisión por amortización total (cancelación) del préstamo
- gastos de tasación (en el caso de un préstamo hipotecario)
- coste de cualquier servicio que hayamos tenido que contratar para que nos hayan concedido el préstamo
A tener en cuenta en los cálculos de los préstamos
Hay que tener en cuenta varios apuntes muy importantes:
- Todos aquellos costes que sean conocidos al inicio de la operación (es decir, en el momento de la contratación del préstamo) deben estar ya tenidos en cuenta en la TAE (Tasa Anual Equivalente), por lo que no es necesartio añadirlos expresamente salvo que utilicemos como indicador de los intereses del préstamo el TIN (Tipo de Interés Nominal) en lugar de la TAE
- Los tipos de interés que van a aplicar si el préstamo es para la adquisición de una vivienda mediante un préstamo hipotecario, siempre van a ser mucho menores que los tipos que se aplican para la concesión de préstamos personales de 50000 euros. Esto es así, incluso si tienes una buena nómina o cualquier otro tipo de aval.
- Según la actual Ley Hipotecaria (de Junio 2019) y solo en el caso de préstamos hipotecarios, es el banco y no el cliente, el que debe correr con los gastos de formalización del préstamo (constitución de la hipoteca), entendiendo por tales los siguientes:
- gastos de notaría por la escrituración de la hipoteca,
- gastos de la gestora,
- gastos correspondientes al registro de la hipoteca,
- impuesto de Actos Jurídicos Documentados
- comisión de apertura
Muy importante no confundir los gastos de formalización de la hipoteca (a los que nos acabamos de referir), con los gastos derivados del contrato de compraventa, que también se formaliza simultáneamente a la primera pero que es un contrato diferente.
Éste último tiene lugar entre comprador (el cliente) y vendedor (inmobiliaria o propietario actual del piso). Los gastos correspondientes a dicho contrato de compraventa, sí corren todos a cargo del cliente pero no los incluimos porque no son propiamente gastos derivados del préstamo.
Veamos a continuación un ejemplo concreto del cálculo de los costes de un préstamo.
Caso ejemplo de un préstamo de 50000 euros
Supongamos los dos ejemplos siguientes.
Préstamo de 50000 euros con TAE del 8% a devolver en 6 años
En este caso, la cuota mensual a pagar será de 876,66 euros y acabaremos pagando, al final de los 6 años, un total de 63.119,67 euros.
Por tanto el coste total del préstamo será de 13.119,67 euros.
Préstamo de 50000 euros con TAE del 3% a devolver en 15 años
En este caso, la cuota mensual a pagar será de 345,29 euros y acabaremos pagando, al final de los 15 años, un total de 62.152,35 euros.
El coste total del préstamo será de 12.152,35 euros.
¿Puedo cancelar un préstamo de 50.000 euros?
Sí. Es totalmente posible cancelar un préstamo concedido por una entidad financiera, tanto si es un préstamo online como si no.
No obstante, confirma antes de contratar el préstamo cuánto te van a cobrar por comisión de cancelación. Muchas empresas lo ofrecen gratuitamente pero otras no, así que es mejor asegurarse antes.
¿Cómo puedo reducir la cuota mensual a pagar por el préstamo?
Para reducir la cuota que pagas mensualmente por tu préstamo, puedes hacer dos cosas:
- Renegociar con tu acreedor el plazo de devolución. Si tienes una situación temporal de apuro económico, ésta puede ser una buena opción de reducir la cuota, aunque piensa que a la larga pagarás más por el préstamo.
- Si, por el contrario, estás en situación de adelantar pagos, puedes hacer una amortización parcial del préstamo. De esta manera reducirás también la cuota a pagar mensualmente pero, además, puede que reduzcas el coste total del préstamo. Ten en cuenta que, en este caso, la empresa prestamista puede aplicar comisiones a los clientes por esta operación, afectando al importe de las cuotas.
Entidades que ofrecen préstamos de 50000 euros
Salvo que estés en algún fichero de morosos, como RAI o Asnef, es relativamente sencillo conseguir un préstamo personal por cantidades en torno a los 50.000 euros.
En caso contrario, te será mucho más difícil, pero también hay alguna entidad que acepta Asnef. Eso sí, para este importe, será casi obligatorio disponer de algún aval además de poder demostrar unos ingresos recurrentes, como hemos comentado en apartados anteriores.
Veamos cuáles son los mejores préstamos para conseguir 50.000 euros.
Entidades sin Asnef
Si no estás en Asnef, nuestro análisis recomienda las siguientes empresas de crédito, las cuales, además de ofrecer buenas condiciones, disponen detrás de un equipo de personas que te resolverán cualquier duda que tengas.
Fintonic:
- ofrece préstamos con un plazo de devolución que puede ir desde 3 meses hasta 8 años
- con una TAE de entre 4,75% y 39,97%
Kreditiweb:
- ofrece préstamos con un plazo de devolución que puede ir desde 1 año hasta 20 años
- a una TAE de entre 6,11% y 26,82%
Si se trata de créditos para comprar una vivienda, BBVA:
- ofrece préstamos con un plazo de devolución de hasta 30 años
- a una TAE que puede variar entre el 2,5%-2,92% (si el préstamo es a interés fijo) o al 0,99% + euribor (si el préstamo es a interés variable)
Entidades con Asnef
Si estás incluido en los fichers de morosos de RAI, Asnef o cualquier otro, las siguientes entidades también pueden ayudarte:
Prestalo:
- acepta Asnef
- ofrece préstamos con un plazo de devolución que puede ir desde 1 año hasta 7 años
- a una TAE de entre 2,99% y 289%
Kreditiweb:
- acepta Asnef
- ofrece préstamos con un plazo de devolución que puede ir desde 1 mes hasta 7 años
- a una TAE a partir del 11,5%
¿Qué pasa si no devuelvo la deuda?
Como en los créditos de cualquier importe, la no devolución de alguna cuota en el plazo correspondiente te puede ocasionar importantes problemas.
Lo normal es que la empresa acreedora te envíe una notificación, dándote la oportunidad de saldar la deuda en un plazo corto de tiempo. Te puede incluso reclamar el importe total adeudado si no das una respuesta satisfactoria a tiempo.
Por último, si sigues sin pagar, iniciará acciones legales que pueden terminar en el embargo de los bienes que hayas dado como aval.
Resumiendo: todo lo que tengo que saber sobre los préstamos de 50.000 euros
50.000 euros es una cantidad suficientemente elevada como para que, como potencial cliente, tengas que demostrar una mínima solvencia si quieres que alguna empresa te la conceda.
Asegúrate de que el bien o proyecto en el que la vas a invertir sea realmente necesario
En el caso particular de que el dinero vaya a ser destinado a la compra de una vivienda, no lo dudes. La mejor opción es contratar un crédito hipotecario, por sus bajos tipos de interés y su largo plazo de devolución.
Necesito 50.000 euros y soy solvente
Si puedes demostrar dicha solvencia, tanto la banca tradicional como las entidades de crédito privadas te concederán el préstamo sin problemas. Para ello, lo habitual es que demuestres que eres propietario de un inmueble sin hipoteca (o con un importe total adeudado mínimo), no tengas otras deudas y que tengas unos ingresos recurrentes suficientes (por ejemplo nómina, pensión, etc.) que te permitan abordar el pago de las cuotas mensuales.
En este caso, las diferencias entre la banca tradicional y las entidades privadas son:
- la inmediatez: hay prestamistas que en 24-48 horas te darán una respuesta, mientras que la banca tradicional puede tardar varias semanas
- las condiciones: normalmente la banca tradicional ofrece préstamos en mejores condiciones de TAE y plazo de devolución, aunque posiblemente también te pedirán la contratación de algún producto de la entidad y, si no eres ya cliente, que abras una cuenta
Si estás en esta situación, nuestra recomendación es que te dirijas:
- para el caso de un crédito hipotecario, a la banca tradicional, por ejemplo a BBVA, que hemos analizado más arriba
- si es un préstamo personal, fintonic o kreditiweb son dos buenas opciones.
Necesito 50.000 euros pero estoy en Asnef
Si, por el contrario, tu solvencia está cuestionada (estás en Asnef, por ejemplo) olvídate de la banca tradicional.
No obstante, hay entidades que prestan dinero con Asnef. Así que dirígete a ellas y mira sus condiciones. En este caso será imprescindible que presentes una propiedad como aval, ya que hablamos de una cantidad importante de dinero. Nadie te dará un préstamo de 50000 euros sin aval.
Te recomendamos alguna de las entidades que hemos analizado más arriba, como por ejemplo prestalo o kreditiweb.
Preguntas frecuentes sobre préstamo de 50000 euros
¿Qué se necesita para pedir un préstamo de 50000 €?
50000 euros es una cantidad suficientemente importante como para que las empresas de crédito pidan a los clientes unos requisitos bastante exigentes.
Lo mínimo es disponer de unos ingresos estables y recurrentes, con margen suficiente para que la concesión del préstamo no suponga un sobreendeudamiento. Para muchas otras de estas empresas, adicionalmente será necesario presentar como aval alguna propiedad de la que seas titular.
Si lamentablemente estás en Asnef, también puedes obtener el préstamo pero la condición de hipotecar un inmueble es obligada. Además, los tipos de interés (TIN) serán más altos que si no estás en Asnef.
¿Cuánto paga un préstamo de 50000?
A la hora de contratar cualquier tipo de crédito, tenemos que considerar dos valores que van a determinar el coste que tengo que afrontar:
- la cuota mensual
- el coste total del préstamo
Ambos dependen del tipo de interés y plazo contratado. Como ejemplo veamos los dos casos siguientes:
Préstamo de 50000 euros con TAE del 8% a devolver en 6 años:
- cuota mensual = 876,66 euros
- importe total a pagar = 63.119,67 euros.
Préstamo de 50000 euros con TAE del 3% a devolver en 15 años:
- cuota mensual = 345,29 euros
- importe total a pagar = 62.152,35 euros.
¿Qué banco da préstamos sin ser cliente?
La banca tradicional no concede préstamos si no eres cliente. Es más, casi seguro que, además de una cuenta corriente, tendrás que contratar algún otro servicio de la entidad como un plan de pensiones o un seguro.
Tan solo las entidades de crédito de capital privado que operan online conceden préstamos sin cambiar de banco, enviando el dinero a la cuenta de la entidad de la que ya seas cliente.
¿Cuánto pagaría por un préstamo de 20.000 euros?
La cuota mensual a pagar por un crédito de 20.000 euros depende de las condiciones pactadas en el contrato, fundamentalmente del tipo de interés y el plazo de devolución y de si estás en algún registro de morosos como Asnef.
Como ejemplo, para un plazo de 5 años y una TAE del 6%, tendremos que afrontar el pago de una cuota mensual de 386 euros.
