Tarjetas de crédito online
Las tarjetas de crédito online son una herramienta de pago de gran utilidad, que pueden ser utilizadas en tiendas, restaurantes, hoteles y casi cualquier compra que se te ocurra.
Cuando te planteas pedir una tarjeta, este es el lugar adecuado. Sobre todo, cuando tu duda está entre solicitar una tarjeta de crédito online o acudir a tu banco de siempre. Nuestra recomendación, en este caso, es que te decantes por la primera opción.
A continuación, te presentamos todas las ventajas de las tarjetas de crédito online, además de explicarte el procedimiento para conseguirlas y de informarte sobre las mejores tarjetas de crédito online gratis disponibles en el mercado.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un método de pago que funciona como una línea de crédito.
A la hora de pagar con tarjeta, tienes 2 opciones:
- Crédito.
- Débito.
La principal diferencia es que con las tarjetas de débito te cargan el importe en el momento. Por tanto, no llevas dinero en efectivo, pero es imprescindible que dispongas de saldo suficiente en el banco.
Sin embargo, con la tarjeta de crédito el cargo se produce a finales de ese mes o principios del siguiente (según los bancos) o, incluso, lo puedes dividir en cómodas cuotas y pagarlo poco a poco en los meses siguientes.
El gasto no es ilimitado y existe un máximo del que puedes disponer. Por regla general, no te puedes pasar, aunque hay excepciones y algunas financieras ofrecen su tarjeta de crédito con un límite extra. No obstante, te conviene saber que deberás abonar un TAE más elevado.
¿Qué tipos de tarjetas de crédito hay?
Es un producto por el que las financieras compiten bastante, por lo que ofrecen una amplia variedad, enfocada a diferentes tipos de personas:
- Tarjeta de crédito clásica: la más habitual, con un máximo que ronda los 1500 euros y asociada a una cuenta corriente en tu banco.
- Tarjeta de crédito Oro: a veces, también Platinum. Todo depende de tus ingresos, que son los que hacen que el crédito y sus ventajas aumenten.
- Tarjetas de crédito especiales de grandes almacenes: sirven para pagar en sus diferentes establecimientos, aunque puedes obtener descuentos en algunas otras tiendas.
- Tarjeta para mayores de 60: los bancos entienden las necesidades de los mayores, dónde suelen comprar más a menudo y cuáles son sus actividades más frecuentes. Por eso, premian los gastos que realices en ellas.
- Tarjeta para jóvenes: en principio, está pensada para universitarios, con descuentos para productos educativos y un crédito bastante bajo.
¿En qué hay que fijarse a la hora de escoger una tarjeta de crédito?
Tanto si buscas tarjetas de crédito online, como si estás pensando en ir a tu banco a solicitar tu tarjeta, es fundamental que elijas la mejor.
La oferta es muy amplia y es fácil que te confundas. Por eso, existen unos criterios a los que debes prestar atención, si no quieres llevarte sorpresas desagradables:
- Límite del crédito: ¿de cuánto dinero podrás disponer? Piensa en tus necesidades y en lo que te ofrece cada una. No quieres pasar el apuro de ir a pagar y que te rechacen tu tarjeta, pero tampoco necesitas demasiado, si apenas la vas a usar.
- Intereses: uno de los gastos que conllevan las tarjetas. Piensa: ¿Cuál es la que menos te cobra? La diferencia entre unas y otras puede llegar al 12% TAE.
- Comisiones: otro gasto añadido. Son varias, aunque no todas las entidades las aplican y es posible que las puedas eliminar, si cumples unos requisitos. Al cabo del año, pueden suponerte un desembolso importante.
- Forma de pago: no es igual pagar todo tu crédito de golpe, a mes vencido, que en mensualidades. Para lo primero, necesitas asegurarte de que dispones de dinero en tu cuenta el día que te llegue el cargo. La segunda opción es más cómoda, pero supone unos gastos en forma de intereses que se añaden a tu deuda. Tanto plazos como porcentajes de interés dependen de los bancos.
- Descuentos y productos asociados: algunas entidades te obligan a abrirte una cuenta o contratar algún seguro, con su tarjeta de crédito. A veces, las tarjetas llevan seguros incluidos. También es posible que las entidades premien tu fidelidad o te ofrezcan descuentos y bonificaciones por usar tu tarjeta. Repasa bien la oferta existente, para saber con cuál te beneficias más.
- Cambio de banco: no hay nada más pesado que tener que hablar con todos tus suministradores (luz, agua, gas, etc.) para darles tu nuevo número de cuenta. Sin embargo, existen financieras que te piden que abras una cuenta para solicitar tu tarjeta. Es cierto que esa tarjeta te gusta y te ofrece unas ventajas que otras no tienen, pero ¿te compensa cambiarte de banco?
Solicita tu tarjeta de crédito en línea: dónde y cómo
Necesitas una tarjeta, pero te surge la duda de si solicitar una tarjeta de crédito online o ir a tu banco.
En el segundo caso, sabes que no tienes problema: tan solo vas a tu sucursal y pides la información.
Sin embargo, a la hora de hacerlo online no lo tienes tan claro. Incluso desconfías.
Normal, porque se trata de un procedimiento novedoso, pero es todo mucho más sencillo y seguro de lo que te imaginas.
De hecho, ahora ya es lo más habitual, por su comodidad y rapidez: no dependes de los horarios de los bancos, puedes hacerlo sin moverte de casa y en tan solo unos minutos.
Tarjetas de crédito online y su proceso de solicitud
Si aún no sabes cómo pedir una tarjeta de crédito por internet, a continuación te indicamos el procedimiento que debes seguir:
- Compara online todos los productos, para saber cuál es el que más te conviene.
- Cuando te decidas, entra en la web de la entidad.
- Rellena su formulario, con tus datos personales.
- Ahora, le corresponde a la financiera evaluarte y decidir si te la conceden.
- Cuando te aprueban, envías tu documentación y el contrato firmado. Si eres cliente, tan solo tienes que enviarles el contrato.
- A los pocos días, recibes tu tarjeta de crédito online en tu domicilio, por correo postal.
- Actívala y ¡lista para usar!
¿Qué entidades ofrecen tarjetas de crédito sin papeleos?
A la hora de solicitar tus tarjetas de crédito online, tienes 3 opciones:
- La banca tradicional, de la que seguro que eres cliente. Además, ese es el requisito para poder solicitarla: necesitas tener una cuenta con ellos.
- Entidades online, que han ido surgiendo en los últimos años, como alternativa a la banca física. Tienen una oferta muy amplia, con productos que resultan muy competitivos. No necesitas tener más productos contratados con anterioridad. Este es el caso de WiZink, que te permite solicitarla sin que te conozcan de antemano.
- Existe la posibilidad de adquirir una tarjeta de crédito en una gran cantidad de grandes almacenes y cadenas de supermercados. El inconveniente: en la mayoría de los casos, solo la puedes usar para pagar en sus tiendas.
¿Es seguro solicitar una tarjeta de crédito online?
Aunque internet tiene sus riesgos, solicitar tarjetas de crédito online es un procedimiento seguro. Tanto como ir en persona al banco, pero mucho más cómodo y rápido.
Cuando entras en la página de la financiera, a la izquierda de la barra de direcciones, ves un candado: es tu indicativo de seguridad, para que sepas que todo va bien.
A la hora de facilitar tus datos personales, todo está cifrado. Solo se quedan registrados en las bases de datos de tu entidad. Nadie, aparte de ellos, los puede utilizar.
Además, la tarjeta no se puede usar hasta que no la actives y eso solo lo puedes hacer tú. Incluso aunque la carta se perdiera en el correo, nadie podría hacer uso de tu crédito. Para activarla, hace falta el PIN, que solo tú conoces, y lo puedes hacer en un cajero automático o a través de la web/app del banco.
Aun así, si pasan 3 semanas y ves que no la recibes, contacta con tu entidad para comunicar la pérdida y cancelar la tarjeta. Te harán una nueva sin problema.
La seguridad se mantiene también cuando la usas. Por ejemplo, a la hora de realizar compras en internet. En algunos casos, para verificar tu identidad antes de pagar, te envían un SMS al móvil, con un código que debes introducir en la página. En otros, utilizan un CVV dinámico, que va cambiando con cada compra que hagas.
No lo dudes más: no corres ningún riesgo, así que solicita tu tarjeta de crédito en línea, en tan solo unos minutos y sin moverte de casa.
¿Hay tarjetas de crédito online sin cambiar de banco?
Por supuesto. La mayoría de tarjetas de crédito online se pueden contratar como producto único, sin necesidad de tener que cambiar de banco. De hecho, esa es una de sus grandes ventajas.
Sin embargo, si no tienes una cuenta en esa entidad o no domicilias tu nómina (que es lo más habitual que te suelen pedir), corres el riesgo de tener que pagar más interés que si la contratas con una entidad de la que ya seas cliente o si te comprometes a usar más productos suyos.
Cómo pedir una tarjeta de crédito por internet
A la hora de solicitar tus tarjetas de crédito online, necesitas cumplir una serie de requisitos mínimos. Tan solo 3:
- Ser mayor de edad.
- Disponer de una cuenta bancaria con ingresos.
- No estar en ASNEF.
Por supuesto, también tienes que cumplir con el más básico y evidente: tener una línea de internet y un ordenador o móvil, desde el que hacer la solicitud.
Para verificar tu identidad, lo puedes hacer de dos formas:
- Les envías una copia de tu DNI.
- Lo escaneas con tu webcam, después de rellenar el formulario de solicitud.
Luego, te hacen una videollamada, para asegurarse de que eres tú el que figura en la foto.
Tarjeta de crédito online: documentación para contratarla
Cada vez te piden menos requisitos y documentos para solicitar tu tarjeta de crédito online. Las entidades intentan facilitarte las cosas, agilizando los trámites. Con esto, te ahorras tiempo y, además, la recibes más rápido.
Los documentos más habituales que te suelen pedir son:
- DNI: se lo puedes mostrar a la cámara, como te hemos dicho, o escanearlo o hacerle una foto con el móvil. En cualquier caso, debe verse el documento completo por ambos lados.
- Justificante de ingresos: con esto lo que quieren es asegurarse de que vas a poder pagar tu línea de crédito al final del mes o en el plazo que decidas aplazarlo. En este sentido, suele ser habitual que tengas que enviarles las 3 últimas nóminas.
Cuando te decides por contratar tus tarjetas de crédito online con tu entidad, no es necesario que les envíes tu documentación, puesto que ya la tienen y saben los ingresos que recibes.
Tarjetas de crédito online y sus usos más frecuentes
Existen diferentes motivos que pueden llevarte a solicitar una tarjeta de crédito online, en función de lo que quieras hacer con ella. Estos son los usos principales que le puedes dar:
- Comprar en tiendas, reservar tus vacaciones, conseguir tus entradas anticipadas para diversos espectáculos, pagar en restaurantes, etc.
- Disponer de una línea de crédito, para poder diferir todos esos pagos y no tener que abonarlos hasta final de mes o el mes siguiente o, incluso, dividirlos en cuotas mensuales.
- Sacar dinero de un cajero automático, cuando te haga falta.
- Traspasar dinero a tu cuenta corriente, si te falta liquidez para los recibos que te van a pasar o algún pago extra que tengas que hacer.
Además, puedes beneficiarte de descuentos por usarla en algunas tiendas, recibir bonificaciones por aplazar el pago, obtener un porcentaje a cambio de las compras que realices o utilizar los seguros que tienen asociados.
Ventajas de las tarjetas de crédito online
Cuando comienzas a usar tarjetas de crédito online te das cuenta de lo cómodas y prácticas que son.
Aun así, si aún no te has decidido, aquí te indicamos algunas de sus principales ventajas, para animarte:
- Comodidad: todo el procedimiento de solicitud se realiza online. No solo eso, sino que, en muchos casos, cualquier gestión que tenga que ver con tu tarjeta también será en línea (activarla, ampliar límite de crédito, bloquearla en caso de robo, etc.).
- Rapidez: como no te piden muchos requisitos y apenas tienes que enviar documentación, el procedimiento se agiliza y te la conceden y envían a casa en tan solo unos días.
- Sin gastos: la mayoría de las tarjetas de crédito online son gratis. Pero, no todas: asegúrate bien antes de elegirla.
- Descuentos: las entidades ofrecen promociones, descuentos y compras bonificadas en determinados productos o para promocionar su uso (reservas de viaje, gasolina, ropa, entradas de cine, seguros, etc.). Procura aprovecharte de ellos.
- Liquidez: si te lo tomas como una solución de pago a largo plazo, puedes realizar aquellas compras que te resultan más imprescindibles en un momento en el que no dispongas de mucho dinero en tu cuenta.
Desventajas de las tarjetas de crédito
Siendo responsable y planificando tus gastos, nunca vas a tener que enfrentarte a estas desventajas. Aun así, es mejor que las conozcas, para, en la medida de lo posible, evitarlas o reducir su impacto:
- El uso de tu crédito te genera unos gastos. La tarjeta de crédito está sujeta a comisiones e intereses por parte de las entidades bancarias, a las que tendrás que hacerles frente.
- Cuando decides fraccionar o aplazar el pago, TIN y TAE aumentan. Es cierto que es un sistema de pago más cómodo, pero la entidad bancaria espera recibir algo a cambio de ofrecerte esa opción. En algunos casos, el TAE que tienes que pagar puede ascender al 25%.
- Corres el riesgo de caer en deudas recurrentes, si siempre aplazas tus pagos y vas aumentando tu interés. Puede llegar el momento en el que no seas capaz de hacerle frente a tus deudas.
- No realizar el pago en la fecha acordada te supone tener que pagar demora, además de los gastos ya indicados por pagar con tarjeta y por aplazar tu pago.
Intereses y comisiones de las tarjetas de crédito online
Los 2 puntos fundamentales en los que debes fijarte a la hora de contratar tus tarjetas de crédito online son las comisiones y los intereses que llevan aparejados.
Comisiones de las tarjetas de crédito
No todas las entidades aplican comisiones, ni la cuantía es la misma.
Aun así, para que te familiarices con los distintos conceptos, te presentamos las más comunes:
- Emisión: se trata de un pago único que realizas la primera vez que solicitas tu tarjeta. Es una cantidad fija, no un porcentaje.
- Renovación: la cuota que te carga la entidad cada año o cada 6 meses, por tener tarjeta de crédito y aunque no la uses.
- Mantenimiento: lo que pagas cada mes por utilizar tus tarjetas de crédito online.
- Pago aplazado: además del tipo de interés nominal y de la tasa anual equivalente, también tendrás que pagar una comisión por aplazar tu pago en varias mensualidades.
- Duplicado o tarjeta adicional: para los casos en que pierdas tu tarjeta, esta se deteriore antes de la fecha de caducidad o si solicitas una para un familiar.
- Retirada de efectivo: cuando acudes a un cajero porque necesitas dinero en metálico, también pagas una comisión. Esta varía en función de si estás en España o en el extranjero (en euros o en divisas) o si usas el cajero de tu propio banco, el de otra entidad de su red o el de otra red. En algunos casos, te pueden cobrar hasta el 4,5% de lo que saques. Retirar en tu banco es lo más barato o en otras entidades bancarias de la misma red. En el extranjero es más caro. Sobre todo, en un país de fuera de la eurozona.
- Consulta de saldo: cuando lo que quieres es ver el saldo que tienes aún disponible en tu línea de crédito, también te pueden llegar a cobrar una comisión.
- Transferencia a tu cuenta: cada vez que traspasas saldo de tu crédito a tu cuenta corriente, pagas una comisión.
Las de emisión, renovación y mantenimiento te las pueden ofrecer gratis el primer año, pero luego cobrarte una cantidad, dependiendo de la entidad.
Intereses de las tarjetas de crédito
El interés máximo, en forma de TIN y TAE, viene establecido por el Banco de España. Luego, cada entidad aplica lo que estima oportuno.
A la hora de calcular lo que te cuesta tener una tarjeta de crédito, tienes que sumarle los intereses:
- Retirada de efectivo: además de la comisión correspondiente, también tiene un interés equivalente al del pago aplazado.
- Pasarte del límite: cuando sobrepasas tu crédito (siempre y cuando tu entidad te permita hacerlo), también debes abonar una cantidad en concepto de interés.
- Aplazar el pago: a las cuotas mensuales en las que dividas tu pago, debes añadirle una cantidad que puede llegar a superar el 20% TAE.
- Demora: cuando no pagas tu deuda en la fecha estipulada, tienes que hacer frente a un porcentaje de demora. Este porcentaje es el más alto de todos los que se aplican a las tarjetas de crédito online.
Antes de firmar el acuerdo con tu entidad, debes tener claro todo el interés que te van a aplicar en cada momento y debe quedar registrado por escrito, en el mismo documento.
¿Es posible obtener una tarjeta de crédito online gratis?
Puedes conseguir una tarjeta de crédito online gratis si cumples con algunos requisitos.
Por ejemplo:
- Algunas entidades aceptan eliminar las comisiones si ya eres cliente o si contratas algún producto adicional.
- En caso de no ser cliente, muchas te dan una tarjeta de crédito online gratis si domicilias tu nómina.
- Las comisiones de emisión, renovación y mantenimiento te las pueden ofrecer gratis casi todas las entidades el primer año, pero luego cobrarte.
- Algunas premian tu fidelidad y no te las cobran, a cambio de que realices un determinado número de operaciones al mes. O, al contrario: son gratis las primeras compras y luego te cobran una comisión.
- Con la tarjeta de crédito online te puedes ahorrar la comisión por consultar tu saldo, si lo haces desde la app o la web, en lugar de usar un cajero.
Por lo que respecta a los intereses, en muchos casos te ofrecen el TIN al 0%.
Examina bien todas las opciones y coge siempre la que te resulte más ventajosa.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito online?
De entre toda la oferta de tarjetas de crédito online, destacamos las siguientes:
- BBVA Aqua: crédito de hasta 6000 euros, sin números a la vista en la tarjeta, con CVV dinámico que cambia en cada compra y una app que lo controla todo (numeración, activación, bloqueo, cambio de límite, etc.). Te cobra el 5% de comisión por pago aplazado.
- Opencredit: la tarjeta de crédito de Bankinter que premia tu fidelidad y te devuelve hasta el 50% de tus compras, pudiendo aplazar hasta 6000 euros al 18% TIN y 19,56% TAE. A cambio, tienes que vincularla a la cuenta Nómina Open.
- WiZink Click: lo mejor es que no tienes que cambiar de banco ni abrir cuenta en WiZink. Tu pago mes a mes tiene un TIN del 19,13% y un TAE del 20,9%. Si devuelves tu crédito en 3 meses, 0% TAE.
- WiZink Now: sin ser cliente, con el mismo TIN y TAE que la anterior, y una extensión de crédito de 2000 euros, a un interés menor.
- WiZink Me: sin ser cliente, con el interés que la anterior, te bonifica con el 3% de tus compras, hasta un máximo de 72 euros. Como todas las de WiZink, sin comisión de emisión, ni de mantenimiento. También te ofrece en todas una tarjeta de Amazon de 60 euros.
- Bankinter Única Clásica: premia el pago aplazado, devolviéndote el 2% de esas compras, con TIN desde 15% y TAE desde 16,06%. Te ahorras las comisiones si eres cliente de Bankinter y sacas dinero en cajeros gratis.
Devolver el dinero de tu tarjeta de crédito online
Después de llevar utilizando tus tarjetas de crédito online durante un tiempo, llega el momento de hacerle frente a tu deuda.
Cuando esto ocurre, tienes 2 alternativas:
- Pagar toda la deuda en un solo cargo, que se realiza al final o al principio de cada mes, dependiendo de la entidad. La fecha concreta viene indicada en tu contrato. Lo bueno de este tipo de pago es que los intereses que tiene son menores.
- Aplazar tu pago en mensualidades. La ventaja es evidente: es más fácil pagar una cantidad más pequeña que una grande. El inconveniente es que, a cambio de concederte esa extensión, el TIN y el TAE son más altos. Como cuando pides un crédito y te cuesta más o menos según el tiempo que tardes en devolverlo.
Las recomendaciones que te podemos dar, si te decantas por la segunda opción son:
- Elije una cuota realista: que no sea muy baja, para que no se alargue en el tiempo y te cobren mucho; ni demasiado alta, como para que no puedas pagarla.
- En el caso de que tengas varias tarjetas de crédito online, paga primero aquella que te suponga más gastos.
- Consolida tus deudas, para intentar beneficiarte de pagar menos.
¿Qué pasa si no devuelves la deuda de una tarjeta de crédito?
No resulta aconsejable, porque puedes incurrir en una deuda aún mayor y verte en una situación más apurada, de la que te será más difícil salir.
Las consecuencias negativas de no pagar tu crédito son:
- Intereses de demora, porque no devuelves el dinero a tiempo.
- Más gasto añadido, por superar tu máximo.
- Bloqueo de tu tarjeta, para que tu deuda no siga subiendo, ya que no puedes pagar.
- Serás incluido en ASNEF o alguna otra lista de morosos.
- La entidad bancaria te puede demandar por impago.
¿Puedes usar la tarjeta de crédito al instante?
Una vez que realizas la solicitud de tu tarjeta de crédito online, la entidad te envía lo siguiente:
- Un email para verificar tu dirección.
- Un SMS para activar el uso de la banca online.
- Un SMS con el PIN de activación de tu tarjeta.
- Tu tarjeta de crédito, por correo postal.
Aparte de confirmar tu email, no puedes hacer más hasta que recibas la tarjeta en tu casa. Esto ocurrirá entre 1 y 2 semanas después de que firmes el contrato.
Cuando la tengas, la puedes empezar a usar, haciendo lo siguiente:
- Entra en la app o en la web de la entidad emisora.
- Selecciona “activar tarjeta”.
Si no puedes esperar para empezar a comprar y prefieres hacerlo antes de tener la tarjeta física delante, puedes asociarla a una wallet (a través del App Store), para usarla con tu móvil.
Es más, incluso teniendo tu tarjeta en casa, puedes utilizar solo el pago móvil y olvidarte de ella.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito online
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito online?
A la hora de solicitar tus tarjetas de crédito online, piensa que las mejores son las que se adaptan a tus necesidades, te ofrecen más ventajas y te resultan más baratas.
Si quieres conocer la oferta disponible, puedes consultar la tabla comparativa de este artículo.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online?
Con unos sencillos pasos:
- Compara online todos los productos existentes, para saber cuál es el que más te conviene.
- Entra en la página web de la entidad y rellena el formulario.
- Espera unos días para recibir su respuesta.
- Cuando te aprueban, envía la documentación y el contrato firmado.
¿Cómo puedo comprobar lo que llevo gastado?
Muy fácil. A través del cajero automático o a través de la app/web de la entidad emisora.
En otros casos, incluso lo puedes hacer vía SMS.
¿Cómo activo mi tarjeta de crédito?
Cuando la recibas en casa, entra en la web o la app y usa el código de activación que la entidad te ha enviado.
En ocasiones, también lo puedes hacer por teléfono.
¿Puedo obtener tarjetas de crédito gratis?
Sí, es muy sencillo conseguir tarjetas de crédito online gratis. Muchas entidades te las ofrecen por ser cliente y otras te piden una serie de requisitos muy fáciles de cumplir.
