¿Te estás planteando solicitar un préstamo de 7000 euros? Es un paso importante, porque es una deuda que vas a contraer a medio o largo plazo y tienes que estar seguro de que eliges la mejor entidad, con las condiciones más ventajosas para ti.
Ya sabes que los bancos siempre han sido el lugar tradicional para conseguir financiación, pero ahora tienen competencia.
Las financieras online (también denominadas fintech. porque aúnan financiación y tecnología) son una opción muy válida para solicitar minicréditos online urgentes, sin papeleos. Así es como se han hecho famosas, durante los últimos años.
Sin embargo, no solo sirven para eso. También conceden préstamos personales, préstamos para autónomos, créditos al consumo o préstamos para empresas.
Estamos hablando de cantidades de dinero considerables, que pueden llegar hasta los 50.000€ o, incluso, más.
Cuando quieras llevar a cabo el proyecto personal de tus sueños y crear tu propia empresa, por ejemplo.
O cuando tu negocio no está atravesando un buen momento y necesitas una inyección de capital que lo saque adelante y le haga competitivo.
O, ¿por qué no?, darte un capricho y hacer un viajecito alrededor del mundo o un máster que te ayude a mejorar tu posición laboral.
En definitiva, existen numerosas razones, todas ellas importantes, que te pueden llevar al momento en el que necesites plantearte la solicitud de un préstamo o crédito de 7000 euros y no sabes cuál es mejor. No tienes claro en qué consisten.
No te preocupes. Te sacamos de dudas y, además, te explicamos cómo conseguir financiación, cuál es tu mejor opción y entre cuáles puedes elegir o qué necesitas para pedir tu préstamo o crédito de 7.000€.
También incidimos en las ventajas y desventajas de préstamos y créditos online, en qué conceptos te debes fijar para elegir el mejor préstamo de 7.000€ y cómo puedes realizar la devolución de tu crédito.
Lo primero, tienes claro que necesitas financiación, ya sea préstamo o crédito.
Una vez que sabes que tus problemas financieros, personales o de tu empresa, solo se resuelven con un préstamo o crédito, te queda decidir qué opciones tienes.
¿Quién te puede realizar un crédito o préstamo de 7000 euros? Pues, tienes 2 alternativas.
Puedes recurrir a los bancos. Tu entidad de confianza o alguna otra, con mejores ofertas.
Ya sabes el procedimiento: vas a la oficina y les cuentas la cantidad que quieres y para qué. Te piden un montón de documentación y te dicen que ya te llamarán.
Al cabo del tiempo, puede ser que te lo den o que tengas que empezar el proceso de nuevo.
Puedes realizar la solicitud en las financieras online. Son entidades que se han ganado la confianza de sus usuarios, porque trabajan bien.
Su proceso de solicitud es seguro, rápido y con poco papeleo.
En cuestión de 10-15 minutos, rellenas y envías el formulario. Y, en una media hora, recibes su mensaje en tu teléfono móvil o correo electrónico con la confirmación.
El dinero tarda algo más en llegar, pero puedes tenerlo en tu cuenta bancaria en cuestión de 2 o 3 días.
Como ves, las diferencias entre las fintech y los bancos son considerables: más rapidez, menos papeleo. Así de simple, pero con tanto significado.
Además, las fintech son menos exigentes. Por eso, la mayoría acepta ASNEF, no pide aval, consigues préstamos sin nómina, etc.
Seguro que lo has oído por ahí: “Es que ese tipo de préstamos online son muy caros”. Sí, el interés del préstamo online es más elevado que el de un banco, pero también ofrece más beneficios.
Eres tú el que tiene que decidir:
En definitiva, realiza la comparación de las condiciones de unos y otros y piensa en lo que más te interesa.
Debes elegir bien tus préstamos, porque es una deuda que contraes a medio o largo plazo, así que tienes que estar seguro de hacer lo correcto.
En el caso de que te decidas por solicitar el préstamo en el banco, ya sabes lo que tienes que hacer.
En el caso de que prefieras un prestamista online, la oferta es muy amplia.
Por tanto, ahora tienes que estudiar el abanico de alternativas que se te brinda, para seleccionar el préstamo más ventajoso.
Para examinar las distintas alternativas, mira en un buscador, introduciendo “préstamos 7000 euros” o similar y te saldrá un listado enorme.
Después, solo tienes que revisar cada página web para saber qué ofrece, anotando las condiciones y luego ver cuál eliges.
Es un proceso largo y tedioso, pero podemos contribuir a hacerlo más breve, realizando el estudio previo por ti.
Los comparadores de préstamos analizan cientos de propuestas de préstamos, para ofrecerte aquellas compañías con mejores condiciones. Evitan que pierdas tiempo examinando alternativas poco rentables o que no ofrecen confianza.
Con esta intención, hemos elaborado una tabla comparativa con las que consideramos más interesantes sobre los préstamos de 7000 euros:
Así, te resulta más fácil analizar criterios semejantes en cada una de las ofertas: cantidad, plazo de devolución, acepta ASNEF, interés (tanto TIN como TAE), etc.
Es cierto que aún te queda saber qué prestamista quieres utilizar para pedir tu préstamo online, pero, en general, el funcionamiento es el mismo para todas.
No te preocupes si este es tu primer préstamo y tienes un poco de miedo, porque el proceso es bastante simple. Incluso aunque la tecnología no sea lo tuyo.
La página web de las financieras es bastante intuitiva, con un menú sencillo y ciertos pasos para solicitar tu préstamo de 7.000 euros: simulación de tu préstamo o crédito, rellenar el formulario de solicitud y leer el contrato.
Nada más. Aunque, antes de eso, está bien que sepas los requisitos y la documentación que te piden, para que estés preparado.
Tanto la documentación como los requisitos para solicitar un préstamo de 7000 euros online son los mínimos necesarios para poder identificarte y conocer tu historial crediticio.
Luego, herramientas como Instantor hacen el resto, pudiendo comprobar los datos de tu banca online y si tienes deudas pendientes.
Para saber si es cierto que eres tú la persona del DNI, la fintech te realiza una breve videollamada o te pide que escanees el documento en la webcam.
Es cierto que hay algunas particularidades y es posible que te lleguen a pedir algo diferente. Pero, en general, los requisitos para conseguir tu crédito de 7.000 en internet son:
La edad puede variar y, para algunas, el mínimo está entre 21 y 25 años.
Además, para préstamos con ASNEF o préstamos sin nómina, te suelen pedir un aval o garantía. Pero esto ya te lo contamos más adelante.
La documentación que tienes que presentar para solicitar tu préstamo de 7000 euros suele ser la siguiente:
Una vez que te decidas por una entidad financiera para solicitar tu préstamo de 7000 euros o tu crédito, debes realizar ciertos procedimientos.
Incluso aunque la página web de cada una es distinta, el proceso es idéntico en casi todas.
Esto es lo primero que debes hacer, cuando deseas solicitar un crédito o un préstamo.
Las entidades te ofrecen la posibilidad de utilizar una calculadora o simulador de préstamos, para que barajes distintas opciones, antes de solicitar el préstamo.
Se trata de que, eligiendo la cantidad que necesitas, veas cómo cambian las cifras cuando seleccionas distintos periodos de devolución. Tanto la cuota mensual como los gastos, en forma de intereses, varían.
Más adelante, te hablamos de los plazos, pero ya te adelantamos que es preciso que determines una opción con la que te sientas cómodo: ni demasiado larga ni corta en exceso, para que la cuota mensual sea una cifra realista y los intereses no aumenten demasiado.
El simulador es importante, porque las cifras que arroja pueden ser determinantes a la hora de elegir una financiera u otra.
Los intereses van ligados a la vida del préstamo, pero, a veces, te es imperativo devolverlo a largo plazo, porque no puedes elevar más la cuota. Esto te supone unos gastos, que pueden variar mucho de una fintech a otra y, saberlo por adelantado, en un préstamo de 7.000€, puede ahorrarte cientos de euros.
Ya llevas unas cuantas decisiones para llegar hasta aquí y estás a un paso de formalizar todo el proceso para solicitar tu préstamo.
Sabes que quieres tus 7000 euros online, en qué financiera y con qué plazo de devolución. Ahora te queda la burocracia: el formulario con tus datos personales y de contacto.
En él facilitas tu nombre y apellidos, DNI, correo electrónico, número de móvil, indicas si trabajas y cuánto cobras, tu número de cuenta y poco más. Es muy sencillo y breve, al estilo fintech.
Por lo que respecta a la documentación, te pueden pedir que la envíes ahora o esperar a que aprueben tu solicitud y adjuntarla por correo, más tarde.
Una vez que das a “solicitar el préstamo” y terminas de rellenar el formulario, la financiera, a través de un software que funciona de forma automática, estudia tu expediente.
Por eso, es un proceso tan rápido y te pueden responder 24 horas al día, 7 días a la semana.
En el momento en que comprueban que cumples con los requisitos mínimos y todo está en orden, te envían un correo electrónico, adjuntándote el contrato de préstamo.
Aunque necesites tu préstamo urgente, estudia el contrato al mínimo detalle para evitar sorpresas desagradables en el futuro (como que pasaste algo por alto o no leíste la letra pequeña).
Una vez que lo firmas, en 2 o 3 días recibes la transferencia. El tiempo se puede ampliar o reducir, teniendo en cuenta que depende de los bancos, no tanto de la financiera. Ellos no trabajan todos los días ni el día completo.
A pesar de haber recibido el dinero, en caso de que te des cuenta de que algo no está bien, tienes derecho a un periodo de desistimiento de 14 días. En ese plazo puedes anular el acuerdo y devolver los 7.000 euros que te han prestado.
En el supuesto de que no te concedan el préstamo, te contactan por sms, WhatsApp o correo electrónico para indicarte los motivos.
A veces, el problema es que falta algún documento o hubo un error en el formulario y lo puedes solucionar.
Otras veces, el problema es que esa entidad que elegiste no acepta ASNEF, por ejemplo, o que necesitas préstamos sin aval.
Cuando es algo sencillo, puedes arreglarlo y volver a intentarlo ese mismo día y en la misma prestamista.
De no ser así, siempre puedes probar en una entidad diferente, que te ofrezca otras condiciones.
Como ves, el procedimiento de solicitud de un préstamo o crédito es bien sencillo.
No obstante, se trata de una responsabilidad muy grande, puesto que estás incurriendo en una deuda.
Por eso, su comodidad y rapidez no debe tentarte ni debes dejarte seducir por la facilidad con la que puedes conseguir este tipo de préstamos.
Piensa en que tienen gastos que pueden ser elevados, que te sometes a unas condiciones y a unos tiempos y que tienes que afrontar los pagos en las fechas acordadas.
Antes de proceder a solicitar el préstamo de 7000 euros, debes examinar tus finanzas, hacer números, saber con qué presupuesto cuentas para devolverlo, cuántos gastos puedes permitirte pagar, etc.
De las cifras resultantes dependerá que elijas una entidad u otra y que las puedas comparar en igualdad de condiciones. Pero, en cualquier caso, existen determinados conceptos que debes conocer y a los que tienes que prestar suma atención antes de solicitar tus préstamos online.
La tasa anual equivalente, conocida por sus siglas TAE, es un porcentaje determinado por la prestamista que incluye los intereses y las comisiones de la operación.
Cuando veas un préstamo que tiene un porcentaje de interés nominal muy bajo y que la empresa promociona haciendo hincapié en ese hecho, desconfía.
Lo normal es que hayan bajado la cifra a cambio de subir la TAE y, por tanto, que tenga más gastos que otro préstamo con un interés nominal mayor.
No siempre, pero suele ocurrir que la publicidad remarque este aspecto, para intentar confundir al cliente.
De ahí la importancia de estar bien informado, ser precavido y prestar atención a los detalles, para no dejarte engañar.
El tipo de interés nominal o TIN hace referencia al dinero que debemos desembolsar a nuestro prestamista por concedernos los préstamos. Es decir, la cantidad que pagas tan solo porque te transfieren el dinero.
Es una tasa de interés fija, que se paga de una sola vez. A diferencia de la TAE, que abonas un tanto correspondiente a la cantidad amortizada en cada cuota mensual.
Esa forma de pago mensual hace que la TAE sea el dato en el que te debes fijar para saber el gasto total. Mucha gente cree que se trata del TIN, pero no es así.
El TIN es lo que utilizan los prestamistas para decir que ofrecen préstamos gratis, sin intereses. Pero, ahora ya sabes que eso tiene truco: lo que ocurre es que, aunque te lo dejen al 0% TIN, tienes que seguir pagando la TAE.
Tanto TIN como TAE tienen unos máximos. Depende de cada entidad financiera las cifras que decida aplicar.
Ahora ya estás informado, conoces más sobre el lenguaje financiero y tienes más criterio para comparar las ofertas de préstamo o crédito y elegir con más seguridad.
No es ninguna novedad que te contemos que, a la hora de pedir dinero (tanto en préstamos como en créditos), tienes que devolver esa cantidad, más los intereses y, además, las comisiones, en caso de que las tenga.
Estamos hablando de un préstamo personal o un préstamo para empresas de 7000 euros. Una cantidad importante. Por tanto, los gastos asociados están en proporción y no es para tomarlo a la ligera.
Aquí es cuando el simulador de préstamos se presenta como una herramienta de gran utilidad, tal y como te hemos explicado: determinar las cuotas adecuadas, supone repartir los intereses y conocer tanto los gastos totales como la cantidad mensual que tienes que pagar.
De este modo, puedes saber cuándo está dentro de tus posibilidades, cuándo es demasiado alta o cuándo una entidad te está cobrando demasiados intereses y no te resulta rentable.
El plazo de devolución determina la cantidad que pagas en concepto de intereses. Recuerda que la TAE está incluida, de forma proporcional, en cada cuota mensual.
Por tanto, también establece el importe de la cuota en sí:
Con un préstamo de 7.000 euros a 5 años, pagas más intereses que cuando lo devuelves en 2 o 3 años. Es decir, te sale más caro.
No obstante, la cifra que pagas al mes es más reducida y te resulta más fácil de asumir.
Cuando lo devuelves en 2 años es más barato, pero la cantidad que pagas al mes es mucho mayor y es posible que llegue un momento en que no seas capaz de hacerle frente, porque estás asfixiado.
Por eso, es muy importante que determines el plazo (y la cuota) según tus posibilidades, haciendo cálculos y sabiendo cuál es la cantidad exacta que te va a ser posible pagar durante todo ese tiempo.
Piensa en tus ingresos y en tus gastos más habituales: colegios, alquiler o hipoteca, comida, recibos, etc. Tienes que ser capaz de gestionar todos tus gastos, sin retrasarte en la devolución del préstamo, durante un tiempo medio o largo.
Es cierto que te pueden surgir imprevistos y que resulta difícil poder dejar un margen, por si acaso. Pero, al menos, ten controlado lo habitual de todos los meses. Esto evitará que tus deudas aumenten, hasta el punto de que no puedas pagarlas y te veas en la lista de ASNEF.
Ahora lo vamos a explicar mejor con un ejemplo, para que te hagas una idea más exacta de las cifras y lo que suponen.
Las fintech suelen ofrecer 2 alternativas, a la hora de tener que realizar el pago de tu préstamo o crédito de 7000 euros.
Una de ellas es a través de su página web. Cuando solicitas el dinero, tienes que crearte un usuario y contraseña, que son los datos que usas cada vez que accedas.
En cada uno de los días señalados como fecha de pago en el contrato, tienes que entrar a la página, con tus datos. Dentro de tu perfil, eliges la opción de pago con tarjeta de débito. Debes teclear los 20 dígitos, la fecha de caducidad y el CVV.
Dependiendo de tu banco, es posible que te envíen un sms, para asegurarse de que eres tú y de que no estás siendo víctima de algún tipo de fraude. Introduce el código que te indican, para autorizar el pago.
Cuando el proceso finaliza, queda registrado de forma inmediata en tu perfil.
Otra opción de pago es a través de transferencia bancaria. Para ello, puedes ir a una oficina en persona o utilizar tu banca online.
En este caso, para poder identificar el pago, tienes que indicar tu número de crédito o préstamo y el de tu DNI.
Además, es necesario esperar unos días para ver que todo queda reflejado en tu cuenta de usuario, porque la transferencia no es inmediata.
Imagina que, a pesar de haber realizado la simulación de tu préstamo, te ves en la tesitura de tener que retrasar el pago de tu cuota mensual. Por mucho que lo intentas, no te llega el dinero, porque te ha surgido un imprevisto.
Lo primero es asegurarte de que tu prestamista lo permite. Es una de las cosas que debe figurar en el contrato de tu préstamo.
En general, la mayoría lo hace. Cuando lo tengas claro, ponte en contacto con ellos lo antes posible y exponles tu problema.
Casi con seguridad, te van a permitir una prórroga, indicándote la nueva fecha.
No obstante, este favor no es gratuito y te va a suponer unos intereses de demora mayores que el TIN y la TAE que estás pagando. Además, es posible que también añadan una comisión.
Aun así, no te olvides de mirar el lado bueno: aunque te salga más caro, te permiten solventar el problema más inmediato, sin caer en impagos ni ASNEF.
La cuota de tu préstamo de 7.000 euros es la cantidad que pagas cada mes, durante todo el plazo de devolución.
Ahora bien, cuando se trata de averiguar cuál es la cuota de devolución que deben tener los préstamos de 7000 euros, la pregunta se queda sin respuesta.
No hay una cifra mágica que valga para todo el mundo. Debes elegir la tuya en función de tus ingresos y gastos y realizando las simulaciones, según las condiciones que te ofrece cada compañía.
Eso sí, una vez que la selecciones y solicites tu préstamo, ya no la vas a poder cambiar. Queda reflejada en el contrato y no es posible modificarla.
Es cierto que puedes encontrar alguna financiera que te lo permita, pero es complicado, porque para ellas supone también adaptar sus finanzas según un nuevo calendario.
Te ponemos a continuación 2 ejemplos de préstamos de 7000 euros, con la misma compañía, para que veas las diferencias de cuota e intereses, cuando varías el plazo de devolución.
En ambos casos, la comisión de apertura es de 0€, el TIN es de 12,70% y la TAE es de 13,46%.
Para un plazo de devolución de 48 meses:
Para un plazo de devolución de 36 meses:
¿Ves cuánto varían la cuota y los gastos totales? Ahora, ya te queda más clara la importancia de elegir los criterios del préstamo con mucho cuidado, de forma realista, según tus posibilidades.
No todo el mundo es capaz de pagar una mensualidad de más de 200€. No obstante, no hacerlo supone enfrentarte a unos gastos de unos 500€ euros más.
Por eso, no hay una cifra mágica en cuanto a la cuota mensual y el plazo de devolución de tus préstamos: porque cada persona tiene circunstancias diferentes.
¿Eres trabajador autónomo y no te conceden créditos personales o préstamos para empresas en el banco, porque no tienes nómina? Esto ya no es un problema con las prestamistas en internet.
Lo mismo ocurre cuando eres pensionista o desempleado con prestación.
Este tipo de entidades entiende que un préstamo de 7.000 euros puede ayudarte a poner en marcha el negocio de tus sueños o mejorar tu local comercial o tu vivienda. O lo que quieras.
Por ello, intentan dejar de ser un obstáculo para formar parte de la solución financiera que necesitas.
Cuando quieres optar a este tipo de préstamos de 7.000€, además de los requisitos básicos que las fintech suelen solicitar, debes aportar tus facturas de clientes o el justificante de ingresos de tu pensión.
El proceso sigue siendo el mismo. Solo debes indicar que quieres un préstamo sin nómina y ya puedes esperar tus 7.000 euros, en unos días.
Cuando tu nombre está dentro de la lista de morosos de ASNEF (o, en el caso de que seas persona jurídica, tu empresa forma parte de RAI), tienes aún más dificultades para conseguir los 7000 euros que necesitas.
Las entidades bancarias tradicionales no quieren ni oír hablar de ti como cliente. No les compensas, porque tanto riesgo no es bueno para su negocio.
Hace un tiempo te hubiera sido imposible conseguir tu financiación. Ahora, no vas a tener tantos problemas, gracias estas prestamistas online.
7.000€ no es una cantidad habitual para pedir con ASNEF, pero se hace y lo puedes conseguir. Aunque no es gratis y vas a tener que dirigirte a una fintech que acepta ASNEF (no todas lo hacen).
Los intereses del préstamo van a ser más caros, debido al alto riesgo que tu expediente supone, pero tu empresa y tú saldréis adelante.
No obstante, cuando lo que quieres es conseguir un crédito con ASNEF, no es posible. En España, no están permitidos.
El motivo son las características especiales del crédito, ya que se renueva de manera continua (por lo que el dinero siempre está disponible). Esto hace que el riesgo sea demasiado alto y nadie puede asumirlo.
Es más fácil fijarse en los beneficios de los préstamos de 7000 euros que en sus perjuicios, porque hay mucho más a favor de este tipo de financiación que en contra.
No obstante, también tiene aspectos negativos que debes conocer.
Algunos de los beneficios de optar por un préstamo personal o de empresa de 7000 euros son:
¿Qué tienen de malo los préstamos online de 7.000€?:
¿Dónde pedir 7000 euros?
Puedes solicitar un crédito personal de 7000 euros a un prestamista online.
¿Cuál es el mejor banco para solicitar un préstamo personal?
El mejor banco para solicitar un préstamo personal es aquel que te ofrece las mejores opciones, según tus posibilidades.
Crédito de 7000 euros con ASNEF, ¿es posible?
No puedes conseguir un crédito con ASNEF, pero sí que es posible conseguir un préstamo de 7.000€ con ASNEF.
¿Cuánto pagaría por un préstamo de 7000 euros?
Esto depende de la fintech y las condiciones que aplica, relativas al interés (sobre todo, la TAE) y las comisiones.
Nuestra recomendación, antes de solicitar un préstamo de 7000 euros, es utilizar un comparador de préstamos, para evitarte sorpresas.
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