Cuenta de ahorro sin comisiones: rentabilidad sin esfuerzo

Comisiones más habituales cuando vas a abrir una cuenta en un banco

• Comisiones de mantenimiento y administración: te cobran por tener una cuenta en su entidad y operar con ella. Algunos bancos sin comisiones son Openbank, Santander o BBVA.
• Comisión por sacar dinero con tarjeta en cajeros automáticos: varía según sea a crédito o a débito; desde cajeros de la entidad o de otro banco; o si se trata de cajeros en España o cualquier cajero del mundo.
• Comisión por operaciones con tarjeta de crédito o débito: por tener tarjeta y operar con ella (pagos, transferencias, compras online, etc.).
• Comisiones por realizar transferencias o ingresar cheques: es posible que te quieran cobrar un dinero cuando necesitas enviar dinero a otra cuenta.
• Comisión por descubierto: cuando te quedas en números rojos. El importe es bastante elevado, por lo que te conviene evitar descuidos que te lleven a esta situación.
• Comisión por comunicaciones: hay bancos que te cobran por ponerse en contacto contigo diciéndote que has realizado un ingreso o una transferencia o un pago con tarjeta (tanto si es de crédito como de débito).
• Comisión por cambio de divisa: en caso de que necesites moneda extranjera.

Cuando te cobran todas, tienes un gasto importante al cabo del año. Pero puedes evitar pagar comisiones, en función de la entidad que elijas o cumpliendo unas determinadas condiciones.

¿Cuánto te ahorras con una cuenta de ahorros sin comisiones?

Con una cuenta ahorro sin comisiones, evitas pagar:

• Comisión de administración: puedes ahorrar una media de 0,65€ por cada operación que realizas con tu cuenta bancaria (reintegros en cajeros, pagos con tarjeta de débito o de crédito, etc.).

• Comisión por transferencias: el coste aproximado es de un 0,4%, con un mínimo de 6€. ¡Imagina cuánto te ahorras al tenerlas gratis!
• Comisión por tarjeta de débito y crédito: cuando no pagas comisiones por emisión y mantenimiento de tus tarjetas de débito y crédito, puedes añadir entre 80€ y 240€ al año a tu cuenta de ahorro. La comisión de emisión es un pago único, al entregarte las tarjetas por primera vez. Pero el cargo por la comisión de mantenimiento se paga cada cierto tiempo (puede ser mensual, trimestral, semestral o anual).

Como ves, una cuenta ahorro sin pagar comisiones te merece la pena, ya que ahorras bastante solo por tener la cuenta abierta en algunas entidades bancarias. Por eso, analiza la oferta de las mejores cuentas de ahorro, para saber cuál debe ser tu nuevo banco.

Algunas comisiones bancarias son inevitables

A pesar de todo, existen algunas comisiones de las que te va a resultar muy difícil escapar. A pesar de tener una cuenta sin comisiones, no te va a salir del todo gratis.

• Comisión por descubierto: tiene el importe más alto de todas, pero, estando pendiente de tu saldo y teniendo cuidado con tus gastos, es más que probable que nunca te la cobren. Evita llegar al extremo de dejar tu cuenta a cero.
• Comisión por transferencia inmediata: ¿te corre mucha prisa realizar un pago? ¿Es imprescindible que tu acreedor lo reciba el mismo día? Dependiendo de las respuestas que des a estas preguntas, es posible que te ahorres esta comisión o no. Te pueden llegar a cargar hasta 10€, dependiendo del banco en el que tengas tu cuenta. Pero ahora, con el sistema Bizum de pago por el móvil, transfieres el dinero de forma inmediata y gratis.

Ahora bien, en el caso de te estés preguntando cuál es la mejor cuenta ahorro sin comisiones para evitar pagarlas, estás de suerte. Ninguna las va a cobrar, porque una cuenta ahorro no te permite realizar retiradas de efectivo ni transferencias.

Bancos tradicionales, cuentas con gastos

La banca tradicional, aquella a la que acudes en persona, cobra comisiones. Aunque cada entidad te cargue por diferentes conceptos y en cuantías distintas, lo normal es que te cobren.

Ahora bien, es posible que, en algunas ocasiones, puedas ahorrarte determinadas comisiones cumpliendo unos requisitos o exigencias. Por ejemplo, con el Santander o con Bankinter no tienes comisiones cuando domicilias tu nómina o recibos o realizas un número mínimo de operaciones con tu tarjeta de crédito cada año (esto no afecta a la tarjeta de débito).

Pero lee bien la letra pequeña, ya que solo sea así el primer año y luego te cobren comisiones de forma habitual. O que sea necesario que tu nómina tenga un determinado importe, por ejemplo. O que solo puedas operar mediante su página web.

Bancos online, cuentas sin comisiones

Con una cuenta online, todo es más fácil y cómodo. Tanto para ti como para el banco. Por eso, te premia, reduciendo o eliminando las comisiones.

Puesto que sus costes son menores, tienen ofertas de cuentas sin comisiones. No cobran por las gestiones que realizas ni por las tarjetas ni las tienes que usar un determinado número de veces al mes. Aunque, para ello, debes olvidarte de acudir a sus oficinas y hacer todo por internet.

Es el caso de Abanca, por ejemplo, que te mantiene unas condiciones especiales con una cuenta online, pero, llevan el registro de las veces que acudes a sus oficinas. Si superas un número determinado de veces, puedes llegar a perder tus beneficios y comenzar a pagar comisiones.

En general, los clientes valoran esto de forma muy positiva. No obstante, hay algunos usuarios que aún mantienen cierta desconfianza y no se fían de la banca online o móvil.

No hay motivos, pues este tipo de entidades son bancos solventes. Los hay, incluso, que pertenecen a grupos tradicionales de la economía española, como es el caso de Openbank, que forma parte del Banco Santander. Esto te supone una ventaja extra, ya que pone a tu disposición toda su red de cajeros para sacar dinero con tu tarjeta o realizar ingresos en metálico sin comisión.

Además, algunos de ellos tienen ofertas que te permiten operar sin cambiar de banco (no tienen vinculación y no te obligan a domiciliar tu nómina).

Escoge el banco según el tipo de cuenta sin comisiones que quieres

Analiza tu perfil: si dispones de nómina, si necesitas usar mucho los cajeros, si sueles ir a la oficina… Y, sobre todo, plantéate para qué vas a utilizar tu cuenta.

Según tus respuestas, sabrás si quieres una cuenta de ahorros, una cuenta nómina, una cuenta remunerada o una cuenta corriente en el banco sin comisiones que más te convenga:

• Cuenta corriente sin comisiones: no quieres condiciones ni comisiones básicas (mantenimiento, administración, tarjeta de débito y transferencias). Algunas de las mejores alternativas a una cuenta nómina sin comisiones son la cuenta corriente Open de Openbank o la cuenta online de BBVA.

• Cuenta nómina sin comisiones: no quieres las comisiones básicas, tu nómina llega al mínimo que te exigen para ofrecerte esa cuenta gratis y te atraen los beneficios adicionales. Para una rentabilidad más alta, Bankinter ofrece una de las mejores cuentas nómina, que te da hasta 340€ en 2 años, con un interés 5% TAE, el primer año, y 2% TAE, el segundo año. O a la cuenta Clara de Abanca, que te regala hasta 300€ por hacerte cliente.

• Cuentas remuneradas sin comisiones: sin comisiones básicas, con una remuneración interesante, para un saldo máximo elevado y por un periodo de tiempo largo. Además, la TAE y el TIN que ofrecen después del periodo inicial merecen la pena. Bankinter está entre las mejores remuneradas, con y sin nómina.

Siempre hay un banco y una cuenta sin comisión para ti.

¿Qué te piden los bancos con las mejores cuentas sin comisiones?

Depende de las distintas entidades bancarias y de cada cuenta.

• Los hay que te pueden ofrecer una cuenta sin condiciones, como Abanca, Openbank, Santander o BBVA. Siempre y cuando tu idea sea abrir una cuenta corriente sin comisiones.
• Cuando te inclinas por una cuenta nómina sin comisiones, es normal que tengas que domiciliar la nómina o pensión. Además, pueden pedirte también que domicilies un mínimo de recibos o que te gastes una determinada cantidad operando con la tarjeta.
• Cuando tu intención es abrir una cuenta ahorro sin comisiones, también te hace falta un saldo mínimo y un periodo de permanencia en la entidad. Algunas solo están disponibles para clientes nuevos, aunque no siempre tienes que vincularte y domiciliar tu nómina. Eso sí, cuando lo haces, te otorgan beneficios extra, como Abanca, por ejemplo.

BBVA: cuenta de ahorro Metas y cuenta online sin comisiones

La cuenta Metas de BBVA es una cuenta sin comisiones de administración ni mantenimiento, más una cuenta de ahorro.

Lo interesante de la cuenta de ahorro BBVA es que puedes seleccionar tus 5 metas de ahorro y ver cómo vas cumpliendo tus objetivos.

Características:

• Cuenta online sin comisiones y sin condiciones, con 0% TIN y TAE.
• No tienes que domiciliar tu nómina ni recibos.
• Solo la puedes contratar online o en la app.
• Las transferencias dentro de la entidad no tienen comisiones.
• Tarjeta de débito gratis. La tarjeta Aqua es una de las más seguras, sin datos personales impresos y con CVV dinámico.
• Puedes entrar en tu cuenta Metas desde los cajeros de BBVA.
• Metas de ahorro: ahorra una parte de tu nómina, redondeo en compras, cantidad mínima, etc. Combínalas como quieras, modifícalas o elimínalas, si no te resultan de interés.
• Consigue hasta 350€ por invitar a tus amigos a que se hagan clientes de BBVA.
• Solo para nuevos clientes.
• Es apta para 2 titulares, por lo que puedes abrirla como cuenta conjunta.
• Permite usar Bizum y realizar pagos con tu móvil.

Bankinter: cuenta nómina sin comisiones

La cuenta nómina Bankinter tiene las siguientes ventajas:

• Rentabilidad 5% TAE, el primer año, y 2% TAE, a partir del segundo año.
• Saldo máximo que te remunera: 5.000€.
• No cobra comisiones.
• Ofrece tarjeta de crédito sin comisiones de mantenimiento ni de emisión.
• Red con 17.000 cajeros, donde puedes sacar gratis a débito.
• Puedes realizar transferencias gratis.
• Permite usar Bizum y pagar con el móvil.

A cambio de las ventajas de la cuenta sin comisiones, es imprescindible que tengas una nómina, que la domicilies y que sea de, al menos, 800€.

Además, debes domiciliar 3 recibos y realizar 3 pagos con la tarjeta de crédito cada trimestre.

Banco Santander: cuenta online sin comisiones ni condiciones

La cuenta online del Santander no tiene comisiones ni condiciones:

• Te regala 100€ por domiciliar la nómina.
• Te ofrece una tarjeta de débito gratuita y retirada de efectivo sin comisión.
• Las transferencias no urgentes son gratis, cuando las haces a través de la app, la web o en cajeros automáticos.
• No tienes que domiciliar recibos ni tu nómina, salvo si quieres recibir el regalo.

Solo está disponible para nuevos clientes y se trata de una cuenta corriente básica no remunerada, en uno de los principales bancos, que cuenta con la red de cajeros más amplia.

Openbank: cuenta nómina sin comisiones y cuenta ahorro Bienvenida

Openbank es el primer banco online en España y pertenece al Santander. Tiene 2 ofertas de cuentas sin comisiones.

Por lo que respecta a la cuenta nómina Open:

• Ofrece descuentos.
• Transferencias gratis.
• Tarjeta de débito gratuita para el primero de sus titulares. También la de crédito.
• Devolución del 0,5% de los principales recibos.
• Regalo por domiciliar tu nómina.
• Apertura y operativa online.

Por lo que respecta a la cuenta de ahorro Bienvenida de Openbank:

• Válida para clientes nuevos.
• 5% TIN, durante el primer año. 2,25% TAE, el primer año.
• Máximo que remunera: 5.000€.
• Cuenta de ahorro online.

Abanca

La Cuenta Clara de Abanca es online y sin comisiones:

• Tarjeta de débito gratuita.
• Regalo de 300€ por domiciliar la nómina.
• Operativa online. Cuando acudes a sus oficinas, puedes perder tus ventajas.
• Las transferencias llegan el mismo día y son gratis.
• Puedes utilizarla como cuenta conjunta, porque permite 2 titulares.
• Paga con el móvil y con Bizum.
• No cobra comisiones en el extranjero, para un máximo de 5 retiradas de efectivo.

Por lo que se refiere a su cuenta ahorro para niños, NetClub, está indicada para menores de hasta 15 años, que se benefician de distintos regalos por ahorrar dinero.